Schwanger? Machen Sie diese 3 Versicherungsbewegungen jetzt

Es gibt einige Male im Leben aufregender – und nervenaufreibender-als die Zeit vor der Geburt Ihres Kindes. Sie könnten Dinge wie Versicherungen leicht vergessen, aber Lebens -, Kranken-und Hausversicherungsschutz sind entscheidend, um Ihre wachsende Familie zu schützen.

Hier sind drei Versicherungsschritte, die Sie gut machen sollten, bevor der große Tag kommt.,

Kaufen Lebensversicherung — oder mehr

die Lebensversicherung sollte an der Spitze Ihrer to-do-Liste, wenn Sie Ihre Familie zu wachsen. Als Frau denken Sie vielleicht nicht, dass eine Lebensversicherung Priorität hat, aber sie sollte eine werden, besonders wenn Sie Kinder haben, sagt Jeanne Salvatore vom Insurance Information Institute.

Eine Analyse des Pew Research Center ergab, dass Mütter in 40% der US-Haushalte Allein-oder Hauptverdiener sind. Nach LIMRA, eine Lebensversicherung und Marketing Research Association, die meisten US, haushalte (70%) mit Kindern unter 18 Jahren hätten Schwierigkeiten, die täglichen Lebenshaltungskosten innerhalb weniger Monate zu decken, wenn ein Hauptverdiener sterben würde.

Aber Sie müssen nicht der Hauptverdiener sein, um eine Lebensversicherung zu benötigen. Laut dem Center for American Progress tragen Mütter in 70% der verheirateten Haushalte mit Kindern unter 18 Jahren, die zu Hause leben, mindestens ein gewisses Einkommen bei. Schon ein kleiner Einkommensverlust kann die Finanzen einer Familie beeinträchtigen.

Die Lebensversicherung ist auch für Mütter wichtig, die zu Hause bleiben., Wenn Sie eine der fünf Millionen Frauen sind, die Kinder haben und nicht außerhalb des Hauses arbeiten, müsste Ihre Familie wahrscheinlich für die Kinderbetreuung und für jemanden bezahlen, der andere Haushaltsaufgaben erledigt, wenn Sie plötzlich weg wären. Ihre Lebensversicherung würde helfen, diese Kosten zu decken.

Wenn Sie eine Gruppenlebensversicherung durch Arbeit haben, kann diese begrenzt sein und wahrscheinlich nicht ausreichen, um die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen zu erfüllen. Eltern müssen in der Regel eine Gruppenlebensversicherung durch eine individuelle Lebensversicherung ergänzen.

Eine erneute Überprüfung Ihrer Anforderungen ist auch eine gute Idee, wenn Sie bereits eine individuelle Richtlinie haben., Je mehr Kinder Sie haben, desto mehr Geld wird benötigt, um sie in Ihrer Abwesenheit zu unterstützen. Wenn Sie sich über Ihre Deckung nicht sicher sind, kann ein Lebensversicherungsrechner helfen, Ihre Bedürfnisse zu ermitteln.

Wenn Sie sich Sorgen um die Kosten machen, ist eine individuelle Lebensversicherung möglicherweise nicht so teuer wie Sie denken. Eine weibliche 30-jährige Nichtraucher in“ regulären “ Gesundheit zahlt durchschnittlich $ 302 jährlich für eine 20-jährige, $250.000 Laufzeit Lebensversicherung. Die gleiche Politik für eine 40-jährige Frau ist $ 464 im Durchschnitt.,

Abgesehen von medizinischen Komplikationen sollten Sie zu Beginn Ihrer Schwangerschaft eine Lebensversicherung abschließen können. Wenn Sie bis zu Ihrem dritten Trimester warten oder wenn es medizinische Probleme im Zusammenhang mit der Schwangerschaft gibt, müssen Sie möglicherweise warten, bis Ihr Kind geboren ist, um eine Police zu erhalten.

Eine ärztliche Untersuchung ist für eine Lebensversicherung und die meisten Lebensversicherungen erforderlich, sodass sich gesundheitliche Bedenken, die durch Ihre Schwangerschaft hervorgerufen werden, wie z. B. erhöhtes Gewicht oder hoher Cholesterinspiegel, auf Ihre Raten auswirken können. Einige Versicherer verzichten auf Gebühren, die mit Problemen verbunden sind, zu denen eine Schwangerschaft beiträgt., Wenn auf diese Gebühren nicht verzichtet wird, finden Sie heraus, ob Sie nach der Lieferung erneut überprüft werden können, und lassen Sie Ihre Preise entsprechend anpassen.

Richten Sie Ihre Krankenversicherungsleistungen neu aus

Die Krankenversicherung deckt in der Regel Schwangerschaft und Geburt ab. Nach dem Affordable Care Act gehören Mutterschaftspflege und Geburt zu den 10 wesentlichen gesundheitlichen Vorteilen, die alle qualifizierten Gesundheitspläne abdecken müssen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen.

Eine Ausnahme gilt, wenn Sie jünger als 26 Jahre sind und unter die Krankenversicherung eines Elternteils fallen.,

Einige große Arbeitgeber, die selbst versichert sind, müssen laut dem National Women ‚ s Law Center in Washington, DC, wesentliche Gesundheitsanforderungen nicht erfüllen Sie können die Mutterschaftsversicherung für Angehörige ausschließen, daher ist es immer eine gute Idee, dies zu überprüfen.

Wenn Sie eine Krankenversicherung haben, die die Mutterschaftsversorgung abdeckt, überprüfen Sie die Besonderheiten. Was abgedeckt ist, kann je nach Plan variieren. Das gilt unabhängig davon, ob Sie eine Versicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen oder diese selbst kaufen.

Die meisten Pläne decken die Kosten für Lieferung und Nachsorge, aber Sie müssen möglicherweise einen Teil der Rechnung für Ihren Krankenhausaufenthalt bezahlen., Sie können niedrigere copays haben, wenn Sie einen Arzt und ein Krankenhaus wählen, die Teil Ihres Plans Netzwerk sind, so sicher sein, zu fragen, bevor Pflege suchen.

Holen Sie sich eine detaillierte Liste Ihrer Out-of-Pocket-Ausgaben für die Lieferung und Ihren Krankenhausaufenthalt Monate vor Ihrem Fälligkeitsdatum. Einige Krankenhäuser verlangen eine Teilzahlung im Voraus. Planen Sie im Voraus, damit Sie nicht im Finanzbüro stecken bleiben, wenn Sie in der Delivery Suite sein sollten.

Wenn Sie keine Krankenversicherung haben, können Sie sich nur während eines offenen Einschreibungszeitraums anmelden, es sei denn, ein qualifizierendes Ereignis, wie ein Jobverlust, beginnt eine spezielle Einschreibung für Sie., Wenn Sie Ihre Krankenversicherung am Arbeitsplatz abschließen möchten, kann Ihnen Ihr Arbeitgeber die Daten seiner offenen Einschreibung mitteilen.

Schwangerschaft gilt nicht als ein lebensveränderndes Ereignis, das Sie für eine besondere Einschreibungsperiode qualifiziert, aber die Geburt des Babys ist. Sie haben 60 Tage von der Geburt an Zeit, um eine Krankenversicherung (für Sie und das Baby) auf einem Marktplatz zu kaufen, aber nur 30 Tage, um Ihrem Arbeitgeber oder dem arbeitgeberbezogenen Gesundheitsplan Ihres Partners hinzugefügt zu werden.,

Wenn Sie bereits versichert sind, können Sie in diesem speziellen Registrierungszeitraum Änderungen an Ihrem vorhandenen Plan vornehmen, z. B. das Hinzufügen Ihres Kindes. Dies ist ein wichtiger Schritt und geschieht nicht automatisch. Wenn Sie nach dem speziellen Fenster warten, das sich öffnet, haben Sie bis zu Ihrer nächsten offenen Anmeldefrist kein Glück.

Wenn Sie beim Ausliefern Ihres Freudenbündels noch an der Richtlinie eines Elternteils arbeiten, können Sie Ihr Kind nicht zu dieser Richtlinie hinzufügen., Ihr Kind ist von Ihnen abhängig, nicht von Ihren Eltern, was bedeutet, dass Sie innerhalb des speziellen Registrierungszeitraums eine separate Police für Ihr Kind erwerben müssen.

„Ich empfehle werdenden Eltern dringend, sich mit lokalen Experten zusammenzusetzen, die ihnen helfen können, den Plan zu finden und zu verstehen, der für sie am besten geeignet ist“, sagt Jessica Kendall, Direktorin für staatliche Partnerschaften für Familien USA in Washington, DC, eine gemeinnützige Interessenvertretung für Gesundheitsverbraucher., Kendall arbeitet mit Einschreibungsassistenten zusammen, um Best Practices für einschreibungsbezogene Aktivitäten zu identifizieren, und sie teilt diese Lektionen mit dem Netzwerk auf nationaler, staatlicher und lokaler Ebene

Wenn Sie ein niedriges Einkommen haben und sich für Medicaid qualifizieren oder das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP), können Sie sich jederzeit für diese Programme anmelden, sagt Kendall. Die meisten Staaten haben ihre Medicaid-Abdeckung auf schwangere Frauen innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen erweitert, aber Sie sollten überprüfen, ob Ihre tut. Wenn ja, Bestimmen Sie die Zulassungsvoraussetzungen, da sie je nach Staat variieren können.,