Wenn Sie in Ihren 20ern sind, genießen Sie wahrscheinlich die größte Freiheit, die Sie jemals kennen werden.
Vielleicht hast du das College abgeschlossen und bist in die nächste Phase deines Erwachsenenlebens übergegangen.
Sie sind erwerbstätig, aber Sie haben möglicherweise keine Hypothek zu decken, einen Ehepartner zu gefallen, oder Kinder zu kümmern.,
In vielerlei Hinsicht repräsentiert dieses Jahrzehnt Ihres Lebens eine Ära des sorglosen Staunens – das letzte Jahrzehnt, das Sie haben werden, bevor Sie die traditionellen Rollen und Verantwortlichkeiten anderer, älterer Erwachsener wie Ihrer Eltern übernehmen.
Aber wenn Sie die Dinge richtig machen, bieten Ihre 20er Jahre mehr als eine Zeit zum Erkunden – sie bieten die Möglichkeit, sich auf das Leben vorzubereiten. Während die Investition in Ihre 20er Jahre langweilig klingen mag, ist der Einstieg in die Jugend leicht der beste Weg, um voranzukommen.,
8 Smart Investing Tips for Twenty-Somethings
Wenn Sie noch jung genug sind, um Spaß zu haben, aber immer noch bereit sind, einen Grundstein für die Art von Lebensstil zu legen, die Sie in Zukunft haben möchten, ist jetzt die Zeit mit der Planung zu beginnen. Aber wo und wie soll man anfangen? Hier sind acht Investitionstipps von Top-Finanzplanern im ganzen Land:
Tipp #1: Entfesseln Sie die Kraft der Zinseszinsen, indem Sie früh investieren.
Wenn Sie in Ihrem 20 s, es ist leicht zu glauben, Sie habe alle Arten von Zeit, um Ihre finanziellen Leben zusammen., Sie könnten leicht noch 60 oder 70 Jahre leben, oder?. Welchen Unterschied wird es machen, wenn Sie Investitionen für eine Weile verschieben?
Leider kann Warten einen großen Unterschied machen. Der Finanzberater Mitchell Bloom von Bloom Financial, LLC bietet dieses Beispiel an, um zu veranschaulichen, was Sie verpassen werden, wenn Sie warten:
Angenommen, Sie investieren 300 USD pro Monat ab dem Alter von 20 Jahren und hören nicht auf, bis Sie 60 Jahre alt sind. Wenn Sie während dieser Zeit eine Rendite von 8 Prozent erzielen würden, hätten Sie allein auf diesem Konto mehr als 1 Million US-Dollar. Nehmen wir an, Sie haben gewartet, bis Sie 30 waren, um loszulegen., Als Sie 60 Jahre alt waren, hatten Sie nur noch 440.445 US-Dollar auf Ihrem Konto. Die ersten zehn Jahre, die Sie verpasst haben, würden Sie mehr als 550.000 US-Dollar kosten-obwohl Sie nur 36.000 US-Dollar und zehn Jahre Einzahlungen übersprungen haben!
Dies ist die Magie des Zinseszinses, ein Phänomen, das Albert Einstein einst als achtes Weltwunder gelobt hat. Zinseszinsen ist die Art von Zinsen, die Sie anfallen, wenn die Zinsen, die Sie auf Ihre Ersparnisse oder Investitionen verdienen beginnt auf sich selbst zu verbinden.,
„Zinseszinsen sind die mächtigste Kraft im Universum“, sagt Finanzplaner Jude Wilson von Wilson Group Financial. Aber es ist wichtig zu beachten, dass die Macht mit der Zeit einhergeht – Zeit, die Sie verschwenden, wenn Sie nicht anfangen zu investieren, wenn Sie jung sind.
Wenn Sie in Zukunft finanziell frei sein wollen, dann müssen Sie diese Kraft nutzen und einsetzen. Wenn Sie dies nicht tun, verpassen Sie Gewinne, die Sie nie zurückbekommen können.
Tipp #2: Erwägen Sie Investitionen als Teil eines breiteren Finanzplans.,
Während investieren Sie früh und oft kann helfen, alle in Ihren 20ern beginnen den Aufbau von Reichtum, das heißt nicht zu investieren, ist die Antwort auf jedes problem. Wie der Finanzberater von Seattle, Josh Brein, feststellt, kann jeder junge Mensch am besten alle Aspekte seiner finanziellen Gesundheit berücksichtigen.
Haben Sie Studentendarlehen, die Sie auszahlen müssen? Kreditkarten, die einfach weiter wachsen? Eine Ausgabengewohnheit, die Sie einfach nicht eindämmen können?
Wenn Sie finanziell zu dünn verteilt sind und vor allem, wenn Sie die Angewohnheit haben, zu viel zu investieren, ist eine Investition möglicherweise nicht die beste Wahl, bemerkt Brein., „Sie können Ihren Weg nicht aus Schulden oder schlechten Ausgabengewohnheiten investieren.“
Deshalb sagt Brein, dass sein bester Rat für junge Neukunden darin besteht, weniger Zeit mit der nächsten heißen Aktie und mehr Zeit mit grundlegenden Ausgabegewohnheiten, Schulden, Einsparungen und Budgetierung zu verbringen. Die Quintessenz: Ein voll finanziertes Rentenkonto wird Sie nicht für das Leben einrichten, wenn Sie in Schulden ertrinken und Ihre Ausgaben nicht unter Kontrolle haben.
Tipp #3: Erkenne, dass Geld ein Werkzeug ist.,
Wenn Sie in Ihrer 20 ‚ s und bereit, zu bauen Reichtum, alles beginnt mit der Erkenntnis, das Geld, das Sie verdienen, ist nichts mehr als ein Werkzeug, sagt Finanzberater, Eric C. Jansen von AspenCross Wealth Management.
Anstatt an das Geld zu denken, das Sie als Lösung für Ihre Probleme verdienen, betrachten Sie es als ein Werkzeug, mit dem Sie das gewünschte Leben und den gewünschten Lebensstil durch intelligente Entscheidungen in Bezug auf Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen schaffen können.
„Frühzeitig zu lernen, ein fleißiger Sparer und Investor zu werden, ist der Schlüssel, um das gewünschte Leben führen zu können“, sagt Jansen., „Während Sie heute Ihre Zeit gegen Geld eintauschen, können Sie in Zukunft Ihr Geld verwenden, um Ihnen die Zeit zu geben, mehr von den Dingen zu tun, die im Leben wirklich wichtig sind.“
Mit dem Geld, das Sie als Werkzeug und Leitfaden verdienen, schlägt Jansen vor, Ihre Ziele in kurzfristige und langfristige Eimer zu unterteilen und Investitionen auszuwählen, die Ihnen helfen, sie zu erreichen. Betrachten Sie für kurzfristige Anlageziele wie das Sparen für ein Haus konservative Anlagen wie Bank-CD ‚ s, Spar-oder Geldmarktfonds.,
Für langfristige Ziele wie Ruhestand und / oder finanzielle Unabhängigkeit möchten Sie aggressiver investieren, da Sie Zeit auf Ihrer Seite haben, um den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes standzuhalten, sagt er.
Tipp #4: Steigern Sie Ihre Ersparnisse mit zunehmendem Alter.
Ihre 20er Jahre sind eine Zeit, als es sind fast zu viele Ziele zu sparen. Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen, ein neues Auto kaufen oder die Welt bereisen – alles zu einer Zeit, in der Sie auch für die Zukunft sparen sollten.,
Deshalb sagt Finanzberater Alex Whitehouse von Whitehouse Wealth Management, dass es am besten ist, allmählich zu investieren und es dann mit zunehmendem Alter zu erhöhen. Auf diese Weise können Sie für den Ruhestand sparen und gleichzeitig für andere Ziele sparen.
„Beginnen Sie mit nur 1 Prozent Ihres Einkommens und erhöhen Sie den Prozentsatz schrittweise um 1 Prozent“, sagt Whitehouse.
Wenn Sie Ihre 30er Jahre erreichen, sparen Sie 10 Prozent Ihres Einkommens. Mit 40 sparen Sie 20 Prozent Ihres Einkommens. Und wenn Sie jedes Jahr eine Erhöhung erhalten, bemerken Sie möglicherweise nicht einmal den Unterschied.,
Tipp #5: Ignoriere alle Joneses in deinem Leben.
„versuchen Sie nicht, zu halten mit den Joneses… oder die Kardashians“, sagt Finanzberater Jamie Pomeroy von FinancialGusto.com. „Instagram, Facebook, Twitter & Pinterest sind voll mit Bildern und Geschichten von Freunden und fremden makellose Leben.“
Leider hat die Angst vor dem Verpassen eine Möglichkeit, junge Menschen dazu zu bringen, mitzuhalten. Dies kann dazu führen, dass Sie kein Geld ausgeben, Schulden aufnehmen und natürlich „langweilige“ Aufgaben wie Sparen und Investieren für die Zukunft aufschieben.,
Ihre Weltenbummlerfreunde sehen vielleicht so aus, als hätten sie alles, aber die Chancen stehen gut, dass ihr luxuriöser Lebensstil keine ausreichenden Ersparnisse für den Ruhestand beinhaltet. Ihre Reisen nach Thailand? Sie wurden wahrscheinlich mit einer Kreditkarte finanziert.
“ Stellen Sie die Ablenkungen ein und stimmen Sie sich auf solide Ratschläge ein, um Geld zu finden, um in Ihre Zukunft zu investieren“, sagt Pomeroy.
Zum Beispiel, einige solide finanzielle Beratung in Ihren 20ern zu prüfen, ist einfach eine Roth IRA zu starten.,
“ Wenn Sie früh mit einigen dieser Anlageberatungen beginnen, können Sie eines Tages vielleicht nach Thailand gehen und mit Bargeld bezahlen.“
Tipp #6: Investieren Sie in sich selbst.
Egal was mit der Börse oder dem Preis von Bitcoin passiert, es gibt einen Bereich Ihres Lebens, in dem Sie die totale Kontrolle haben. „Der #1 Ort, den Sie die totale Kontrolle über Ihre Investitionen haben, ist in sich selbst“, sagt Colorado Finanzberater Matthew Jackson von Solid Wealth Advisors.
Wir schlagen vor, in Ihr persönliches, berufliches und finanzielles Wachstum zu investieren, egal wie Sie es für richtig halten. Warum?, Denn die Investition in Ihre Arbeitsmoral, Fähigkeiten oder Ihren Wissensschatz könnte die beste Investition sein, die Sie jemals tätigen werden.
„Lesen Sie so viele Bücher wie möglich und besuchen Sie Konferenzen, die Ihr Wachstum unterstützen“, sagt Jackson. „Noch wichtiger ist, dass Sie den besten Rat auf Ihr tägliches Leben anwenden. Nur wenige Dinge können Ihnen eine Lohnerhöhung oder eine neue Chance schneller bringen, als Ihre Fähigkeiten stark zu entwickeln.“
Wenn Sie in sich selbst investieren, können Sie einfach nicht verlieren., Wenn Sie in Ihren 20ern sind, ist es immer noch nicht zu spät, um wieder zur Schule zu gehen, eine wichtige Zertifizierung zu erhalten, die Ihre Karriere vorantreiben könnte, oder in einer Branche neu anfangen, die Sie immer bewundert haben.
Tipp # 7: Automatisieren Sie Ihre Investitionen und lernen Sie dann, von weniger zu leben.
egal, wo Sie sich in Ihre persönliche Finanz-Reise, einer der besten Schritte, die Sie ergreifen können, ist die Automatisierung Ihrer Anlagen, um Sie auf sich selbst aufpassen können.,
„Wenn Sie einen automatisierten Sparplan einrichten, können Sie konsistent sparen, während Sie sich zuerst selbst bezahlen, ohne sich zwischen verzögerter Befriedigung und sofortiger Befriedigung entscheiden zu müssen“, sagt Finanzberater Anthony T. Reynolds von Coretegic Capital.
Für junge Menschen in ihren 20ern ist der beste und einfachste Weg, Investitionen zu automatisieren, die Anmeldung für einen von der Arbeit gesponserten 401(k) Plan und haben die Mittel von der Gehaltsabrechnung jeden Monat abgezogen. Sie können jedoch auch automatische Investitionen in ein Brokerage-Konto oder ein traditionelles High-Yield-Sparkonto einrichten.,
Sobald Sie alle Ihre Investitionen automatisch tätigen, ist es viel einfacher zu lernen, von weniger zu leben. Es ist auch viel einfacher, echten Wohlstand aufzubauen, wenn Sie Sparen und Investieren zu einer Priorität anstelle eines nachträglichen Einfalls gemacht haben.
Das Endergebnis: Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen können, in den 20ern automatisch zu sparen und zu investieren, müssen Sie sich nie wieder um Geld oder Altersvorsorge sorgen.
Tipp # 8: Lassen Sie Ihren Arbeitgeber helfen
Wenn Sie einen neuen Job bei einem Arbeitgeber haben, der eine 401(k) anbietet, überprüfen Sie, ob diese mit den Arbeitnehmerbeiträgen übereinstimmen., Wenn sie das tun, ist dieses Geld dem „freien Geld“, das Sie jemals finden werden, am nächsten – und Sie wären ein Narr, den Sie verpassen sollten.
„Wenn Ihr Unternehmen eine 401(k) mit einem Match anbietet, tragen Sie mindestens so viel bei, wie sie übereinstimmen“, sagt Finanzplaner Christopher Clepp von Strategic Financial Group in Chicago. „Es gibt keinen besseren Weg, in den Ruhestand zu gehen, als mit dem kostenlosen Geld, das über ein Unternehmen zur Verfügung steht 401(k) Match.“
Clepp stellt fest, dass die allgemeine Faustregel besagt, dass Sie 20 Prozent Ihres Einkommens sparen müssen, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein., Wenn diese Zahl jetzt unüberwindbar erscheint, lassen Sie sich nicht zu sehr entmutigen. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich in Ihrem 401(k) zu sparen, und lassen Sie dann Ihren Arbeitgeber Ihre Beiträge durch sein Matching-Programm steigern.
Wenn Sie Ihre Bemühungen im Laufe der Jahre steigern, werden Sie schließlich dorthin gelangen. Mehr zu sparen ist jedoch viel einfacher, wenn Ihr Arbeitgeber bereit ist zu helfen.