Schritt 1. Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft
Als erstes sollten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft bei den großen drei Agenturen anfordern. Hier sind die Informationen für Ihre Bequemlichkeit, oder Sie können besuchen annualcreditreport.com. Die drei Agenturen sind: TransUnion, Experian und Equifax, die die gleiche Adresse und Telefonnummer anbieten, um sie in Bezug auf einen kostenlosen Bericht zu kontaktieren:
Mail an: Annual Credit Report Request Service, P. O., Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 Telefon: 877-322-8228
Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Berichte auf Fehler
Sobald Sie die Berichte von jeder Kreditagentur erhalten haben, überprüfen Sie sie sorgfältig. Die Berichte werden in jeder Agentur unterschiedlich sein, daher wird dies einige Zeit dauern., Suchen Sie nach:
- Fehler in persönlichen Informationen, einschließlich Namen (und deren Variationen), Sozialversicherungsnummern oder Adressen
- Fehler in den Listen von Konten, auf der Suche nach Informationen über Verzögerungen bei Zahlungen, die nicht korrekt sind, Salden veraltet, Auflistungen der Wiederholung des gleichen Kontos oder andere Fehler von Kredit
- Die negativen Elemente, einschließlich Insolvenzen, Urteile, Pfandrechte, Sammlung von Konten oder verspätete Zahlungen, die falsch sind und/oder veraltet
- Beratung von Unternehmen, die Sie nicht erkennen., Wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft überprüft, werden Fakteninformationen erstellt. Untersuchungen zur Berichterstattung von Unternehmen, die Sie nicht kennen, können manchmal auf Betrug hinweisen
Verwenden Sie dieses Arbeitsblatt, um die in allen drei Kreditberichten festgestellten Probleme aufzulisten. Bei Fragen wenden Sie sich bitte über die gebührenfreien Telefonnummern an die entsprechende Agentur.,
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie diese nicht ändern können, wenn legitime negative Elemente in Ihren Berichten vorhanden sind. Was Sie tun können, ist, nicht wieder die gleichen Fehler zu machen und auf die Strafzeit zu warten. Verspätete Zahlungen, Inkasso-Konten, für ungültig erklärte Schulden (Abbuchungen) und andere öffentliche Aufzeichnungen verbleiben in der Regel sieben Jahre lang in Ihrem Bericht.
Kapitel 7 Konkurs bleibt auf dem Bericht für 10 Jahre und unbezahlte Steuergebühren, bis zu 15 Jahren., Große Kreditauskunfteien können den Konkurs von Kapitel 13 (bei dem einige Ihrer Schulden bezahlt werden) innerhalb von sieben Jahren ab dem Anmeldetag beseitigen.
je älter die negativen Informationen werden, desto weniger Schaden an Ihrem Kredit-Score. Aktuelle positive Kreditinformationen, wie z. B. pünktliche Zahlungen, können Ihre Punktzahl verbessern, auch wenn negative Elemente in Ihrem Bericht verbleiben.
Schritt 3., Argumentieren für Fehler
Dies ist der schwierige Teil; Es ist fast eine Kunstform, weil Sie sehr akribisch sein müssen. Alle Ihre Beschwerden müssen schriftlich sein (Briefformular). Sie können sowohl an die Kreditauskunfteien als auch an den Gläubiger schreiben, der die negativen Informationen bereitgestellt hat. Sie können auch einen Anruf tätigen, bevor Sie an den Gläubiger schreiben, um zu versuchen, das Problem schnell zu lösen.
wenn das nicht funktioniert, bietet die Federal Trade Commission (FTC) eine Modellcharter für Ihre Bequemlichkeit., Fügen Sie Kopien (niemals Originale) von Dokumenten hinzu, die Ihre Position zusammen mit dem Brief belegen. Geben Sie nur die Fakten in Ihrem Brief an und warum Sie die Informationen bestreiten. Senden Sie den Brief per Einschreiben mit einer „Empfangsbestätigung“, damit Sie überprüfen können, ob das Kreditbüro ihn erhalten hat. Bewahren Sie Kopien von allem auf.
Kreditauskunfteien müssen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Informationen handeln und alle von Ihnen bereitgestellten Daten an das Kreditkartenunternehmen oder einen anderen Kreditgeber senden, der die umstrittenen Informationen bereitgestellt hat., Nach Erhalt der Informationen muss der Kreditgeber die Kreditagentur überprüfen, untersuchen und Bericht erstatten. Wenn Sie Recht haben und die umstrittenen Informationen ungenau sind, muss der Kreditgeber das Kreditbüro benachrichtigen, damit er die Informationen in Ihrem Bericht korrigieren und das Problem beheben kann.
sobald die Überprüfung abgeschlossen ist, ist die Agentur dafür verantwortlich, Ihnen die Ergebnisse schriftlich und eine kostenlose Kopie Ihres Berichts mit den strittigen Punkten (Elementen) aus dem Bericht zu geben, wenn die Informationen nicht überprüft werden können., Sie können auch verlangen, dass das Kreditbüro Mitteilungen an alle sendet, die Ihren Bericht in den letzten sechs Monaten angesehen haben. Und Sie können eine Kopie von jedem Arbeitgeber anfordern, der Ihren Bericht in den letzten zwei Jahren erhalten hat.
Wenn der Streitfall nicht zu Ihren Gunsten beigelegt wird, haben Sie das Recht, Ihrer Kreditdatei eine 100-Wort-Erklärung hinzuzufügen, in der Ihre Version der Ereignisse erläutert wird. Dies ist jedoch möglicherweise nicht sehr hilfreich, da die meisten Gläubiger diese Erklärung nicht sehen oder lesen können., Am besten mieten Sie einen auf Verbraucherrecht spezialisierten Anwalt oder wenden sich an die Federal Trade Commission.
Schritt 4. Vermeiden Sie Kreditreparaturbetrug
Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist, sind die Spannungen hoch und es ist leicht, verzweifelt zu werden, um die Situation schnell zu beheben. Dann zeigen sich Betrüger mit Garantien wie :“ Wir können schlechte Kredite löschen „oder“ Wir können schlechte Kredite oder Pfandrechte von Ihrem Kredit entfernen. Nichts davon ist wahr.,
Das Organic Credit Repair Act (CROA) macht es für Kreditreparaturunternehmen illegal, darüber zu lügen, was sie für Sie tun können, und Sie zu belasten, bevor sie ihre Dienstleistungen erbracht haben., CROA wird von der Federal Trade Commission durchgesetzt und verlangt von Kreditreparaturunternehmen, Ihnen Folgendes zu erklären:
- Ihre gesetzlichen Rechte in einem schriftlichen Vertrag, in dem auch die Dienstleistungen aufgeführt sind, die Sie ausführen werden
- Ihr Recht, innerhalb von drei Tagen kostenlos zu kündigen
- wie lange es dauert, bis Ergebnisse erzielt werden
- die Gesamtkosten, die Sie zahlen
- Garantien
Versuchen Sie, Kreditstreitigkeiten beizulegen, ist eine lange und mühsame Aufgabe.aber es kann getan werden., Nehmen Sie sich einfach Zeit, bewahren Sie alles schriftlich auf und suchen Sie nicht nach einer schnellen Lösung, da dies Ihnen in Zukunft größere Probleme bereiten wird.