VA Schuldenerlass und Veteranenkonsolidierungsdarlehen

Vorteile eines VA-Schuldenkonsolidierungsdarlehens

• Einfacher und weniger strenger Prozess
• Längere Rückzahlungsbedingungen
• Null monatliche Hypothekenversicherungsprämien
• Keine Vorauszahlungsstrafen
• Hoher Kredit-zu-Wert verhältnis

Militärveteranen, die mit Schulden zu kämpfen haben, suchen möglicherweise nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen, das von der Veteranenverwaltung unterstützt wird., Es gibt erhebliche Vorteile für die Erlangung eines militärischen Schuldenkonsolidierungsdarlehens, aber es ist wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren, um festzustellen, ob diese Art von Darlehen für Sie richtig ist.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Wenn Sie eine Reihe verschiedener Gläubiger schulden und / oder ausstehende Kredite mit hohen Zinssätzen haben, können Sie mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen alles abbezahlen, was Sie Ihren derzeitigen Kreditgebern schulden. Dann sind Sie nur verpflichtet, einen Gläubiger zurückzuzahlen, nämlich die Bank oder Institution, die Ihr Konsolidierungsdarlehen bereitgestellt hat.,

Dadurch können Sie sich nur um eine monatliche Zahlung anstelle von mehreren kümmern, was Ihnen helfen kann, verspätete Gebühren zu vermeiden, wenn Sie gelegentlich vergessen, einen Ihrer Gläubiger zu bezahlen. Darüber hinaus können Schuldenkonsolidierungsdarlehen es Ihnen ermöglichen, einen niedrigeren Zinssatz zu nutzen. Im Laufe der Zeit können Zinsen auf Schulden Hunderte oder Tausende von Dollar zu dem hinzufügen, was Sie bezahlen müssen, so dass ein Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz Ihnen helfen kann, die Zeit und das Geld zu reduzieren, die Sie benötigen, um Ihre Schulden zu beseitigen.

Wie kann Militär Schulden Konsolidierung Darlehen Arbeit?,

Das erste, was Sie beachten sollten, ist, dass MDCLs von der Regierung unterstützt werden, aber nicht von der Veteranenverwaltung bereitgestellt werden. Die VA setzt den Kreditgebern Grenzen, z. B. Obergrenzen für Abschlusskosten, Zinssätze und Gebühren, aber Sie erhalten Ihr Darlehen weiterhin von einem Standardfinanzinstitut.

Zusammen mit der Tatsache, dass Kredite nur von der Regierung abgesichert werden, sollten Sie sich auch bewusst sein, dass es sich bei MDCL um Eigenheimkredite handelt, also um gesicherte Kredite., Ungesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, und Kreditkarten sind ein Beispiel für ungesicherte Kredite. Der Nachteil eines gesicherten Darlehens ist, dass, wenn Sie es nicht zurückzahlen können, alles, was Sie als Sicherheit hinterlegt haben, von der Bank übernommen werden kann. In diesem Fall wäre es Ihr Zuhause.

Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, leihen Sie sich gegen den Wert aus, den Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben. Wenn Sie kein Haus besitzen oder viel Eigenkapital haben, wird Ihnen diese Art von Darlehen wahrscheinlich nicht zur Verfügung stehen.

Wann benötigen Sie ein militärisches Schuldenkonsolidierungsdarlehen?,

Mitglieder des Militärs sind wie alle anderen auch in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Finanzielle Notfälle können ohne Hilfe schwer zu überwinden sein, insbesondere wenn Sie bereits ein Veterans Affair-Darlehen haben, für das Sie bereits bezahlen.

Wenn Sie ein VA-Darlehen erhalten, können Sie auch eine MDCL erhalten, die auch als VA-Konsolidierungsdarlehen bezeichnet wird. Es ist im Grunde das gleiche wie andere Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Kreditkartenrechnungen, Zahltagdarlehen und andere Formen ungesicherter Schulden werden alle in einer einzigen Zahlung ausgezahlt., Dies macht es einfacher und praktischer – Sie zahlen nur einen Gläubiger und tragen nur eine Zinsen für den Betrag, den Sie zahlen.

Im Wesentlichen sind MDCLs auch Auszahlungskredite, da Kreditnehmer in der Lage sind, bestehende Kredite für einen höheren Betrag als das, was Sie tatsächlich schulden, zu refinanzieren. Die Abschlusskosten werden vom Endbetrag abgezogen, den der Kreditnehmer erhält. Um zu veranschaulichen, ein $ 100.000 MDCL gibt Ihnen $ 80.000, um Ihr Haus Darlehen und $20.000 abzüglich des Betrags für die Schließungskosten zu tilgen, wird für Sie übrig bleiben, um andere Schulden zu bezahlen, die Sie haben können.,

Die Veterans Affairs dient als Garant für das refinanzierte Darlehen. Beachten Sie jedoch, dass der geliehene Betrag den Wert Ihres Hauses nicht überschreiten darf. Was einen MDCL besser macht als ein typisches Schuldenkonsolidierungsdarlehen, ist, dass es niedrigere Zins-und Abschlusskosten gibt. Es würde Sie mehr kosten, wenn Sie ein Zivilist wären, der versucht, die Rechnung mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen. Das Schöne an solchen Refinanzierungskrediten ist, dass das Darlehen über 10, 15 oder sogar 30 Jahre verlängert werden kann. Dies bietet dem Kreditnehmer eine breite Palette von Rückzahlungsmöglichkeiten, abhängig von dem Kreditunternehmen, das Sie wählen.,

Gibt es Nachteile?

Auch militärische Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben ihre Nachteile. Einer der Nachteile eines MDCL ist, dass der Kreditnehmer das Eigenkapital seines Hauses verliert, weil er einen anderen Kredit aufnimmt. Es wäre gut, Fragen zu stellen, die für das Darlehen relevant sind. Zum Beispiel, wenn es Schließungskosten geben wird und wenn es Vorzahlungen geben wird.

Bevor ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen vergeben wird, muss der Kreditnehmer zunächst bestimmte Qualifikationen erfüllen. Dies stellt den Kreditgebern sicher, dass die Person das Darlehen wirklich zurückzahlen kann., Zu den Faktoren, die sie berücksichtigen, gehören das Einkommen des Kreditnehmers und sein Kredit-Score. Eine weitere wichtige Sache, an die sich ein Kreditnehmer erinnern muss, ist, dass diese Art von Darlehen Kreditkartenschulden und Zahltagdarlehen, die früher ungesicherte Schulden waren, in gesicherte verwandelt. Das Haus oder die Eigentumswohnung wird zur Sicherheit gegen das Darlehen, und der Kreditgeber hat das Recht, dies von ihm zu nehmen, falls er mit seinen geplanten Rückzahlungen in Verzug gerät.

Einige andere Wege für Hilfe

Militärmitglieder sollten alle Hilfe erhalten, die sie brauchen, wenn ihnen das Geld fehlt., Abgesehen von einem VA-Schuldenkonsolidierungsdarlehen gibt es mehrere Möglichkeiten zu erkunden. Im Falle von Kreditkartenschulden gibt es Kreditkartenunternehmen, die Kreditkartenguthaben von einer anderen Karte anbieten. Interessant an ihnen ist, dass einige Banken bis zu 18 Monate lang Nullzinsen anbieten. Was der Karteninhaber bezahlen muss, ist die Überweisungsgebühr, die zwischen 3 und 5% liegen kann. Wenn der Kreditnehmer das Geld in 18 Monaten zurückzahlen kann, ist dies immer noch erheblich billiger als die Zahlung zusätzlicher Zinsen.,

Einige Leute entscheiden sich für ein Schuldenmanagementprogramm, bei dem Kreditnehmer, die sich qualifizieren, über reduzierte Zinssätze und monatliche Zahlungen verhandeln können. Diejenigen, die in dieses Programm einsteigen können, müssen möglicherweise keinen weiteren Kredit aufnehmen, und Sie müssen ihre Häuser nicht als Sicherheit ablegen.

Es gibt auch so etwas wie eine besondere Nachsicht, bei der die Bank die Zahlungen für die Hypothek eines Kreditnehmers vorübergehend aussetzt, damit er die Abschottung verhindern kann. Kreditgeber erlauben dies häufig für Militärangehörige, die erwarten, innerhalb kurzer Zeit einen großen Betrag zu erhalten., Beispiele dafür sind Geld aus Steuererklärungen, Geldprämien oder erhöhte Bezahlung für den Kampfdienst.

Wenn Sie bei Ihren Zahlungen wirklich nicht so weit zurückliegen, können Sie auch versuchen, mit Ihrer Bank oder Ihren Gläubigern zu verhandeln und einen Rückzahlungsplan zu erstellen. Das neue System erhöht den Betrag Ihrer verbleibenden Zahlungen geringfügig, sodass Sie die Zahlungen, die Sie verpasst haben, nachholen können. Auf diese Weise können Sie Ihren Zahlungsplan wieder in Ordnung bringen und verhindern, dass Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.,

Eine weitere Option, wenn auch auf der extremen Seite, ist der Leerverkauf, bei dem der Kreditgeber das Haus verkauft, damit der Kreditnehmer das Darlehen auszahlen kann. Die VA erweitert in diesen Fällen eine Form der Unterstützung für den Kreditgeber. In ähnlicher Weise kann der Kreditnehmer auch eine Tat anstelle der Abschottung ausführen, bei der das Eigentum an den Kreditgeber übergeben wird, ohne dass das Haus tatsächlich abgeschottet wird.

Die letzten beiden sind Beispiele für extreme Lösungen, falls der Kreditnehmer ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen nicht sichern kann., Es ist jedoch sehr ermutigend, dass sie eine solide militärische Schuldenkonsolidierung nutzen, um sich aus ihren finanziellen Problemen zu befreien.

Die Vorteile einer VA Military Debt Consolidation

Ein Veteran oder ein aktives Servicemitglied zu sein, bietet einige Vorteile, wenn Sie ernsthaft über ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen nachdenken. Es gibt qualifizierende Standards für ein MDCL-Darlehen, die im Vergleich zu herkömmlichen Konsolidierungsdarlehen einfacher und weniger streng sind., Darunter sind: längere Rückzahlungsfristen, null monatliche Hypothekenversicherungsprämien sowie keine Vorauszahlungsstrafen, hohes Kredit-zu-Wert-Verhältnis-manchmal bis zu 100%.

Schließkosten sollten jedoch immer berücksichtigt werden. Diese Kosten ergeben einen signifikanten Unterschied zum Gesamtbetrag, den ein Kreditnehmer zurückzahlen sollte. Banken und andere Gläubiger, die sich mit VA-Krediten befassen, haben eine Obergrenze dafür, wie viel Abschlussgebühren sie erheben können.

Dinge zu erinnern

Experten schlagen vor, vor der Unterzeichnung eines VA-Darlehens einen Blick auf die Kosten der Originationsgebühr sowie die VA-Finanzierungsgebühr zu werfen.,

Die VA deckt normalerweise 25% des Kaufpreises des Eigenheims für den Kreditgeber ab, falls der Kreditnehmer mit dem geliehenen Geld in Verzug gerät. Dies wird als VA-Darlehensanspruch bezeichnet. Angenommen, der Soldat oder Veteran gibt 100.000 US-Dollar für sein Zuhause aus und kommt mit dem Darlehen in Verzug, die VA überweist 25.000 US-Dollar an den Kreditgeber oder die Bank, um den verbleibenden Restbetrag des Darlehens des Kreditnehmers zu decken.

Das dafür verwendete Geld stammt aus der VA-Fördergebühr, die jedem Darlehen oder Refinanzierungsdarlehen in Rechnung gestellt wird. Die Raten beginnen bei 1,25% und können je nach den Umständen bis zu 3,3% erreichen., Die Sätze sind niedriger, wenn beispielsweise der Kreditnehmer eine Anzahlung leistet. Es kann höher gehen, wenn der Kreditnehmer ein vorhandenes VA-Darlehen hat.

Das reguläre Militär genießt etwas niedrigere VA-Finanzierungsgebühren im Vergleich zu denen, die in den Reservetruppen sind. Militärs, die im aktiven Dienst Verletzungen erlitten haben, sind oft von der Zahlung dieser Gebühren befreit.

Entstehungsgebühren hingegen werden vom Kreditgeber zur Deckung der bei der Bearbeitung des Darlehens anfallenden Kosten erhoben. Die Behörden haben eine Grenze für diese Art von Gebühren auf nicht mehr als 1% festgelegt und müssen getrennt vom Darlehen gezahlt werden.,

Kurz gesagt, dies ist ein Out-of-Pocket-Aufwand, für den Kreditnehmer bereit sein müssen, zu zahlen, wenn sie einen VA-Kredit beantragen. Beachten Sie auch, dass, sobald der Kreditgeber Sie bereits für Originationsgebühren belastet hat, Sie sollten nicht mehr für andere Bearbeitungsgebühren wie Underwriting Gebühren in Rechnung gestellt werden, escrow, Hypothek Maklergebühren und mehr.

Die nächsten Schritte

Die Schuldenabwicklung kann von normalen Personen durchgeführt werden, da keine besonderen Fähigkeiten erforderlich sind. Viele Leute haben sich jedoch dafür entschieden, den Prozess mit einem Anwalt zu durchlaufen., Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Anwalt zu arbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie eine seriöse Firma mit den richtigen Fähigkeiten und Erfahrungen eingestellt haben, um Ihnen zu helfen. Die Abwicklungsfirma sollte in der Lage sein, Ihnen jeden Schritt des Schuldenkonsolidierungsprozesses zu erklären und Ihnen bei der Neuverhandlung niedrigerer Zinssätze zu helfen.

Bevor Sie beginnen, müssen Sie mit dem Kreditberater der Firma sprechen. Er wird Sie nach Ihrer finanziellen Lage und Kredithistorie fragen. Von dort aus wird Ihnen empfohlen, jeden Monat einen bestimmten Betrag beiseite zu legen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rückzahlungen termingerecht vornehmen können., Sobald Sie sich als in der Lage erwiesen haben, das für Rückzahlungen erforderliche Geld zu produzieren, wird sich das Unternehmen mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen und Verhandlungen aufnehmen.

Die Banken oder Kreditgeber zahlen oft das geschuldete Geld vollständig aus und Sie werden am Ende nur ihnen schulden.

Der Prozess der Schuldenkonsolidierung unterscheidet sich für Militärs nur geringfügig, da sie von der VA unterstützt werden. Dies ist Teil der Privilegien, die sie erhalten, weil sie ihrem Land gedient haben.,

Erhalt eines militärischen Schuldenkonsolidierungsdarlehens

Um sich für eine MDCL zu qualifizieren, müssen Sie einige grundlegende Kriterien erfüllen, und die meisten sind die gleichen wie für ein Standarddarlehen. Zu den Qualifikationen gehört der Besitz eines Eigenheims mit Eigenkapital, die Möglichkeit, das Darlehen zurückzuzahlen und die Kreditanforderungen zu erfüllen. Sie müssen auch eine Zulassungsbescheinigung vorlegen, die einem Kreditgeber nachweist, dass Sie sich für ein VA-gesichertes Darlehen qualifizieren.

Sie können über jeden Kreditgeber, der am VA-Programm teilnimmt, eine MDCL beantragen., Die VA setzt keine Obergrenze für Kreditbeträge, daher liegt es am Kreditgeber, die Höhe des Darlehens zu bestimmen, das er gewähren wird. Diese Kredite erfordern im Allgemeinen keine Anzahlung, und es ist normalerweise nicht erforderlich, eine Hypothekenversicherungsprämie zu zahlen. Die Schließungskosten können vom Kreditgeber reduziert oder sogar gedeckt werden, aber selbst wenn Sie für die Schließungskosten verantwortlich sind, hat die VA Ihre Zahlungen begrenzt.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Schulden zu konsolidieren, können Sie möglicherweise bessere Kreditkonditionen erhalten, indem Sie eine VA-gestützte MDCL erhalten., Vor der Bewerbung sollten Sie jedoch berücksichtigen, dass es sich um gesicherte Kredite handelt, die auf dem Eigenkapital Ihres Hauses basieren.