Dank automatisierter Zahlungen und Online-Banking schreiben viele von uns selten (wenn überhaupt) Schecks, aber Millionen von Amerikanern ziehen immer noch jeden Tag ihre Scheckhefte heraus, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Da sie an dem Tag, an dem sie diese Schecks schreiben, möglicherweise nicht immer genug Geld auf ihren Konten haben, werden einige Leute ihre Schecks postdate, damit sie erst nach diesem Datum eingezahlt oder eingelöst werden. Unglücklicherweise, Tatsache ist, dass es im Allgemeinen keine tatsächliche Verpflichtung gibt, das Datum bei einem Scheck einzuhalten.,
Obwohl es für eine Bank oder Kreditgenossenschaft nicht richtig erscheint, das auf einem Scheck angegebene Datum zu ignorieren, sind sie gesetzlich nicht verpflichtet, der Aufforderung zur Verschiebung der Verarbeitung einer Transaktion nachzukommen, es sei denn, der Scheckaussteller erfüllt bestimmte Bedingungen.
Consumerist Leser M. vor kurzem erfuhr dies auf die harte Tour, als ihre Bank verarbeitet einen postdierten Scheck mehrere Wochen, bevor sie beabsichtigt hatte,.
M. hatte den Scheck an ein Autohaus geschickt, um die verbleibenden $1.500 Auszahlung aus Drehen in einem geleasten Fahrzeug vorzeitig zu decken.,
„Da wir noch ein paar hundert Dollar knapp waren, warum nicht den größten Teil der Auszahlung abdecken und später einen postdierten Scheck für den Rest senden“, erzählt sie Consumerist. „würden Sie den Scheck wie angegeben hinterlegen, oder?“
Falsch. Und weil die Bank den Scheck vor dem Datum bearbeitet hatte, an dem sie geschrieben hatte, war M. s Konto überzogen und sie wurde von ihrer Bank mit Gebühren belastet.
Während es war sicherlich nicht illegal für M. bieten einen postdated Scheck, es war auch nicht illegal für den Händler zu hinterlegen die Prüfung oder für die bank, nehmen Sie die notwendigen Mittel für die Abdeckung, überprüfen Sie, unabhängig vom Datum.,
Das ist, weil, sobald ein Scheck unterzeichnet wird, wird es gesetzliches Zahlungsmittel, und nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau, Banken und Kreditgenossenschaften können in der Regel nach eigenem Ermessen bei der Entscheidung, wann ein Scheck zu verarbeiten – alles ohne Rücksicht auf das Druckdatum des Schecks.
Die einzige Möglichkeit, eine frühzeitige Bearbeitung eines postdierten Schecks zu verhindern, besteht darin, alle Beteiligten im Voraus darüber zu informieren-und zwar in einem Format, das über das bloße Postditieren des Schecks hinausgeht.,
Natürlich ist selbst diese vorbeugende Maßnahme nicht narrensicher, da die Regeln für Banken von Staat zu Staat variieren, abhängig von den beiden Arten der Benachrichtigung, sagt die CFPB.
In einigen Staaten, wenn ein Verbraucher gibt dem Finanzinstitut angemessen zeitlich schriftliche Mitteilung über einen postdierten Scheck, bevor der Scheck eingeht, dann ist die Mitteilung für bis zu sechs Monate gültig.
Das bedeutet, dass die Bank muss warten, um die Zahlung zu kassieren, bis das Datum auf dem Papier angegeben oder bis sechs Monate nach oben, je nachdem, was zuerst kommt.,
Aber wenn der Verbraucher mündliche Mitteilung an die Bank gibt, muss das Institut nur 14 Tage warten,bevor die Notiz Verarbeitung-auch wenn das geschieht vor dem Datum auf dem Scheck zu sein.
Darüber hinaus kann eine Bank nur dann für die Bearbeitung eines nachträglichen Schecks vor dem angegebenen Datum haftbar gemacht werden, wenn diese Mitteilung noch gültig ist. In diesem Fall sagt die CFPB, dass das Institut möglicherweise am Haken ist, um Schäden wie die Kosten für Überziehungen und andere Gebühren zu decken.,
Verbraucherschützer, die mit Consumerist gesprochen haben, sagen, dass es zwar mehrere Gründe gibt, warum jemand denkt, es sei eine gute Idee, einen postdierten Scheck zu verwenden, aber im Allgemeinen nicht empfohlen wird.
Pamela Banks, Senior Policy Counsel für unsere Colleges bei Consumers Union, sagt Consumerist, dass das Senden eines postdierten Schecks ein Indikator für den Empfänger sein kann, dass der Scheckschreiber in einer schwierigen finanziellen Situation ist. Sie sagt, dass viele Menschen, die in räuberische Kreditfallen wie Zahltagdarlehen geraten, auch nachgeschaltete Schecks verwendet haben, um Schuldeneintreiber abzuwehren.,
Stattdessen könnten die Verbraucher alternative Maßnahmen wie eine kleine-Dollar-Darlehen von einer Kreditgenossenschaft oder Gemeinschaftsbank suchen, erkundigen Sie sich über einen Lohnvorschuss von ihrem Arbeitgeber oder einen Zahlungsplan mit dem Unternehmen ausarbeiten oder einzelne sie zahlen.
Zusätzlich zum Verständnis der Risiken und möglichen Probleme mit der Bereitstellung eines postdierten Schecks als Zahlung, sollten die Verbraucher bewusst sein, dass es illegal ist, absichtlich einen schlechten Scheck zu schreiben.Im Fall M. sei es offenbar „im Ermessen der Bank“ gewesen, die Zahlung zu bearbeiten, als sie eingegangen sei., Dennoch teilt sie Consumerist mit, dass die betreffende Bank zugestimmt habe, die aufgrund der Situation entstandenen Überladungsgebühren zu streichen.
Anmerkung der Redaktion: Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Consumerist.