Wahl zwischen einem ARM gegen eine festverzinsliche Hypothek

Wenn Sie eine Hypothek erhalten, gibt es viele Kredit-Features zu berücksichtigen. Eine der wichtigsten Entscheidungen ist, ob Sie sich für eine fest – oder variabel verzinsliche Hypothek entscheiden. Jeder hat Vorteile und Nachteile, und Ihr Budget, Wohnungsbedarf und Risikobereitschaft werden Schlüsselfaktoren für Ihre Entscheidung sein.

Was ist eine festverzinsliche Hypothek?,

Eine festverzinsliche Hypothek hat den gleichen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens. Mit anderen Worten, Ihre monatliche Zahlung von Kapital und Zinsen ändert sich nicht. (Hinweis: Ihre Hypothekenzahlungen können schwanken, obwohl, asyour Grundsteuern oder Hausbesitzer Versicherung im Laufe der Zeit ändern.)

Eine festverzinsliche Hypothek ist die beliebteste Finanzierungsart, da sie Vorhersehbarkeit und Stabilität für Ihr Budget bietet. Kreditgeber berechnen in der Regel einen höheren Startzinssatz für eine festverzinsliche Hypothek als für einen ARM, was einschränken kann, wie viel Haus Sie sich leisten können.,

Vorteile einer festverzinslichen Hypothek

• Preise und Zahlungen bleiben konstant, trotz allem, was in der breiteren Wirtschaft passiert.
• Stabilität erleichtert die Budgetierung. Die Menschen können ihr Geld mit mehr Sicherheit verwalten, weil sich ihre Wohnungszahlungen nicht ändern.
• Einfach zu verstehen, also sind sie gut für Erstkäufer, die keinen 7/1 ARM mit 2/6 Kappen kennen würden, wenn er sie über den Kopf schlagen würde.,

Nachteile einer festverzinslichen Hypothek

• Wenn die Zinssätze sinken, müssen sich die Inhaber einer festverzinslichen Hypothek refinanzieren, um dies zu nutzen, und die Kreditgebühren und-kosten erneut bezahlen.
• Kann etwas schwieriger sein, sich mit höheren Hypothekenzinsen als ARMe zu qualifizieren.
• Kann über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen kosten oder auch nicht.
• Sind praktisch identisch von kreditgeber zu kreditgeber und können in der regel nicht angepasst werden.

Was ist eine zinsgünstige Hypothek?,

Eine zinsgünstige Hypothek oder ARM ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem Zinssatz, der sich periodisch ändern kann. Dies bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen nach oben oder unten gehen können. Im Allgemeinen ist der anfängliche Zinssatz niedriger als der einer vergleichbaren festverzinslichen Hypothek. Nach Ablauf der Festzinsphase bewegt sich der Zinssatz für ein ARM-Darlehen basierend auf dem Index, an den es gebunden ist.

Der Index ist ein Zinssatz, der von den Marktkräften festgelegt und von einer neutralen Partei veröffentlicht wird. Es gibt viele Indizes, und der Kredit-Papierkram identifiziert, welcher Index eine bestimmte einstellbare Rate Hypothek folgt., Die Zinssätze sind unvorhersehbar, obwohl sie in den letzten Jahrzehnten tendenziell über mehrjährige Zyklen auf und ab tendiert haben.

Die beliebteste einstellbare Rate Hypothek ist der 5/1 ARM. Der Einführungssatz des 5/1 ARMS dauert fünf Jahre. (Das ist die „5“ im 5/1.) Danach kann sich der Zinssatz einmal im Jahr ändern. (Das ist die „1“ im 5/1.) Einige Kreditgeber bieten 3/1 Arme, 7/1 Arme und 10/1 Arme.

Pros einer adjustable-Rate Hypothek

• Feature niedrigeren Zinssatz und Zahlung früh in der Kreditlaufzeit., Da Kreditgeber die niedrigere Zahlung in Betracht ziehen können, wenn sie Kreditnehmer qualifizieren, können Menschen teurere Häuser kaufen, als sie sonst kaufen könnten.
• Erlauben Sie Kreditnehmern, fallende Zinssätze ohne Refinanzierung zu nutzen. Anstatt eine ganze Reihe neuer Abschlusskosten und-gebühren bezahlen zu müssen, lehnen sich die Kreditnehmer einfach zurück und beobachten, wie die Zinsen — und ihre monatlichen Zahlungen — fallen.
• Helfen Sie Kreditnehmern, mehr Geld zu sparen und zu investieren. Jemand, der eine Zahlung hat, die $ 100 weniger mit einem ARM ist, kann dieses Geld in eine ertragreichere Investition stecken.,
• Bieten Kreditnehmern, die nicht lange an einem Ort leben möchten, eine günstigere Möglichkeit, ein Haus zu kaufen.

Nachteile einer zinsgünstigen Hypothek

• Zinssätze und Zahlungen können während der Laufzeit des Darlehens erheblich ansteigen, was ein Schock für Ihr Budget sein kann.
• Einige jährliche Obergrenzen gelten nicht für die anfängliche Darlehensanpassung, was es schwierig macht, diesen ersten Reset zu schlucken.
• Arme sind schwieriger zu verstehen., Kreditgeber haben viel mehr Flexibilität bei der Bestimmung von Margen, Obergrenzen, Anpassungsindizes und anderen Dingen, so dass es leicht sein kann, verwirrt oder in Kreditbedingungen gesperrt zu werden, die Sie nicht verstehen.

ARM vs Feste: Welche sollte ich wählen?

Nachdem Sie nun die Unterschiede zwischen einer ARM-und einer festverzinslichen Hypothek kennen, können Sie besser herausfinden, welche Option für Ihre Situation am besten geeignet ist. Hier sind wichtige Fragen zu beantworten, wenn Sie entscheiden, welches Darlehen für Sie richtig ist.

Wie lange planen Sie zu bleiben in der Heimat?,

Wenn Sie gehen, um sein Leben in dem Haus nur ein paar Jahre, würde es durchaus Sinn machen, für die niedrigere rate, ARM, vor allem, wenn man bekommen kann eine preiswerte 3/1 oder 5/1. Ihre Zahlung und Rate wird niedriger sein, und Sie können Einsparungen für ein größeres Haus auf der Straße bauen. Außerdem werden Sie niemals großen Ratenanpassungen ausgesetzt sein, da Sie sich bewegen, bevor der Zeitraum für die einstellbare Rate beginnt.

Wie häufig justiert sich der ARM und wann wird die Einstellung vorgenommen?

Nach dem anfänglichen, festen Zeitraum passen sich die meisten Arme jedes Jahr am Jahrestag der Hypothek an., Die neue Rate wird tatsächlich durch den Indexwert etwa 45 Tage vor dem Jahrestag bestimmt, basierend auf dem angegebenen Index. Aber einige passen sich so oft an wie jeden Monat. Wenn das zu viel Volatilität für Sie ist, gehen Sie mit einer festverzinslichen Hypothek.

Wie ist das Zinsumfeld?

Wenn die Zinsen relativ hoch sind, sind sie sinnvoll, weil ihre niedrigeren Anfangssätze es den Kreditnehmern ermöglichen, immer noch die Vorteile des Wohneigentums zu nutzen. Wenn die Zinsen sinken, haben Kreditnehmer eine gute Chance, niedrigere Zahlungen zu erhalten, auch wenn sie sich nicht refinanzieren., Bei relativ niedrigen Zinssätzen sind festverzinsliche Hypotheken jedoch sinnvoller.

Könnten Sie immer noch Ihre monatliche Zahlung leisten, wenn die Zinsen deutlich steigen?

Bei einer $ 150.000 einjährigen zinsgünstigen Hypothek mit 2/6 Caps könnte Ihr 5,75-Prozent-ARM auf 11,75-Prozent steigen, wobei auch die monatliche Zahlung steigt. Experten sagen, dass feste Hypotheken bei niedrigen Hypothekenzinsen in der Regel ein besseres Geschäft sind als ein ARM, auch wenn Sie nur ein paar Jahre im Haus bleiben möchten.

Zusammenfassung: was ist der Unterschied zwischen eine Feste und einstellbare rate Hypothek?,