Was Ist ein 401(k) – Plan?

Was ist ein 401(k) – plan und wie funktioniert es?

A 401 (k) ist ein Altersvorsorge-und Investitionsplan, den Arbeitgeber anbieten. Ein 401 (k) Plan gibt den Mitarbeitern eine Steuervergünstigung auf Geld, das sie beitragen. Beiträge werden automatisch von den Gehaltsschecks der Mitarbeiter abgezogen und in Mittel der Wahl des Mitarbeiters investiert (aus einer Liste der verfügbaren Angebote).,acts about the 401(k)

Der eingängige Name kommt aus dem Abschnitt der Abgabenordnung-speziell Unterabschnitt 401(k)—, die diese Art von Plan etabliert., Mitarbeiter tragen Geld zu einem individuellen Konto bei, indem sie sich für automatische Abzüge von ihrem Gehaltsscheck anmelden. Abhängig von der Art des Plans, den Sie haben, kommt die Steuervergünstigung entweder, wenn Sie Geld einbringen oder wenn Sie es im Ruhestand abheben.

Wenn dies der Punkt ist, an dem Sie während der Mitarbeiterorientierung eingeschlafen sind, haben Sie den besten Teil verpasst — und das ist besonders der Fall, wenn es um freies Geld geht (mehr dazu unten).

Wie erhalte ich eine 401 (k)?

Sie erhalten eine 401 (k) von Ihrem Arbeitgeber., Leider bieten nicht alle Arbeitgeber Zugang zu einem 401(k) – Plan. Verzweifle nicht, wenn du in dieses Lager fällst. Sie können immer noch die gleichen Steuervorteile von der anderen großen Altersvorsorge Fahrzeug ernten, ein individuelles Rentenkonto.

All das kann die unvermeidliche Frage aufwerfen: Was ist eine IRA? Diese Konten bieten einige attraktive Vorteile (eine breitere Auswahl an Investitionen und im Allgemeinen niedrigere Gebühren), wenn auch mit einigen Nachteilen (niedrigere Beitragsgrenzen und Einschränkungen für Hochverdiener)., Hier ist, wie sich ein 401(k) von einem IRA unterscheidet und, falls zutreffend, wie man beide gleichzeitig nutzt.

Interesse an einer IRA? Hier ist ein Vergleich einiger unserer bestbewerteten IRA-Konten. Wir haben eine vollständige Anleitung zur Eröffnung eines Kontos hier.

Was für Sie drin ist

Viele Arbeitgeber bieten an, einen Teil dessen, was Sie sparen, abzugleichen. Die 401 (k) perk, die alle Schlagzeilen bekommt, ist der Arbeitgeber Spiel., Wenn Sie an einem Ort arbeiten, an dem Sie zusätzliches Geld auf Ihr Konto werfen können, je nachdem, wie viel Sie beitragen — z. B. ein Dollar-für-Dollar-oder 50-Cent-on-the — Dollar-Match bis zu beispielsweise 6% Ihres Beitragsbetrags-Hören Sie jetzt auf zu lesen und füllen Sie die Anmeldeunterlagen aus. Wenn Sie nichts anderes tun, zumindest genug beitragen, um Ihr Konto zu nab, dass kostenlos Geld.

Spielen Sie mit unserem 401(k) — Rechner herum, um zu sehen, wie Ihre Ersparnisse mit einem 401(k) wachsen-und der Unterschied, den inkrementelle Änderungen, einschließlich eines Unternehmensabgleichs, im Laufe der Zeit bewirken.,

Pretax-Beiträge machen das Sparen etwas weniger schmerzhaft., Beiträge zu einem traditionellen 401 (k) Plan werden aus Ihrem Gehaltsscheck genommen, bevor die IRS seinen Schnitt nimmt, die jeden Dollar ersetzt Sie sparen. Nehmen wir an, Onkel Sam nimmt normalerweise 20 Cent von jedem Dollar, den Sie verdienen, um Steuern zu decken. Wenn Sie $800 pro Monat außerhalb eines 401(k) sparen, müssen Sie $1,000 pro Monat verdienen — $800 plus $200, um den IRS-Schnitt zu decken. Wenn sie-wer auch immer das “ Sie “ in Ihrem Leben ist — sagen, dass Sie das Geld nicht verpassen werden, beziehen sie sich darauf. (Hier sind die Beitragsgrenzen für dieses Jahr zu schießen.)

Beiträge können Ihre Einkommensteuern deutlich senken., Neben der Steigerung Ihrer Sparkraft haben Vorsteuerbeiträge zu einem traditionellen 401 (k) einen weiteren schönen Nebeneffekt: Sie senken Ihr gesamtsteuerpflichtiges Einkommen für das Jahr. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen 65,000 USD pro Jahr und stecken 19.500 USD in Ihre 401(k). Anstatt Einkommenssteuern auf die gesamten $65.000 zu zahlen, die Sie verdient haben, schulden Sie nur $45.500 Ihres Gehalts. Mit anderen Worten, Sparen für die Zukunft können Sie $19.500 vor Steuern schützen.

Investitionen auf dem Konto wachsen ungehindert durch Uncle Sam … Sobald Geld in Ihrem 401(k) ist, bleibt das Kraftfeld, das es vor Steuern schützt., Dies gilt sowohl für traditionelle als auch für Roth 401 (k) s. Solange das Geld auf dem Konto verbleibt, zahlen Sie keine Steuern auf Investitionswachstum. Nicht auf Zinsen. Nicht auf Dividenden. Nicht auf irgendwelche Anlagegewinne.

… zumindest für eine Weile. Die steuerabweisenden Eigenschaften des traditionellen 401 (k) halten nicht ewig. Erinnerst du dich, als du diesen Steuerabzug für das Geld bekommen hast, das du zum Plan beigetragen hast? Nun, irgendwann kommt die IRS zurück, um einen Schnitt zu machen., Technisch gesehen werden Ihre Beiträge und das Investitionswachstum steuerlich aufgeschoben, bis Sie im Ruhestand mit Abhebungen vom Konto beginnen. An diesem Punkt schulden Sie Uncle Sam Einkommenssteuern.

Hier wird die Supermacht des Roth 401(k) enthüllt.

Ein Roth 401 (k) bringt die Steuern sofort aus dem Weg. Die Roth 401 (k) bietet das gleiche Steuerschild auf Ihre Investitionen, wenn sie auf dem Konto sind; Sie schulden nichts an die IRS auf das Geld, wie es wächst., Aber anders als bei qualifizierten Abhebungen von einem regulären 401 (k), mit einem Roth schulden Sie der IRS nichts, wenn Sie anfangen, Verteilungen zu nehmen.

Wie ist das genau? Denken Sie daran, dass wir bereits erwähnt haben, dass Sie je nach Art des 401 (k) – Plans eine Steuervergünstigung erhalten, wenn Sie einen Beitrag leisten oder wenn Sie im Ruhestand Geld abheben? Nun, die IRS kann Ihnen Einkommenssteuern nur einmal berechnen. Mit einem Roth 401 (k) haben Sie Ihre Fälligkeit bereits bezahlt, da Ihre Beiträge mit Post-Tax-Dollar geleistet wurden. Wenn Sie also im Ruhestand Geld abheben, sind Sie und Uncle Sam bereits erledigt.,

“ Noch nicht auf Investitionen verkauft? Erfahren Sie mit unserem Inflationsrechner, wie sich Inflation auf Ihre Ersparnisse auswirken kann — und wie Investitionen diese steigern können.

Sie können es mitnehmen

Wenn Sie Ihren Job eines Tages für einen anderen verlassen, können (und sollten) Sie Ihren 401(k) mitnehmen. Dies wird nicht in eine Kiste mit Ihren anderen Habseligkeiten gehen; Vielmehr müssen Sie dieses Konto in ein neues Konto umwandeln — und für viele Menschen ist es eine großartige Idee, dieses 401(k) in eine IRA umzuwandeln. Sie sollten unseren Leitfaden für 401(k) Rollovers konsultieren, wenn diese Zeit kommt.,

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