Credit.com erhält eine Entschädigung für die auf dieser Website beworbenen Finanzprodukte und-dienstleistungen, wenn unsere Benutzer einen von ihnen beantragen und sich dafür anmelden. Eine Entschädigung ist kein Faktor für die inhaltliche Bewertung eines Produkts.,
Offenlegung von Inserenten
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen dienen nicht und sind nicht dazu gedacht, als Rechts -, Finanz-oder Kreditberatung zu fungieren. Informationen auf dieser Website sind möglicherweise nicht aktuell. Diese Website kann Links zu anderen Websites Dritter enthalten. Solche Links dienen nur der Bequemlichkeit des Lesers, Benutzers oder Browsers; Wir empfehlen oder unterstützen die Inhalte von Websites Dritter nicht., Leser dieser Website sollten sich an ihren Anwalt, Buchhalter oder Kreditberater wenden, um sich in Bezug auf ihre besondere Situation beraten zu lassen. Kein Leser, Benutzer oder Browser dieser Website sollte auf der Grundlage von Informationen auf dieser Website handeln oder nicht. Suchen Sie immer persönliche Rechts -, Finanz-oder Kreditberatung für Ihre jeweilige Gerichtsbarkeit. Nur Ihr individueller Anwalt oder Berater kann versichern, dass die hierin enthaltenen Informationen – und Ihre Interpretation davon – auf Ihre besondere Situation anwendbar oder angemessen sind., Durch die Nutzung und den Zugriff auf diese Website oder auf die auf der Website enthaltenen Links oder Ressourcen entsteht keine Anwalts-Kunden-oder treuhänderische Beziehung zwischen dem Leser, Benutzer oder Browser und dem Eigentümer der Website, Autoren, Mitwirkenden, beitragenden Unternehmen oder ihren jeweiligen Arbeitgebern.
Haftungsausschluss
Laut der Federal Reserve stiegen die gemeldeten Verbraucherschulden im April 2020 um Milliarden. Wenn Sie also mit Schulden zu kämpfen haben, sind Sie definitiv nicht allein. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, sich aus Schulden zu befreien, könnte ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen helfen.,
Aber was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen? Finden Sie heraus, ob es die richtige Option für Sie ist—und lernen Sie einige Alternativen kennen.
Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist genau das, was es klingt. Es ist ein Darlehen, das konsolidiert, oder kombiniert, Ihre Schulden unter einem einzigen Konto. Einige potenzielle Vorteile der Schuldenkonsolidierung sind:
- Potenziell niedrigere Zinssätze, insbesondere wenn Sie jetzt über die Kreditwürdigkeit verfügen, um Hochzinskredite zu besseren Konditionen zu konsolidieren.
- Eine einzige Zahlung, so dass es einfacher, Ihre Finanzen zu verwalten.,
- Ihre Schulden verteilen sich möglicherweise über einen längeren Zeitraum und machen jede monatliche Zahlung erschwinglicher.
Wie bekomme ich ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
Ihre Optionen hängen von Ihrem Kredit, vorhandenen Vermögenswerten und der Höhe der Schulden ab, die Sie konsolidieren möchten. Erfahren Sie unten mehr über einige gängige Kreditoptionen zur Schuldenkonsolidierung.
Refinanzierung Ihrer Hypothek Wenn Sie Eigenkapital haben
Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie es refinanzieren oder eine Home Equity Kreditlinie (HELOC) herausnehmen. Diese Optionen geben Ihnen Bargeld, mit dem Sie Schulden begleichen können.,
Vorteile:
- Eigenheimkredite und HELOCs haben tendenziell viel niedrigere Zinsen als persönliche Kredite und Kreditkarten.
- Möglicherweise können Sie Zinsen für Immobilienkredite abziehen, um die Steuerbelastung zu verringern.
- Die Gesamtzahl der Zahlungen, die Sie jeden Monat verwalten müssen, wird erheblich reduziert, und es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie vergessen, Ihre Hypothek zu bezahlen.
Nachteile:
- Sie verwenden Ihr Haus als Sicherheit für die Schulden, was bedeutet, wenn Sie es nicht bezahlen, hat der Kreditgeber einen Anspruch auf Ihr Haus.,
- Variabel verzinsliche Kredite, die eine Option sein könnten, könnten in Zukunft mit erhöhten Zinsen verbunden sein.
Tipp: Stecken Sie nicht das Geld ein, das die Refinanzierung jeden Monat freisetzt. Verwenden Sie es stattdessen, um einen Notfallfonds zu erstellen. Sobald das eingerichtet ist, verwenden Sie das Geld als Vorauszahlung gegen Ihr Haus Darlehen oder Altersvorsorge zu steigern.
Verwenden Sie eine Guthabenüberweisungskarte
Beantragen Sie eine Guthabenüberweisungskarte, wenn Ihr Guthaben in gutem Zustand ist, oder rufen Sie einen Kartenanbieter an, um zu fragen, ob er Ihnen eine Guthabenüberweisungsoption auf einer vorhandenen Karte anbieten möchte., Balance Transfers funktionieren, wenn Sie Kreditkartenschulden mit höheren Zinsen auf eine Karte mit niedrigeren Zinssätzen übertragen können. Einige Balance Transfer Cards bieten 0% APR für ein oder zwei Jahre auf New Balance Transfers für neue Kontoinhaber.
Pros:
- Kann die Kosten für Kreditkartenschulden erheblich reduzieren.
- Macht es einfacher, Kreditkartenschulden zu bezahlen aus
- Können Sie mehrere Karten in einem einzigen Konto für eine einfachere Verwaltung konsolidieren.,
Nachteile:
- Balance transfers kommen in der Regel mit Gebühren von 3% bis 5%—immer noch weniger als Ihre typische Zinsen Kosten könnten auf hohe Interesse Kreditkarte Schulden.
- Es kann verlockend sein, Ihre alten Kreditkarten wieder zu verwenden, mehr Schulden zu machen und die doppelte Schuld zu haben, mit der Sie begonnen haben.
Tipp: Halten Sie Ihre alten Kreditkartenkonten offen für zusätzliche Vorteile für Ihre Kredit-Score. Es hilft Ihren Kreditauslastungsraten und Kreditalter. Aber wenn Sie diese Konten verwenden, könnten Sie wieder Schulden machen.,
Ausleihen Von Altersvorsorge
Wenn Sie über Ruhestand Einsparungen, die Sie möglicherweise in der Lage sein, Geld zu borgen aus, um zu zahlen sich aus Schulden. Denken Sie jedoch daran, dass Sie das Geld später brauchen werden. Berücksichtigen Sie diese Option nur, wenn Sie das Geld schnell zurückzahlen können, damit Sie keine Zeit beim Aufbau Ihrer Pensionsfonds verlieren.
Pros:
- Erfordert keine Bonitätsprüfung, sodass Sie keine dicke Kreditdatei benötigen.
- Die Zinsen sind niedrig, und Sie zahlen es tatsächlich auf Ihr eigenes Konto zurück.,
Cons:
- Sie könnten Steuern und Strafen auf das Geld schulden, wenn Sie früh aus Ihrem Ruhestand zurückziehen.
- Sie können gegen einige Arbeitgeber gesponserte Rentenpläne leihen, aber Schuldenkonsolidierung könnte kein zulässiger Grund sein.
- Sie könnten reduzieren, wie viel Geld Sie im Ruhestand haben, insbesondere wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen können.
Tipp: Betrachten Sie diese Option als Darlehen als letzten Ausweg oder wenn Sie bald Geld haben, z. B. aus einer Steuererklärung. Wenn Sie das Geld innerhalb von ein oder zwei Monaten zurückzahlen können, haben Sie nicht so viel zu verlieren.,
Bitten Sie einen Freund oder Verwandten um einen Kredit
Wenn Sie jemanden kennen, der zusätzliches Geld hat, lohnt es sich möglicherweise, ihn um einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz zu bitten. Sie können das Geld verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen und dann eine monatliche Zahlung an die betreffende Person zu leisten.
Pros:
- Keine Bonitätsprüfung oder Anforderungen.
- Ihr Familienmitglied oder Freund kann etwas Interesse verdienen.
Nachteile:
- Wenn Sie es blasen, können Sie eine wichtige Beziehung ruinieren.
- Die IRS kann ein echter Schmerz sein, wenn es um Familienkredite geht, also konsultieren Sie einen Steuerfachmann.,
- Kreditzahlungen werden nicht an Ihre Kreditauskunft gemeldet oder helfen möglicherweise Ihrer Punktzahl.
Tipp: Behandeln Sie die Transaktion wie bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber. Schreiben Sie alles schriftlich, stimmen Sie Gebühren oder Strafen zu, wenn Sie Zahlungen verpassen und sich bemühen, pünktliche Zahlungen zu leisten.
Nehmen Sie einen persönlichen Kredit auf
Persönliche Kredite sind nicht dasselbe wie Kredite von Freunden oder Familienmitgliedern. Persönliche Darlehen sind nicht von Leuten, die Sie kennen. Es sind Kredite, die oft keine Sicherheit oder Sicherheiten erfordern., In der Regel sind sie kurzfristig—was bedeutet, dass Sie sie innerhalb weniger Monate oder Jahre zurückzahlen.
Aber wenn Ihr Kredit anständig ist, können Sie möglicherweise ein persönliches Darlehen mit besseren Zinssätzen und Konditionen als Ihre aktuellen Schulden erzielen. Das gilt besonders, wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu tun haben.
Pros:
- Potenziell bessere Zinssätze.
- Eine einzige Zahlung zu verwalten.
- Möglichkeit, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen, um zu reduzieren, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen.
Nachteile:
- Erfordert normalerweise eine Bonitätsprüfung.,
- Wenn Sie Kreditkartenschulden konsolidieren, könnte es Ihre Kreditkartenguthaben frei lassen, wieder zu laufen.
Tipp: Stellen Sie sicher, dass Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie die neuen Schulden tilgen können, ohne mehr Schulden zu machen. Sie gewinnen nichts, wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden abzuzahlen, nur um gleichzeitig mehr Kreditkartenschulden zu erstellen.
Zusätzliche Optionen
Wenn Sie nicht genug Einkommen haben, um Ihre Schulden überhaupt zu bezahlen, überlegen Sie, ob ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen für Sie richtig ist., Weitere Optionen können sein:
- Schuldnerberatung, um Ihnen zu helfen, ein tragfähiges persönliches Budget zu erstellen und mit Gläubigern über bessere Konditionen zu verhandeln.
- Sprechen Sie mit Ihren Gläubigern, um herauszufinden, ob sie Hilfsprogramme haben, insbesondere wenn Sie Ihren Job verloren haben oder einen Notfall erleben.
- Konkurs, eine letzte Option, die Ihnen helfen kann, Ihre Schulden umzustrukturieren und in wenigen Jahren einen Neuanfang zu machen.
Ist es eine gute Idee, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten?,
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist eine Möglichkeit, Hochzinskosten zu senken oder eine überschaubare Schuldenzahlungsoption zu schaffen. Es Canreduzieren Sie den Betrag, den Sie jeden Monat schulden, um Schulden erschwinglicher zu machen, aber es lässt Schulden nicht verschwinden. Schuldenkonsolidierung könnte eine gute Option sein, wenn Sie mit Inkassobüros zu tun haben und alte Schulden in etwas Neues umwandeln möchten, das nicht überfällig ist oder Inkasso.