Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, suchen Sie einen Finanzvorstand, der Ihnen bei der Führung der finanziellen Angelegenheiten Ihrer Familie hilft. Sie möchten mehrere potenzielle Kandidaten interviewen und sicherstellen, dass Sie die richtige Person für den Job finden. Ihr Interview wird beinhalten, den Finanzberater Fragen zu stellen.,
Sie können nach Referenzen und Erfahrungen fragen, aber da Sie jemanden einstellen, der über kein Fachwissen verfügt, kann es schwierig sein festzustellen, ob er nur ein guter Redner ist oder ob er wirklich die richtigen Eigenschaften für den Job hat.
Damit Sie den „Sales Talk“ durchschauen können, haben wir eine Liste mit fünf praktischen Interviewfragen zusammengestellt. Die Fragen sind so konzipiert, dass Sie die Antworten verwenden können, um Qualitäten wie Integrität und Kommunikationsfähigkeiten zu bestimmen; Qualitäten, die jeder gute Finanzberater haben sollte.,
Sie können diese Fragen in etwa 15 Minuten telefonisch stellen und Sie so verwenden, um potenzielle Finanzberater vor dem Bildschirm zu unterstützen, oder Sie können sie von Angesicht zu Angesicht fragen.
1. Bitten Sie ihn, seinen idealen Kunden zu beschreiben
Jeder gute Finanzberater verfügt über ein Fachgebiet. Sie wollen jemanden, der Erfahrung in der Arbeit mit Menschen wie Ihnen hat. Wenn Sie in Rente gehen und Ihnen sagen, dass sie mit jungen Familien arbeiten, ist dies vielleicht nicht die Person für Sie., Finden Sie einen Finanzberater, dessen idealer Kunde Ihrer Situation in Bezug auf Alter, Lebensphase und Vermögensniveau sehr ähnlich klingt.
2. Fragen Sie, wie lange er oder sie praktiziert hat
Stellen Sie keinen Finanzberater ein, der weniger als vier Jahre Erfahrung als Finanzplaner hat. Sie sprechen über Ihre Ersparnisse. Ein potenzieller Berater kann über jahrelange Erfahrung als CPA oder in der Hypotheken-oder Bankenbranche verfügen, aber das bedeutet nicht, dass er über Erfahrung in der Bereitstellung von Finanzplanungsberatung verfügt, bei der sich jeder Bereich auf einen anderen auswirkt.,
Viele professionelle Branchen benötigen Praktika oder Lehrstellen, bevor Sie als Profi anerkannt werden können, aber bis jetzt hat die Finanzdienstleistungsbranche keine solche Anforderung, also um sich zu schützen, müssen Sie Ihren Standard setzen. (Damit ein Berater die GFP-Bezeichnung erhalten kann, muss er über drei Jahre praktische Erfahrung verfügen. Herzlichen Glückwunsch an den CFP-Vorstand für die Erhöhung der Messlatte!)
Zusammen mit jahrelanger Erfahrung möchten Sie den Berater fragen, welche Themen ihn am meisten interessieren., Ihre Antworten sollten Themen widerspiegeln, die für ihren idealen Kunden relevant sind. Wenn sie sagen, dass sie mit Rentnern arbeiten, aber am meisten daran interessiert sind, aktiv Währungen zu handeln, sollte das Sie betreffen. Die Weiterbildung und die beruflichen Interessen eines Beraters sollten auf die Art des Kunden abgestimmt sein, mit dem er zusammenarbeitet.
3. Bitten Sie ihn oder sie, Ihnen ein Konzept zu erklären
Was Sie hier suchen, können Sie ihre Erklärung verstehen? Wenn sie über Ihren Kopf sprechen oder ihre Antwort keinen Sinn ergibt, bitten Sie um Klärung., Wenn Sie die Antwort immer noch nicht verstehen, fahren Sie fort. Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen Finanzkonzepte in einer Sprache erklären kann, die Sie verstehen können.
Im Folgenden sind fünf konzeptorientierte Fragen zu stellen:
- Was ist passives vs. aktives Investieren?
- Wie bestimmen Sie, wie viel von meinem Geld in Aktien vs. Anleihen sein sollte?
- Was ist ein gestaffeltes bond portfolio?
- Wie bestimmen Sie, wie viel Geld ich jedes Jahr sicher abheben kann, ohne dass es knapp wird?
- Was halten Sie von Annuitäten?,
4. Fragen Sie nach Vorsorgeprojektionen
Eine Vorsorgeprojektion hilft Ihnen zu sehen, wie viel Geld Sie von nun an bis zur Lebenserwartung für jedes Jahr zur Verfügung haben. Die Projektion basiert auf Annahmen über die Rendite, mit der Ihr Vermögen wächst, das Inflationstempo und Ihre Ausgabengewohnheiten.
Sie möchten jemanden, der eine konservative Reihe von Annahmen verwendet; Schließlich möchten Sie lieber mehr als das, was projiziert wird, nicht weniger., Ein konservativer Satz von Annahmen wäre das Wachstum von Finanzanlagen um 5-6% pro Jahr mit einer Inflationsrate von 3% (was bedeutet, dass die persönlichen Ausgaben um 3% pro Jahr steigen) und, wenn Immobilien später verkauft werden sollen, nur mit einer jährlichen Wachstumsrate von 2% für sie.
Ich habe gesehen, dass Finanzpläne mit 12% Rendite auf Ersparnisse und Investitionen laufen, während eine Inflationsrate von 2% angenommen wird. Während diese Annahmen die Zukunft rosig aussehen lassen, ist es Make-Believe. Sie benötigen realistische Projektionen, um entsprechende Entscheidungen zu treffen.
5., Fragen Sie, wie er oder sie kompensiert wird
Der Schlüssel hier ist, auf eine ehrliche Antwort zu hören. Ein Finanzberater sollte bereit sein, alle Gebühren zu erklären, die Sie ihnen zahlen, und alle Kosten, die Sie im Zusammenhang mit jeder Investition zahlen sie empfehlen. Antworten wie“ Meine Firma zahlt mir „oder“ Sie zahlen nichts aus Ihrer Tasche “ sind nicht akzeptabel.
Der gesunde Menschenverstand sagt Ihnen, dass die primäre Loyalität einer Person gegenüber der Hand besteht, die sie füttert., Wenn sie direkt durch Gebühren von Ihnen bezahlt werden, wie im Fall eines gebührenpflichtigen Finanzberaters, haben sie einen Anreiz, Beratung und Service anzubieten, der Ihren Zielen entspricht. Wenn sie durch Provisionen oder Gebühren bezahlt werden, die über einen Broker-Dealer gefiltert werden, sind sie in erster Linie an die Produkte gebunden, die ihr Broker-Dealer bevorzugt.
Zusätzliche Fragen zu stellen
- Der CFP-Vorstand bietet einen Leitfaden mit Fragen, die bei der Auswahl eines Finanzplaners zu stellen sind.,
- Eine andere Organisation, die National Association of Personal Financial Advisors, die eine Mitgliedergruppe für gebührenfreie Finanzplaner ist, bietet einen Leitfaden namens NAPFA Financial Advisor Checkliste und Financial Advisor Diagnostic Tools.
Stellen Sie bei Fragen keine Fragen, die Sie nicht verstehen. Es ist am besten, wenn Sie sich für eine Reihe von Fragen entscheiden, die Sie in Ihren eigenen Worten stellen. Dies ist der beste Weg, um sicherzugehen, dass Sie normale, menschliche Gespräche mit der Person führen können, die Sie einstellen werden.,