Von allen Kreditkarten, die ich im Laufe der Jahre in meiner Brieftasche getragen habe, werden meine Favoriten von American Express ausgegeben. Ich liebe die Belohnungen, die ich verdienen kann, die Angebote, die Amex bietet, und den Zugang zu großen Vorteilen und Service.
Tatsächlich habe ich gerade zwei davon auf mir. Ich verwende eine Amex Cashback-Karte für Unternehmen und eine American Express Travel Rewards-Kreditkarte für den persönlichen Gebrauch.,
Amex ist bekannt für attraktive, hochwertige Kreditkarten. Sie sind auch für den exzellenten Kundenservice bekannt, den sie Karteninhabern bieten.
Ich weiß, dass ich mich beruhigt fühle, wenn ich American Express-Kreditkarten verwende, denn wenn etwas passiert, sagt mir die Erfahrung, dass das Unternehmen da sein wird, um mir zu helfen, das Problem zu lösen.
Erstens:
Was Sie über American Express-Karten wissen sollten
Beim Tragen von Amex-Kreditkarten gibt es viele Vorteile und Vorteile., Viele Karten kommen mit jährlichen Gebühren im Austausch für die großen Dienste und Belohnungen.
Dies ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber Sie müssen die Karte genug verwenden, um diese Gebühren zu rechtfertigen. Wenn Sie nicht so ausgeben, dass Sie das, was das Konto bietet, maximieren können, ist eine American Express-Kreditkarte für Sie möglicherweise nicht am sinnvollsten.
Ein weiteres Problem ist ebenso bekannt wie die vielen positiven Aspekte: Nicht alle Händler akzeptieren American Express. Kunden müssen nicht nur hohe Gebühren zahlen, sondern auch die Händlergebühren für Amex-Karten sind tendenziell höher als bei anderen Emittenten.,
Wenn Sie eine Amex tragen, ist es immer klug, eine Backup – Kreditkarte von einem anderen Emittenten zu tragen, nur für den Fall, dass Ihr American Express nicht akzeptiert wird.
Davon abgesehen überwiegen die Vorteile für viele Leute die Negativen – ich selbst eingeschlossen. Wenn Sie sich auch selbst zählen, müssen Sie wissen, was erforderlich ist, um eine dieser Karten in Ihre Brieftasche zu bekommen.
Insbesondere möchten Sie sich darauf konzentrieren, welche Kreditwürdigkeit für eine American Express-Karte benötigt wird.
Die Frage ist:
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für American Express Kreditkarten?,
Auch hier ist AMEX dafür bekannt, auf der exklusiven Seite zu sein. Sie geben nicht den genauen Kredit-Score-Bereich frei, der erforderlich ist, um sich für eine bestimmte Karte zu qualifizieren.
In den meisten Fällen benötigen Sie jedoch möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit, um sich für ihre Karten zu qualifizieren, als wenn Sie eine Kreditkarte für ein anderes Unternehmen suchen würden.
Ziel ist es, Ihre Kredit-Score in der Mitte bis oberen 600er Jahren zu erhalten, wenn Sie eine grundlegende, Low-End-American Express Kreditkarte wollen.
Und wenn Sie an den höherwertigen Karten interessiert sind, die große Gebühren tragen (aber auch große Belohnungen, Vergünstigungen und Vorteile bieten)?, Sie benötigen einen guten Kredit oder etwas, das mindestens 700 trifft.
AMEX bietet auch Premier-Karten an, die sich an ein ausgewähltes Marktsegment mit großen Budgets und tiefen Taschen richten.
Für diese Karten bringen die meisten Benutzer ein hervorragendes Guthaben am oberen Ende des Spektrums auf den Tisch.
Planen Sie, einen guten Kreditstatus zu erreichen, bevor Sie einen American Express Kreditkartenantrag abholen.
Sie erhöhen Ihre Chancen auf Genehmigung für die gewünschte Karte. Und Sie werden auch eher einen niedrigeren APR auf der Karte sichern.
Sie fragen sich vielleicht:
Warum Ihr Kredit-Score so wichtig ist?,
Ihr Kredit-Score ist einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren, ob Sie sich für eine AMEX-Karte qualifizieren können oder nicht. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich eine der höherwertigen Karten ansehen, z. B. eine American Express-Reisekarte oder eine andere Art von Prämienkarte.
Wenn wir über Kredit-Scores sprechen und was Sie brauchen, um sich für eine Karte, eine Kreditlinie oder ein Darlehen zu qualifizieren, müssen wir uns speziell mit FICO-Scores befassen.
Ihr FICO-Kredit-Score wird von 90% der Kreditgeber verwendet, um zu bestimmen, wofür Sie sich qualifizieren können, wenn Sie um Kredit bitten (sei es eine Karte oder geliehenes Geld).,
FICO gibt nicht genau bekannt, wie sie zu dieser magischen dreistelligen Zahl kommen.,
Aber sie erklären die fünf Bereiche Ihres finanziellen Lebens, die sie betrachten, um eine Punktzahl für Sie zu berechnen:
FICO Credit Score Factors und ihre Prozentsätze
| FICO credit score factors | Prozentuales Gewicht des Credit Score: | Was es bedeutet: |
|---|---|---|
| Zahlungshistorie | 35% | Ihre Erfolgsbilanz, wenn es darum geht, (mindestens) die Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum zu leisten., |
| Geschuldete Beträge | 30% | Wie viel von Ihrem Kreditpotenzial tatsächlich genutzt wird. Bestimmt durch Division der Gesamtverschuldung durch Gesamtkreditlimits. |
| Länge der Kredithistorie | 15% | Das Durchschnittsalter Ihrer aktiven Kreditlinien. Längere Geschichten neigen dazu, Verantwortung mit Kredit zu zeigen. |
| Kreditmix | 10% | Die verschiedenen Arten von aktiven Kreditlinien, die Sie behandeln(z. B. Hypotheken, Kreditkarten, Studentendarlehen usw.,) |
| Neuer Kredit | 10% | Die neuen Kreditlinien, die Sie angefordert haben. Neue Kreditanträge neigen dazu, Sie Punktzahl vorübergehend zu verletzen.Erfahren Sie mehr über FICO credit score |
Um dies etwas besser zu verstehen, gehen wir einen Schritt zurück und fragen: Was ist ein Credit Score? Es ist eine dreistellige Zahl, die von 300 bis 850 reicht.
Die Kredit-Score-Bereich geht von Flat-out schlecht (oder Subprime) fair, durchschnittlich, gut und ausgezeichnet, mit „schlecht“ ist alles, was unter 560 fällt.,
Die durchschnittliche Kredit-Score fällt in der, gut, durchschnittliche Kredit-Score-Bereich. Es ist 687, nur ein Schatten unter einer guten Punktzahl.
Und was genau ist ein guter Kredit-Score? Denken Sie etwas bei 700 oder höher.
Wenn Ihr Kredit gut bis ausgezeichnet ist, wird es Ihnen wahrscheinlich nicht schwer fallen, sich für die meisten Kreditkarten, Kreditlinien und Kredite zu qualifizieren, die Sie interessieren.,
Kredit-Score-Bereiche und Qualität
| Kredit-Score-Bereiche | Kredit-Qualität | Wirkung auf die Fähigkeit, Kredite zu erhalten |
|---|---|---|
| 300-580 | Sehr schlecht | Extrem schwierig, traditionelle Kredite und Kreditlinie zu erhalten. Es wird empfohlen, gesicherte Kreditkarten und Kredite zu verwenden, um den Wiederaufbau des Kredits zu unterstützen. |
| 580-669 | Schlecht | Kann sich für einige Kredite und Kreditlinien qualifizieren, aber die Zinssätze sind wahrscheinlich hoch., |
| 670-739 | Durchschnitt / Fair | Förderfähig für viele traditionelle Darlehen, aber die Zinssätze und Konditionen sind möglicherweise nicht die besten. |
| 740-799 | Gut | Wertvolle Vorteile ergeben sich in Form von Krediten und Kreditlinien mit umfassenden Vergünstigungen und niedrigen Zinssätzen. |
| 800-850 | Ausgezeichnet | Qualifizieren Sie sich problemlos für die meisten Kredite und Kreditlinien mit niedrigen Zinssätzen und günstigen Konditionen., |
Wenn Sie nicht sicher sind, was Ihre Kredit-Score ist, überprüfen Sie es, bevor Sie für alle Karten gelten. CreditKarma und Credit.com beide bieten Zugang zu kostenlosen Kredit-scores.
Diese Zahlen sind nicht Ihr offizieller FICO-Score, aber sie geben Ihnen eine gute Schätzung, wie Ihr Kredit nach Kategorien aussieht (damit Sie wissen, ob es schlecht, fair, gut oder ausgezeichnet ist).
Schauen Sie sich auch Ihre anderen Kreditkarten an. Viele Emittenten geben jetzt Ihren tatsächlichen FICO-Score für jede Aussage an, die Sie erhalten.,
Wenn dies für Sie keine Option ist, wenden Sie sich an das Institut, bei dem Sie bankieren. Möglicherweise können sie auch Ihren kostenlosen Kredit-Score für Sie bereitstellen.
Es wird schlimmer:
Was müssen Sie noch qualifizieren?
genauso wichtig Wie Kredit-scores sind, sind Sie nicht das end-all, be-all, wenn es darum geht, die American Express-Karte, die Sie wollen. AMEX prüft auch Ihre Einnahmen, Ausgaben und bestehenden Schulden.
Dies gibt ein vollständigeres Bild Ihrer aktuellen finanziellen Situation und zeigt Ihre angemessene Fähigkeit, das zurückzuzahlen, was Sie einer AMEX-Karte berechnen.,
Das Unternehmen wird dies auch verwenden, um Ihr Kreditlimit zu bestimmen, wenn Sie für die Karte zugelassen sind.
Wenn nicht qualifiziert:
Holen Sie sich Ihren Fuß in die Tür mit der AMEX Charge Card
Kredit-Score nicht ganz, wo es sein muss, um eine AMEX zu bekommen? Bevor Sie zu aufgebracht werden, Überprüfen Sie einen möglichen Weg, um Ihre Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, in Zukunft genehmigt zu werden.
American Express bietet sowohl Kreditkarten als auch Kreditkarten an. Dies sind zwei verschiedene Produkte, und es ist etwas einfacher, sich für eine Ladekarte zu qualifizieren, da Ihr Kredit-Score nicht so hoch sein muss.,
Ladekarten sind ungesicherte Kreditlinien, genau wie Kreditkarten.
Aber der große Unterschied ist, dass Ladekarten nicht mit einem Kreditlimit kommen. Das klingt zunächst aufregend, obwohl es bedeutet, dass Sie in ernsthafte Schwierigkeiten geraten können, wenn Sie nicht darauf achten, wie viel Sie auf der Karte kaufen.
Gebührenauszüge werden am Ende eines jeden Monats ausgestellt, und Sie schulden das volle Guthaben, wenn es trifft. Zahlen Sie nicht zurück, was Sie belastet haben, und AMEX berechnet Ihnen etwa 3% von dem, was Sie auf die Karte legen.,
AMEX könnte Ihre Karte auch stornieren, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihre angemessene Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Guthabens überschreiten. Seien Sie also vorsichtig, wenn Sie eine dieser Karten beantragen und erhalten.
Wenn Sie sich nicht für eine AMEX-Kreditkarte qualifizieren können-oder denken Sie nicht, dass Ihr Kredit-Score hoch genug ist, um genehmigt zu werden -, können Sie zuerst eine Ladekarte ausprobieren. Dies hilft Ihnen, Ihren Fuß in die Tür mit dem Emittenten zu bekommen, da Sie ein Konto bei ihnen haben.
Dies wiederum könnte dazu beitragen, Ihre Chancen zu erhöhen, in Zukunft für eine Kreditkarte zugelassen zu werden.,
Verfolgen Sie einfach Ihre Ausgaben und Kartennutzung sorgfältig, so dass Sie nie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, eine gute Geschichte von pünktlichen, vollständigen Zahlungen zurückzuzahlen und aufrechtzuerhalten.
Und jetzt ist es Zeit für unsere letzte Strategie…
Wie man einen guten Kredit-Score zu bekommen
Natürlich gibt es immer die Möglichkeit, einen Schritt zurück von diesem American Express Kreditkartenanwendung und arbeiten an Ihrer Punktzahl, bevor Sie versuchen, ein neues Konto zu bekommen.
Dies ist wahrscheinlich der finanziell sparsamste Weg, da die Verbesserung Ihrer Punktzahl mehr bedeutet, als Ihnen die gewünschte Kreditkarte zu geben.,
Die Maßnahmen, die Sie ergreifen, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, können anderen Bereichen Ihres finanziellen Lebens zugute kommen.
Zuerst müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Zahlungen-auf Guthaben, Rechnungen und alles, was geschuldet wird-pünktlich leisten. Sie müssen auch eine vollständige Zahlung leisten, nicht nur eine teilweise.
Wenn Sie dies im Laufe der Zeit tun, wird Ihre Punktzahl erhöht. Aber es kann auch Ihren Cashflow jetzt helfen, da Sie nicht mit Gebühren für verspätete oder verpasste Zahlungen getroffen werden.
Sie halten auch Zinsen in Schach, wenn Sie Gebühren sofort abzahlen, anstatt Guthaben zu tragen, was auch Geld spart.,
Bestehende Schulden abzubauen und Kreditkartenguthaben zu reduzieren, gibt Ihrem Kredit-Score einen Schub.
Und aus finanzieller Sicht bedeutet Schuldenabbau den Abbau von Verbindlichkeiten. Es gibt auch mehr Geld frei, um es besser zu nutzen; Anstatt Schulden zu tilgen, können Sie mit dem Sparen oder Investieren beginnen.
Sie können auch im Auge behalten, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie jeden Monat verwenden.
Wenn Sie ein Kreditlimit von 1,000 USD haben, halten Sie die Gebühren für jeden Anweisungszyklus auf 300 USD oder weniger. Dies hält Ihre Kreditauslastung niedrig – genau das, was Sie wollen, um eine gute Kredit-Score im Laufe der Zeit zu bekommen.,
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