Wenn Sie hinter auf Zahlungen für Ihr Auto Darlehen fallen, riskieren Sie Ihr Auto wieder in Besitz genommen, oder vom Kreditgeber zurückgenommen. Dies kann auch ohne Gerichtsbeschluss geschehen.
Dies lässt Sie nicht nur ohne Auto zurück: Es wird sich auch negativ auf Ihren Kredit für die kommenden Jahre auswirken. Dies wird es in Zukunft schwieriger machen, sich für einen anderen Autokredit sowie Kreditkarten oder eine Hypothek zu qualifizieren.,
Erfahren Sie, wie die Rücknahme funktioniert, was sie mit Ihrem Kredit macht und wie Sie Ihren Kredit wieder aufbauen können, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.
Was Ist in der Zurücknahme?
Die Rücknahme erfolgt, wenn ein Auto-Kreditgeber Ihr Fahrzeug in Besitz nimmt, manchmal ohne Sie im Voraus zu warnen oder die Erlaubnis des Gerichts zu haben. Die Gesetze zur Fahrzeugrücknahme variieren je nach Staat; Ihr Fahrzeugkaufvertrag sollte Details darüber enthalten, wie und wann Ihr Autokreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen kann.
Die Rücknahme erfolgt normalerweise, nachdem Sie bei Ihren automatischen Darlehenszahlungen zurückgefallen sind., Abhängig von Ihrem Vertrag kann Ihr Kreditgeber den Rücknahmevorgang möglicherweise nach der ersten verpassten Zahlung starten.
Wenn Sie Konkurs anmelden, tritt ein automatischer Aufenthalt in Kraft, der Gläubiger davon abhält, Sammlungen gegen Sie zu verfolgen. Dies verhindert, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird. Der Kreditgeber kann jedoch das Gericht bitten, den Aufenthalt aufzuheben, um Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen.,
Einige Staaten haben Gesetze, nach denen Kreditgeber Sie benachrichtigen müssen, bevor sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen, einschließlich der Warnung vor verpassten Zahlungen und der Möglichkeit, Ihnen Zeit zu geben, Zahlungen zu leisten, die Sie schulden.
Zwei Arten von Rücknahme
Es gibt zwei Haupttypen von Rücknahme: freiwillig und unfreiwillig.
Die freiwillige Rücknahme erfolgt, wenn Sie Ihr Auto an den Kreditgeber zurückgeben, normalerweise, weil Sie es sich nicht mehr leisten können, die monatlichen Zahlungen zu leisten.,
Wenn Leute jedoch von Rücknahme sprechen, sprechen sie normalerweise von unfreiwilliger Rücknahme. Dies ist, wenn der Kreditgeber kommt, um das Auto zurückzunehmen.
Unter dem Servicemembers Civil Relief Act haben aktive Mitglieder des Militärs rechtlichen Schutz in Bezug auf Ratenverträge, wie Autokredite. Diese Schutzmaßnahmen verhindern, dass ein Kreditgeber Ihr Auto ohne Gerichtsbeschluss wieder in Besitz nimmt.
Der Kreditgeber kann das Auto manchmal ohne Ihre Erlaubnis von Ihrem Grundstück nehmen., Sie können Sie oder Ihre Nachbarn dabei jedoch nicht stören. In einigen Staaten werden sie daran gehindert, „den Frieden zu verletzen“, was Folgendes beinhaltet:
- Bedrohen oder physische Gewalt anwenden
- Stören Sie Ihre Nachbarn
- Entfernen eines Fahrzeugs aus einer geschlossenen Garage ohne Erlaubnis
- Fortsetzung der Rücknahme nachdem Sie sich geweigert haben, zusammenzuarbeiten
Wenn der Kreditgeber den Frieden während der Rücknahme verletzt, können Sie möglicherweise Schadensersatz verklagen.,
Wenn Ihr Fahrzeug freiwillig oder unfreiwillig in Besitz genommen wird, wird Ihr Autokredit nicht storniert. Sie schulden den Restbetrag Ihres Darlehens auch nach der Rücknahme des Fahrzeugs noch.
Ihr Auto-Kreditgeber kann weiterhin auf dem Auto-Darlehen zu sammeln, indem Sie anrufen, Briefe senden, oder mit einem Drittanbieter-Inkasso.
Ihr Kreditgeber kann Ihr Fahrzeug verkaufen oder versteigern, um den Rest Ihres Darlehens zurückzufordern., Wenn der Verkaufspreis jedoch nicht ausreicht, um Ihr Darlehen zu decken, sind Sie immer noch für die Zahlung des Mangels oder der Differenz zwischen dem Verkaufsbetrag und dem, was Sie schulden, verantwortlich.
Wie sich die Rücknahme auf Ihren Kredit auswirkt
Die Rücknahme schadet Ihrem Kredit-Score und kann Ihr finanzielles Leben für die kommenden Jahre erschweren.
Alle verspäteten Zahlungen, die zur Rücknahme führen, beschädigen Ihre Kreditwürdigkeit, sobald sie an Kreditauskunfteien gemeldet werden. Die Rücknahme selbst wird auch im Abschnitt Öffentliche Aufzeichnungen Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.,
Wenn der Kreditgeber ein Mangelurteil für den Saldo des Autokredits erhält, wird dieses Urteil auch in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Wenn die Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, wird das neue Konto als neuer Eintrag in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, der auch Ihre Kreditwürdigkeit senkt.
Die Rücknahme und die damit verbundenen negativen Positionen verbleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, auch für eine freiwillige Rücknahme.
Können Sie eine Rücknahme vermeiden?
Sie können vielleicht vermeiden, dass in der Zurücknahme durch den Fang bis auf Ihre rückständige Zahlungen., Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen, um Ihr Konto wieder Strom zu bringen.
Zahlungsverzug Einträge können immer noch auf Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Wenn Sie jedoch Ihre Zahlungen einholen, können Sie vermeiden, dass Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen wird.
Wenn Ihre Darlehenszahlungen zu hoch sind, sollten Sie eine Refinanzierung in einen neuen Autokredit mit günstigeren Zahlungen in Betracht ziehen. Das refinanzierte Darlehen kann Ihre monatliche Zahlung mit einer längeren Rückzahlungsfrist senken, niedriger Zinssatz, oder beides.,
Die Refinanzierung kann auch zu einem sogenannten Upside-Down-Darlehen führen. Dies ist der Punkt, an dem der Wert Ihres Autos möglicherweise geringer ist als der, den Sie ihm noch schulden. Aufgrund dieses Risikos ist es wichtig, Ihre Refinanzierungsoptionen sorgfältig zu prüfen.
Da für die Refinanzierung häufig ein guter Kredit erforderlich ist, sollten Sie versuchen, Ihren Kredit zu refinanzieren, bevor Sie Zahlungen verpassen. Verpasste Zahlungen können Sie für eine Refinanzierung disqualifizieren, oder wenn Sie qualifizieren, die Kreditbedingungen können Sie nicht in eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten.,
Wenn Sie Ihr Guthaben nach der Rücknahme reparieren
Wenn Sie eine Rücknahme haben, wirkt sich dies erheblich auf Ihr Guthaben aus, jedoch nicht für immer. Die Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score wird im Laufe der Zeit verringern und wie Sie rechtzeitig Zahlungen auf Ihre anderen Kreditverpflichtungen zu machen.,
Sie können Ihren Kredit-Score neu erstellen, indem Sie:
- Tilgung ausstehender Schulden auf Ihrem Autokredit
- Schritt halten mit anderen Schuldenzahlungen, wie Studentendarlehen
- Halten Sie niedrige Guthaben auf Kreditkarten und zahlen sie jeden Monat aus
- Weiterhin pünktliche Zahlungen für Miete, Nebenkosten und Arztrechnungen
Wie sie leisten rechtzeitige Zahlungen auf Ihren anderen Konten, dies wird den Schaden aus der Rücknahme ausgleichen. Nach sieben Jahren wird die Rücknahme nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.,