escrito por John Csiszar / Publicado el 23/8/2019
muchos bancos cobran cuotas mensuales solo para abrir una cuenta corriente. Luego están los que agregan insulto a la lesión al cobrar tarifas en los retiros de cajeros automáticos. Aunque muy a menudo se puede utilizar los propios Cajeros automáticos del banco sin cargo, las llamadas tarifas «fuera de la red» son rampantes. La buena noticia es que hay muchos bancos de primer nivel que no tienen tarifas de cajeros automáticos.,
los mejores bancos no solo no cobran tarifas de cajeros automáticos, sino que también reembolsan las tarifas de los operadores de terminales fuera de la red. Sin embargo, siempre debe leer la letra pequeña cuando abra una cuenta bancaria. Algunas empresas pueden anunciar que no cobran tarifas de cajeros automáticos, pero eso solo puede ser cierto si abre una cuenta basada en tarifas o mantiene un saldo alto en su cuenta.
dicho esto, puede ser difícil encontrar un banco que cobra absolutamente cero cargos por CAJERO automático. Esto se debe a que las tarifas de los cajeros automáticos vienen en muchas formas. En primer lugar, está la Comisión de sus cargos bancarios., Aunque eso puede ser cero para los cajeros automáticos dentro de la red, a menudo es de unos pocos dólares para un cajero automático fuera de la red. A continuación, está el recorte del operador del cajero automático, que es una tarifa cobrada a cualquier usuario que no sea de la red. Por último, hay una tarifa de transacción internacional para los cajeros automáticos en el extranjero. Esta tarifa puede venir en dos formas: una tarifa de conversión de moneda y una tarifa fija de usuario.
recuerde, incluso si su banco está «libre de cargos», no puede reembolsar las tarifas agregadas por los operadores de cajeros automáticos., Si nunca viaja al extranjero y tiene una amplia red de cajeros automáticos dentro de la red cerca, puede que no sea tan importante que su banco cobre una tarifa de cajero automático internacional o no reembolse las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red. Al final del día, el mejor banco para usted es el que le proporciona el mejor servicio por las tarifas generales más bajas, en función de su estilo de vida financiero.
los mejores bancos sin comisiones de cajeros automáticos
Aquí está nuestra lista de los principales bancos que no cobran comisiones de cajeros automáticos., La lista no es exhaustiva, pero incluye algunos de los proveedores de servicios financieros más conocidos. Tenga en cuenta que algunos de estos bancos solo renuncian o reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos si abre cuentas especiales o deposita grandes saldos.,
- E-Trade Bank
- Axos Bank
- TIAA Bank
- USAA Bank
- State Farm Bank
- Charles Schwab Bank
- Needham Bank
- Capital One
- Ally Bank
- First Republic Bank
- Alliant Credit Union
- Connexus Credit Union
los mejores bancos sin comisiones de cajeros automáticos nacionales
dado que todos los bancos de esta lista no cobran comisiones de cajeros automáticos nacionales, las clasificaciones se basaron en factores complementarios. Lo primero y más importante es el nivel de reembolsos de comisiones que ofrece el banco., Otras consideraciones incluyeron la estructura general de tarifas de las cuentas corrientes y de ahorros en el banco, el APY pagado en las cuentas corrientes y de ahorros y el nivel de características y beneficios bancarios adicionales que proporciona el banco.
E-Trade Bank
E-Trade Bank se clasifica como uno de los principales bancos cuando se trata de evitar las tarifas de los cajeros automáticos: sus clientes obtienen retiros sin cargos en cualquier cajero automático en el país, no solo en aquellos dentro de su red. La firma también ofrece reembolsos ilimitados de las tarifas cobradas por los operadores de cajeros automáticos, pero hay una trampa., Para calificar, necesitará una cuenta de cheques de tasa máxima, un saldo total de más de 5 5,000 en su cuenta de mercado monetario de comercio electrónico o cuenta de cheques independiente, o $50,000 o más en sus cuentas bancarias de comercio electrónico vinculadas, cuentas de valores y cuentas de planes de acciones de empleados. También puede calificar si realiza al menos 30 operaciones de acciones u opciones por trimestre calendario.
Axos Banco
Axos Banco varía su nivel de cuota ATM reembolsos basados en el tipo de cuenta que tenga., Sin embargo, para la mayoría de las cuentas en el banco, los reembolsos de tarifas de cajeros automáticos nacionales son ilimitados. La única cuenta que limita los reembolsos de tarifas son las cuentas Golden Checking del banco, que son cuentas sin tarifas para personas mayores. Sin embargo, incluso esas cuentas tienen derecho a $8 en la tasa de reembolsos por mes.
Axos Bank recibe altas calificaciones por su diversa gama de cuentas de cheques, que van desde una opción completamente gratuita hasta una cuenta de cheques de recompensas con un APY del 1.25%. El banco también ofrece una opción de cuenta de ahorro de alto rendimiento sin comisiones.,
TIAA Bank
TIAA Bank tiene una red de cajeros automáticos nacionales de 80,000 que es totalmente gratuita para los clientes. Además, el banco reembolsará hasta 1 15 por mes en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red. Aquellos dispuestos y capaces de llevar al menos un saldo diario promedio de 5 5,000 califican para el reembolso ilimitado de la tarifa del cajero automático. Esta combinación de exenciones de cargos, junto con sus cuentas básicas de cheques y ahorros sin cargos para saldos de solo 2 25 o más, hacen de TIAA Bank un fuerte contendiente.,
USAA Bank
la cuenta de cheques clásica de USAA Bank, que no tiene cargo de mantenimiento mensual y solo un mínimo de 2 25, proporciona acceso gratuito a más de 60,000 Cajeros automáticos en los EE. Sin embargo, se le cobrará 2 2 por retiros adicionales fuera de la red cada mes. USAA Bank reembolsa hasta 1 15 por mes en cargos fuera de la red de otros bancos.,
State Farm Bank
Para completar nuestra lista de bancos que proporcionan un fácil acceso a Cajeros automáticos nacionales gratuitos, se encuentra State Farm Bank. Este banco no cobra cargos por cajeros automáticos y reembolsará hasta 1 10 por ciclo de estado de cuenta en cargos por cajeros automáticos extranjeros y nacionales cobrados por operadores externos. Si realiza un único depósito directo en su cuenta en un mes determinado, el banco ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos., Ayudando al banco a clasificarse en esta lista es el hecho de que su cuenta de cheques no tiene un depósito mínimo de apertura, ningún requisito de saldo mínimo y sin cargos mensuales.
los mejores bancos sin cargos internacionales de cajeros automáticos
los mismos criterios que se aplicaron a la selección de los mejores bancos sin cargos nacionales de cajeros automáticos se aplican aquí, con la única diferencia de que se examinaron los CARGOS INTERNACIONALES de cajeros automáticos, en lugar de los nacionales., Por lo tanto, otros factores para estos bancos incluyeron el nivel de reembolsos de comisiones ofrecidos, la estructura general de comisiones de las cuentas corrientes y de ahorros, el APY pagado en esas cuentas corrientes y de ahorros y el nivel de características y beneficios bancarios adicionales proporcionados por el banco.
Charles Schwab Bank
Charles Schwab Bank obtiene importantes puntos por ofrecer descuentos ilimitados en cajeros automáticos en todo el mundo. La cuenta corriente de alto rendimiento del banco no solo ofrece un APY del 0.31%, sino que no tiene tarifa mensual y no cobra ninguna tarifa de transacción extranjera en las transacciones en el extranjero realizadas con la tarjeta de débito proporcionada., Esta cuenta también ofrece Pago de facturas Schwab gratis, cheques en papel gratis y depósito de cheques móvil desde cualquier parte del mundo. Schwab también ofrece un límite de retiro diario de ATM 1,000 en cajeros automáticos.
Needham Banco
Needham Banco puede no ser un nombre familiar, pero ofrece una de las mejores cuentas de cheques en nuestros listados. La cuenta de cheques de NB NO cobra cargos mensuales, no tiene requisitos de saldo mínimo, paga intereses y ofrece un reembolso ilimitado de cargos de cajeros automáticos en cualquier parte del mundo., Combinada con cheques gratuitos, servicio móvil y en línea y capacidad de transferencia de persona a persona, la cuenta de cheques NB es una excelente opción para los viajeros internacionales.
Capital One 360
Capital One 360 es el avatar en línea de Capital One Bank, pero los dos tienen muchas diferencias, particularmente en la categoría de tarifa. En particular, Capital One 360 no cobra comisiones por ninguna transacción internacional de cajeros automáticos. Esto se suma al uso gratuito de más de 39,000 Cajeros automáticos Capital One o Allpoint en los EE., Esto ayuda a que Capital One 360 sea uno de los mejores bancos en general para aquellos que buscan una experiencia sin cargos, ya que el banco también ofrece cuentas de cheques y ahorros sin cargos ni mínimos.
Ally Bank
Ally Bank es bien conocido por su diversa línea de productos de bajo costo, desde cuentas de cheques y ahorros sin cargos hasta CD de alto rendimiento, préstamos para viviendas y automóviles y servicios de inversión, que incluyen ETF sin comisiones. Pero el banco también ofrece acceso gratuito a los cajeros automáticos Allpoint en todo Estados Unidos., y en Canadá, Puerto Rico, México, el Reino Unido y Australia, y reembolsa hasta 1 10 por ciclo de estado de cuenta por cargos cobrados en cajeros automáticos que no son Allpoint en todo el país. Ally también ofrece un alto límite de retiro diario de ATM 1,000 en cajeros automáticos.
First Republic Bank
First Republic Bank obtiene puntos altos por ofrecer reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo a través de su cuenta de cheques de reembolso de cajeros automáticos. Sin embargo, los clientes necesitan un saldo diario promedio de al menos 3 3,500 para calificar para estos reembolsos de tarifas., Además, las cuentas requieren un saldo de apertura mínimo de 5 500.
las mejores cooperativas de ahorro y crédito sin cargos por cajeros automáticos
Las cooperativas de ahorro y Crédito a menudo ofrecen acceso a cajeros automáticos sin cargos, pero para ser consideradas entre las «mejores» aquí, las cooperativas de ahorro y crédito tenían que tener una cobertura generalizada de cajeros automáticos y características y beneficios adicionales notables para calificar.,
Alliant Credit Union
Alliant Credit Union es la mejor cooperativa de crédito sin cargos en cajeros automáticos porque además de ofrecer más de 80,000 Cajeros automáticos sin cargos, reembolsa hasta 2 20 por mes en cargos de operadores de cajeros automáticos fuera de la red. Incluso si está pagando, digamos, una tarifa exorbitante fuera de la red de 4 4 por transacción, puede hacer hasta cinco retiros reembolsados por mes usando Alliant Credit Union.
Alliant Credit Union también se destaca por sus excepcionales cuentas de cheques y ahorros. Ninguna de estas cuentas tiene una tarifa de servicio mensual, y las tasas de interés actuales son altas, en 2.,10% APY para la cuenta de ahorros de alta tasa y 0.65% para la cuenta de cheques de alta tasa.
Connexus Credit Union
Connexus Credit Union ofrece un paquete impresionante cuando se trata de una cuenta de cheques, sin requisito de saldo mínimo, sin cargo de mantenimiento mensual y la oportunidad de ganar un APY tan alto como 1.75%. Lo que coloca a la cooperativa de crédito en esta lista es su acceso a más de 54,000 Cajeros automáticos gratuitos en todo el país., Connexus también permite hasta seis retiros de cajeros automáticos no pertenecientes a la red al mes de forma gratuita, aunque no rebaja las tarifas de cajeros automáticos de terceros.
Cómo evitar cargos por CAJERO automático
La mejor manera de evitar cargos por CAJERO automático es comenzar con un banco que no cobra en el primer lugar. Con la mayoría de los bancos, puede evitar las tarifas de cajeros automáticos cuando se queda dentro de la red del banco, pero es mejor si puede encontrar un banco que reembolse las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red también.,
Cuando necesite retirar algo de efectivo, es posible que no tenga el tiempo o el deseo de buscar un cajero automático dentro de la red, especialmente si hay una opción fuera de la red justo al otro lado de la calle. Esto es particularmente cierto si viaja mucho, donde puede ser aún más difícil rastrear un cajero automático dentro de la red. Solo unos pocos retiros de cajeros automáticos fuera de la red al mes podrían resultar en más de $100 por año solo en tarifas de cajeros automáticos.
si su banco no es muy amigable con las tarifas, no tenga miedo de mirar a sus competidores, ya que muchos bancos en estos días ofrecen Cajeros automáticos sin tarifas y cuentas de cheques o ahorros sin costo.