Vero-tappio korjuu on strategia, joka voi auttaa sijoittajia minimoida verot, he voivat velkaa pääoman voitot tai heidän säännöllinen tulot. Se voi myös parantaa yleistä tuottoa. Kuten strategia -, vero-tappio korjuu kuuluu myynti investointi, joka on menettänyt arvo, korvaamalla se kohtuullisen samanlainen investointi, ja käyttämällä sitten sijoitus myydään tappiolla offset mitään realisoituneet voitot.
verohävikin korjaaminen koskee vain verotettavia sijoitustilejä., Eläketilit, kuten IRAs-ja 401(k) – tilit kasvavat verotuksessa, joten niihin ei sovelleta pääomatuloveroja.
Key Takeaways
- Vero-tappio korjuu on strategia, joka voi auttaa sijoittajia minimoida verot, he voivat velkaa pääoman voitot tai heidän säännöllinen tulot.
- Joskus investointi, joka on menettänyt arvo voi silti auttaa oman salkun; jos investointi putoaa, voit vähentää että tappio myyntivoitot vuoksi, joka voi myös auttaa parantaa investointien kokonaismäärä palaa.,
- Jo naimisissa arkistointi yhdessä, jopa 3000 dollaria vuodessa realisoituneet tappiot voidaan käyttää korvaamaan pääomatulovero veroja tai velkaa tavalliset tulot.
- IRS kieltoja sijoittajat vähentämällä pääoman tappio myynti turvallisuus vastaan myyntivoitto samalla turvallisuutta; tätä kutsutaan pese myynti.
- yleinen sääntö on, että tappio kannattaa korjata vain, jos veroetu ylittää hallinnolliset kustannukset.,
Ymmärrystä Vero-Tappio Korjuu
sijoitus menetys voidaan kompensoida myyntivoittoja vero realisoituneet voitot investointi portfolio. Sitä voidaan käyttää myös tavallisten tulojen verojen tasoittamiseen. Naimisissa pari arkistointi yhdessä, jopa $3,000 vuodessa realisoituneet tappiot voidaan käyttää kompensoimaan tavallisia tuloja liittovaltion tuloverot.
Vaikka sijoittaja ei ennakoimaan tahansa pääoma voitot tänä vuonna, on vielä hyötyä vero-tappio korjuu strategia, koska luovutustappiot voidaan käyttää korvaamaan tavalliset tulot., Lisäksi tappioita voidaan siirtää myös tulevaisuuteen ja käyttää tulevien voittojen tasoittamiseen.
Tappio
Joskus investointi, joka on menettänyt arvo voi silti auttaa oman salkun. Jos sijoitus laskee, voit vähentää, että tappio, joka voi myös auttaa lisäämään koko sijoitustuottoja. Oletetaan esimerkiksi, että henkilö sijoittaa vuoden alussa 10 000 dollaria pörssilistattuun rahastoon (ETF). Sitten tämän ETF: n arvo laskee 10% ja laskee markkina-arvoon 9 000 dollaria. Tätä pidetään 1 000 dollarin pääomatappiona.,
pääomatappio tapahtuu aina, kun omaisuuserän arvo laskee. Kuitenkin, tappio ei pidetä tajusi, verotuksessa, kunnes investointi on myyty halvemmalla kuin alkuperäinen ostohinta.
Oletetaan, että markkinat kääntää kurssi ja tämä investointi sulkee ulos vuonna $10,800. Veroa edeltävä tuotto on 10 prosenttia (kun siihen on lisätty tyypillinen 2 prosentin osinkotuotto). Jos tämä sijoittaja on korkein veroluokkaan, niiden verojen jälkeen tuotto on 9.4%, joka vastaa noin 8 prosenttia voitto, plus osinko voitto noin 1,4%.,
Kuitenkin, jos tämä sijoittaja oli päättänyt myydä investointi välittömästi sen jälkeen, kun alustava lasku hinta ja ostaa lisää osakkeita, joiden tuotot, he voisivat käyttää tätä tajusi, menetys $1000 offset joko luovutusvoitto he olivat raportointi, veroja tai niiden tavallisia tuloja. Ylimmällä veroprosentilla tämä voisi mahdollisesti säästää heiltä 760 dollaria tuloveroja. Tämä lisäisi myös 7,6 prosentin tuoton alkuperäiseen 10 000 dollarin sijoitukseensa.,
vero-tappio korjuu, tämä sijoittaja on netto verojen jälkeen tuottoa olisi noin 16,6 prosenttia, tai yhtä suuri kuin 9% plus 7,6 prosenttia.
Rajoitukset Vero-Tappio Korjuu
On olemassa tiettyjä rajoituksia, tehokkuutta tämän strategian lisäksi asetukset käyttöön Internal Revenue Service (IRS).
Pese-Myynti-Sääntö
Sijoittajat ei voi vähentää pääoman tappiot myynti turvallisuus vastaan myyntivoitto sama turvallisuus. Tätä kutsutaan pesumyynniksi., Pesu-myynti sääntöjä estää veronmaksajien alkaen myynti tai kaupankäynti turvallisuus tappiolla, ja 30 päivän kuluessa ennen tai jälkeen myyntiin, ostaa saman kannan tai turvallisuus—tai ”oleellisesti sama” yksi (tai hankkimalla sopimukseen tai mahdollisuus tehdä niin). Pesumyynnin yhteydessä verottaja voi kieltää veronalennuksen.
sijoittajille, jotka haluavat kerätä niiden tappioita, ja samalla vältetään pestä-sääntö rikkomuksia, yksi strategia yksittäisen varastossa, että menettää arvo on korvata sen rahasto-tai ETF, joka kohdistuu samalla toimialalla., Näin voit ylläpitää vastaavaa varojen kohdentamista salkussasi.
verovelka Kynnys
Jopa $3000 tajusi, tappio voidaan vähentää verotettavasta tulosta yksi vuosi (jos sijoittajan vero-arkistointi tila on yhden tai naimisissa arkistointi yhdessä). Ne naimisissa, mutta arkistointi erikseen voi vähentää jopa $1,500 yhdessä vuodessa. Mahdolliset lisätappiot voidaan siirtää käytettäväksi tulevissa veroilmoituksissa.,
Hallinnolliset Kustannukset
Valmiiksi tapahtuman joka kerta, kun markkinoilla menee alas voi olla työläs alkaen vero-valmistelu näkökulmasta. Yleinen sääntö on, että tappio kannattaa korjata vain, jos veroetu ylittää hallinnolliset kustannukset.
verohävikin korjaaminen ja salkun tasapainottaminen voivat kuitenkin täydentää toisiaan hyvin. Säännöllinen tasapainottaminen voi olla mahdollisuus tunnistaa jälkeenjääneitä investointeja, jotka voisivat mahdollisesti olla ehdokkaita verohävikin korjuuseen.,
Rivi
verolait luoda mahdollisuus osallistua vero-tappio korjuu sijoituskohteena strategia. Verosäästöjen ei kuitenkaan pitäisi koskaan vähentää tai estää sijoitustavoitteita. Joissakin tapauksissa tämän strategian avulla voidaan tehostaa jälkiveroilmoituksiasi, mikä nopeuttaa varojen kertymistä.
Kuitenkin paras lähestymistapa voidaan ottaa tasapainoinen strategia, ja usein arvioida uudelleen oman salkun varmistaa, että kaikki investoinnit ovat linjassa tavoitteiden.,