Se ei ole yllätys, että luotto tulokset ovat keino saada hyväksytty varten asuntolaina. Jopa niin, et voi ymmärtää, kuinka monia tapoja luotto tulokset vaikuttaa asuntolainojen korot ja kaikki näkökohdat asuntolaina sovellus prosessi.
luotto tulokset vaikuttaa erilaisia kiinnitykset, että voit olla hyväksytty, kuinka paljon voit lainata, asuntolainojen korot maksat ja jopa kuinka paljon voit maksaa yksityisen kiinnitys vakuutus.,
Kun se tulee tavanomainen rahoitus ainakin, sinun tulee on luotto-pisteet vähintään 620 jotta ovat oikeutettuja lainan. Mitä korkeampi luottopisteesi on, sitä paremmat ehdot ovat.
siksi on niin tärkeää ymmärtää luottopisteesi asuntolainan hakemista edeltävinä kuukausina. Jos sinulla on heikentynyt luottohistoria, haluat työskennellä parantaa luottopisteitä ennen kuin edes hakea. Ja jos sinulla on jo hyvä luotto, haluat pitää sen mahdollisimman korkealla välttämällä muiden uusien velkojen ottamista.,
katsotaanpa katsomaan joitakin tapoja luotto tulokset vaikuttaa asuntolainojen korot (ja kaikki muu kiinnitys maailmassa!)
Mitä on Edessä:
riskiperusteinen hinnoittelu
Kiinnitys luotonanto perustuu pitkälti riskiperusteinen hinnoittelu. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanantajat lisäävät asuntolainasi kustannuksia lähes jokaisesta luottoprofiiliisi liittyvästä riskistä. Mitä matalampi luottopisteesi on, sitä korkeampi on korko, jonka maksat asuntolainastasi.,
ero 625 luotto-pisteet ja 750 pisteet voisi lisätä puoli prosenttia korko sinun tulee maksaa oman lainan.
A 750 credit score voisi oikeuttaa 200 000 dollarin 30 vuoden asuntolainaan 3,625 prosentin korolla. Se tarkoittaa 912 dollarin kuukausimaksua.
luotto pisteet 625 kuitenkin, teidän korko olisi 4.125% asuntolaina samankokoisia ja aikavälillä. Tämä johtaisi 969 dollarin kuukausimaksuun.
625 luotto pisteet johtaa kuukausimaksu, joka on korkeampi $57 euroa kuukaudessa., Jos sinulle kerrotaan, että 360 kuukauden aikavälillä asuntolaina, voit maksaa $20,520 ylimääräistä yli elämän laina. Kyse on vaatimattoman auton hinnasta tämän päivän hinnoilla.
käytä Lainanmaksulaskuriamme nähdäksesi, miten erilaiset maksut ja korot vaikuttavat lainaasi.
Luotto historia voi vaikuttaa teidän laina-to-arvo suhde (LTV)
Beyond hinnoittelu, luotto historia voi joskus vaikuttaa siihen, miten paljon voit lainata tietyn omaisuutta. Kiinnelainateollisuudessa tästä käytetään nimitystä” LTV ” eli laina-arvo-suhde., Se on prosenttiosuus kiinteistön myyntihinta – tai arvioidusta arvosta tapauksessa jälleenrahoittaa – että voit lainata jopa. Jos saat 95% LTV, se tarkoittaa, voit saada lainaa $190,000 myyntihintaan $200,000.
tietyissä laina ohjelmat, asuntolaina lainanantajat rajoittaa sitä, kuinka korkeita ne menee LTV jos luotto tulokset ovat alle tietyn tason. Tämä pätee erityisesti niin sanottuihin” poikkeaviin ” lainatuotteisiin. Tämä sisältää jumbolainat – lainamäärät, jotka ylittävät tavanomaiset lainarajat.,
esimerkiksi, kun lainanantaja voi sallivat sinun lainata jopa 95% kiinteistön arvosta, jos sinulla on 750 luotto-pisteet, he voivat rajoittaa enintään 80% kiinteistön arvosta, jos luotto-pisteet on 650.
Et ehkä saa tiettyjä ohjelmia
Jos luotto historia on merkittävästi heikentynyt, lainanantaja voi jättää sinua pysty osallistumaan tietyissä laina-ohjelmia ollenkaan. Ja missä perinteiset rahoituksen osalta (Fannie Mae tai Freddie Mac lainat), et voi saada asuntolaina ja jos luotto-pisteet on alle 620.,
jälleen Kerran, tilanne on selvempi, kun se tulee vaatimustenvastaisista lainat. Koska lainanantajat ovat järjestämättömien lainojen liikkeeseenlaskijoita – ei siis Fannie Mae tai Freddie Mac – lainanantajat voivat asettaa omat sääntönsä. Jotkut kieltävät lainojen antamisen lainanottajille, joiden luottopisteet ovat alle tietyn tason.
Tämä voi olla erityisen totta, kun kyse on lainoista, joilla ostetaan sijoituskiinteistöjä tai jopa kakkosasuntoja. Koska molemmat omaisuus tyypit liittyä suurempi riski lainanantajalle, lainanantaja voi päättää pidentää kiinnitykset tällaisia ominaisuuksia vain silloin, kun todellinen luottoriski on minimaalinen., Alhainen luottotaso voi jättää sinut täysin kelpaamattomaksi.
luottopisteet voivat määrittää merkintäsitoumusten lievyyden
valitettavasti asuntolainojen osalta luottohistoriasi ei ole erillinen kysymys hyväksymisprosessissa.
vahva luottohistoria voi mahdollistaa luotonantajien lempeyden muilla alueilla, joilla voi olla heikko, kuten tulot, käsiraha ja käteisvarat. Toisaalta huono luottohistoria lähes takaa, että lainanantaja noudattaa tiukasti julkaistuja vaatimuksia näillä aloilla.,
aiheeseen Liittyvät: Arvio Luotto-Pisteet Täällä
esimerkiksi, jos työhistoria on heikko tai tulotaso ei ole aivan missä sen pitäisi olla lainaa haet, lainanantaja voi silti hyväksyä lainaa, jos sinulla on luotto-pisteet on yli 750. Mutta jos luotto-pisteet on 650, he voivat päättää, että yhdistelmä korkea luottoriski yhdessä tulot heikkous edustaa hyväksyttävää lainan riski yleistä.,
korkeampi luotto-pisteet on, kun haet asuntolainaa, enemmän joustavuutta sinun täytyy luotonantajan kanssa muut vaatimukset, kuten työsuhteen pituus ja käsiraha.
Luotto tulokset voi myös vaikuttaa yksityisen kiinnitys vakuutus (PMI)
Vaikka se ei saa läheskään niin paljon kattavuus, luotto historia voi myös vaikuttaa korko sinun tulee maksaa yksityisen kiinnitys vakuutus (PMI).
Lainanantajat vaativat voit tehdä PMI, jos teet käsiraha, joka on vähemmän kuin 20% ostohinnasta omaisuutta (tai oma pääoma on alle 20% jälleenrahoittaa)., PMI vakuuttaa lainanantajan siinä tapauksessa, että laina jää maksamatta.
mutta YSV-yhtiöt ottavat myös luottohistorian huomioon laskiessaan kyseisen vakuutuksen kustannuksia. Esimerkiksi käyttämällä kuukausittain YSV hinnat MGIC, maksat korko .54% 95% laina ”30% kattavuus” – Jos sinulla luotto pisteet 760 tai enemmän.
Jos sinulla on $200000 asuntolaina, tämä toimii ulos on $1,080 vuodessa, tai $90 per kuukausi lisätään kuukausittain kiinnitys maksu.
Mutta, jos luotto-pisteet on 679 tai vähemmän, määrä sama kattavuus on sama kiinnitys on 1,15 prosenttia vuodessa., Tämä toimii on $2,300, tai noin $192 kuukaudessa lisätään kuukausittain asuntolainan maksu. Se on yli kaksi kertaa kalliimpi asuntolainavakuutus, jolla on korkeampi luottoraja.
Pitää kaikki tämä mielessä, sinun tulee tehdä paljon parantaa tulevaa taloudellista tilannetta tekemällä parasta parantaa luotto historia ennen kuin haet varten asuntolaina. Ero 100 pistettä luotto-pisteet voisi kirjaimellisesti maksaa sinulle tai säästää tuhansia dollareita vuodessa.