Kun olet etsimässä taloudellinen neuvonantaja, mitä etsit on talousjohtaja auttaa sinua ajaa teidän perheen raha-asiat. Haluat haastatella useita mahdollisia ehdokkaita ja varmistaa, että löydät oikean henkilön tehtävään. Haastattelunne sisältää taloudellisten neuvonantajien kysymysten esittämisen.,
Voit kysyä valtakirjojen ja kokemus, mutta kun olet vuokraamalla joku, joka on asiantuntemus, että sinun ei tarvitse, se voi olla vaikea määrittää, jos ne ovat vain hyvä puhuja, tai jos he todella on oikeus ominaisuuksia työtä.
auttaa sinua nähdä läpi ”myynti puhua”, olemme koonneet listan viidestä käytännön haastattelu kysymykset. Kysymykset on suunniteltu siten, että voit käyttää vastauksia määrittääkseen ominaisuuksia, kuten eheyttä ja viestintätaitoja; ominaisuuksia, jotka jokaisella hyvällä taloudellisella neuvonantajalla pitäisi olla.,
Voit kysellä puhelimitse noin 15 minuuttia, ja siten käyttää niitä auttaa sinua pre-näytön mahdollisia taloudellisia neuvonantajia, tai voit pyytää ne face-to-face.
1. Pyydä häntä kuvailemaan Ihanneasiakastaan
millä tahansa hyvällä talousneuvojalla on asiantuntemusta. Haluat jonkun, jolla on osaamista työskennellä kaltaistesi ihmisten kanssa. Jos olet jäämässä eläkkeelle, ja he kertovat sinulle he työskentelevät nuoret perheet, ehkä tämä ei ole oikea henkilö sinulle., Etsi taloudellinen neuvonantaja, jonka ihanteellinen asiakas kuulostaa hyvin samanlainen kuin tilanteesi koskevat ikä, elämänvaihe, ja omaisuuden tasolla.
2. Kysy Kuinka Kauan Hän On Harjoitellut
Älä palkata taloudellinen neuvonantaja, joka on vähemmän kuin neljän vuoden kokemus työskentelee rahoitussuunnittelija. Puhut säästöistäsi. Mahdollinen neuvonantaja voi olla vuoden kokemus CPA, tai asuntolaina tai pankki-teollisuus, mutta se ei tarkoita, että heillä on asiantuntemusta tuottaa taloussuunnittelu neuvoja jossa jokainen alue vaikuttaa toiseen.,
Monet ammatilliset teollisuuden vaativat työharjoittelu tai oppisopimuskoulutus ennen kuin voit olla tunnustettu ammattilainen, mutta vielä rahoituspalvelujen alalla ei ole tällaista vaatimusta, joten suojella itseäsi, sinun täytyy asettaa standardin. (Jotta neuvonantaja saisi YKP: n nimeämisen, hänellä on oltava kolmen vuoden käytännön kokemus. Onnittelut YKP: n hallitukselle riman nostamisesta!)
vuosien kokemuksen ohella saatat haluta kysyä neuvonantajalta, mitä aiheita he ovat eniten kiinnostuneita tavoittelemaan., Heidän vastaustensa tulisi heijastaa aiheita, jotka liittyvät heidän ihanteelliseen asiakkaaseensa. Jos he sanovat he työskentelevät eläkeläiset, mutta he ovat kiinnostuneita aktiivisesti kaupankäynnin valuutoissa, että pitäisi huolestuttaa sinua. Neuvonantajan täydennyskoulutus ja ammatilliset intressit olisi sovitettava yhteen sen asiakkaan kanssa, jonka kanssa hän työskentelee.
3. Pyydä häntä selittämään käsite sinulle
mitä etsit täältä on, ymmärrätkö heidän selityksensä? Jos he puhuvat pääsi yli tai heidän vastauksessaan ei ole mitään järkeä, pyydä selvitystä., Jos et vieläkään ymmärrä vastausta, siirry eteenpäin. Haluat työskennellä jonkun kanssa, joka voi selittää sinulle taloudellisia käsitteitä kielellä, jota voit ymmärtää.
Alla ovat viisi käsite suuntautunut kysymyksiä voisit kysyä:
- Mitä on passiivinen vs. aktiivinen sijoittaminen?
- miten selvität, kuinka paljon rahoistani pitäisi olla osakkeissa vs. obligaatioissa?
- mikä on laddered bond-salkku?
- Miten voit määrittää, kuinka paljon rahaa voin turvallisesti nostaa joka vuosi ilman loppumassa?
- mitä mieltä olet annuiteeteista?,
4. Kysy Eläkkeelle Suunnittelu Ennusteet
eläkkeelle suunnittelu projektio auttaa sinua nähdä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä viettää joka vuosi, nyt kautta elinajanodote. Ennuste perustuu oletuksiin tuotto, jolla omaisuus kasvaa, vauhti inflaatio, ja kulutustottumukset.
haluat jonkun, joka käyttää konservatiivisia oletuksia; loppujen lopuksi päädyt mieluummin enemmän kuin mitä ennustetaan, ei vähemmän., Konservatiivinen oletuksia olisi kasvava rahoitusvarat 5 – 6% vuodessa, käyttäen inflaatio 3% (eli henkilökohtaiset kulut nousevat 3% vuodessa), ja jos kiinteistöomaisuutta myydään myöhemmin, käyttämällä vain 2% vuotuinen kasvu heille.
olen nähnyt rahoitussuunnitelmien käyttävän 12 prosentin säästöjen ja investointien tuottoastetta olettaen samalla, että inflaatio on 2 prosenttia. Vaikka tämä olettamusten joukko saa tulevaisuuden näyttämään ruusuiselta, se on teeskentelyä. Tarvitaan realistisia ennusteita sopivien päätösten tekemiseksi.
5., Kysy, miten hänelle korvataan
avain tässä on kuunnella rehellinen vastaus. Taloudellinen neuvonantaja pitäisi olla valmis selittämään kaikki maksut voit maksaa heille, ja kaikki kulut mitä maksaa liittyvät tahansa investointi he suosittelevat. Vastaukset, kuten” yritykseni maksaa minulle ”tai” et maksa mitään taskustasi”, eivät ole hyväksyttäviä.
maalaisjärki kertoo, että ihmisen ensisijainen uskollisuus on heitä ruokkivalle kädelle., Jos ne ovat suoraan maksamat maksut sinulta, kuten maksu-vain taloudellinen neuvonantaja, niin ne on kannustin tarjota neuvontaa ja palvelua, joka on linjassa tavoitteesi. Jos ne maksetaan välityspalkkioilla tai palkkioilla, jotka suodattuvat välittäjän-jälleenmyyjän kautta, ne ovat ennen kaikkea sidottuja tuotteisiin, joita niiden välittäjä-jälleenmyyjä mieluummin käyttää.
Muita Kysymyksiä
- YKP: N Hallitus tarjoaa oppaan nimeltä Kysymyksiä Valittaessa Taloudellisia Suunnittelija.,
- Toisen organisaation, National Association of Personal Financial Advisors, joka on ryhmän jäsenyys maksu vain taloudellinen suunnittelijat tarjoaa opas nimeltään NAPFA on Taloudellinen Neuvonantaja Tarkistuslista ja Taloudellinen Neuvonantaja Diagnostisia Työkaluja.
Kun kysyy kysymyksiä, älä kysy kysymyksiä et ymmärrä. Se on parasta, jos päätät joukko kysymyksiä, jotka esität omin sanoin. Tämä on paras tapa olla varma, että voit olla normaali, ihmisen keskusteluja henkilön kanssa palkkaat.,