Tiedän, että isoäitini, Big Mama, etsii alas taivaasta ravistamalla hänen sormensa ja liikkuvan hänen silmänsä, miten asuntolainan markkinoilla on kehittynyt.
Big Mama järkyttyisi erityisesti korkojen-vain lainojen, joissa ihmiset maksavat vain asuntolainansa koron-lisääntymisestä-monissa tapauksissa jopa 10 vuotta.
”Hys your mouth, child”, Big Mama sanoisi., ”Ovatko ihmiset menettäneet ikuisen mielensä?”
no, Big Mama, they ’ re just desperate. Suurissa pääkaupunkiseudun markkinoilla, erityisesti itä-ja länsirannikon, mahdollisuus omistamisen kotiin on nopeasti liukumassa pois monia ihmisiä, mukaan lukien vähemmistöihin, jotka jo lag suuresti omistusasumista.
Kuten Harvardin Yhteisen Center for Housing Studies toteaa sen ”Valtion ja Kansakunnan Asunto” raportti, vuoteen 2004 asti, laskussa asuntolainojen korot auttoi pitämään omistusasumista edullinen vaikka hinnat kiihtyi., Mutta pitkällä aikavälillä hinnat tasainen vuosi yli vuoden ja lyhyen aikavälin hinnat nousevat, ihmiset löytävät sen vaikeampi ostaa kotiin.
torjumiseksi ostokyky ongelma, lainanantajat ovat luoneet vaihtoehtoisia rahoitus, kaiken hybridi säädettävissä-korko kiinnitykset korkoa vain lainat. Tämä on todellakin uusi aikakausi asuntolainoissa.esimerkiksi
odottaa näkevänsä pian 40 vuoden asuntolainojen massamarkkinoinnin, kiitos osittain Fannie Maen tuoreen ilmoituksen siitä, että se ostaa nyt tällaisia asuntolainoja lainanantajilta.,
Vuonna 2003, Fannie Mae, maan suurin rahoituksen lähde kotiin kiinnitykset, käynnistänyt pilotti-ohjelma testata, jos venyttely ihmisten lainan maksut pois ylimääräinen 10 vuotta voisi auttaa tehdä omistusasumista edullisempaa alhainen ja maltillinen tulotason lainanottajille.
tehdä ilmoitus lainanantajat, Fannie Mae sanoi, että ”viimeaikaiset muutokset asuntomarkkinoilla edullisuus” ja pyyntöjä jotkut rahoituslaitokset johtanut päätös ostaa 40-vuoden lainoja.,
”Emme odota 40-vuoden kiinnitykset koskaan eclipse 30-vuotisen suosion”, sanoi Sandy Cutts, tiedottaja Fannie Mae. ”Joidenkin lainoittajien mielestä se on kuitenkin houkutteleva vaihtoehto.”
Kiinteä-korko, 40-vuoden kiinnitykset ovat pohjimmiltaan sama kuin 30 vuoden lainoja, mutta koska laina-aika on pidempi, lainanottajat voi mahdollisesti saada suurempi kiinnitykset kanssa alentaa asuntolaina maksut. Silti ylimääräiset 10 vuotta tarkoittavat korkojen maksamista enemmän laina-ajalta.,
1. kesäkuuta, lainanantajat ovat voineet myydä Fannie Mae 40-vuoden kiinteä kiinnitykset sekä 40-vuoden hybridi säädettävissä-korko kiinnitykset, tai hybridi-Aseita. 40 vuoden aseissa on oltava aluksi kolme, viisi, seitsemän tai 10 vuoden määräaikoja.
40 vuoden lainojen vakuuskelpoisuus-ja merkintäsitoumussäännöt ovat yleensä samanlaiset kuin 30 vuoden lainojen. Mutta Fannie Mae ei osta lainojen vakuutena valmistettu kotelo, kuten asuntoautoja. Se ei myöskään osta korkoja-vain 40 vuoden lainoja tai niitä, joissa lainanottajat laittavat pieniä lyhennyksiä tai ei lainkaan.,
kuinka paljon voi oikeasti säästää joka kuukausi hankkimalla 40 vuoden asuntolainan? Ja onko se 10 vuoden lisäkorkojen arvoinen?
40-vuotisen kiinteän asuntolainan korot ovat todennäköisesti 0,25-0,375 prosenttia korkeammat kuin perinteisen 30-vuotisen kiinteäkorkoisen asuntolainan, Cutts sanoi.
oletetaan, että sinulla on 350 000 dollarin lainan ja korko on 6,0 prosenttia kiinteä 30 vuotta. Teidän kuukausittain asuntolainan maksu olisi noin $2,098, ei ole mukaan lukien verot ja yksityisen kiinnitys vakuutus. 30 vuoden lainan aikana maksaisi yli 405 000 dollaria korkoa., Sama 350 000 dollarin laina 40 vuoden ajalta 6,25 prosentin korolla pudottaisi kuukausittaisen asuntolainan noin 1 987 dollariin. Kokonaiskorkosi olisi kuitenkin yli 603 800 dollaria.
Onko pidempi maksu 111 dollarin kuukausisäästöjen arvoinen?
”palaute olemme kuulleet lainanantajat ja luotto-osuuskunnat on, että mitä tahansa säästöt on per kuukausi, se tekee valtava ero,” Cutts sanoi. ”Jotkut lainanottajat voivat käyttää (säästöt) muiden laskujen maksamiseen.,”
Edelleen, ihmettelen, jos kuluttajat niin epätoivoinen, ostaa kotiin on eronnut itse rahoitustuotteiden, joka voisi pitää heitä tekemään kiinnitys maksuja vanhuuteen asti.
mietintö Yhteisen Center for Housing Studies varoittaa, että luovaa rahoitusta voidaan asettaa joitakin lainanottajien taloudellinen riski.
Vaikka korkoa vain, säädettävä korko-ja 40-vuoden lainoja voi aluksi aiheuttaa joitakin säästöjä, lainoja voi jättää lainanottajien alttiita jyrkästi korkeampi maksut, kun korot säätää tai lyhennykset alkavat tulla johtuen.,
Jopa niin, 40-vuoden asuntolaina ei ole huono tuote, sanoi John Taylor, puheenjohtaja Kansallisen Yhteisön Uudelleeninvestointikautta Koalitio.
”ihmisten silmien pitää olla auki sen suhteen, mitä he saavat 40 vuoden asuntolainalla”, Taylor sanoi. ”Jos ihmiset ymmärtää seurannaisvaikutukset tämän asuntolaina tuote, se on toinen väline tuoda ihmiset osaksi omistusasumista.”