ei ole yksi koko sopii kaikille taloudellista neuvontaa, koska kaikki taloudelliset painopisteet ovat erilaisia. Ja vaikka kahdella ihmisellä on samat taloudelliset tavoitteet, he voivat kulkea useita reittejä päästäkseen samaan kohteeseen.
Joten miten määrität taloudelliset painopisteesi? Miten ne saavutetaan? Ja ehkä mikä tärkeintä, miten voit taivuttaa sääntöjä toimimaan useita tavoitteita samanaikaisesti?
Tervetuloa virallisiin financial priorities cheat sheet.,
Yleiset Taloudelliset Painopisteet
Jokainen voi olla ainutlaatuinen, mutta useimmat meistä jakaa muutamia yhteisiä tavoitteita. Joitakin niistä ovat yleismaailmalliset tavoitteet, jotka meidän kaikkien on – tai ainakin pitäisi – saavutettava, kuten hätärahasto ja tarpeeksi rahaa eläkkeelle jäämiseen.
Tässä ovat kahdeksan yleisintä rahoituksen painopisteistä kannustaa ajatuksiasi ennen kuin menet läpi harjoituksen valitseminen ja suorittamalla oma henkilökohtainen painopisteitä.
velan maksaminen pois
velka tulee monessa muodossa opintolainavelasta luottokorttivelkaan asuntolainaan., Eikä kaikkia velkoja luoda tasa-arvoisiksi. Korkean koron velan, kuten luottokorttivelan, pitäisi olla etusijalla matalakorkoiseen velkaan, kuten asuntolainaan kotia vastaan. Se auttaa tekemään päätöksiä esimerkiksi siitä, maksetaanko opintolainat pois ennen asuntolainan maksamista.
korkean koron (10% tai enemmän) velan maksamisen pitäisi yleensä olla etusijalla kaikkiin muihin tämän luettelon tavoitteisiin nähden. Syy on yksinkertainen: voit valita rahoillesi taatun korkean tuoton maksamalla velan pois verrattuna mahdolliseen tuottoon – tai jopa tappioihin – kun sijoitat rahaa muualle.,
Jos sinulla on painon alla korkea-korkovelan, oppia, miten velka lumipallo ja velka avalanche menetelmät toimivat. Ne tarjoavat aikatestattuja tekniikoita velattomaksi nopeasti. Ja muista, että sinulla voi olla muita vaihtoehtoja velkasi hoitamiseen. Esimerkiksi jotkut lainaajat ovat oikeutettuja opintolainojen anteeksianto-ohjelmiin. Toinen vaihtoehto on käyttää henkilökohtaista lainaa uskottavalta vakauttaakseen velkansa yhdellä matalalla korolla.
onko korkean koron velan maksaminen lyhyen tai pitkän aikavälin tavoite, priorisoi se henkilökohtaisessa taloudessa.,
Säästää hätärahasto
Jotkut ihmiset tarvitsevat suuremman hätärahasto kuin toiset. Jos tulot ja menot ovat tasaisesti kuukausi ja kuukausi pois, ja sinun tehtäväsi on turvallinen, sinun ei tarvitse niin paljon hätärahasto kuin joku, jolla on vaihteleva tuottoihin tai kuluihin. Mutta epäsäännöllisillä tuloilla on omat haasteensa säästää hätärahastoon.
muilla on sen verran varavaihtoehtoja, että he tarvitsevat hyvin vähän hätärahastoaan. Esimerkiksi henkilö, jolla on käyttämätön HELOC kautta kuva.,com-tai low-APR – luottokortti voi aina vetää näitä luottoja nipin napin. Samoin henkilö, jolla on runsaasti pieniriskisiä sijoituksia, voi nojata niihin vähemmän pelolla, että kaatuminen sulkee arvonsa.
yleensä, vaikka, tavoitteena yhdestä kolmeen kuukauden kulut teidän hätä rahasto, jos sinulla on vakaa tuotot ja kulut, ja kolme-kuusi kuukautta arvoinen, jos sinulla on taipumus kohti sääntöjenvastaisuus.
Ostaa Kotiin
mediaani Amerikkalainen asunnonomistaja on nettovarallisuus $231,400., Sen sijaan, mediaani vuokraaja on vain nettovarallisuus $5,000 per 2016 Survey of Consumer Finances Federal Reserve. Toisin sanoen, tyypillinen asunnonomistaja nettovarallisuus on yli 46 kertaa suurempi kuin niiden vuokraus kollegansa’. Se on vakuuttava peruste ryhtyä asunnonomistajaksi.
Mutta ostaa kotiin maksaa paljon rahaa – yleensä kymmeniä tuhansia dollareita alas maksut, päätöskurssi kustannukset, ja käteisvarat (joka tarjoaa jonkinlaisen käsityksen siitä, miksi asunnon yleensä on suurempi nettovarallisuus kuin vuokralaiset)., Korkeampi luotto Pisteet auttaa vähentämään käsirahan ja luotonantajan maksuja sinun täytyy budjetoida, mutta tarvitset silti tuhansia dollareita ostaa ensimmäinen koti.
kodin ostamiseen säästämisen ei kuitenkaan tarvitse olla raakaa sontaa. Mahdollisille asunnon voi hyödyntää ensimmäistä kertaa homebuyer verohyvitys, sekä liuta muita strategioita (lisää näistä lähiaikoina).
lopuksi kannattaa muistaa, etteivät kaikki asunnonomistajat naureskele pankkiin asti. Huolimatta niiden suurempi nettovarallisuus, CNBC kertoo, että lähes kaksi kolmasosaa tuhatvuotinen asunnon katumaan ostaa kotiin., Lue ylös virheitä monet ensiasunnon ostajat tekevät niin tiedät miten välttää niitä.
Säästäminen Eläkkeelle
ainoa tapa ei tarvitse eläkesäästäminen on kuolla nuorena – tuskin kadehdittava strategia. Joten vaikka muut taloudelliset prioriteetit tällä listalla riippuvat henkilökohtaisista tarpeistasi ja toiveistasi, eläkesäästöt ovat jotain, mitä kaikki tarvitsevat.
onneksi sinulla on paljon vaihtoehtoja säästää ja sijoittaa eläkkeelle. Helpoimpia ovat IRAs ja Roth IRAs M1 Financen kaltaisen yrityksen kautta, koska kuka tahansa voi avata sellaisen työnantajasta riippumatta., Monilla työntekijöillä on kuitenkin käytössään myös 401(k)s tai 403 (b)S tai yksinkertainen IRAs työpaikkojensa kautta, jotka laajentavat vuotuisia maksurajoituksiaan.
Jopa syönnin jälkeen vuotuinen katto, voit silti sijoittaa läpi säännöllisesti välitys huomioon. On myös muutamia tapoja huijata (Lisää niitä pian). Voit myös alkaa sijoittaa pieniä kautta tammenterhot. Tämä sovellus kiertää jokaisen ostoksen teet pankki-ja luottokortilla ja sijoittaa eron.
Jos olet uusi sijoittamaan, aloita näistä ideoista, miten aloittaa sijoittaminen alle 1 000 dollarilla. Älä lykkää sitä., Suurin liittolaisesi eläköitymisessä on compounding, joka vie vuosikymmeniä työstääkseen voimakkainta taikaansa.
Pro tip: jos sinulla on työnantajan kautta 401(k), ilmoittaudu bloodomille ilmaiseksi. Ne varmista, että tilisi on monipuolinen, on niiden oikea kohdentaminen, ja että et maksaa liikaa maksuja.
Säästäminen lapsesi College Koulutus
kaikilla ei Ole lapsia, ja jopa niiden keskuudessa, jotka eivät, ei jokainen vanhempi aikoo maksaa heidän aikuisten lastensa koulutukseen. Mutta monet tekevät niin, ja se osoittautuu pelottavaksi haasteeksi., Viimeisten 30 vuoden aikana korkeakoulujen lukukausimaksut ovat yli kolminkertaistuneet, jopa inflaatioon sopeutumisen jälkeen, joten vanhemmat huolehtivat yhä enemmän luovista tavoista säästää yliopistoa varten.
Jos haluat auttaa lapsiasi lukukausimaksuissa, harkitse 529-suunnitelman käyttämistä, jotta säästösi voivat kasvaa verottomiksi.
Yrityksen
Valmis palo pomosi ja myrsky ulos toimistosta blaze of glory?
oman yrityksen käynnistäminen ei ole niin helppoa kuin tv-ohjelmat saavat sen näyttämään. Vaikka harrastuksen muuttaisi rahantekobisnekseksi, se vaatii silti rahaa.,
myönnetty, startup Capitalin säästäminen ei ole ainoa vaihtoehto. Voit ottaa useita lähestymistapoja kerätä rahaa aloittaa oman yrityksen, vaikka ne kaikki tulevat joitakin osa riskiä ja kustannuksia. Voit myös pitää kustannukset alhaisina käynnistämällä virtuaalisen liiketoiminnan.
raha ei kuitenkaan ole ainoa este yrityksen perustamiselle. Ennen kuin tulet liian pitkälle unelmassasi olla oma pomosi, tee läksysi siitä, mitä muuta yrityksen perustaminen vaatii.
niille, jotka ovat halukkaita ottamaan tuon uskonloikan, harvat kokemukset elämässä ovat yhtä antoisia ja haastavia kuin yrityksen perustaminen., Se pakottaa työntämään rajoja-ei aina mukava kokemus, mutta joka väistämättä johtaa kasvuun.
Taloudellinen Riippumattomuus & Eläkkeelle Aikaisin (TULIPALO)
pieni mutta kasvava osa väestöstä on asetettu tähtäimeensä taloudellista riippumattomuutta ja varhaista eläkkeelle siirtymistä (TULIPALO), koska niiden ensisijainen tavoite.
Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa sitä, että pystyy kattamaan elinkustannukset teidän tuotot. Toisin sanoen, se tarkoittaa, että päivätyösi on vapaaehtoista.,
suurin osa ihmisistä saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden vasta eläkkeelle jäätyään, mutta kukaan ei sano, että taloudellisen itsenäisyyden saavuttamiseksi pitää tehdä töitä neljä tai viisi vuosikymmentä. Jos et pidä oman elävä kulut vaatimaton ja sijoittaa suurin osa tulosi, voit luoda tarpeeksi passiivisia tuloja elää viiden tai 10 vuotta.
vaikka se on varmasti vähemmän tavanomainen tavoite, ajatusta työn valinnaisesta elämästä on vaikea sivuuttaa.
Tulla Miljonääriksi & Akkreditoitu Sijoittaja
miljoona dollaria, ei tarkoita, millainen rikkaus se kerran teki., Miljoonan dollarin nettovarallisuus tuottaa vain 40 000 dollaria vuodessa, joka perustuu 4 prosentin sääntöön eläkesuunnittelusta.
Se on selvästi keskiluokan elämäntapa saatat olla KUNNOSSA, mutta ihmisiä, joilla on sijoitettavaa nettovarallisuus on yli $1 miljoonan saada akkreditoitu sijoittajat, antaa heille pääsyn joukko investointeja vaihtoehtoja ei ole saatavilla meille muille. Ainakin tällä mittarilla ne luokitellaan ” rikkaiksi.”
riippumatta siitä, mitä miljonäärinä oleminen laillisesti tarkoittaa, useimmat ihmiset yksinkertaisesti rakastavat sen ääntä., Miljonäärinä oleminen on edelleen synonyymi sille, että on” tehnyt sen ” yhteiskunnassamme, vaikka sillä ei olisi samaa ostovoimaa kuin aikoinaan.
Se on hauska tavoite, jos mielivaltainen. Ja se on yksi, että useimmat nuoret pitävät saavutettavissa; 53% millennials uskovat olevansa miljonäärejä jonain päivänä, mukaan tutkimuksen TD Ameritrade.
Tunnistaa Henkilökohtaiset Taloudelliset Painopisteet
veikkaan, että ainakin muutama taloudelliset tavoitteet edellä resonoi kanssasi., Mutta se on kaukana tyhjentävästä listasta, ja sinulla on luultavasti toinen tavoite tai kaksi kimmota mielessäsi. Seuraa tätä harjoitusta yksilöidäksesi omat prioriteettisi – ja sitten saavuttaaksesi ne.
Vaihe 1: Tee lista
vain aloita kirjoittaminen. Unohda, mikä on realistista tai epärealistista, missä järjestyksessä listan pitäisi olla, tai muut ärsyttävät yksityiskohdat. Alussa, haluat vain ideoida ja saada kaikki taloudelliset tavoitteet ja prioriteetit alas kirjallisesti.
osa niistä tulee olemaan hölmöjä, jopa kiusallisia pohdittaessa. Ei se mitään, nyt ei ole harkinnan aika., Hyvä mitta, sisällyttää lapsuuden unelmia samoin. Saatat vain päättää, että he ovat sittenkin tavoittelemisen arvoisia.
Vaihe 2: priorisoi lista
nyt on pohdinnan aika.
Aloita listasi uudelleenjärjestäminen ensisijaisilla tavoitteillasi ensin. Kun se on luetteloon ja voit tilata sitä kuitenkin haluat, näitä ehdotuksia voi auttaa:
- Jos sinulla on luottokortti velka, laita se yläreunassa luettelosta.
- Jos olet elävät palkka on palkka ja ei ole säästöjä, tee se ensisijaisesti säästää ainakin yhden kuukauden elinkustannukset hätätilanteessa rahasto.,
- sisältää eläkesijoittamisen kärkikolmikkoon.
Jos olet kamppailevat priorisointi tavoitteesi, kysy itseltäsi muutamia yksinkertaisia kysymyksiä, kuten: ”Jos minulla de-priorisoida tämä, mitkä ovat seuraukset?”ja” onko olemassa muita vaihtoehtoja saman tuloksen saavuttamiseksi, muuta kuin heittää paljon rahaa siihen?”
esimerkiksi, monet vanhemmat eivät tiedä, miten priorisoida välillä niiden lasten college lukukausimaksuista ja oman eläkkeelle suunnittelu, mutta soveltamalla kysymyksiä ennen paljastaa eläkkeelle suunnittelu on entistä tärkeämpää., Se johtuu siitä, että on olemassa monia tapoja maksaa college muita kuin sinun scrimping ja säästää. Ja vaikka siellä ei ollut, college olisi silti vie takapenkillä eläkkeelle suunnittelu, koska lapsesi voi ottaa pois lainat college, mutta et voi ottaa lainaa elinkustannukset eläkkeelle.
Vaihe 3: Toteuttaa Toimia Painopisteiden & Seurata Edistymistä
Piirrä viiva erottaa kolme tärkeintä kaikesta muusta. Nämä ovat pääpaino; loput voi hauduttaa takapolttimella., Aloittaa kanavoitaessa kuukausittaiset säästöt näistä kolmesta painopistealueesta – ja mahdollisesti vain alkuun yksi tai kaksi.
muista seurata edistymistä kohti näitä tavoitteita joka ikinen kuukausi. Tarkka mittaus riippuu tavoitteesta. Esimerkiksi, jos tavoitteena on maksaa pois opintolaina, sitten jäljellä, ja summa, jonka olet maksanut tähän mennessä ovat keskeisiä mittareita.
Kaksi mittareita kannattaa seurata kunkin kuukauden, ei väliä mitä, ovat säästöt korko ja sijoitettavaa nettovarallisuus, joka voidaan tehdä Henkilökohtainen Pääoman., Maksimoimalla nämä, et voi auttaa, mutta parantaa yleistä taloudellista terveyttä ja kehitystä kohti muita tavoitteita.
Vaihe 4: Tarkistetaan Oman Rahoituksen Painopisteistä Joka Vuosi
Oman talouden eivät ole staattisia. Ne muuttuvat ja kehittyvät jatkuvasti, kuten myös priorisointi-ja varallisuuden kehittämisstrategiat.
esimerkiksi opintolainaa maksettaessa tavoite katoaa, ja voit nostaa esiin toisen prioriteetin. Tai jos yhtäkkiä huomaat odottavasi lasta, asunnon ostaminen saattaa hypätä prioriteettilistasi kärkeen.,
mutta vaikka näin radikaaleja muutoksia ei olisikaan, kannattaa taloudellisia tavoitteita ja prioriteetteja vielä tarkistaa joka vuosi. Ajan myötä taloudessa ja tarpeissa voi tapahtua hienovaraisia muutoksia ilman, että tiedostat niitä tietoisesti. Varaa aikaa vähintään kerran vuodessa, jotta voit tarkastella tavoitteitasi ja päivittää prioriteettisi vastaavasti.
Miten Saavuttaa Useita Tavoitteita Samanaikaisesti
Joskus, et todellakaan voi tappaa kaksi sananlaskun kärpästä yhdellä iskulla., Tässä on muutamia ”huijareita”, joiden avulla voit työskennellä kohti useita tavoitteita kerralla ja ottaa reuna pois valita välillä korkeat prioriteetit.
Hyödyntää Roth IRAs’ Joustavuus
Roth IRAs ovat kaikkein joustava vero-suojainen tilien käytettävissä. Hyödynnä niitä.
voit vetää maksusi milloin tahansa, mistä tahansa syystä ilman verosakkoa. Joten, kun ne ovat tarkoitettu eläkesäästäminen, voit käyttää Roth IRA varoja oman lasten college lukukausimaksuista, käsiraha talon, kuten hätärahasto, tai koska haluat kääntää van koiraksi., (En suosittele sitä viimeistä, mutta teknisesti voit tehdä sen.)
ensikertalaiset voivat myös nostaa jopa 10 000 dollarin ansiorangaistuksen maksamatta ja verottomana. Jopa perinteinen IRAs, SEP IRAs, ja YKSINKERTAINEN IRAs avulla voit nostaa jopa $10 000 maksut rangaistus-vapaa, vaikka sinun täytyy maksaa takaisin verojen noston koska olet väistää niitä, kun ensin vaikutti rahaa.
Käytä HSA Hacks
Kun terveys säästötilien (HSAs) voidaan käyttää vain lääkärin kustannuksia, sinun olisi yllättynyt, kuinka paljon joustavuutta, että lehdet.,
käyttötarkoitus HSAs jo palvelee useita tarkoituksia:
- säästää rahaa hätätilanteissa
- säästää rahaa sairausvakuutusmaksua
- säästää rahaa veroja
HSAs tarjota paras vero säästöt minkä tahansa tilin, saatavilla yhdysvalloissa. Varoja suojataan veroilta kolmella tavalla: maksut ovat verovähennyskelpoisia, raha kasvaa verovapaasti ja nostot verovapaita, kun niitä käytetään terveyteen liittyviin menoihin. Mutta myös HSAs: n kanssa voi saada luovia tekemään niistä entistä joustavampia., Ajattele HSA: ta ennen kaikkea eläketilinä, hätärahastoa toisena ja lääkintäreserviä viimeisenä.
eläkepäivillä tarvitset rahaa lääkekuluihin. Keskimäärin pari viettää $285,000 terveydenhuollon välillä 65-vuotiaiden ja kun he kuolevat, mukaan vuoden 2019 kertomuksen Uskollisuus. Joten tavoitteena käyttää teidän HSA varoja kattamaan nämä eläkkeelle kulut, hyödyntämään paremmin vero-etuja saat alkaen HSA, pikemminkin kuin IRA tai 401(k).
sillä välin, HSA voi toimia hätä rahasto., Kyllä, se kattaa lääketieteelliset hätätilanteet, mutta voit lisätä joustavuutta myös muihin kuin lääketieteellisiin kuluihin. Kuten aiheutuvat sairauskulut koko vuoden, maksaa ne, joilla on ei-HSA varoja, kuten palkitsee luottokortilla, jos sinulla on siihen varaa; vain olla varma, pitää lääketieteen laskut ja kuitit. Sitten, jos ei-lääketieteelliset hätä iskee ja tarvitset varoja kattaa sitä, voit nostaa rahaa teidän HSA korvaamaan aiemmin maksettu lääketieteen laskut.
Pro tip: jos sinulla ei tällä hetkellä ole HSA-tiliä, katso Lively. Ne tarjoavat 100% ilmainen tilit yksityishenkilöille.,
Talon Hack
Talo hakkerointi voi olla yksi paras liikkua voit tehdä parantaa oman talouden.
idea on yksinkertainen: saat jonkun muun maksamaan asuntosi. Koska asuminen on suurin kuluerä useimmille ihmisille, sillä on suurimmat mahdollisuudet lisätä säästöastetta.
perinteisessä talohakkeroinnissa ostetaan pieni moniperhekiinteistö, muutetaan yhteen yksikköön ja vuokrataan toinen. Naapuriyksikön vuokra maksaa asuntolainan.
ei vain saa asua siellä ilmaiseksi, vaan saa myös ensimmäisen vuokrakiinteistön., Kun muutat pois, voit pitää omaisuuden vuokra-tuottaa jatkuvaa passiivista tuloa – tuloja, että voit laittaa kohti maksamalla alas velka, lasten college lukukausimaksuista, eläkkeelle aikaisin, tai jokin muu taloudellinen prioriteetti.
hyödynnä Vastaavat avustukset
Tämä neuvo on vanha, mutta hyvä: Aina hyödyntää vastaavia maksuja työnantajalta. Se on käytännössä ilmaista rahaa. Säästät enemmän eläkettä varten, säästät rahaa verolaskussasi ja työnantajasi maksaa sinulle enemmän. Voitto, voitto, voitto., Kaikki se auttaa rakentamaan varallisuutta verovapaasti ja pääsemään lähemmäs miljonääriksi tulemista.
Loppusana
elämä tulee tradeoffien mukana. Kaikkea ei voi tehdä kerralla. Mutta voit saavuttaa suurimmat taloudelliset prioriteetit, jos pidät keskittyä niihin. Ja voit jopa taivuttaa sääntöjä lisäämällä joustavuutta ja edistyy kohti useita tavoitteita samanaikaisesti.
seuraa yllä olevia ohjeita, hyödynnä huijareita ja mikä tärkeintä, maksimoi säästökorko. Jokaisella taloudellisella prioriteetilla on yksi yhteinen asia: mitä enemmän rahaa siihen laittaa, sitä nopeammin sen saavuttaa.,
mitkä ovat taloudelliset painopisteesi? Mitä teet saavuttaaksesi nämä pitkän aikavälin tavoitteet? Onko sinulla hauskoja huijareita jaettavana?