Compliance-Opas Pienten Yksikköjen
Asetus E: Sähköisen Rahasto Siirrot
12 CFR 205
Tämä kuvaus ei tulisi tulkita siten, että kattava selvitys asetuksen. Sen tarkoituksena on pikemminkin antaa laaja yleiskuva asetuksen vaatimuksista. Asetus on kokonaisuudessaan saatavilla Valtion Kirjapainon verkkosivuilta.,
– Asetuksen E tarjoaa peruspuitteet, että vahvistetaan oikeudet, vastuut ja velvollisuudet osallistujien elektroninen varojen siirto järjestelmien, kuten automated teller machine siirrot, puhelinlasku-maksamisen palvelut, point-of-sale (POS) – terminal siirrot kaupoissa, ja preauthorized siirto tai kuluttaja on tili (kuten suora talletus-ja sosiaaliturvamaksut)., Termi ”elektroninen fund transfer” (EFT) yleensä tarkoitetaan maksutapahtumaa, joka käynnistetään kautta sähköinen terminaali -, puhelin -, tietokone -, tai magneettinen nauha joka ohjaa rahoituslaitos joko luotto-tai debit kuluttajan varojen tilille.
säännön yleinen kuvaus jaksoittain seuraavasti.
– Osioon 205.1 Viranomaisen ja tarkoitus
Todetaan, että ensisijainen asetuksen tavoitteena on suojella yksittäisiä kuluttajia, jotka osallistuvat sähköisen rahasto siirrot.
kohta 205.2 määritelmät
määritellään asetuksessa käytetyt keskeiset termit.
kappale 205.,3 Kattavuus
Luetellaan liiketoimet asetuksen soveltamisalaan kuuluvia–, jotka on aloitettu, kautta sähköinen terminaali -, puhelin -, tietokone-tai magneettinen teippi joko tilata, ohjeistaa tai valtuuttaa rahoituslaitos debet-tai kredit-tili. Nämä siirrot ovat, mutta eivät rajoitu, POS-ja ATM-siirrot, suora talletukset tai nostot, puhelin siirrot ja siirrot aloitettiin kautta pankkikortilla liiketoimi.
kappale 205.,4 Yleistä julkistamista koskevia vaatimuksia; yhdessä tarjoamat palvelut
Todetaan, että rahoituslaitos voi yhdistää tiedonantovelvollisuuden edellyttämät tiedot asetuksen vaatimat muiden lakien, kuten Totuus Luotonanto Toimia tai Totuuden Säästöjä Toimia, kunhan se on selkeä ja ymmärrettävä, ja se on kirjallisessa muodossa, että kuluttajat voivat pitää.
– Osioon 205.5 Liikkeeseen access devices
Määrätään, että säilytysyhteisönä toimiva laitos voi antaa pääsy laitteeseen (kuten pankkikortti) vain, jos kuluttaja on pyytänyt sitä joko suullisesti tai kirjallisesti.
kappale 205.,6 Vastuu kuluttajan luvattomat siirrot
Rajoittaa kuluttajan vastuu oikeudettomasta sähköisen rahasto siirrot, kuten ne, jotka johtuvat menetys tai varkaus pääsy laitteen, $50, jos kuluttaja ei ole ilmoittanut tallettajalle laitoksen oikea-aikaisesti, määrä voi olla 500 dollaria tai rajoittamaton.
jakso 205.7 alustavat tiedot
edellyttävät, että rahoituslaitokset toimittavat kuluttajille alustavat tiedot EFT-palvelujen ehdoista., Laitosten on ilmoitettava, kuluttajan vastuu oikeudettomasta EFTs, tyypit EFTs kuluttaja voi tehdä, ja mitään rajaa taajuus tai dollarin summa; perittävät maksut, jotka toimielin; ja virhe-kriisinratkaisumenettelyjä. Toimielinten on myös esitettävä yhteenveto erilaisista kuluttajien oikeuksista asetuksen nojalla.
kappale 205.,8 Muutos-in-ehdot ilmoitus; virhe-resoluution ilmoitus
Todetaan, että jos on haitallisia muutoksia maksuja, kuluttajan vastuuta, eri siirtojen saatavilla, tai rajoittaa siirtoja, laitoksen on annettava muutos-ja ehdot ilmoitus vähintään kaksikymmentäyksi päivää ennen kuin muutokset tulevat voimaan. Laitoksen on säännöllisesti lähetettävä muistutus virheratkaisumenettelyistä. Se voi lähettää vuosittain yksityiskohtaisen ilmoituksen tai toimittaa lyhennetyn ilmoituksen jokaisesta tiliotteesta.
kappale 205.,9 Kuitit sähköiseen päätteet; määräajoin lausunnot
Todetaan, että kuluttajille on annettava asiakirjat kahdessa muodossa: terminal kuitit ja määräajoin lausuntoja. Kuluttajien on saatava kuitti aloittaessaan sähköisen siirron ja kuukausittain määräaikaisilmoituksina. Molempien asiakirjojen on sisällettävä sähköisen siirron tyyppi, liiketoimen määrä ja päivämäärä, päätelaitteen sijainti ja muut tiedot.
kappale 205.,10 Preauthorized siirrot
Edellyttää rahoituslaitosten tarjota kuluttajalle jonkinlaista huomaa, että sähköisiä siirtoja, jotka toistuvat huomattavasti säännöllisin väliajoin, kuten suora talletus palkkojen tai etuuksien ja preauthorized laskujen, tapahtui aikataulun mukaisesti.
– Osioon 205.11 kriisinratkaisumenettelyjä virheitä
Todetaan, että jos kuluttaja ilmoittaa laitokselle, että virhe joissa EFT on tapahtunut, laitoksen on tutkia ja ratkaista väitteen asetettuihin määräaikoihin mennessä., Virheet, joita tämä vaatimus sisältää luvattoman EFTs, virheelliset EFTs, ja laiminlyönnistä tililtä selvitys EFT, että olisi pitänyt olla mukana.
– Osioon 205.12 Liittyvät muut lait
Todetaan, että suhteessa liikkeeseen käyttää laitteita, kuluttajan vastuuta ja tuntemattomat liikkeeseen luottokortit, rahoituslaitos on otettava huomioon määräykset on esitetty Asetuksen Z, Totuus Luotonanto., Lisäksi, Federal Reserve Hallituksen on päätettävä, olisiko pyyntö valtion, rahoituslaitos tai muu asianomainen osapuoli on estetty valtion lakeja, jotka koskevat sähköisen rahasto siirrot. Vain lain ja tämän asetuksen kanssa ristiriidassa olevat valtion lait on ennalta lunastettu, ja sitten vasta epäjohdonmukaisuuden laajuudessa.
– Osioon 205.13 Hallinnollista täytäntöönpanoa; tietojen säilyttäminen
Osoittaa, liittovaltion virasto, joka valvoo asetuksen tiettyjen luokkien laitokset., Asiakirjat on säilytettävä vähintään kaksi vuotta siitä päivästä, jona tiedot ovat vaaditaan tehtävä tai toiminta on otettava.
– Osioon 205.14 Electronic fund transfer service provider, joilla ei ole kuluttaja on tilin
Todetaan, että henkilö, joka tarjoaa elektroninen fund transfer service kuluttajalle, mutta ei pidä kuluttajan tilille edellyttää monia samoja vaatimuksia on esitetty asetuksessa.
kappale 205.,15 Elektroninen varojen siirto valtion etuja
Todetaan, että valtion virasto on noudatettava asetuksen vaatimuksia, jos suoraan tai välillisesti antaa pääsy laitteen kuluttajalle käytettäväksi aloittamista elektroninen varojen siirto valtion etuja tilin, muut kuin tarvitsee-testattu hyödyt ohjelman nojalla perustetun valtion tai paikallisen lain tai hallinnoi valtion tai paikallistason virasto.
Lisäys Malli julkistamista koskevia lausekkeita ja lomakkeet
Liite B Liittovaltion lainvalvontaviranomaisten
Liite C Liikkeeseen henkilöstön tulkinnat