Mikä On VantageScore?
VantageScore on kuluttaja luotto luokitus tuotteen kehittänyt kolme luottotietopalvelut, Equifax, TransUnion ja Experian, vuonna 2006 vaihtoehtona FICO pisteet, luoma Fair Isaac Corporation vuonna 1989.
Key Takeaways
- VantageScore on kuluttaja luotto luokitus tuotteen, joka tuottaa pisteet välillä 300 ja 850. Se on vaihtoehto Fair Isaac Corporationin yleisesti käyttämälle FICO-pisteelle.,
- VantageScore on kehittänyt samat kolme luottoluokituslaitosta—Equifax, TransUnion ja Experian—joita FICO käyttää kehittääkseen tuloksiaan.
- VantageScore väittää, käyttää ”machine learning” tekniikoita tuottaa tarkemman kuvan kuluttaja luotto.,
Ymmärrystä VantageScore
VantageScore 4, viimeisin versio, on luotto pisteet lasketaan läpi keskimäärin viisi painotettu tekijät:
- Yhteensä luotto käyttö, tasapaino, ja saatavilla luottoa
- Luotto sekoita ja kokemus
- Maksu historia
- Uusia tilejä avataan
- Ikä luotto historia
Se työllistää kehittyneitä algoritmeja ja koneoppimisen tekniikoita, jotka se väittää, tekee sen tarkempi kuin FICO pisteet., Lukuisia muita mahdollisia tekijöitä ovat huomiotta”, kuten rotu, väri, uskonto, kansallisuus, sukupuoli, siviilisääty, ikä, palkka, ammatti, työnantaja, työhistoria, missä asut, loppusumma.”
Varhainen versiot palveluksessa pisteytys valikoima 501 990 vastaava kirjain laadut F ja painotetut tekijät eri tavalla. VantageScore 3, kuitenkin vaihtoi samalla pisteytys välillä, kuten FICO, 300 850, ja poistaa kirjeen arvosanoja, koska ei VantageScore 4.,
FICO tulokset ovat edelleen suosituin luotto-pisteet, palveluksessa noin 90% kaikista lainanantajat. Vantagescoren käyttö on kuitenkin lisääntynyt, ja se on kasvanut noin 20 prosenttia vuosittain kesäkuusta 2015 lähtien konsulttiyhtiö Oliver Wymanin tutkimusten perusteella. Viimeisin tutkimus saatavilla, katsomalla vuonna 1. heinäkuuta 2018, 30. kesäkuuta 2019, todettiin, että noin 12,3 miljardia VantageScores oli käytetty yli 2500 käyttäjää. Luottokorttien liikkeeseenlaskijat olivat vantagescoren tuotteliaimpia käyttäjiä, joita seurasivat pankit.,
korkeampi VantageScore, alempi luotto-riski on.
Miten VantageScore Toimii
Molemmat VantageScore ja FICO pisteet toimivat tallennetut tiedot kulutusluottoja tiedostot säilytetään kolmen kansallisen luottotiedot. Mallit sitten tehdä tilastollinen analyysi tietojen ennustaa todennäköisyys kuluttaja tulee oletuksena lainan. Molemmat VantageScore ja FICO mallit edustavat riskiä lainan oletuksena muodossa kolme-numeroinen tulokset, korkeammat pisteet osoittaa riski on pienempi.,
kuka tahansa VantageScore 600 tai vähemmän katsotaan olevan huono tai hyvin huono luotto. Keskimääräinen tai oikeudenmukainen luottoluokitus on missä tahansa välillä 601 ja 660. Välillä 661 ja 780 pidetään hyvä luotto-pisteet, ja mitään yli 780 pidetään erinomainen.,
komponentit VantageScore on painotettu seuraavasti:
- Yhteensä Luotto Käyttö, Tasapaino, ja Käytettävissä oleva Luotto (Erittäin Vaikutusvaltainen)
- Luotto Sekoita ja Kokemus (Erittäin Vaikutusvaltainen)
- Maksu Historia (Kohtalaisen Vaikutusvaltainen)
- Uusia Tilejä Avataan (Vähemmän Vaikutusvaltainen)
- Ikä Luotto Historia (Vähemmän Vaikutusvaltainen)
Yhteensä luotto käyttö, tasapaino, ja käytettävissä luotto katso kuluttaja on luotto käyttöaste., Esimerkiksi, jos sinulla on $10,000 luottoa yhdessä kuukaudessa ja ovat nostaneet $5,000 tuosta rivistä, suhteesi olisi 50%.
Luotto sekoita ja kokemus liittyy erilaisia luotto sinulla on, sekoitus valmiusluotto, kuten luottokorttien, ja erä luotto, kuten asuntolaina tai auto laina, pidetään paras. Maksuhistoria tarkastelee, oletko johdonmukaisesti maksanut laskusi ajallaan vai et. Uudet tilit sisältävät kuinka monta pyyntöjä uusia luottoja olet tehnyt, ja ikä luottohistorian on kuinka kauan olet säilyttänyt luottotilejä.,
VantageScore syntetisoi tietoa kaikki kolme luottotietopalvelut, ja se on sama jokaiselle bureau, kun FICO pisteet vain käyttää tietoja yhdestä credit bureau ja on nimenomaan, että bureau.
Erot FICO Tulokset ja VantageScores
On olemassa useita pistettä eroa FICO ja VantageScore. FICO luo yhden toimisto-erityiset pisteet kullekin kolme luottotietopalvelut, käyttäen vain tietoa, että bureau., Seurauksena, se on oikeastaan kolme tulokset, ei yksi, ja ne voivat vaihdella hieman, koska jokainen toimisto on erilaisia tietoja kuluttajalle.
VantageScore on yksi, tri-toimisto pisteet, yhdistämällä tietoja kaikki kolme luottotietopalvelut ja käyttää jokainen niistä. FICO-pisteet edellyttävät vähintään puolen vuoden luottohistoriaa, mutta VantageScores voidaan laskea henkilöille, joiden luottohistoria on alle kuusi kuukautta vanha, jolloin se voi arvioida noin 40 miljoonaa ihmistä enemmän kuin FICO-pisteet.,
kovat tiedustelut voivat vaikuttaa haitallisesti luottopisteisiin, sillä ne ovat merkki siitä, että henkilö voi olla koukussa enemmän luottoa. FICO mahdollistaa 45-päivän ikkuna opintolaina, auto lainat ja asuntolaina tiedusteluja, kun VantageScore on 14-päivän ikkuna kaikille tyyppisiä lainoja. Tämä tarkoittaa, että jos ikkunan sisällä tehdään useita kyselyjä, niitä käsitellään yhtenä kyselynä., Esimerkiksi, jos otat ulos henkilökohtainen laina, hakea luottokorttia, ja allekirjoittaa asuntolaina kuluessa 14 päivän aikana, VantageScore käsittelee kolme tiedustelut luotto-pisteet kuin yksittäinen yksi. FICO käsittelee niitä kuitenkin kolmena tiedusteluna, koska se tarjoaa poikkeuksia vain tietyntyyppisille lainoille.,