mitä tapahtuu, jos lukitset asuntolainan korkoon ja sitten korot laskevat?
yksi asuntolainan saamisen hermoja raastavimmista puolista on oman koron lukitseminen.
entä jos hinnat laskevat entisestään lukitsemisesi jälkeen? Entä jos et lukitse ja hinnat nousevat? Voitko tehdä uusinnan? Voitko avata?
valitettavasti et voi vain ”avata” korkoasi ja lukita uudelleen nykyisiin markkinakorkoihin., Mutta sinulla ei ole vaihtoehtoja.
Jos olet jo lukinnut asuntolainan koron, keskustele lainanantajan kanssa ”float-down” – vaihtoehdoista. On mahdollista, että voit vielä käyttää tätä strategiaa alentaa korko ennen sulkemista.
lainojen vaihtaminen viime hetkellä on myös vaihtoehto. Mutta se tarkoittaa alusta alkaen lähtöruudusta, joten tee päätös huolellisesti ja varmista, että uusi taksasi on tarpeeksi alhainen ollakseen sen arvoinen.
Vahvista uusi kurssi tänään (Feb 7, 2021)
tässä artikkelissa:
- Mitä tarkoittaa se, että lukko asuntolainan korko?,
- Kaksi tapaa alentaa ohjauskorkoaan sen jälkeen, kun lukitus
- Kellua alas vaihtoehtoja
- Kytkentä lainanantajat sen jälkeen, kun lukitus
- Mitä jos minun korko lukko päättyy?
- asuntolainan korkolukko FAQ
mitä tarkoittaa asuntolainan koron ”lukitseminen”?
Lukitseminen asuntolaina korko tarkoittaa sopimalla korko-ja kustannusrakenne, joka sitoo sinua ja lainanantaja.
asuntolainan korkolukko sisältää vuosittaisen koron, palkkiot ja maksusuunnitelman. Esimerkiksi, voit lukita 3,5% varten 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina-eli lainanantaja takaa maksat 3.,5%: n korko koko laina-ajan, ja se ei nosta tai laske korko, ellet jälleenrahoittaa
Et voi sulkea asuntolaina ilman lukitusta korko — sinun täytyy tehdä se, vaikka et odota, kunnes tunti ennen lainanantaja tulostaa lopulliset asiakirjat.,
Kaikki asuntolainan korko lukko sopimukset sisältävät:
- tehokas mennessä, kun sopimus päättyy
- korko
- erityinen asuntolaina ohjelma, kuten 30-vuoden kiinteä laina tai 5/1 ARM
- kustannukset korko (esimerkiksi 1 piste, joka on 1 prosenttia lainan määrästä)
Vaikka ei kaikki asuntolaina lainanantajat vaativat korko lukko sopimukset on tehtävä kirjallisesti, se on parempi, jos se on.
Voit tehdä sen henkilön, allekirjoittaa ja palauttaa faksilla tai allekirjoittaa sähköisesti palvelun, kuten DocuSign.,
on vain parempi pystyä todistamaan, että olet lukinnut X rate Y päivien ja varmista, että ymmärrät, mitä olet sitoutumassa.
Vahvista uusi kurssi tänään (Feb 7, 2021)
Kaksi tapaa saada pienempi korko jälkeen lukitus
asuntolaina korko lukko on sitoutumisen välillä sinun ja lainanantaja. Niin kauan kuin suljet sovitun päivämäärän, lainanantaja ei voi muuttaa korko, vaikka hinnat yhtäkkiä huimasti.
se on hienoa lainanottajille — paitsi että sitoumus menee molempiin suuntiin., Jos korot yhtäkkiä laskevat, et voi vain perääntyä korkolukosta ja odottaa lainanantajasi tarjoavan sinulle pienempää korkoa vastineeksi.,
On olemassa vain kaksi tapoja voit saada pienempi korko, jos lukko kanssa lainanantaja ja sitten laskevat (tarkemmin sekä näiden alla):
- Kysy lainanantaja noin ”kellua alas vaihtoehto”— maksat ylimääräistä maksu kaupantekohetkellä vastineeksi alhaisempi nykyisessä markkinatilanteessa hinnat
- Peruuttaa lainahakemuksen ja kytkin lainanantajat — voit hylätä nykyinen lainanantaja ja aloittaa yli kanssa yksi, joka voi tarjota sinulle alempi korko
On olemassa valtava hyödyt ja riskit sekä näiden strategioita.
sinulla on joko edessä suuri kelluntakustannus tai iso viivästys ja paperityöt.,
mutta jos Pienemmästä asuntolainakorosta näkyvät säästöt ovat tarpeeksi isoja, nuo esteet voivat hyvinkin olla sen arvoisia.
>> Related: Streamline jälleenrahoittaa — saada nykypäivän hinnat lähes ilman paperityötä
Kellua alas asetukset
float alas säännöksen tai ”float alas vaihtoehto” on sopimus sinun ja lainanantaja, joka voidaan tehdä sen jälkeen, kun olet lukita korko. Sen avulla voit maksaa lisämaksun-yleensä 0,5% – 1% lainasummasta-pudottaaksesi lukitun koron nykyisiin asuntolainakorkoihin., Esimerkiksi 300 000 dollarin lainan kelluva varaus maksaisi todennäköisesti noin 1 500 dollaria (0,5 prosenttia).
huomaa, että et maksa tätä maksua kelluntahetkellä. Sen sijaan se on lisätty loppumaksuihin.
monet lainaajat tarjoavat float down-vaihtoehtoja. Mutta niiden käytännöt ja maksut vaihtelevat.
usein, sinun täytyy pystyä pudottamaan korko vähintään 0,25% käyttää float down vaihtoehto. Kelluntamaksu voi maksaa jopa 1%.
1% on edelleen suhteellisen halpa verrattuna korkojen määrään, jonka todennäköisesti säästät pitkällä aikavälillä., Mutta kelluva vaihtoehto ei aina ole sen arvoinen. Kurssisi pitää laskea niin alas, että se oikeuttaa kustannukset.
esimerkiksi sanotaan, että saat 300 000 dollarin lainan ja olet tällä hetkellä lukittuna 3,75 prosenttiin.
Sitten näet hinnat romahtaneet ja haluat hyödyntää. Tässä on, miten matematiikka näyttää — riippuen siitä, kuinka paljon hinnat ovat laskeneet ja kuinka paljon kellua alas kustannuksia:
muista kuitenkin, että useimmat ihmiset eivät pidä asuntolaina 30 vuotta. Keskiarvo on noin 7 vuotta. Säästöjen laskemisessa pitää siis ottaa huomioon, kuinka kauan talossa pysyy.,
Here’s how the cost of a float down looks if you only keep your mortgage 7 years, instead of 30:
| Float-down fee | 0.5% ($1,500) | 1% ($3,000) | ||
| New rate | 3.7% | 3.5% | 3.7% | 3.,5% |
| Interest savings (7years) | $3,000 | $15,200 | $3,000 | $15,200 |
| Worth it?, | Kyllä | Kyllä | Ei | Kyllä |
selvittää, onko lainanantaja tarjoaa kellua alas vaihtoehto, yksinkertaisesti kysyä.
Ja jos olet edelleen ostokset vaiheessa, mutta mielestäni hinnat saattaa pudota entisestään lähitulevaisuudessa, kyseli kellua alas vaihtoehto ennen kuin lukko voisi olla viisasta — varmuuden vuoksi.,
Etsi ja lukita alhainen tänään (Feb 7, 2021)
Kytkentä lainanantajat sen jälkeen, kun lukitus
Tässä on toinen skenaario: Voit lukita asuntolaina korko, niin hinnat laskevat, ja lainanantaja ei tarjoa kellua alas säännös. Tai, lainanantaja ei voi tarjota sinulle tarpeeksi alhainen korko perustella yksi.
vaihtoehdot eivät ole vielä lopussa.
toinen tapa ”avata” asuntolainan korko on yksinkertaisesti hyppäämällä laiva. Perut lainahakemuksesi ja palaat lähtöruutuun-haet useilla lainanantajilla, kunnes löydät alhaisimman mahdollisen koron.,
lainanantajien vaihtaminen viime hetkellä voisi auttaa säästämään isoja korko-ja lainakuluissa.
Käyttäen esimerkkinä edellä, voit säästää yli $15,000 löytää korko vain 0,25% pienempi kuin lukittu korko.
Jos jätät lainanantajan ennen lainan sulkeutumista, ei ole sallittua rangaista sinua tai periä peruutusmaksua.
liittovaltion suojaukset antavat lainanottajille oikeuden kieltäytyä lainasta milloin tahansa ennen sulkemistaan.
Vaihdatko lainanantajaa lukittuasi koron?
joten, voit vaihtaa lainaajat lukituksen jälkeen löytää alemman nopeuden — mutta pitäisikö sinun?, Jos olet jälleenrahoittamassa kotiasi, vastaus voi olla kyllä. Jos ostat, vastaus on todennäköisesti ei.
emme suosittele lainahakemuksen peruuttamista, jos olet ostamassa taloa ja sulkemassa pian (kuukauden sisällä). Tämä strategia toimii paremmin jälleenrahoitukseen.
lainojen vaihtamiseen liittyy luontaisia haittoja, jotka tekevät siitä vaarallisen asunnonostajille.,ome ja peruuttaa hakemuksen ennen sulkemista, voisit mahdollisesti menettää tuhansia tosissaan rahaa, koska myyjällä on oikeus pitää se, jos unohdat tilinpäätöshetkellä
Muita ongelmia voi syntyä, jos sinulla on erityisiä laina näkökohdat; e.,g. huono luotto, alentaa tuloja, alas maksu, lahja, kirje, tiliote laina, tai muu ominaisuus, joka vaikeuttaa lainanantajat hyväksyä lainaa.
Jos se oli haastavaa saada hyväksytty ensimmäinen paikka, se ei kannata heittää pois teidän sovellus etsiä hieman alhaisempi.
Koska nämä haasteet, lainanantaja-kytkin strategia ei ole hyvä, ellei olet välillä rock ja kova paikka — lukittu lainanantaja, joka on korkea ja se ei kellua alas vaihtoehto.
panokset ovat tietysti pienemmät, jos olet jälleenrahoittamassa., Kotisi ei ole vaakalaudalla, etkä kestä menettää mitään vakavaa rahaa.
Jos et pahastu ylimääräisestä työstä ja odotusajasta, tämä saattaa olla sinulle hyvä ratkaisu (ja tapa välttää 0,5% -1% float down-maksu).
Verify your new rate (Feb 7th, 2021)
What if my mortgage rate lock expire?
jos lukitset asuntolainan korkoon, olet sitoutunut ”pahimpaan tapaukseen”. Kuten, jos laina ei sulkeudu ennen korkolukon umpeutumista, ja korot ovat nousseet, maksat korkeamman koron. Ja kun lukitaan, ei asuntolainaa oikein saa auki.,
mutta jos kurssilukko umpeutuu ja hinnat ovat laskeneet, et saa alhaisempaa kurssia. Suljet lukossa.
monet lainoittajat kuitenkin antavat mahdollisuuden pidentää lukkoa, jos korot ovat nousseet.
Se voi jopa maksaa sinulle mitään lisätä päivä tai kaksi, ja pieni maksu (0.125% 0, 25% lainan määrästä) lisätä viikon tai kaksi. Se kannattanee tehdä, jos korot ovat paukkuneet viime aikoina.
voit myös lukita saman nopeuden uudelleen, jos et sulkeudu ajoissa.,
esimerkiksi, jos olet lukittu asuntolaina 30 päivää ja sen jälkeen viikon, huomaat, että se kestää 35 päivää lähellä, saatat pystyä relock saman lainan kanssa uuden 30 päivän ajan.
Jos hinnat eivät ole muuttuneet tai ovat hieman laskeneet, lainaajan pitäisi antaa lukita uudelleen ilman lisämaksua.
Jos hinnat ovat nousseet, voi joutua neuvottelemaan uudesta lukosta. Tai ottaa riski, että ne tulevat alas ennen viimeistä käyttöpäivää ja uudelleen lukita sitten.
Asuntolainan korko lukko FAQ: sta
jos korkolukkosi päättyy ennen sulkemista, joudut lukitsemaan koron uudelleen lainan sulkemiseksi. Jos hinnat eivät ole liikkuneet, se on todennäköisesti sama hinta olet alun perin Pätevä. Ja jos hinnat nousivat lukkojakson aikana, kurssisi todennäköisesti nousee. Mutta jos hinnat ovat laskeneet, et saa alhaisempaa verokantaa. Saat todennäköisesti vielä alkuperäisen hinnan, johon olet lukinnut.
Kyllä, voit lukita asuntolainan korkoon useammalla kuin yhdellä lainanantajalla., Jotkut lainanottajat päättävät lukita korko kanssa lainanantaja 1 ja anna niiden korko kellua lainanantaja 2. Jos hinnat laskevat, heillä on vara. He voivat lukita alhaisempaan hintaan lainalla 2 ja peruuttaa hakemuksensa lainalla 1 vähemmän seurauksia.
useimmat lainoittajat eivät veloita minkäänlaista korkolukkomaksua (ellei ole saamassa ylimääräistä pitkää lukkoa), eikä peruutusmaksua ole. Varokaa kuitenkin luottoraportteja ja arviointimaksuja, jotka tapahtuvat nopeasti korkolukon jälkeen. Saatat joutua maksamaan ne kahdesti, jos menet lainaaja 2 koska nämä kohteet eivät yleensä Siirtokelpoisia.,
Kyllä, voit vaihtaa lainanantajaa lukittuasi koron. Mutta sinun täytyy aloittaa hakuprosessi uudelleen uuden lainaajan kanssa. Se tarkoittaa, saada pre-hyväksytty, toimittaa kaikki asiakirjat ja odottaa merkintäsitoumukset — kahdesti. Kaiken kaikkiaan asuntolainan tai jälleenrahoituksen sulkeminen kestää yleensä kuukauden tai enemmän. Joten jos olet lähelläkään alkuperäisen hakemuksen sulkemispäivää, harkitse vaihtoehtojasi hyvin huolellisesti ennen kuin päätät vaihtaa lainanantajia.
Kyllä!, Lainanantajan kanssa voi neuvotella asuntolainoista. Tämä on helpointa tehdä, kun olet ostoskierroksella. Voit saada useita korko lainausmerkit ja joskus käyttää alhaisempaa korko kuin vipuvaikutus kanssa lainanantaja haluat. Jos olet jo lukinnut ja hinnat laskevat, sinulla voi olla vielä neuvotteluvaraa. Lainoittajat sijoittavat aikaa ja rahaa asuntolainahakemusten perustamiseen, ja ne häviävät, jos lainoittajat velkaantuvat. He voivat siis olla halukkaita työskentelemään kanssasi. Kannattaa kysyä.,
>> Related: Miten neuvotella paremman asuntolainan korko oman asuntolaina
asuntolainan korkolukosta voi perääntyä, mutta seurauksiakin on. Peruuttaminen pois korko Lukko tarkoittaa luopumista sovellus olet laittanut aikaa ja rahaa. Sinun täytyy aloittaa teidän asuntolaina sovellus yli alusta (onko se sama lainanantaja tai uusi), ja saat todennäköisesti tarvitse uudelleen maksaa maksuja, kuten luotto tarkistaa ja kotiin arviointi., Jos olet jo lukinnut korko ja ne putoavat, Kysy lainanantaja noin float alas vaihtoehtoja sijaan perääntyä.
Pitäisikö minun lukita asuntolainan korko tänään?
Asuntolainojen korot ovat ennätysten alkuvuodesta 2020, joutumasta alhainen 3s — ja jopa 2s joillekin onnekas lainanottajille.
on mahdollista, että hinnat voivat vielä laskea. Mutta jos haluat pelata asiat turvallisesti, nyt on erinomainen aika lukita.
voit taata itsellesi 30 vuoden koron, joka on alhaisempi kuin lähes kaikki lainaajat Yhdysvaltain historiassa. (Oikeastaan, se ei ole liioittelua.,)
Ja jos luulet, että hinnat on vielä paljon pidemmälle laskevan, siellä on aina mahdollisuus lukitus lainanantaja, joka tarjoaa kellua alas säännös, koska turvata. Ostoksia ja vertailla vaihtoehtoja tänään.
Vahvista uusi kurssi (Helmikuu 7., 2021)