écrit par John Csiszar / publié le 23/8/2019
de nombreuses banques facturent des frais mensuels juste pour ouvrir un compte courant. Ensuite, il y a ceux qui ajoutent une insulte à une blessure en prélevant des frais sur les retraits aux guichets automatiques. Bien que vous puissiez très souvent utiliser les propres guichets automatiques de la banque sans frais, les frais dits « hors réseau” sont monnaie courante. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses banques de premier plan qui n’ont pas de frais de guichet automatique.,
Les meilleures banques ne prélèvent pas seulement de frais de guichet automatique, mais remboursent également les frais des opérateurs de terminaux hors réseau. Cependant, vous devez toujours lire les petits caractères lorsque vous ouvrez un compte bancaire. Certaines entreprises peuvent annoncer qu’elles ne facturent pas de frais de guichet automatique, mais cela ne peut être vrai que si vous ouvrez un compte payant ou maintenez un solde élevé dans votre compte.
cela étant dit, il peut être difficile de trouver une banque qui facture absolument zéro frais de guichet automatique. C’est parce que les frais de guichet automatique prennent de nombreuses formes. Tout d’abord, il y a les frais que votre banque facture., Bien que cela puisse être nul pour les guichets automatiques en réseau, cela représente souvent quelques dollars pour un guichet automatique hors réseau. Ensuite, il y a la Coupe de L’opérateur ATM, qui est une taxe prélevée sur tout utilisateur non-réseau. Enfin, il y a des frais de transaction internationale pour les guichets automatiques à l’étranger. Ces frais peuvent prendre deux formes: des frais de conversion de devises et des frais d’utilisation forfaitaires.
N’oubliez pas que même si votre banque est « sans frais », elle ne peut pas rembourser les frais facturés par les opérateurs de guichets automatiques., Si vous ne voyagez jamais à l’étranger et que vous disposez d’un vaste réseau de guichets automatiques en réseau à proximité, il n’est peut-être pas aussi important que votre banque facture des frais de guichet automatique international ou ne rembourse pas les frais de guichet automatique hors réseau. En fin de compte, la meilleure banque pour vous est celle qui vous fournit le meilleur service pour les frais globaux les plus bas, en fonction de votre style de vie financier.
meilleures banques sans frais ATM
Voici notre liste des meilleures banques qui ne facturent pas de frais ATM., La liste n’est en aucun cas exhaustive, mais elle comprend certains des fournisseurs de services financiers les plus connus. Notez que certaines de ces banques ne renoncent ou ne remboursent les frais de guichet automatique que si vous ouvrez des comptes spéciaux ou déposez des soldes importants.,
- Banque de commerce électronique
- Axos Bank
- TIAA Bank
- USAA Bank
- State Farm Bank
- Charles Schwab Bank
- Needham Bank
- Capital One
- Ally Bank
- First Republic Bank
- Alliant Credit Union
- Connexus Credit Union
meilleures banques sans frais ATM nationaux
étant donné que toutes les banques de cette liste ne facturent pas de frais ATM nationaux, les classements ont été basés sur des facteurs supplémentaires. Tout d’abord, le niveau des remises de frais offertes par la banque., D’autres considérations comprenaient la structure globale des frais des comptes chèques et d’épargne à la banque, L’APY payé sur les comptes chèques et d’épargne et le niveau des fonctionnalités bancaires supplémentaires et les avantages offerts par la banque.
E-Trade Bank
E-Trade Bank se classe comme l’une des meilleures banques quand il s’agit d’éviter les frais de guichet automatique: ses clients obtiennent des retraits sans frais à n’importe quel guichet automatique du pays, pas seulement ceux de son réseau. L’entreprise offre également des rabais illimités sur les frais facturés par les opérateurs de guichets automatiques, mais il y a un hic., Pour être admissible, vous aurez besoin d’un compte courant à taux maximum, d’un solde total de plus de 5 000 $dans votre compte E-Trade Money Market ou votre compte courant indépendant, ou de 50 000 $ou plus dans vos comptes bancaires E-Trade liés, vos comptes titres et vos comptes de plan d’actions des employés. Vous pouvez également être admissible si vous effectuez au moins 30 transactions d’actions ou d’options par trimestre civil.
Axos Bank
Axos Bank varie son niveau de remboursement des frais de guichet automatique en fonction du type de compte que vous avez., Cependant, pour la plupart des comptes à la banque, les remboursements des frais de guichet automatique nationaux sont illimités. Le seul compte qui limite les remboursements de frais sont les comptes chèques dorés de la banque, qui sont des comptes sans frais pour les personnes âgées. Cependant, même ces comptes ont droit à des remboursements de frais de 8 $par mois.
Axos Bank reçoit des notes élevées pour sa gamme diversifiée de comptes chèques, qui vont d’une option entièrement gratuite à un compte chèque de récompenses avec un 1.25% APY. La banque offre également une option de Compte d’épargne à haut rendement sans frais.,
TIAA Bank
TIAA Bank dispose d’un réseau ATM domestique de 80 000 personnes entièrement gratuit pour les clients. De plus, la banque remboursera jusqu’à 15 $par mois en frais de guichet automatique hors réseau. Ceux qui sont prêts et capables de transporter au moins un solde quotidien moyen de 5 000 qualify sont admissibles au remboursement illimité des frais de guichet automatique. Cette combinaison d’exonérations de frais — ainsi que ses comptes de vérification et d’épargne de base sans frais pour les soldes de seulement 25 $ou plus-font de TIAA Bank un concurrent solide.,
USAA Bank
le compte courant classique de USAA Bank, qui n’a pas de frais de maintenance mensuels et juste un minimum de 25$, offre un accès gratuit à plus de 60 000 guichets automatiques aux États-Unis Les 10 premiers retraits Cependant, vous serez facturé 2 $pour des retraits supplémentaires Hors Réseau chaque mois. USAA Bank rembourse jusqu’à 15 $par mois en frais hors réseau d’autres banques.,
State Farm Bank
La State Farm Bank complète notre liste de banques offrant un accès facile aux guichets automatiques domestiques sans frais. Cette banque ne facture aucun frais de guichet automatique et remboursera jusqu’à 10 $par cycle de relevé des frais de guichet automatique étrangers et nationaux perçus par des opérateurs tiers. Si vous effectuez un seul dépôt direct sur votre compte au cours d’un mois donné, la banque offre des rabais illimités sur les frais de guichet automatique., Aider la banque à se classer sur cette liste est le fait que son compte courant n’a pas de dépôt d’ouverture minimum, Pas d’exigence de solde minimum et pas de frais mensuels.
meilleures banques sans frais ATM internationaux
les mêmes critères que ceux appliqués à la sélection des meilleures banques sans frais ATM nationaux s’appliquent ici, à la seule différence que les frais ATM internationaux ont été examinés, plutôt que les frais nationaux., Ainsi, les facteurs supplémentaires pour ces banques comprenaient le niveau des remises de frais offertes, la structure globale des frais des comptes chèques et d’épargne, L’APY payé sur ces comptes chèques et d’épargne et le niveau des fonctionnalités et avantages bancaires supplémentaires fournis par la banque.
Charles Schwab Bank
Charles Schwab Bank marque des points importants pour offrir des rabais ATM illimités dans le monde entier. Le compte courant à haut rendement de la banque offre non seulement un APY de 0,31%, mais n’a pas de frais mensuels et ne facture aucun frais de transaction étrangère sur les transactions à l’étranger effectuées avec la carte de débit fournie., Ce compte offre également un paiement gratuit de factures Schwab, des chèques papier gratuits et un dépôt de chèques mobile partout dans le monde. Schwab offre également une limite de retrait quotidien de 1 000 ATM.
Needham Bank
Needham Bank n’est peut-être pas un nom familier, mais elle offre l’un des meilleurs comptes chèques de nos listes. Le compte courant NB ne facture aucun frais mensuel, n’a pas d’exigences de solde minimum, paie des intérêts et offre un remboursement illimité des frais de guichet automatique partout dans le monde., Combiné avec des chèques gratuits, un service mobile et en ligne et une capacité de transfert de personne à personne, le compte chèque NB est une excellente option pour les voyageurs internationaux.
Capital One 360
Capital One 360 est l’avatar en ligne de Capital One Bank, mais les deux présentent de nombreuses différences, en particulier dans la catégorie des frais. Plus particulièrement, Capital One 360 ne facture pas de frais pour les transactions ATM internationales. Cela s’ajoute à l’utilisation gratuite de plus de 39 000 guichets automatiques Capital One ou Allpoint aux États-Unis., Cela contribue à faire de Capital One 360 l’une des meilleures banques globales pour ceux qui recherchent une expérience sans frais, car la banque propose également des comptes d’épargne et de chèques sans frais et sans minimum.
Ally Bank
Ally Bank est bien connue pour sa gamme de produits diversifiée et peu coûteuse, allant de la vérification sans frais et du compte d’épargne à ses CDs à haut rendement, aux prêts immobiliers et automobiles et aux services Mais la banque offre également un accès gratuit aux guichets automatiques Allpoint à travers les États-Unis., et au Canada, à Porto Rico, au Mexique, au Royaume-Uni et en Australie, et il rembourse jusqu’à 10 $par cycle de relevé pour les frais facturés aux guichets automatiques Non Allpoint à l’échelle nationale. Ally offre également une limite de retrait de 1 000 ATM par jour.
First Republic Bank
First Republic Bank marque des points élevés pour offrir des rabais illimités sur les frais de guichet automatique dans le monde entier via son compte courant de remboursement de guichet automatique. Cependant, les clients ont besoin d’un solde quotidien moyen d’au moins 3 500 $pour être admissibles à ces rabais sur les frais., De plus, les comptes exigent un solde d’ouverture minimum de 500$.
les meilleures coopératives de crédit sans frais de guichet automatique
Les coopératives de crédit offrent souvent un accès gratuit au guichet automatique, mais pour être considérées parmi les « meilleures” ici, les coopératives de crédit devaient avoir une couverture étendue,
Alliant Credit Union
Alliant Credit Union est la meilleure caisse sans frais de guichet automatique, car en plus d’offrir plus de 80 000 guichets automatiques gratuits, elle rembourse jusqu’à 20 $par mois en frais d’opérateur de guichet automatique hors réseau. Même si vous payez, disons, des frais exorbitants hors réseau de 4 per par transaction, vous pouvez effectuer jusqu’à cinq retraits par mois en utilisant Alliance Credit Union.
Alliant Credit Union se distingue également par ses comptes chèques et d’épargne en circulation. Aucune de ces comptes ont un frais de service mensuels, et les taux d’intérêt actuels sont élevés à 2.,10% APY pour le compte d’épargne à taux élevé et 0,65% pour le compte courant à taux élevé.
Connexus Credit Union
Connexus Credit Union offre un package impressionnant en matière de compte courant, sans exigence de solde minimum, Sans frais de maintenance mensuels et la possibilité de gagner un APY aussi élevé que 1.75%. Ce qui place la caisse sur cette liste, c’est son accès à plus de 54 000 guichets automatiques gratuits à l’échelle nationale., Connexus permet également jusqu’à six retraits ATM hors réseau par mois gratuitement, bien qu’il ne rembourse pas les frais ATM tiers.
Comment éviter les frais ATM
la meilleure façon d’éviter les frais ATM est de commencer par une banque qui ne facture pas en premier lieu. Avec la plupart des banques, vous pouvez éviter les frais ATM lorsque vous restez dans le réseau de la banque, mais vous êtes mieux si vous pouvez trouver une banque qui rembourse les frais ATM hors réseau ainsi.,
lorsque vous devez retirer de l’argent, vous n’avez peut-être pas le temps ou le désir de rechercher un guichet automatique en réseau, surtout s’il existe une option hors réseau juste en face. Cela est particulièrement vrai si vous voyagez beaucoup, où il peut être encore plus difficile de retrouver un guichet automatique en réseau. Juste quelques retraits ATM hors réseau par mois pourraient entraîner plus de 100 just par an juste en frais ATM.
Si votre banque n’est pas très conviviale, n’ayez pas peur de regarder ses concurrents, car de nombreuses banques offrent à la fois des guichets automatiques sans frais et des comptes de vérification ou d’épargne sans frais.