Best Long-term Care Insurance

Cosa sapere sulle compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Comprendere i limiti di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Le prestazioni del piano di assicurazione per l’assistenza a lungo termine hanno limiti su quanto ciascuna polizza paga per vari tipi di servizi., Alcuni dei limiti critici del piano che devi conoscere sono:

• L’importo massimo al giorno o al mese che il piano pagherà
• Per quanto tempo pagherà la polizza
• Il massimo della durata della polizza

Le compagnie di assicurazione arrivano all’importo massimo della durata moltiplicando il pagamento massimo giornaliero per la lunghezza del limite della polizza. I piani variano ampiamente sul tipo di cura coperto. Sotto piani completi, cura è di solito coperto fino a una tariffa massima giornaliera per l’assistenza in case di cura, assisted living strutture, centri diurni per adulti e strutture per la cura della memoria., Ci possono essere restrizioni sulla copertura per le cure ricevute nella casa dell’anziano. Assistenza infermieristica qualificata, visite di terapia e attività di assistenza quotidiana sono tutti di solito coperti da assicurazione di assistenza a lungo termine.

Piano per le future esigenze a lungo termine

Prendendo una supposizione selvaggia su quanta copertura di assistenza a lungo termine è necessario è un modo rischioso per decidere su una politica. Il costo medio mensile nazionale per l’assistenza domiciliare è di oltre $4.099 al mese e l’assistenza domiciliare è vicina a 8 8.000 al mese.

Quando si acquista l’assicurazione di assistenza a lungo termine, è necessario scegliere un livello di finanziamento. Questo livello di finanziamento è la quantità di denaro che ci si aspetta di bisogno per coprire le spese di assistenza a lungo termine. Prima di decidere su quanti anni di finanziamento per l’acquisto, considerare la vostra salute e la longevità prevista. Ci sono calcolatrici aspettativa di vita disponibili, ma avrete anche bisogno di pensare alla vostra salute futura e le tendenze di salute della famiglia per avere un’idea per i livelli di cura che probabilmente richiedono lungo la strada. Ad esempio, se la tua famiglia ha una storia di demenza, probabilmente dovresti pianificare la cura della memoria., Allo stesso modo, se la vostra famiglia ha una storia di vita per un tempo insolitamente lungo si consiglia di prepararsi per la cura tempo supplementare può essere necessario.

Devi anche considerare come probabilmente vivrai quando inizi a utilizzare l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. I costi e i servizi variano ampiamente a seconda che si viva a casa con assistenza, in una struttura di cura qualificata o in un’altra struttura di assistenza per anziani. Devi sapere dove e come vuoi vivere per assicurarti che ci siano finanziamenti adeguati per i tuoi ultimi anni., Ad esempio, l’assistenza nella vita quotidiana in casa costerà generalmente meno dell’assistenza a tempo pieno in una casa di cura. Se ci si aspetta Medicaid per coprire una casa di cura una volta che avete bisogno di assistenza infermieristica a tempo pieno, si potrebbe comprare abbastanza assicurazione di cura a lungo termine per coprire le spese di cura in casa per cinque anni o giù di lì prima di anticipare di andare in una casa di cura.

*dati Genworth annuale dei Costi di Cura a Lungo Termine Sondaggio

Piano per l’Inflazione

Una delle cose buone di assicurazione di cura a lungo termine, se confrontato con l’assicurazione sulla vita è, a differenza di assicurazione sulla vita, fornisce un beneficio di inflazione. Al momento si acquista l’assicurazione di cura a lungo termine, might 200 al giorno potrebbe pagare per la cura di livello che ci si aspetta di avere bisogno più tardi nella vita, ma sarà sufficiente quando è necessario utilizzare l’assicurazione? Quanto costerà la cura molti anni lungo la strada? Alcuni piani hanno la possibilità di aggiungere un aggiustamento dell’inflazione per aiutare a tenere il passo con l’inflazione. Questa opzione aumenta il beneficio giornaliero e la durata massima della polizza ogni anno in base a una percentuale.,

Questo significa che se si acquista una politica di assistenza a lungo termine 3 300.000 a 65 anni con un’opzione di inflazione tre per cento, si sta guardando una vincita di circa $500.000 quando si colpisce 85 anni, quando si hanno maggiori probabilità di avere bisogno di cure a lungo termine. Una polizza di assicurazione sulla vita regolare rimarrebbe a $300.000.

Un’opzione di interesse composto è preferibile a un interesse semplice, che aumenta il beneficio più lentamente. Confronta questo concetto con l’interesse semplice e composto in un conto di risparmio. L’interesse semplice viene calcolato solo in base all’importo che depositi sul conto., L’interesse composto, tuttavia, viene calcolato ogni periodo in base alla somma dei depositi più gli interessi precedentemente guadagnati.

Sapere quando la politica si attiva

Il governo federale definisce le attività della vita quotidiana (ADLs) per avere un descrittore standard per i programmi governativi e assicurativi privati. ADLs includono il bagno, vestirsi, il trasferimento (passando dal letto a una sedia o servizi igienici e schiena), mangiare, e la cura dell’incontinenza., Le politiche di assistenza a lungo termine si attivano se hai bisogno di assistenza con due delle sei attività standard della vita quotidiana. Questa assistenza può essere fornita nella vostra casa o in un ambiente di vita assistita così come una casa di cura.

Perché hai bisogno di un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine

L’assicurazione viene utilizzata per coprire il costo di eventuali spese che potrebbero liquidare i tuoi risparmi o avere un impatto sulle finanze dei membri della famiglia., La possibilità di aver bisogno di cure più tardi nella vita è molto alta, quindi è una buona idea prendere in considerazione rendendo l’assicurazione di assistenza a lungo termine una parte del vostro piano finanziario per avere la pace della mente e di essere in grado di ricevere il livello di cura che desideri.

Il Dipartimento della Salute e dei Servizi umani degli Stati Uniti ha pubblicato uno studio completo nel 2014 dopo aver ricercato le preoccupazioni relative all’assistenza sanitaria a lungo termine rilevando 15.298 adulti di età compresa tra 40 e 70 anni. Lo studio ha rilevato che, mentre la maggior parte degli adulti non hanno una solida comprensione di assicurazione per l’assistenza a lungo termine, hanno molte preoccupazioni con l’invecchiamento., Possibilità sono, si condivide queste preoccupazioni, elencati di seguito.

*Risultati dell’indagine sulla consapevolezza e pianificazione della ricerca a lungo termine

La nostra ricerca per le migliori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

L’approccio che abbiamo adottato per restringere le migliori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine è stato il seguente:

1. Abbiamo esaminato più compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

   Abbiamo iniziato la nostra ricerca con 20 compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine-alcune familiari e altre non così familiari. Abbiamo studiato i prodotti e i piani di ogni azienda per vedere cosa coprono.,

2. Abbiamo controllato con gli esperti

   Abbiamo analizzato le compagnie di assicurazione di assistenza a lungo termine in base ai criteri stabiliti dall’amministrazione sull’invecchiamento. Abbiamo anche esaminato le cose da sapere prima di scegliere una politica di assistenza a lungo termine messa fuori dal Dipartimento della Salute e dei Servizi umani degli Stati Uniti.

3. Abbiamo ascoltato i consumatori

   Abbiamo ristretto la nostra lista utilizzando aziende che avevano valutazioni elevate su siti di recensioni dei clienti online. Abbiamo trovato e rimosso aziende che avevano un gran numero di recensioni negative.,

4. Abbiamo messo le migliori aziende sul vostro radar

   La nostra lista finale di compagnie di assicurazione di cura a lungo termine soddisfano i criteri sopra elencati ed è un ottimo punto di partenza per basare la ricerca quando lo shopping per l’assicurazione di cura a lungo termine.

Recensioni delle compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Mentre i fornitori di assicurazioni per l’assistenza a lungo termine hanno drasticamente ridotto i numeri negli ultimi anni, ci sono ancora molte aziende che forniscono copertura. Abbiamo ordinato attraverso i dati per voi., La nostra approfondita analisi di assicurazione di assistenza a lungo termine approfondisce ciò che ogni azienda offre ai clienti insieme al feedback dei clienti. Abbiamo quindi abbattuto l’elenco in base a criteri specifici definiti da ciò che conta di più per i consumatori. Il risultato è stato un elenco dei primi cinque migliori compagnie di assicurazione di assistenza a lungo termine: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life e Lincoln Financial. Ognuna di queste aziende si è distinta dalla concorrenza.,

Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review

Grandi sconti politica /

Mutual of Omaha è stata fondata nel 1909, colpendo billion 1 miliardo di benefici pagati ai clienti nel 1958. E ‘ stato sulla lista annuale Fortune 500 per oltre venti anni e detiene il più alto rating di stabilità finanziaria da Moody’s, AM Best e Standard & Poor’s.

Mutual of Omaha Savings

Abbiamo scelto Mutual of Omaha per i suoi sconti politici che includono 15 a 30 per cento di sconto sulla vostra politica di assistenza a lungo termine., Ci piacciono anche le sue flessibili soluzioni assicurative a lungo termine MutualCare progettate per proteggere il vostro patrimonio pensionistico. MutualCare Secure e MutualCare Custom sono le tradizionali opzioni di assicurazione per l’assistenza a lungo termine.

MutualCare Secure Solution è una politica di assistenza a lungo termine tradizionale che offre benefits 1.500 a benefits 10.000 in benefici mensili per una casa di cura, assisted living, assistenza diurna per adulti e spese di assistenza domiciliare. È meglio per coloro che preferiscono i benefici facili da capire e sono a loro agio con un certo livello di protezione dei beni.,

MutualCare Custom Solution è una polizza assicurativa tradizionale per l’assistenza a lungo termine altamente personalizzabile. È meglio per coloro che vogliono essere molto specifici con la pianificazione dell’assistenza a lungo termine.

Tipi di cure coperte: assistenza domiciliare, assisted living / adult daycare, casa di cura, tregua, hospice e sistemi di assistenza medica.

Opzioni politiche disponibili: protezione innovativa dell’inflazione, nonforfeiture, ritorno del premio in caso di morte, beneficio mensile, beneficio di assistenza condivisa, ripristino completo delle prestazioni, rinuncia congiunta del premio e dell’eliminazione dei riders di credito del periodo.,

Il Better Business Bureau accredita Mutual of Omaha e dà alla società un rating “A+”.

Per ricevere una citazione reciproca di Omaha, visitare il loro sito web di assicurazione di cura a lungo termine o chiamare 877-882-7556.

Leggi la nostra recensione completa Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance per maggiori dettagli.

Transamerica Long-term Care Insurance Review

Great Build-Your-Own Policy /

Transamerica serve 13 milioni di clienti negli Stati Uniti con sede a Cedar Rapids, Iowa, e impiega quasi 30.000 persone in tutto il mondo., Transamerica Life Insurance Company detiene una licenza in ogni stato e attualmente detiene policies 1,018 miliardi in polizze assicurative mentre riceve alti rating di stabilità finanziaria. Aegon, la società madre di Transamerica, ha un track record di oltre 170 anni e un bilancio con quasi trillion 1 trilioni di investimenti. Transamerica offre diversi vantaggi opzionali per migliorare le politiche di assistenza a lungo termine TransCare III, consentendo agli adulti di quasi tutte le età di ottimizzare la copertura per soddisfare al meglio le loro esigenze.,

Transamerica Financial Strength

Ci piace Transamerica per la sua politica build-your-own che include un beneficio giornaliero massimo di $50-policy 500 e l’importo massimo della politica che va da$36,500 a $1,095,000. Offre anche oltre sette piloti tra cui scegliere.

Tipi di cure coperte includono: assistenza domiciliare, assisted living / adult daycare, casa di cura, tregua, hospice e sistemi di assistenza medica.,

Politica riders disponibili: nonforfeiture, ritorno del premio fino alla morte, beneficio mensile, beneficio di cura condivisa, piena resotration dei benefici, rinuncia congiunta di premio e l’eliminazione dei piloti di credito periodo.

Transamerica detiene un rating ” B “con il Better Business Bureau e detiene un rating” A” o better financial strength rating con A. M. Best, Fitch, Moody’s e S &P Global.

Per ricevere un preventivo Transamerica, visitare il loro sito web assicurazione assistenza a lungo termine o chiamare 888-997-4074.

Leggi la nostra recensione completa Transamerica per maggiori dettagli.,

OneAmerica Hybrid Long-term Care Insurance Review

Great Hybrid Policy /

OneAmerica fornisce servizi finanziari negli Stati Uniti da oltre 140 anni. Sette aziende operano sotto l’ombrello OneAmerica, con l’assicurazione sulla vita dello Stato che fornisce l’assicurazione di assistenza a lungo termine e altri prodotti per aiutare a gestire il costo dell’assistenza a lungo termine. Un vantaggio OneAmerica offre con piani di Asset-Care è beneficiari ricevono una vincita se non avete mai bisogno di cure a lungo termine prima di morire., Mentre l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è ancora in evoluzione, molte politiche non offrono alcun pagamento o trasferimento di beni in caso di morte senza la necessità di utilizzare i benefici.

OneAmerica Asset-based LTC insurance

Ci piace OneAmerica per le sue polizze ibride asset-care che si basano su assicurazioni sulla vita o rendite. Una politica ibrida basata su una rendita in grado di fornire prestazioni di assistenza a lungo termine esentasse.

Tipi di cure coperte includono: assistenza domiciliare, assistenza infermieristica, assisted living, tregua, hospice e altro ancora.,

Politica riders disponibili: Ritorno del premio, beneficio di morte, base politica inflazione protezione rider, Asset-Care Plus rider, Rendita Cura Più continuazione dei benefici per l’opzione LTC, Rendita Pagamento Aumento opzione, opzioni di rimborso, rinuncia del premio

OneAmerica ha un forte rating di forza finanziaria con un “A” o un “A+” classifica da istituzioni come A. M. Best e Standard e poveri.

Per ricevere un preventivo OneAmerica, visitare il loro sito web di assicurazione di cura a lungo termine o chiamare 888-671-8789.

Controlla la nostra recensione completa OneAmerica per maggiori dettagli.,

Ulteriori compagnie di assicurazione per l’assistenza a lungo termine

• New York Life: New York Life utilizza una consulenza faccia a faccia con professionisti assicurativi altamente qualificati invece di finalizzare le polizze assicurative per l’assistenza a lungo termine online. Leggi la nostra recensione completa di New York Life long-term care insurance.

• GoldenCare: GoldenCare fa parte di National Independent Brokers, Inc. ed è una società di intermediazione assicurativa che offre assicurazione di assistenza a lungo termine e altri piani da una varietà di fornitori di assicurazioni., Nella parte occidentale del paese, GoldenCare opera sotto il nome di American Independent Marketing. Leggi la nostra recensione completa GoldenCare.

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Domande frequenti sull’assicurazione per l’assistenza a lungo termine

Perché ho bisogno di un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine se Medicare copre l’assistenza domiciliare?

Medicare copre solo alcuni costi casa di cura, di solito solo per soggiorni di breve durata in strutture di cura. Medicare non paga per l’assistenza con le attività di vita quotidiana (ADL) cura.

Medicaid copre l’assistenza domiciliare?

Medicaid paga per l’assistenza domiciliare nella maggior parte degli stati, ma solo dopo che gli anziani spendono quasi tutte le attività per finanziare l’assistenza infermieristica., Se trasferisci beni a un’altra persona entro cinque anni dalla richiesta di Medicaid, non sarai idoneo per i benefici di assistenza a lungo termine Medicaid perché i tuoi beni potrebbero essere stati utilizzati per pagare le spese della casa di cura. Ad esempio, se si atto la vostra casa per un bambino adulto un anno prima è necessario andare in una casa di cura, Medicare può negare la copertura fino a quando la casa viene venduta e utilizzata per pagare per la cura.

Cosa devo sapere sui piani di assicurazione ibridi a lungo termine?,

Si paga per regolare assicurazione di assistenza a lungo termine ogni mese o anno, a seconda del piano, e la politica rimane in vigore fino a quando si effettuano i pagamenti. Con una politica ibrida, il pagamento del premio può essere un affare “uno e fatto” perché è possibile collegare la vostra politica di assistenza a lungo termine per una polizza di assicurazione sulla vita pagato-up o rendita. Utilizzando lo strumento finanziario collegato, è possibile effettuare pagamenti da un unico pagamento fino a 20 anni a seconda della compagnia di assicurazione in anticipo per la vostra assicurazione di assistenza a lungo termine.,

Se non si effettua un pagamento anticipato per un piano ibrido, si può scegliere di pagare i premi su base continuativa regolare, e a differenza di regolare assicurazione di assistenza a lungo termine, tali premi non potrà mai aumentare. I pagamenti sono suscettibili di essere più elevati rispetto ai regolari premi di politica di assistenza a lungo termine, ma è molto più facile di bilancio per i pagamenti uguali.

Un’altra caratteristica di molte polizze assicurative ibride di assistenza a lungo termine è che è possibile scegliere tra una varietà di caratteristiche vantaggiose, come diversi periodi di beneficio, opzioni di protezione dell’inflazione e il livello di pagamento mensile del beneficio.,

Una delle migliori caratteristiche di hybrid long-term care insurance è che si ottiene i premi rimborsati se non avete mai bisogno di utilizzare la vostra assicurazione. Se si stabilisce beneficiari, riceveranno un rimborso dei premi meno eventuali costi di assistenza a lungo termine coperti per tutta la durata della politica.

I premi sono garantiti?

I premi assicurativi per l’assistenza a lungo termine non cambiano in base alle condizioni individuali tra i termini di rinnovo. Tuttavia, i fornitori di assicurazione di assistenza a lungo termine possono aumentare i premi su gruppi di polizze, ma solo dopo che sono concessi l’approvazione da ogni stato regolatore di assicurazione., In definitiva, la compagnia di assicurazione deve dimostrare la necessità di un aumento dei tassi per ogni stato regolatore di assicurazione e solo il regolatore di assicurazione ha l’autorità di approvare l’importo di un aumento dei tassi e su quali gruppi di assicurati. Mentre molte persone che hanno acquistato polizze LTC 5-10 + anni fa hanno visto aumenti dei tassi, i prodotti venduti oggi hanno una probabilità molto più bassa di richiedere un aumento dei tassi in quanto le compagnie di assicurazione hanno imparato dal passato e le autorità di regolamentazione delle assicurazioni sono diventate molto più restrittive nell’approvare aumenti dei tassi.,

Il mio datore di lavoro offre un’assicurazione di assistenza a lungo termine come beneficio. Cosa succede quando vado in pensione o lascio il mio lavoro?

Le aziende non sono tenuti a continuare a pagare per la copertura per voi quando si lascia il lavoro. Legalmente, tuttavia, si può prendere la vostra politica con voi dopo il pensionamento fino a quando si continua a pagare per il piano.

Esiste un limite di prestazioni per l’assicurazione di assistenza a lungo termine?

Sì, come tutte le assicurazioni, ci sono limiti di polizza. Quando lo shopping per l’assicurazione di assistenza a lungo termine, conoscere il limite totale di fondi una politica pagherà.

Qual è il periodo di eliminazione?,

La maggior parte dei piani di assistenza a lungo termine includono un periodo di eliminazione di uno a tre mesi in cui si paga out-of-pocket prima che la politica inizia a pagare per la cura. Il periodo di eliminazione è simile alle franchigie relative all’assicurazione sanitaria e viene utilizzato per garantire che i piani di assicurazione per l’assistenza a lungo termine non paghino l’assistenza a breve termine.

Pensieri conclusivi su Assicurazione di cura a lungo termine

Linea di fondo:
Prendetevi il tempo per assicurarsi che si sta acquistando una polizza di assicurazione di cura a lungo termine che si adatta alle vostre esigenze esatte.

Gli Stati Uniti, Il Dipartimento della Salute e delle risorse umane riferisce che qualcuno che compie 65 anni oggi ha una probabilità del 70% di aver bisogno di una qualche forma di assistenza a lungo termine durante la loro vita. Venti per cento di queste persone avrà bisogno di cure per più di cinque anni, ma Medicare copre solo 22 giorni in media di assistenza domiciliare. Medicaid non inizierà a raccogliere i costi fino a quando l’anziano ha utilizzato quasi tutte le attività per pagare le spese di assistenza a lungo termine, e quindi la scelta di cura è severamente limitata. Con queste statistiche sconcertanti, la pianificazione per le esigenze di assistenza a lungo termine è una necessità finanziaria.,

1 LTC Consumer Great Broker 2 Mutual of Omaha Great Policy Discounts 3 Transamerica Great Build-Your-Own Policy 4 OneAmerica Great Hybrid Policy 5 National Guardian Life Great Plan Benefits 6 Lincoln Financial Great Policy Protection 7 Nationwide Great Cash Reimbursements