Compliance Guide to Small Entities
Regulation E: Electronic Fund Transfers
12 CFR 205
Questa descrizione non deve essere interpretata come una dichiarazione completa del regolamento. Esso intende piuttosto fornire un’ampia panoramica dei requisiti del regolamento. Il regolamento completo è disponibile sul sito web dell’Ufficio stampa del Governo.,
Il regolamento E fornisce un quadro di base che stabilisce i diritti, le passività e le responsabilità dei partecipanti ai sistemi elettronici di trasferimento di fondi come i trasferimenti automatici di sportelli automatici, i servizi di pagamento delle bollette telefoniche, i trasferimenti terminali di punti vendita (POS) nei negozi e i trasferimenti preautorizzati da o verso il conto di un consumatore (come, Il termine” trasferimento elettronico di fondi ” (EFT) si riferisce generalmente a una transazione avviata attraverso un terminale elettronico, un telefono, un computer o un nastro magnetico che istruisce un istituto finanziario a accreditare o addebitare il conto patrimoniale di un consumatore.
Segue una descrizione generale del regolamento, per sezione.
La sezione 205.1 Autorità e scopo
Afferma che l’obiettivo principale del regolamento è proteggere i singoli consumatori che si impegnano in trasferimenti di fondi elettronici.
La sezione 205.2 Definizioni
Definisce i termini chiave utilizzati nel regolamento.
Sezione 205.,3 Copertura
Elenca i tipi di transazioni coperte dal regolamento-quelli avviati attraverso un terminale elettronico, telefono, computer o nastro magnetico per ordinare, istruire o autorizzare un istituto finanziario ad addebitare o accreditare un conto. Questi trasferimenti includono, ma non sono limitati a, trasferimenti POS e ATM, depositi o prelievi diretti, trasferimenti telefonici e trasferimenti avviati attraverso una transazione con carta di debito.
Sezione 205.,4 Requisiti generali di divulgazione; i servizi offerti congiuntamente
Afferma che un istituto finanziario può combinare le informazioni di divulgazione richieste dal regolamento con quelle richieste da altre leggi come la Truth in Lending Act o la Truth in Savings Act purché siano chiare e comprensibili e siano in forma scritta che i consumatori possono conservare.
La sezione 205.5 Emissione di dispositivi di accesso
stabilisce che un istituto di deposito può emettere un dispositivo di accesso (come una carta di debito) solo se un consumatore lo ha richiesto oralmente o per iscritto.
Sezione 205.,6 Responsabilità del consumatore per trasferimenti non autorizzati
Limita la responsabilità del consumatore per trasferimenti di fondi elettronici non autorizzati, come quelli derivanti dalla perdita o dal furto di un dispositivo di accesso, a $50; se il consumatore non notifica tempestivamente l’istituto di deposito, l’importo può essere unlimited 500 o illimitato.
La sezione 205.7 Informazioni iniziali
richiede alle istituzioni finanziarie di fornire ai consumatori informazioni iniziali sui termini e le condizioni dei servizi EFT., Le istituzioni devono rivelare la responsabilità del consumatore per EFT non autorizzati, i tipi di EFT che il consumatore può effettuare e qualsiasi limite sulla frequenza o sull’importo in dollari; commissioni addebitate dall’istituzione; e procedure di risoluzione degli errori. Le istituzioni devono inoltre fornire una sintesi dei vari diritti dei consumatori ai sensi del regolamento.
Sezione 205.,8 Avviso di modifica dei termini; avviso di risoluzione degli errori
Afferma che se ci sono cambiamenti negativi nelle commissioni, nella responsabilità del consumatore, nei tipi di trasferimenti disponibili o nei limiti dei trasferimenti, l’istituzione deve fornire un avviso di modifica dei termini almeno ventuno giorni prima che le modifiche abbiano effetto. L’istituzione deve inviare periodicamente un promemoria delle procedure di risoluzione degli errori. Può inviare annualmente un avviso dettagliato o fornire un avviso abbreviato con ciascun estratto conto.
Sezione 205.,9 Ricevute presso terminali elettronici; dichiarazioni periodiche
Afferma che ai consumatori deve essere fornita la documentazione in due forme: ricevute terminali e dichiarazioni periodiche. I consumatori devono ricevere una ricevuta quando avviano un trasferimento elettronico e mensilmente sotto forma di dichiarazioni periodiche. Entrambi i documenti devono includere il tipo di trasferimento elettronico; l’importo e la data della transazione; la posizione del terminale; e altre informazioni.
Sezione 205.,10 Trasferimenti preautorizzati
Richiede alle istituzioni finanziarie di fornire al consumatore una qualche forma di avviso che i trasferimenti elettronici che ricorrono a intervalli sostanzialmente regolari, come il deposito diretto di stipendi o benefici e il pagamento preautorizzato delle bollette, si sono verificati come previsto.
La sezione 205.11 Procedure per la risoluzione degli errori
stabilisce che se un consumatore notifica a un ente che si è verificato un errore che coinvolge un EFT, l’ente deve indagare e risolvere il reclamo entro termini specificati., Gli errori coperti da questo requisito includono EFT non autorizzati, EFT errati e l’omissione da un estratto conto di un EFT che avrebbe dovuto essere incluso.
La sezione 205.12 Relazione ad altre leggi
Afferma che per quanto riguarda l’emissione di dispositivi di accesso, la responsabilità dei consumatori e l’emissione non richiesta di carte di credito, l’istituto finanziario deve tenere conto delle disposizioni di cui al Regolamento Z, Verità nel prestito., Inoltre, il Federal Reserve Board determina se la richiesta di uno stato, di un istituto finanziario o di un’altra parte interessata è prevenuta dalle leggi statali relative ai trasferimenti di fondi elettronici. Solo le leggi statali che sono incoerenti con la legge e il presente regolamento sono prevenute, e quindi solo nella misura dell’incoerenza.
La sezione 205.13 Applicazione amministrativa;conservazione dei record
Indica quale agenzia federale applica il regolamento per particolari classi di istituzioni., Le registrazioni devono essere conservate per un periodo non inferiore a due anni dalla data in cui è richiesta la divulgazione o è necessario intraprendere un’azione.
La sezione 205.14 Fornitore di servizi di trasferimento elettronico di fondi che non detiene il conto del consumatore
Afferma che una persona che fornisce un servizio di trasferimento elettronico di fondi a un consumatore ma non detiene il conto del consumatore è soggetta a molti degli stessi requisiti stabiliti nel regolamento.
Sezione 205.,15 Trasferimento elettronico di fondi di benefici governativi
Afferma che un’agenzia governativa è soggetta ai requisiti del regolamento se, direttamente o indirettamente, rilascia un dispositivo di accesso a un consumatore per l’avvio di un trasferimento elettronico di fondi di benefici governativi da un conto, diverso dai benefici testati in un programma stabilito in base alla legge statale o locale o amministrato da un’agenzia statale o locale.
Appendice A Clausole e moduli di divulgazione del modello
Appendice B Agenzie federali
Appendice C Emissione di interpretazioni del personale