Ultimo aggiornamento 31 luglio 2017.e ‘ il momento giusto. Il Golden State. Casa di belle spiagge, tutto l’anno tempo splendido, e un sacco di aziende innovative, da Apple a Disney. È il primo stato a diventare un’economia da 1 trilione di dollari in un prodotto statale lordo, e nel 2015, la California ha superato la Francia diventando la sesta economia più grande del mondo.
Tuttavia, la California ha anche uno dei più alti tassi di povertà nella nazione., Il suo alto costo della vita è una delle principali ragioni per diminuire la produzione economica e aumentare la povertà. Coloro che lottano con il debito può avere un posto dove girare, tuttavia-fallimento.
Poiché la legge fallimentare è federale, molti degli stessi principi si applicano nei casi di fallimento indipendentemente da dove il caso è archiviato. Ad esempio, se si sta archiviando in California o in Texas, viene creata una proprietà fallimentare quando si cerca la protezione fallimentare. Per il tempo che siete nel sistema di fallimento, la corte avrà qualche dire su ciò che si fa con la vostra proprietà.,
Tuttavia, esattamente ciò che accade alla vostra proprietà una volta che si entra nella giurisdizione del tribunale fallimentare è un’altra questione del tutto. Ogni stato, tra cui la California, ha una propria serie di leggi che dettano quanto debitori di proprietà possono proteggere dai loro creditori sia all’interno che all’esterno del fallimento. Queste leggi sono chiamate leggi di esenzione.,
Le leggi di esenzione fallimentare della California complicano le cose per i debitori
In California, le leggi di esenzione sono leggermente più complicate che in altri stati perché ci sono due serie di esenzioni, e la California è ciò che è noto come uno stato “opt-out”, il che significa esenzioni federali non sono disponibili. Se hai vissuto in California per due anni o più, dovrai decidere tra le esenzioni descritte nelle sezioni 703 e 704 del Codice di procedura civile della California.,
Mentre leggi le leggi di esenzione della California, tieni presente che rivendicare la proprietà come esente significa davvero rivendicare l’equità come esente. Ad esempio, si può possedere una macchina del valore di $30.000, ma se ha anche un saldo di prestito eccezionale di 4 40.000, sei sott’acqua e non c’è nulla da esentare. Fiduciari e creditori non possono attaccare equità negativa. La vostra proprietà è vulnerabile solo nella misura in cui ha valore al di là di eventuali prestiti in essere.
Che cosa significa quando la vostra proprietà è “vulnerabile” in fallimento?, In un caso di capitolo 7, significa che la tua roba potrebbe essere venduta come parte di una vendita di liquidazione da parte del fiduciario. Potresti aver sentito il capitolo 7 indicato come “liquidazione”, e questo è tecnicamente vero. In un caso di Capitolo 7, qualsiasi proprietà che supera il limite di esenzione applicabile potrebbe essere soggetta a vendita da parte del fiduciario. Come una questione pratica, la maggior parte delle persone mantenere la loro roba attraverso il Capitolo 7 processo; però, ora si sa cosa significa quando diciamo la tua roba potrebbe essere vulnerabile.
Capitolo 13 fallimento funziona in modo diverso rispetto al capitolo 7., Il fiduciario non venderà la tua roba non esente, ma dovrai pagare il valore non esente ai creditori come parte del tuo piano di ri-pagamento.
OK, con tutto ciò che viene detto, ora al nocciolo delle esenzioni California.
California Bancarotta esenzioni
I primi 5 esenzioni ai sensi della legge della California due sistemi., e un jolly esenzione di $1,425 plus inutilizzati homestead o la sepoltura di esenzione
California di Esenzione 1: Proteggere la Vostra Casa
Sezione 704 è più comunemente usato per debitori che vogliono proteggere i beni personali nella loro fattoria., L’esenzione homestead si applica solo a una casa che si vive in come residenza principale; investimento immobiliare non è protetto da esenzioni homestead. Codice civile della California. Proc. § 704.010
Si prega di notare che né il percorso di esenzione consente alle coppie sposate di raddoppiare le loro esenzioni, mentre in alcuni stati, è possibile.
Ho incluso i punti salienti delle 704 esenzioni di seguito. Si prega di notare che l’elenco che segue non è completo e le cifre vengono aggiornate ogni tre anni, per entrambi i sistemi di esenzione. Per ulteriori dettagli, contattare un avvocato con licenza California.,
Homestead
La protezione homestead offerto dalla sezione 704 è di gran lunga superiore a 703, con singoli debitori sotto 65 in grado di proteggere fino a $75.000 di equità domestica. Le coppie sposate e i capifamiglia possono esentare fino a $100.000 e la sezione 704 fornisce un enorme protection 175.000 di protezione per le persone di età superiore ai 65 anni, le persone disabili o alcuni individui a basso reddito di età superiore ai 55 che hanno creditori che cercano di forzare la vendita della loro casa.,
Proprietà Personale
proprietà Personale comprende articoli per la casa e la salute aids; materiali da costruzione per riparare o migliorare la vostra casa ($3,200), gioielli, cimeli e opere d’arte per un valore complessivo di $8.000; strumenti del mestiere, tra cui un veicolo commerciale, del valore di $8,000; e $3,200 ($4,800 se sposato) di Sicurezza Sociale, i depositi bancari.
Veicolo
Nella sezione 704, puoi proteggere tutti i veicoli che desideri, purché il loro valore aggregato non superi $3.050.,
Salari
Fino al 75% dei salari pagati entro 30 giorni prima della dichiarazione di fallimento sono esenti, oltre ai crediti di vacanza dei dipendenti pubblici.
Pensione/pensione
Secondo la legge federale, i conti pensionistici esenti da imposte sono esenti, oltre a IRAs e Roth IRAs, con alcune limitazioni. Le prestazioni pensionistiche pubbliche e private sono esenti.
California Exemption System 2: Proteggi la tua proprietà personale
La sezione 703 contiene il secondo sistema di esenzione della California, altrimenti noto come le esenzioni “jolly”., In genere, i debitori senza molta equità domestica o che non possiedono immobili a tutti scelgono di utilizzare la sezione 703 perché fornisce una maggiore protezione per la proprietà personale. Codice Civ. Proc. §703.140(b)
Ecco i punti salienti delle 703 esenzioni.
Homestead
L’esenzione homestead in questo sistema si applica solo a una casa in cui vivi, fino a equity 26.800 in equity.
Proprietà personale
Un appezzamento di sepoltura fino a $26,800, se l’esenzione della fattoria non viene presa, più $675 per abbigliamento, famiglia, arredamento, animale, libro e articolo raccolto., Fino a jewelry 1.600 in gioielli, tools 8.000 in strumenti del commercio, più recuperi di lesioni personali di $26.800. L’esenzione jolly consente $1.425 più qualsiasi importo inutilizzato di esenzione sepoltura o fattoria in qualsiasi proprietà.
Veicolo
La sezione 703 consente di proteggere fino a $5.350 di valore in uno o più veicoli a motore. Tenete a mente però, che se il veicolo deve superare il limite di esenzione, è possibile utilizzare una parte del carattere jolly per esentare il resto.
Salari
Nessuna esenzione.,
Pensione/pensione
Si applicano le stesse esenzioni di cui al punto 704, anche se meno benefici per i dipendenti pubblici.
Mi qualificherò per il capitolo 7 fallimento in California?
Ora che abbiamo affrontato il trattamento di proprietà in un fallimento della California, cerchiamo di approfondire se si qualificano anche per file per il capitolo 7. Il codice fallimentare valuta i candidati per il capitolo 7 in base al reddito. Coloro che guadagnano reddito al di sotto della mediana California, per una famiglia della stessa dimensione, sono presumibilmente il diritto di presentare per il capitolo 7., Possono bypassare un test governativo, noto come test dei mezzi, che coloro che guadagnano più della mediana dello stato sono costretti a prendere.
Attualmente, il reddito medio della California per un singolo percettore è 5 52.416. Per una famiglia di quattro persone, è $84,059. Se sei al di sotto della mediana, puoi archiviare il capitolo 7. Se guadagni più della mediana, il test dei mezzi determinerà se puoi presentare il capitolo 7. Per controllare le fasce di reddito più up-to-date per il fallimento significa prova, clicca qui.,
Se si dispone di “troppo” reddito disponibile dopo le spese, i mezzi di prova cerca di costringerti in Capitolo 13 fallimento con l’idea che, se lo può permettere, si dovrebbe pagare qualcosa di nuovo ai vostri creditori non garantiti. Non sono d’accordo con questa caratterizzazione, ma questa è la teoria alla base del test dei mezzi. Il test dei mezzi è complicato da amministrare – se hai domande specifiche, chiedi a un avvocato.
Quanto costa archiviare il fallimento in California?
Il costo di file Capitolo 7 fallimento è di $335 a livello nazionale, ma c’è un fermo. Il $335 copre solo la tassa di deposito., Se vuoi che un avvocato ti rappresenti, cosa che dovresti, dovrai sborsare ovunque tra $800 nella fascia bassa e $2,000 nella fascia alta. Questi prezzi riflettono una gamma abbastanza ragionevole per un caso un po ‘ tipico.
Se ci sono fattori di complicazione come attività significative o partecipazioni aziendali, la tassa per un avvocato potrebbe facilmente salire. Se dovessi appuntarmi, direi che il costo medio per archiviare il capitolo 7 in California è di circa $1.500 per un avvocato, più la tassa di deposito., Naturalmente, tali tasse varieranno anche in base alle dimensioni del mercato in cui vivi, con tasse a Los Angeles probabilmente superiori a quelle di Fresno.
La tassa di deposito del capitolo 13 è $310, ma i casi stessi possono essere più costosi in quanto è necessario elaborare un piano di rimborso con il tribunale, che richiederà più tempo del tuo avvocato.
California Bankruptcy Court Locations
Come forse già sapete, diritto fallimentare è legge federale e le corti fallimentari si trovano in tribunali federali. Ogni stato è diviso in distretti federali, che sono ulteriormente divisi in divisioni federali., In genere, ogni divisione ha il proprio palazzo di giustizia per servire la gente del posto e per garantire che le persone non siano costrette a fare trekking nei tribunali distrettuali lontani quando presentano fallimento, portano una causa o partecipano al dovere della giuria.
La California è divisa in quattro distretti: i distretti orientale, centrale, settentrionale e meridionale. Qui di seguito sono i link al sito web di fallimento di ogni tribunale, se siete alla ricerca di informazioni sulle posizioni corte nella vostra zona e le loro informazioni di contatto.,
Central District of California Bankruptcy Court
Questo è il più grande tribunale fallimentare degli Stati Uniti, con sedi a Los Angeles, Riverside, Santa Ana, Santa Barbara e San Fernando Valley. Trova la tua corte qui.
Northern District of California Bankruptcy Court
Uffici divisionali a Oakland, San Jose, Santa Rosa e San Francisco. Trova la tua corte qui.
Eastern District of California Bankruptcy Court
Uffici divisionali a Sacramento, Fresno, Modesto e Bakersfield. Trova la tua corte qui.,il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.