Che cosa è un prestito di consolidamento del debito e come si può ottenere uno?

Secondo la Federal Reserve, il debito dei consumatori segnalato è aumentato di miliardi nell’aprile 2020. Quindi, se stai lottando con il debito, non sei sicuramente solo. Se siete alla ricerca di un modo per scavare se stessi fuori del debito, un prestito di consolidamento del debito potrebbe aiutare.,

Ma che cosa è un prestito di consolidamento del debito? Scopri se è l’opzione giusta per te e scopri alcune alternative.

Che cos’è un prestito di consolidamento del debito?

Un prestito di consolidamento del debito è esattamente quello che sembra. È un prestito che consolida, o combina, i debiti sotto un unico account. Alcuni potenziali benefici del consolidamento del debito includono:

• Tassi di interesse potenzialmente più bassi, soprattutto se ora avete il punteggio di credito per consolidare i prestiti ad alto interesse in condizioni migliori.
• Un unico pagamento, rendendo più facile per gestire le vostre finanze.,
• Il vostro debito possibilmente diffondendo su una maggiore quantità di tempo, rendendo ogni pagamento mensile più conveniente.

Come posso ottenere un prestito di consolidamento del debito?

Le tue opzioni dipendono dal tuo credito, dalle attività esistenti e dalla quantità di debito che vuoi consolidare. Ulteriori informazioni su alcune opzioni di prestito di consolidamento del debito comune di seguito.

Rifinanziare il mutuo Se si dispone di equità

Se si dispone di equità nella vostra casa, si può rifinanziare o prendere una linea di equità domestica di credito (HELOC). Queste opzioni ti danno denaro che puoi usare per pagare il debito.,

Pro:

• Home equity loans e HELOCs tendono ad avere tassi di interesse molto più bassi rispetto ai prestiti personali e carte di credito.
• Si può essere in grado di dedurre gli interessi sui mutui casa per ridurre gli oneri fiscali.
• Il numero totale di pagamenti è necessario gestire ogni mese sono sostanzialmente ridotti, e si è meno probabilità di dimenticare di pagare il mutuo.

Contro:

• Usi la tua casa come garanzia per il debito, il che significa che se non lo paghi, il creditore ha un reclamo sulla tua casa.,
• Prestiti a tasso variabile, che potrebbe essere un’opzione, potrebbe venire con maggiore interesse in futuro.

Suggerimento: Non intascare i soldi che il rifinanziamento libera ogni mese. Invece, usarlo per creare un fondo di emergenza. Una volta che è impostato, utilizzare il denaro come pagamento anticipato contro il mutuo per la casa o per aumentare i risparmi per la pensione.

Usa una carta di trasferimento del saldo

Richiedi una carta di trasferimento del saldo se il tuo credito è in buona forma o chiama un fornitore di carte per chiedere se sarebbero interessati ad offrirti un’opzione di trasferimento del saldo su una carta esistente., I trasferimenti di equilibrio funzionano quando è possibile trasferire il debito della carta di credito a più alto interesse su una carta con tassi di interesse più bassi. Alcune carte di trasferimento di equilibrio offrono 0% TAEG per un anno o due su new balance trasferimenti per i nuovi titolari di conto.

Pro:

• Può ridurre sostanzialmente il costo del debito della carta di credito.
• Rende più facile pagare il debito della carta di credito
• Potrebbe consentire di consolidare più carte in un unico account per una gestione più facile.,

Contro:

• Trasferimenti di equilibrio di solito vengono con tasse di 3% al 5%—ancora meno che i costi di interesse tipici potrebbero essere sul debito della carta di credito ad alto interesse.
• Si può essere tentati di utilizzare le vecchie carte di credito di nuovo, in esecuzione su più debito e finendo con il doppio del debito che hai iniziato con.

Suggerimento: Mantenere il vostro vecchio account di carta di credito aperto per benefici extra per il tuo punteggio di credito. Aiuta i tassi di utilizzo del credito e l’età del credito. Ma se si utilizzano quei conti, si potrebbe finire di nuovo in debito di nuovo.,

Prendere in prestito da risparmi per la pensione

Se si dispone di risparmi per la pensione, si potrebbe essere in grado di prendere in prestito da esso per pagare il debito. Ricorda, però, che avrai bisogno di quei soldi più tardi. Considerare solo questa opzione se si può pagare indietro i soldi in fretta, in modo da non perdere tempo a costruire i fondi pensione.

Pro:

• Non richiede un controllo del credito, quindi non è necessario un file di credito spesso.
• I tassi di interesse sono bassi, e si sta effettivamente pagando di nuovo al proprio conto.,

Contro:

• Si potrebbe dovere tasse e sanzioni sul denaro se si ritira in anticipo dalla pensione.
• È possibile prendere in prestito contro alcuni piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro, ma il consolidamento del debito potrebbe non essere un motivo consentito.
• Si potrebbe ridurre quanti soldi hai in pensione, soprattutto se non è possibile rimborsare i soldi.

Suggerimento: considera questa opzione come un prestito di ultima istanza o se hai dei soldi in arrivo presto, ad esempio da una dichiarazione dei redditi. Se si può pagare i soldi indietro entro un mese o due, non hai tanto da perdere.,

Chiedi un amico o un parente per un prestito

Se conosci qualcuno che ha qualche soldo in più, potrebbe valere la pena chiedere loro un prestito a un basso tasso di interesse. È possibile utilizzare il denaro per pagare i debiti e quindi effettuare un pagamento mensile alla persona in questione.

Pro:

• Nessun controllo del credito o requisiti.
• Il vostro familiare o un amico può guadagnare qualche interesse.

Contro:

• Se lo soffi, potresti rovinare una relazione importante.
• L’IRS può essere un vero dolore quando si tratta di prestiti familiari, in modo da consultare un professionista fiscale.,
• I pagamenti di prestito non saranno segnalati ai tuoi rapporti di credito o potenzialmente aiutare il tuo punteggio.

Suggerimento: Trattare la transazione come si farebbe con una banca o altro creditore. Mettere tutto per iscritto, accettare tasse o sanzioni se si dimentica i pagamenti e si sforzano di effettuare pagamenti puntuali.

Prendi un prestito personale

I prestiti personali non sono gli stessi dei prestiti di amici o familiari. I prestiti personali non vengono da persone che conosci. Sono prestiti che spesso non richiedono sicurezza o garanzie., In genere, sono a breve termine, il che significa che li ripaghi entro pochi mesi o pochi anni.

Ma se il credito è decente, si potrebbe essere in grado di segnare un prestito personale con tassi e termini migliori rispetto al vostro debito attuale. Questo è particolarmente vero se hai a che fare con il debito della carta di credito.

Pro:

• Potenzialmente migliori tassi di interesse.
• Un unico pagamento da gestire.
• Possibilità di distribuire i pagamenti su un periodo di tempo più lungo per ridurre quanto è necessario pagare ogni mese.

Contro:

• In genere richiede un controllo del credito.,
• Se stai consolidando il debito della carta di credito, potrebbe lasciare i saldi della carta di credito liberi di correre di nuovo.

Suggerimento: Assicurarsi di essere in una situazione finanziaria che consente di pagare il nuovo debito senza correre su più debito. Non si guadagna nulla se si prende un prestito personale per pagare il debito della carta di credito ad alto interesse, solo per creare più debito della carta di credito allo stesso tempo.

Opzioni aggiuntive

Se non avete abbastanza reddito per pagare i debiti a tutti, considerare se un prestito di consolidamento del debito è giusto per te., Altre opzioni possono includere:

• Consulenza sul debito per aiutarti a creare un budget personale praticabile e negoziare con i creditori per condizioni migliori.
• Parlare con i creditori per scoprire se hanno programmi di assistenza, soprattutto se hai perso il lavoro o stanno vivendo un’emergenza.
• Fallimento, che è un’opzione di ultima istanza che può aiutare a ristrutturare i debiti e fare un nuovo inizio in pochi anni.

E ‘ una buona idea per ottenere un prestito di consolidamento del debito?,

Un prestito di consolidamento del debito è un modo per ridurre i costi ad alto interesse o creare un’opzione di pagamento del debito più gestibile. Può ridurre l’importo che devi ogni mese per rendere il debito più conveniente, ma non fa il debito andare via. Consolidamento del debito potrebbe essere una buona opzione se hai a che fare con esattori e desidera convertire il vecchio debito a qualcosa di nuovo che non è scaduta o in collezioni.