Che cos’è un piano 401(k)?

Che cos’è un piano 401 (k) e come funziona?

A 401 (k) è un risparmio di pensione e piano di investimento che i datori di lavoro offrono. Un piano 401(k) offre ai dipendenti una riduzione delle tasse sul denaro che contribuiscono. I contributi vengono automaticamente ritirati dalle buste paga dei dipendenti e investiti in fondi di scelta del dipendente (da un elenco di offerte disponibili).,atti del 401(k)

L’accattivante nome deriva da una sezione di codice fiscale — in particolare comma 401(k) — che ha istituito questo tipo di piano., I dipendenti contribuiscono denaro per un conto individuale con la firma per le detrazioni automatiche dal loro stipendio. A seconda del tipo di piano che hai, la pausa fiscale arriva quando contribuisci con denaro o quando lo ritiri in pensione.

Se questo è il punto in cui ti sei assopito durante l’orientamento dei dipendenti, ti sei perso la parte migliore — e questo è particolarmente vero se ci sono soldi gratuiti coinvolti (più su quello sotto).

Come si ottiene un 401(k)?

Ottieni un 401 (k) dal tuo datore di lavoro., Sfortunatamente, non tutti i datori di lavoro offrono l’accesso a un piano 401(k). Non disperate se cadete in quel campo. È ancora possibile raccogliere gli stessi benefici fiscali dall’altro grande veicolo di risparmio pensionistico, un conto pensionistico individuale.

Tutto ciò può sollevare l’inevitabile domanda: Cos’è un IRA? Questi conti offrono alcuni vantaggi interessanti (una più ampia selezione di investimenti e commissioni generalmente più basse), anche se con alcuni aspetti negativi (limiti di contribuzione inferiori e restrizioni per i percettori elevati)., Ecco come un 401 (k) differisce da un IRA e, se applicabile, come sfruttare entrambi allo stesso tempo.

Interessato a un IRA? Ecco un confronto tra alcuni dei nostri account IRA più votati. Abbiamo una guida completa per aprire un conto qui.

Cosa c’è in esso per voi

Molti datori di lavoro offrono per abbinare una parte di ciò che si salva. Il 401 (k) perk che ottiene tutti i titoli è la partita datore di lavoro., Se si lavora da qualche parte che offre di gettare denaro extra sul tuo conto in base a quanto si contribuisce — per esempio, un dollaro per dollaro o 50 centesimi-on-the-dollar partita fino a, diciamo, 6% del vostro importo contributo-smettere di leggere ora e compilare il lavoro di ufficio di iscrizione. Se non fai altro, almeno contribuire abbastanza per il tuo account per nab che gratis soldi.

Gioca con il nostro calcolatore 401(k) per vedere come i tuoi risparmi cresceranno con un 401(k) — e le modifiche incrementali della differenza, inclusa qualsiasi partita aziendale, faranno nel tempo.,

I contributi precompilati rendono il risparmio un po ‘ meno doloroso., Contributi a un tradizionale 401 (k) piano sono presi dal vostro stipendio prima che l’IRS prende il suo taglio, che supersizes ogni dollaro si salva. Diciamo che lo zio Sam normalmente prende 20 centesimi di ogni dollaro che guadagni per coprire le tasse. Risparmio di 8 800 al mese al di fuori di un 401(k) richiede guadagnare earning 1.000 al mese — $800 più $200 per coprire il taglio IRS’. Quando loro — chiunque sia il “loro” nella tua vita-dicono che non ti perderai i soldi, questo è ciò a cui si riferiscono. (Qui ci sono i limiti di contributo a sparare per quest’anno.)

I contributi possono ridurre significativamente le imposte sul reddito., Oltre alla spinta al vostro potere di risparmio, contributi pretassa per un tradizionale 401 (k) hanno un altro effetto collaterale piacevole: abbassano il reddito imponibile totale per l’anno. Ad esempio, diciamo che fai 6 65.000 all’anno e metti 1 19.500 nel tuo 401(k). Invece di pagare le imposte sul reddito sull’intero $65.000 che hai guadagnato, dovrai solo pagare $45.500 del tuo stipendio. In altre parole, il risparmio per il futuro consente di proteggere $19.500 dalla tassazione.

Gli investimenti nel conto crescono senza ostacoli dallo zio Sam Once Una volta che il denaro è nel tuo 401(k), il campo di forza che lo protegge dalla tassazione rimane al suo posto., Questo è vero sia per i tradizionali e Roth 401 (k)s. Fino a quando il denaro rimane nel conto, si paga tasse su qualsiasi crescita degli investimenti. Non sugli interessi. Non sui dividendi. Non su eventuali guadagni di investimento.

at almeno per un po’. Le proprietà tax-repellent del tradizionale 401 (k) non durano per sempre. Ricordi quando hai ottenuto quella detrazione fiscale sui soldi che hai contribuito al piano? Beh, alla fine l’IRS torna in giro per prendere una parte., In termini tecnici, i vostri contributi e la crescita degli investimenti sono imposte differite-rimandato fino a quando si inizia a fare prelievi dal conto in pensione. A quel punto, dovrai pagare le imposte sul reddito allo zio Sam.

Ecco dove viene rivelata la superpotenza di Roth 401(k).

Un Roth 401 (k) ottiene le tasse fuori strada, subito. Il Roth 401 (k) offre lo stesso scudo fiscale sui vostri investimenti quando sono nel conto; non dovete nulla per l’IRS sul denaro come cresce., Ma a differenza con i prelievi qualificati da un normale 401 (k), con un Roth si deve l’IRS nulla quando si inizia a prendere le distribuzioni.

Com’è, esattamente? Ricordate che abbiamo detto in precedenza che, a seconda del tipo di 401(k) piano, si ottiene una pausa fiscale sia quando si contribuisce o quando si ritira denaro in pensione? Bene, l’IRS può addebitare le imposte sul reddito solo una volta. Con un Roth 401 (k), hai già pagato il dovuto perché i tuoi contributi sono stati fatti con dollari post-tasse. Quindi, quando ritiri i soldi in pensione, tu e lo zio Sam siete già sistemati.,

” Ancora non venduto su investire? Scopri come l’inflazione può influire sui tuoi risparmi — e come investire può aumentarlo-con il nostro calcolatore di inflazione.

Puoi portarlo con te

Se un giorno lasci il tuo lavoro per un altro, puoi (e dovresti) portare con te il tuo 401(k). Questo non andrà in una scatola con le tue altre cose; piuttosto, dovrai ribaltare quell’account in uno nuovo — e per molte persone, convertire quel 401(k) in un IRA è una grande idea. Ti consigliamo di consultare la nostra guida per 401 (k) rollover quando arriva il momento.,

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