Gli assegni circolari hanno la reputazione di essere sicuri e questo è ciò che li rende perfetti per le truffe. Che tu stia vendendo qualcosa online o di persona, gli assegni circolari meritano un’attenzione extra. Familiarizzando con le bandiere rosse più comuni, è possibile ridurre significativamente le possibilità di perdere denaro per la frode.
Sicurezza e frodi con assegni circolari
Perché gli assegni circolari sono considerati “sicuri”?, Quando sono legittimi, offrono fondi garantiti: i destinatari non devono preoccuparsi di un controllo personale che rimbalza. Inoltre, il denaro dal controllo è di solito disponibile per la spesa entro un giorno lavorativo (almeno il primo should 5.000 dovrebbe essere disponibile).
Sfortunatamente, gli assegni circolari sono meno sicuri di un tempo. Se non conosci e ti fidi del tuo acquirente, non puoi presumere che un assegno circolare sia buono come denaro contante.,
Una tipica truffa di assegni circolari
La truffa di assegni circolari più comune è simile a questa: un “acquirente” vuole acquistare un prodotto con un assegno circolare o un vaglia postale. Per qualsiasi motivo, l’acquirente invia un assegno emesso per un importo superiore al prezzo di acquisto. L’acquirente vuole che il venditore “vada avanti” e depositi l’assegno per l’importo errato. Successivamente, l’acquirente chiederà al venditore di restituire il denaro in eccesso, in genere tramite contanti, bonifico bancario o Western Union. Che il pagamento di ritorno potrebbe tornare direttamente al compratore o finire con una terza parte.,
Nota gli elementi chiave:
- L’acquirente utilizza un assegno circolare o un vaglia postale. Essi possono avere diverse scuse per il motivo per cui queste sono le loro uniche opzioni.
- Il venditore o il destinatario riceve un assegno superiore al prezzo richiesto.
- Il venditore si suppone di inviare il denaro extra di nuovo al compratore o inoltrare ad un ” helper.”
Se stai affrontando una situazione simile a questa, hai quasi certamente a che fare con un ladro.,
Il Timing è essenziale
Non inviare denaro o merce fino a quando non sei sicuro al 100% che la banca pagante abbia inviato i fondi. Questo periodo di attesa è spesso definito come quando il controllo “cancella”, ma quel termine può essere fonte di confusione, anche per i dipendenti della banca.
I fondi provenienti da un assegno circolare sono in genere disponibili per il prelievo entro un giorno lavorativo dopo il deposito. Ma questo non significa che i fondi esistono nel tuo conto o che il denaro spostato alla vostra banca. Tale processo può richiedere diversi giorni lavorativi, o più a lungo., Meno conosci il tuo acquirente, più a lungo dovresti aspettare.
Come rimbalzano gli assegni circolari
Queste truffe funzionano perché tutti credono che gli assegni circolari siano sicuri. Se la banca ti permette di prendere contanti, l’assegno deve essere buono, giusto? Sfortunatamente, la tua banca presume che l’assegno sarà buono, ma la responsabilità del deposito è in definitiva tua.
Se si utilizza quel denaro (per inviarlo a un “spedizioniere”, ad esempio), potrebbe essere necessario sostituire i fondi., Una volta che la tua banca scopre che l’assegno è falso, il deposito verrà invertito, il che potrebbe lasciarti con un saldo negativo del conto. Con un conto bancario vuoto, finirai per rimbalzare assegni e perdere altri pagamenti importanti.
Le vittime di queste truffe possono perdere centinaia o migliaia di dollari o più.
Come proteggersi
Adottare misure per proteggersi dalle frodi:
- Non accettare mai un assegno per più dell’importo richiesto.,
- Se possibile, andare in banca con chi ti sta pagando e guardarli ottenere l’assegno circolare da un cassiere. Stare in linea con loro, quindi non c’è ” switcharoo.”
- Verifica i fondi su qualsiasi assegno o vaglia postale che ricevi. Questo metodo non è una tattica infallibile, ma sarà estirpare alcuni dei ladri sloppier.
- Insistere su altre forme di pagamento che si sa sono più affidabili (come un bonifico bancario), ma attenzione a dare le informazioni del conto bancario.,
- Trattare solo con gli acquirenti locali su Craigslist e siti simili, e prendere in considerazione attaccare a contanti se non si può andare in banca insieme.
- Ispezionare qualsiasi controllo si riceve, alla ricerca di segni che si tratta di un falso. Parole errate e carta di scarsa qualità senza alcuna funzionalità di sicurezza sono comuni sui controlli falsi.
- Se si deve prendere un assegno per più del prezzo richiesto, informare il venditore che si dovrà attendere almeno due settimane prima di inviare denaro o l’invio di merce.
- Parla con un direttore di banca quando depositi assegni sospetti., Spiega la situazione e le tue preoccupazioni e chiedi quando puoi essere sicuro al 100% che il pagamento è buono. Meglio ancora, non accettare assegni sospetti.
Allontanati dalla situazione prima di accettare un assegno circolare e fidarti del tuo intestino. Con una nuova prospettiva, potresti notare strani indizi che indicano problemi.
Bandiere rosse
I truffatori sono bravi in quello che fanno, ma spesso danno suggerimenti. Chiediti se la situazione ha senso.,
Ad esempio, quando gli acquirenti non fanno domande tipiche o sanno molto sull’articolo che stai vendendo, perché sono così desiderosi di acquistare? Potrebbe risultare che non hanno alcuna intenzione di utilizzare qualsiasi cosa tu stia vendendo.
Perché una persona che non hai mai incontrato si fida di te con migliaia di dollari? Se possono contattarti, possono sicuramente dare istruzioni adeguate alla loro banca e ottenere un assegno circolare emesso correttamente., Se l’importo eccessivo fosse, infatti, colpa dell’acquirente, l’acquirente non pagherebbe piuttosto la tassa di 8 8 (o qualsiasi altra cosa) per avere un controllo accurato stampato invece di darti—un estraneo—l’opportunità di rubare il denaro?
Infine, se riescono a trovare denaro extra, possono sicuramente permettersi di pagare una tassa di assegno circolare separata o scrivere un assegno diverso al loro “agente” o “socio” a cui dovresti inoltrare il denaro.
Altri esempi
Assegni circolari appaiono in numerose truffe. Tenete d’occhio per una qualsiasi delle situazioni di seguito., Truffatori continuano a cambiare il loro approccio nel corso del tempo, ma questi sono alcuni dei classici.
Money Mule
Ricevi i pagamenti e dovresti depositare i pagamenti sul tuo conto bancario e poi inoltrare il denaro a qualcun altro. Spesso pubblicizzati come un lavoro di elaborazione del controllo di lavoro a casa, questi schemi sono spesso problematici. In alcuni casi, stai riciclando denaro per i criminali. In altri casi, i primi pagamenti vanno bene, ma alla fine, si ottiene un cattivo controllo (dopo che hanno guadagnato la vostra fiducia), e si finisce per perdere soldi.,
Truffe di ricchezza straniera
Qualcuno che non conosci ti raggiunge e ti chiede aiuto trasferendo una grossa somma di denaro da una nazione corrotta. In cambio, puoi mantenere una piccola frazione del trasferimento, che è più denaro di quanto guadagni in un anno. Naturalmente, dovrai inviare denaro a qualcun altro per completare il trasferimento.
Eredità e truffe lotteria
Hai vinto! Stai per ricevere un sacco di soldi, ma è necessario pagare una piccola somma per le tasse o le spese legali per “rilasciare” i fondi., E ‘ un piccolo prezzo da pagare per le ricchezze che sono diretti verso di voi. Certo, non si materializzeranno mai.
Truffa immobiliare
Qualcuno si sta trasferendo nella tua zona per un nuovo lavoro e vorrebbe pagare il primo e l’ultimo mese di affitto, così come il deposito cauzionale, con un assegno circolare. Non hanno mai visto la proprietà. Poco dopo aver depositato l’assegno, dicono che è successo qualcosa: non si trasferiscono più in città, quindi non hanno bisogno del noleggio. Sono disposti a lasciarti tenere il deposito cauzionale, ma vorrebbero restituire parte dell’affitto., Dopo aver inviato il rimborso, si scopre che l’assegno era un falso.
A volte assegni circolari sono falsi, e sono uno strumento preferito di truffatori. Cerca bandiere rosse, fidati del tuo intestino e parla con un direttore di banca prima di inviare denaro o merce a qualcuno che non conosci e di cui ti fidi.,