Se si rimane indietro sui pagamenti per il prestito auto, si rischia di avere la vostra auto recuperato, o ripreso dal creditore. Questo può accadere anche senza un ordine del tribunale.
Questo non ti lascia solo senza una macchina: avrà anche un impatto negativo sul tuo credito per gli anni a venire. Questo renderà più difficile qualificarsi per un altro prestito auto, così come le carte di credito o un mutuo, in futuro.,
Scopri come funziona il recupero, cosa fa al tuo credito e come ricostruire il tuo credito se la tua auto viene recuperata.
Che cos’è il recupero?
Recupero è quando un creditore auto prende possesso del vostro veicolo, a volte senza preavviso in anticipo o avere il permesso dal tribunale. Le leggi di recupero del veicolo variano a seconda dello stato; il contratto di acquisto del veicolo dovrebbe includere dettagli su come e quando il creditore auto può rientrare in possesso del veicolo.
Recupero si verifica in genere dopo si rimane indietro sui pagamenti di prestito auto., A seconda del contratto, il creditore può essere in grado di avviare il processo di recupero dopo il primo mancato pagamento.
Se dichiari il fallimento, entra in vigore una sospensione automatica, che impedisce ai creditori di perseguire le raccolte contro di te. Questo impedisce la vostra auto da essere recuperato. Tuttavia, il creditore può chiedere al giudice di sollevare il soggiorno al fine di riprendere possesso della vostra auto.,
Alcuni stati hanno leggi che richiedono istituti di credito per notificare prima di riprendere possesso del veicolo, tra cui avviso di pagamenti che sono stati persi e che consente il tempo di effettuare i pagamenti che si devono.
Due tipi di recupero
Esistono due tipi principali di recupero: volontario e involontario.
Recupero volontario è quando si dà la vostra auto di nuovo al creditore, di solito perché non può più permettersi di effettuare i pagamenti mensili.,
Tuttavia, quando le persone parlano di recupero, in genere parlano di recupero involontario. Questo è quando il creditore viene a riprendere la macchina.
Sotto il Servicemembers Civil Relief Act, i membri in servizio attivo dei militari hanno protezioni legali relative ai contratti di rata, come i prestiti auto. Queste protezioni impediscono a un creditore di recuperare la tua auto senza un ordine del tribunale.
Il creditore a volte può prendere l’auto dalla vostra proprietà senza il vostro permesso., Tuttavia, non possono disturbare te o i tuoi vicini nel processo. In alcuni stati, viene loro impedito di “violazione della pace”, che comprende:
- Minacciando o usando la forza fisica
- Disturbare i vostri vicini di casa
- la Rimozione di un veicolo da un garage chiuso senza autorizzazione
- Continua con la ripresa di possesso, dopo aver rifiutato di collaborare
Se il creditore violazioni della pace durante la ripresa di possesso, si può essere in grado di citare in giudizio per danni.,
Se il veicolo viene recuperato, volontariamente o involontariamente, il prestito auto non viene annullato. Si dovrà ancora il saldo dovuto sul vostro prestito anche dopo che il veicolo è recuperato.
Il creditore auto può continuare a raccogliere sul prestito auto chiamando voi, l’invio di lettere, o utilizzando un esattore di terze parti.
Il tuo creditore può vendere o mettere all’asta il tuo veicolo per cercare di recuperare la costa del tuo prestito., Tuttavia, se il prezzo di vendita non è sufficiente per coprire il vostro prestito, siete ancora responsabili per il pagamento della carenza, o la differenza tra l’importo di vendita e quello che devi.
Come recupero impatti vostro credito
Recupero fa male il tuo punteggio di credito e può rendere la vostra vita finanziaria più difficile per gli anni a venire.
Eventuali ritardi nei pagamenti che portano al recupero danneggerà il tuo punteggio di credito una volta che sono segnalati alle agenzie di credito. Il recupero stesso sarà elencato nella sezione public records del vostro rapporto di credito pure.,
Se il creditore ottiene un giudizio carenza per l’equilibrio del prestito auto, che il giudizio sarà anche andare sul vostro rapporto di credito. Se il debito viene venduto a un’agenzia di collezioni, il nuovo account verrà visualizzato come una nuova voce sul vostro rapporto di credito che sarà anche abbassare il punteggio di credito.
Recupero e gli elementi negativi associati rimarranno sul vostro rapporto di credito per sette anni, anche per un recupero volontario.
Puoi evitare il recupero?
Potresti essere in grado di evitare il recupero recuperando i tuoi pagamenti delinquenti., Parlate con il vostro creditore per scoprire quanto è necessario pagare per portare il vostro conto corrente di nuovo.
Le voci di pagamento tardivo possono ancora apparire sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, recuperando sui vostri pagamenti, si può evitare di avere il vostro veicolo recuperato.
Se i pagamenti del prestito sono troppo alti, considerare il rifinanziamento in un nuovo prestito auto con pagamenti più convenienti. Il prestito rifinanziato può abbassare il pagamento mensile con un periodo di rimborso più lungo, tasso di interesse più basso, o entrambi.,
Il rifinanziamento può anche portare a quello che viene definito un prestito capovolto. Questo è il punto in cui il valore della vostra auto può essere inferiore a quello che ancora devo su di esso. A causa di questo rischio, è importante considerare attentamente le opzioni di rifinanziamento.
Poiché il rifinanziamento richiede spesso di avere un buon credito, dovresti iniziare a cercare di rifinanziare il tuo prestito prima di perdere qualsiasi pagamento. Mancati pagamenti possono squalificare per un rifinanziamento, o se si qualificano, i termini di prestito non può ottenere in un pagamento mensile inferiore.,
Riparare il tuo credito dopo il recupero
Avere un recupero avrà un impatto significativo sul tuo credito, ma non per sempre. L’impatto sul tuo punteggio di credito diminuirà col passare del tempo e come si effettua pagamenti puntuali sui vostri altri obblighi di credito.,
È possibile ricostruire il tuo punteggio di credito da parte di:
- Pagare tutti i debiti sul vostro prestito di automobile
- Tenere il passo con gli altri pagamenti del debito, come i prestiti agli studenti
- Mantenere bassi i saldi di carte di credito e pagando loro fuori ogni mese
- per Continuare a fare nel tempo i pagamenti per l’affitto, le bollette e le fatture mediche
Come si può fare la puntualità dei pagamenti su altri account, questo sarà compensato i danni di una riappropriazione. Dopo sette anni, il recupero non verrà più visualizzato sul vostro rapporto di credito.,