Passo 1. Ottenere una copia del vostro rapporto di credito
la prima cosa che si dovrebbe fare è richiedere il vostro rapporto di credito gratuito dalle tre grandi agenzie. Ecco le informazioni per la vostra convenienza, oppure si può visitare annualcreditreport.com. Le tre agenzie sono: TransUnion, Experian e Equifax, che offrono lo stesso indirizzo e numero di telefono per contattarli per quanto riguarda un rapporto gratuito:
Mail a: Annual Credit Report Request Service, P. O., Scatola 105281 Atlanta, GA 30348-5281 telefono: 877-322-8228
Passo 2. Rivedere i rapporti per errori
una volta ricevuti i rapporti da ogni agenzia di credito, esaminarli attentamente. Le relazioni saranno diverse in ogni agenzia, quindi ci vorrà del tempo., Ricerca per:
- Errori nelle informazioni personali, compresi i nomi (e le loro varianti), di previdenza Sociale, numeri o indirizzi
- Errori negli elenchi dei conti, alla ricerca di informazioni sui ritardi nei pagamenti che non sono corrette, saldi obsoleti, annunci di ripetizione dello stesso account, o altri errori di credito
- Gli elementi negativi, tra fallimenti, sentenze, privilegi, collezione di conti o ritardati pagamenti, che sono errati e/o non
- consultazione di business che non si riconosce., Quando una società esamina il tuo rapporto di credito, vengono create informazioni sui fatti. Le indagini sulla segnalazione di aziende che non conosci a volte possono indicare frodi
utilizzare questo foglio di lavoro per elencare i problemi riscontrati in tutti e tre i rapporti di credito. In caso di domande, si prega di contattare l’agenzia appropriata utilizzando i numeri di telefono gratuiti.,
è importante notare che se nei report sono presenti elementi negativi legittimi, non è possibile modificarli. Quello che puoi fare è non fare di nuovo gli stessi errori e aspettare il periodo di penalità. I ritardi nei pagamenti, i conti in riscossione, i debiti dichiarati non validi (charge-off) e altri elementi dei registri pubblici, in genere rimangono sul tuo rapporto per sette anni.
Capitolo 7 fallimento rimane sul rapporto per 10 anni e oneri fiscali non pagati, fino a 15 anni., Principali agenzie di credito saranno in grado di eliminare capitolo 13 fallimento (dove alcuni dei vostri debiti sono pagati) entro sette anni dalla data di deposito.
il più vecchio le informazioni negative diventa, meno danni che fa al tuo punteggio di credito. Le attuali informazioni di credito positive, come i pagamenti puntuali, possono migliorare il tuo punteggio, anche se gli elementi negativi rimangono ancora sul tuo rapporto.
Passaggio 3., Litigare per errori
questa è la parte difficile; è quasi una forma d’arte perché devi essere molto meticoloso. Tutti i vostri reclami devono essere in forma scritta (forma di lettera). È possibile scrivere sia le agenzie di credito e il creditore che ha fornito le informazioni negative. È inoltre possibile effettuare una telefonata prima di scrivere al creditore per cercare di risolvere rapidamente il problema.
se questo non funziona, la Federal Trade Commission (FTC) offre un modello di carta per la vostra convenienza., Includi copie (mai originali) di documenti che supportano la tua posizione insieme alla lettera. Indica solo i fatti nella tua lettera e perché stai contestando le informazioni. Invia la lettera per posta raccomandata, con un “avviso di ricevimento” in modo da poter verificare che l’ufficio di credito lo abbia ricevuto. Conserva copie di tutto.
agenzie di credito devono agire entro 30 giorni dalla ricezione delle informazioni e inviare tutti i dati forniti alla società della carta di credito o altro creditore che ha fornito le informazioni contestate., Dopo aver ricevuto le informazioni, il creditore deve rivedere, indagare e riferire all’agenzia di credito. Se hai ragione e le informazioni contestate sono imprecise, il creditore deve informare l’ufficio di credito, che consentirà loro di correggere le informazioni sul tuo rapporto, risolvendo il problema.
una volta completata la revisione, l’agenzia è responsabile di fornirti i risultati per iscritto e una copia gratuita del tuo rapporto con i punti in discussione (articoli) estratti dal rapporto se le informazioni non possono essere verificate., È inoltre possibile richiedere che l’ufficio di credito inviare avvisi a chiunque abbia visto il vostro rapporto negli ultimi sei mesi. E si può richiedere una copia da qualsiasi datore di lavoro che ha ottenuto il rapporto negli ultimi due anni.
se la controversia non viene risolta a tuo favore, hai il diritto di aggiungere una dichiarazione di 100 parole al tuo file di credito che spiega la tua versione degli eventi. Questo, tuttavia, potrebbe non essere molto utile, poiché la maggior parte dei creditori non sarà in grado di vedere o leggere tale affermazione., Potrebbe essere meglio per voi di assumere un avvocato specializzato in diritto dei consumatori o contattare la Federal Trade Commission.
Passaggio 4. Evitare truffe di riparazione di credito
quando il tuo punteggio di credito è basso, le tensioni sono alte ed è facile diventare disperati per risolvere rapidamente la situazione. Questo è quando i truffatori si presentano con garanzie come: ‘possiamo cancellare cattivo credito’ o ‘ possiamo rimuovere crediti inesigibili o gravami dal tuo credito. Niente di tutto questo è vero.,
il organic Credit Repair Act (CROA) rende illegale per le aziende di riparazione di credito a mentire su ciò che possono fare per voi, e si carica prima di aver eseguito i loro servizi., CROA è imposto dalla Federal Trade Commission e richiede il credito aziende di riparazione di spiegare a voi:
- i vostri diritti legali in un contratto scritto che anche i dettagli dei servizi che si sta per eseguire
- il diritto di recesso gratuito, entro tre giorni
- quanto tempo ci vorrà per ottenere risultati
- il costo totale si paga
- la garanzia
provare a Risolvere le controversie di Credito è un lungo e faticoso lavoro, ma può essere fatto., Basta prendere il vostro tempo, tenere tutto per iscritto, e non rientrano per una soluzione rapida, perché questo vi porterà maggiori problemi in futuro.