Quando stai cercando un consulente finanziario, quello che stai cercando è un Chief Financial Officer per aiutarti a gestire gli affari finanziari della tua famiglia. Ti consigliamo di intervistare diversi potenziali candidati e assicurarsi di trovare la persona giusta per il lavoro. La tua intervista coinvolgerà le domande del consulente finanziario.,
Puoi chiedere informazioni sulle credenziali e sull’esperienza, ma dal momento che stai assumendo qualcuno che ha competenze che non hai, può essere difficile determinare se sono solo un buon oratore, o se hanno veramente le qualità giuste per il lavoro.
Per aiutarti a vedere attraverso il “discorso di vendita”, abbiamo compilato un elenco di cinque domande di intervista pratiche. Le domande sono progettate in modo da poter utilizzare le risposte per determinare qualità come integrità e capacità di comunicazione; qualità che ogni buon consulente finanziario dovrebbe avere.,
È possibile porre queste domande al telefono in circa 15 minuti, e quindi utilizzarli per aiutare a pre-schermo potenziali consulenti finanziari, o si può chiedere loro faccia a faccia.
1. Chiedigli di descrivere il suo cliente ideale
Qualsiasi buon consulente finanziario avrà un’area di competenza. Vuoi qualcuno che abbia esperienza a lavorare con persone come te. Se stai per andare in pensione, e ti dicono che lavorano con giovani famiglie, forse questa non è la persona per te., Trova un consulente finanziario il cui cliente ideale suona molto simile alla tua situazione per quanto riguarda l’età, la fase della vita e il livello di attività.
2. Chiedi quanto tempo lui o Lei ha praticato
Non assumere un consulente finanziario che ha meno di quattro anni di esperienza di lavoro come pianificatore finanziario. Stai parlando dei risparmi di una vita. Un potenziale consulente può avere anni di esperienza come CPA, o nel settore ipotecario o bancario, ma ciò non significa che abbiano esperienza nella fornitura di consulenza di pianificazione finanziaria in cui ogni area influisce su un’altra.,
Molte industrie professionali richiedono stage o apprendistati prima di poter essere riconosciuti come professionisti, ma a partire dal settore dei servizi finanziari non ha un tale requisito, quindi per proteggersi, è necessario impostare il proprio standard. (Affinché un consulente riceva la designazione della PCP, deve avere tre anni di esperienza pratica. Congratulazioni al consiglio CFP per aver alzato l’asticella!)
Insieme ad anni di esperienza, potresti voler chiedere al consulente quali soggetti sono più interessati a perseguire., Le loro risposte dovrebbero riflettere argomenti pertinenti al loro cliente ideale. Se dicono che lavorano con i pensionati, ma sono più interessati a scambiare attivamente valute, questo dovrebbe riguardarti. La formazione continua e gli interessi professionali di un consulente dovrebbero essere allineati con il tipo di cliente con cui lavorano.
3. Chiedigli di spiegarti un concetto
Quello che stai cercando qui è, puoi capire la loro spiegazione? Se parlano sopra la tua testa, o la loro risposta non ha senso, chiedi chiarimenti., Se ancora non capisci la risposta, allora vai avanti. Vuoi lavorare con qualcuno che possa spiegarti concetti finanziari in una lingua che puoi capire.
Di seguito sono riportate cinque domande orientate al concetto da considerare:
- Che cos’è l’investimento passivo rispetto all’investimento attivo?
- Come si fa a determinare quanto del mio denaro dovrebbe essere in azioni vs obbligazioni?
- Che cos’è un portafoglio obbligazionario scalato?
- Come si fa a determinare quanti soldi posso tranquillamente ritirare ogni anno senza esaurirsi?
- Cosa ne pensi delle rendite?,
4. Chiedi proiezioni di pianificazione pensionistica
Una proiezione di pianificazione pensionistica ti aiuta a vedere quanti soldi avrai a disposizione per spendere ogni anno, da ora fino all’aspettativa di vita. La proiezione si basa su ipotesi sul tasso di rendimento al quale crescono i tuoi beni, sul ritmo dell’inflazione e sulle tue abitudini di spesa.
Vuoi qualcuno che usa un insieme conservativo di ipotesi; dopotutto, preferisci finire con più di ciò che viene proiettato, non meno., Una serie conservativa di ipotesi sarebbe la crescita delle attività finanziarie al 5-6% all’anno, utilizzando un tasso di inflazione del 3% (il che significa che le spese personali salgono del 3% all’anno) e, se le attività immobiliari devono essere vendute in seguito, utilizzando solo un tasso di crescita annuale del 2% per loro.
Ho visto i piani finanziari eseguiti utilizzando i tassi di rendimento del 12% sui risparmi e sugli investimenti assumendo un tasso di inflazione del 2%. Mentre questo insieme di ipotesi rende il futuro un aspetto roseo, è finzione. Hai bisogno di proiezioni realistiche per prendere decisioni appropriate.
5., Chiedi come lui o lei è compensato
La chiave qui è ascoltare una risposta onesta. Un consulente finanziario dovrebbe essere disposto a spiegare tutte le tasse che si pagherà a loro, e tutte le spese si pagherà associati con qualsiasi investimento che raccomandano. Risposte come “La mia azienda mi paga” o “Non pagherai nulla di tasca tua” non sono accettabili.
Il buon senso ti dice che la lealtà primaria di una persona sarà verso la mano che li nutre., Se sono pagati direttamente da tasse da voi, come nel caso di un consulente finanziario a pagamento, allora avranno un incentivo a fornire consulenza e servizio che è in linea con i vostri obiettivi. Se sono pagati da commissioni o commissioni che vengono filtrate attraverso un broker-dealer, allora sono prima di tutto legati ai prodotti che il loro broker-dealer preferisce utilizzare.
Ulteriori domande da porre
- Il Consiglio CFP offre una guida chiamata Domande da porre quando si sceglie un pianificatore finanziario.,
- Un’altra organizzazione, l’Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali che è un gruppo di appartenenza per i pianificatori finanziari a pagamento offre una guida chiamata lista di controllo del consulente finanziario di NAPFA e strumenti diagnostici del consulente finanziario.
Quando fai domande, non fare domande che non capisci. Sarà meglio se decidi su una serie di domande che chiedi con parole tue. Questo è il modo migliore per essere sicuri di poter avere normali conversazioni umane con la persona che assumerai.,