copertura PPO in genere si estende oltre quella di altri piani di assicurazione sanitaria comuni. A seconda del vettore si iscrivono con, per esempio, può essere in grado di coprire le procedure alternative come l’agopuntura.
Ma cosa succede se ti ammali a pochi stati lontano da casa tua e non riesci a trovare un medico in rete? Alcuni piani di assicurazione sanitaria non pagherà un centesimo per i servizi che si ricevono out-of-network. Un PPO almeno contribuisce qualcosa verso questi costi., Tuttavia, si sarebbe sul gancio per la maggior parte del disegno di legge.
Ad esempio, supponiamo che tu debba un co-pagamento di 4 40 dopo aver visto un medico in rete. Poi si ammalano mentre all’estero per affari e si visita un medico out-of-network. Quel dottore ti manda una banconota da 400 dollari, e il tuo piano PPO dice che devi il 50% di co-assicurazione. Ora, stai guardando una banconota da 2 250 per lo stesso servizio.
Inoltre, è necessario tenere un registro dei servizi medici fuori rete e archiviarli con la compagnia assicurativa. Questo può essere noioso., E in alcuni casi, sei bloccato a pensare a cosa fare quando viene negata la tua richiesta di assicurazione sanitaria.
Ancora, si può vedere il valore di avere un piano che copre alcune esigenze out-of-network se si viaggia spesso wheather per affari, piacere o entrambi.
Chi dovrebbe ottenere un HDHP con un HSA?
Un HDHP può essere adatto a te se sei giovane, sano e non ti aspetti molte cure mediche durante tutto l’anno. Questo tipo di piano mantiene bassi i premi, quindi non sacrificherai molto per i servizi di cui non avrai probabilmente bisogno. Inoltre, è possibile deviare i risparmi premium in un account HSA., Questo accordo stabilisce un fondo di emergenza per le spese mediche in caso di necessità. Se non lo fai, il saldo rimane con voi alla fine dell’anno.
Ma tenere a mente che il trade off per i premi bassi significa che potrebbe essere necessario sborsare una grande quantità di denaro per soddisfare le vostre esigenze mediche prima che la vostra assicurazione calci in. Quindi assicuratevi di poter almeno permettersi di pagare la franchigia entro 30 giorni dalla ricezione di servizi medici di emergenza.
E il tuo HSA offre il pugno più forte solo se salvi in modo aggressivo., Quindi assicuratevi di avere abbastanza soldi per mettere da parte dopo aver incontrato i vostri obblighi di debito ogni mese.
Chi dovrebbe ottenere un PPO?
Se ti aspetti di fare diverse visite mediche o hai bisogno di farmaci continui, un piano sanitario a bassa franchigia potrebbe essere giusto per te. Lo stesso può valere per le donne in gravidanza che richiedono frequenti controlli. In teoria, entrambi i tipi di individui soddisferanno le loro franchigie e quindi i benefici assicurativi prima.
Diversi PPO tendono a portare franchigie inferiori rispetto agli HDHPS., Naturalmente, la vera differenza sta tra il tipo di compagnia assicurativa che stai guardando e i tipi di servizi necessari. Ma nel complesso, le reti PPO si estendono su vaste aree. Quindi, se avete bisogno di cure mediche frequenti, è molto probabile che trovare fornitori di assistenza sanitaria in rete nella vostra zona.
E non preoccupatevi se siete in viaggio. Il tuo PPO copre ancora i servizi fuori rete. I tipi di servizi coperti e in che misura ancora una volta dipende dal tipo specifico di compagnie di assicurazione che si sta prendendo in considerazione.,
In entrambi i casi, ricorda che sia HDHPs che PPOS coprono il 100% dei servizi preventivi quando forniti in rete. Questi includono quanto segue.
- Screening e consulenza sull’abuso di alcol
- Screening della pressione arteriosa
- Screening dell’HIV
- Vaccini di immunizzazione
HSA vs. PPO: L’asporto
HDHPs in genere avvantaggia i consumatori più sani che non si aspettano molte cure mediche per l’anno. I vantaggi includono premi bassi e la possibilità di aprire un HSA per risparmiare per le procedure mediche che comprendono quelli non coperti dalla vostra assicurazione medica., Un PPO, in particolare uno con una franchigia bassa, può soddisfare coloro che si aspettano frequenti visite mediche e prescrizioni a causa di qualcosa come una condizione cronica.
Suggerimenti su come rivedere i piani di assicurazione sanitaria
- Quando si considera come scegliere un piano di assicurazione sanitaria, tenere a mente le vostre esigenze mediche individuali. Quindi, confronta ciò che quei servizi medici costeranno sotto i piani che stai guardando.
- Prestare molta attenzione al costo di copayments, coassicurazione e franchigie. Ma non preoccuparti del gergo medico., Abbiamo suddiviso i termini di assicurazione sanitaria 10 che devi sapere in inglese semplice.
- Un HSA non è l’unico tipo di conto di risparmio è possibile aprire con un piano di assicurazione sanitaria. Potresti essere interessato a un FSA, che non richiede di avere anche un HDHP. Quindi considera HSA vs FSA prima di prendere una decisione.
- Come per prendere qualsiasi decisione importante che coinvolge il vostro denaro, può aiutare ad avere qualche guida. Per darvi alcune indicazioni, abbiamo sviluppato il nostro strumento di corrispondenza SmartAsset financial advisor. Ti connette con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona., È possibile visualizzare i loro profili e le credenziali prima di decidere se lavorare con uno. Molti si specializzano in aree come aiutare le famiglie a risparmiare sui costi sanitari.