Quando si ottiene un mutuo, ci sono molti prestiti caratteristiche da prendere in considerazione. Una delle decisioni chiave è se andare con un mutuo a tasso fisso o regolabile. Ognuno ha vantaggi e svantaggi, e il tuo budget, le esigenze abitative e l’appetito per il rischio saranno fattori chiave nella tua decisione.
Che cos’è un mutuo a tasso fisso?,
Un mutuo a tasso fisso ha lo stesso tasso di interesse per la vita del prestito. In altre parole, il pagamento mensile del capitale e degli interessi non cambierà. (Nota: I Suoi pagamenti di ipoteca possono fluttuare, sebbene, le tasse di proprietà di asyour o cambiamento di assicurazione di proprietari di abitazione nel tempo.)
Un mutuo a tasso fisso è il tipo più popolare di finanziamento perché offre prevedibilità e stabilità per il vostro budget. Istituti di credito in genere carica un più alto tasso di interesse di partenza per un mutuo a tasso fisso di quanto non facciano per un braccio, che può limitare quanto casa si può permettere.,
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Vantaggi di un mutuo a tasso fisso
- Tassi e pagamenti rimangono costanti, nonostante ciò che accade nell’economia più ampia.
- La stabilità rende più facile il budget. Le persone possono gestire i loro soldi con più certezza perché i loro pagamenti per l’alloggio non cambiano.
- Semplice da capire, quindi sono buoni per gli acquirenti per la prima volta che non conoscerebbero un BRACCIO 7/1 con 2/6 tappi se li colpisse sopra la testa.,
Contro di un mutuo a tasso fisso
- Se i tassi di interesse scendono, i possessori di mutui a tasso fisso devono rifinanziarsi per trarne vantaggio, oltre a pagare di nuovo commissioni e costi di prestito.
- Può essere un po ‘ più difficile per qualificarsi con tassi ipotecari più elevati di armi.
- Può o non può costare più di interesse per tutta la durata del prestito.
- Sono praticamente identici da prestatore a prestatore e generalmente non possono essere personalizzati.
Che cos’è un mutuo a tasso variabile?,
Un mutuo a tasso variabile, o ARM, è un mutuo per la casa con un tasso di interesse che può cambiare periodicamente. Ciò significa che i pagamenti mensili possono salire o scendere. Generalmente, il tasso di interesse iniziale è inferiore a quello di un mutuo a tasso fisso comparabile. Al termine del periodo a tasso fisso, il tasso di interesse su un prestito ARM si muove in base all’indice a cui è legato.
L’indice è un tasso di interesse fissato dalle forze di mercato e pubblicato da una parte neutrale. Ci sono molti indici, e il lavoro di ufficio prestito identifica quale indice un particolare mutuo a tasso variabile segue., I tassi di interesse sono imprevedibili, anche se negli ultimi decenni hanno avuto la tendenza a salire e scendere su cicli pluriennali.
Il mutuo a tasso variabile più popolare è il braccio 5/1. Il tasso introduttivo del BRACCIO 5/1 dura cinque anni. (Questo è il ” 5 ” in 5/1.) Dopo di che, il tasso di interesse può cambiare una volta all’anno. (Questo è il “1” in 5/1.) Alcuni istituti di credito offrono 3/1 braccia, 7/1 braccia e 10/1 braccia.
Pro di un mutuo a tasso variabile
- Caratteristica tasso più basso e il pagamento all’inizio della durata del prestito., Perché i creditori possono considerare il pagamento più basso quando i mutuatari di qualificazione, le persone possono acquistare case più costose di quanto altrimenti potrebbero comprare.
- Consentire ai mutuatari di approfittare dei tassi in calo senza rifinanziamento. Invece di dover pagare una nuova serie di costi e commissioni di chiusura, i mutuatari ARM si siedono e guardano i tassi — e i loro pagamenti mensili — cadere.
- Aiuta i mutuatari a risparmiare e investire più denaro. Qualcuno che ha un pagamento di less 100 in meno con un BRACCIO può mettere quei soldi in un investimento a rendimento più elevato.,
- Offrono un modo più economico per i mutuatari che non hanno intenzione di vivere in un posto per molto tempo per comprare una casa.
Contro di un mutuo a tasso variabile
- Tassi e pagamenti possono aumentare in modo significativo nel corso della vita del prestito, che può essere uno shock per il vostro budget.
- Alcuni tappi annuali non si applicano alla regolazione del prestito iniziale, rendendo difficile ingoiare quel primo reset.
- Le braccia sono più difficili da capire., Istituti di credito hanno molta più flessibilità nel determinare i margini, tappi, indici di regolazione e altre cose, quindi può essere facile confondersi o bloccato in condizioni di prestito non si capisce.
BRACCIO vs fisso: quale dovrei scegliere?
Ora che sapete circa le differenze tra un braccio e un mutuo a tasso fisso, siete meglio in grado di capire quale opzione funziona meglio per la vostra situazione. Qui ci sono domande importanti a cui rispondere al momento di decidere quale prestito è giusto per te.
Quanto tempo avete intenzione di rimanere in casa?,
Se avete intenzione di vivere in casa solo pochi anni, avrebbe senso prendere il BRACCIO a basso tasso, soprattutto se è possibile ottenere un prezzo ragionevole 3/1 o 5/1. Il vostro pagamento e tasso sarà inferiore, e si può costruire risparmi per una casa più grande lungo la strada. Inoltre, non sarai mai esposto a enormi aggiustamenti della tariffa perché ti muoverai prima che inizi il periodo della tariffa regolabile.
Con quale frequenza si regola il BRACCIO e quando viene eseguita la regolazione?
Dopo il periodo iniziale, fisso, la maggior parte delle braccia si regola ogni anno nell’anniversario del mutuo., Il nuovo tasso è effettivamente determinato dal valore dell’indice circa 45 giorni prima dell’anniversario, in base all’indice specificato. Ma alcuni si adattano frequentemente come ogni mese. Se questo è troppo volatilità per voi, andare con un mutuo a tasso fisso.
Com’è l’ambiente dei tassi di interesse?
Quando i tassi sono relativamente alti, le armi hanno senso perché i loro tassi iniziali più bassi consentono ai mutuatari di raccogliere ancora i benefici della proprietà della casa. Quando i tassi sono in calo, i mutuatari hanno una buona possibilità di ottenere pagamenti più bassi anche se non rifinanziare., Quando i tassi sono relativamente bassi, tuttavia, mutui a tasso fisso hanno più senso.
Potresti ancora permetterti il tuo pagamento mensile se i tassi di interesse aumentano in modo significativo?
Su un mutuo a tasso variabile di $150.000 di un anno con 2/6 caps, il tuo BRACCIO del 5,75% potrebbe salire all ‘ 11,75%, con il pagamento mensile che aumenta anche. Gli esperti dicono che quando i tassi ipotecari fissi sono bassi, mutui fissi tendono ad essere un affare migliore di un braccio, anche se si prevede di rimanere in casa solo per pochi anni.
Sommario: qual è la differenza tra un mutuo a tasso fisso e variabile?,
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