La tua guida per chiamare una linea di riconsiderazione della carta di credito

Gli emittenti di carte di credito hanno l’ultima parola sull’approvazione o meno della tua domanda e si basano su dati come il tuo punteggio di credito, il reddito e la storia con l’emittente per prendere tale decisione. Ovviamente, l’obiettivo è quello di ottenere il maggior numero di applicazioni approvate come possibile, e si può aiutare le vostre probabilità applicando per le carte che corrispondono al tuo profilo di credito e studiando su restrizioni specifiche dell’emittente-ma rifiuti sono destinati ad accadere.,

Quello che potresti non sapere è che anche quando la tua domanda di carta di credito viene respinta, di solito hai la possibilità di presentare ricorso e potenzialmente invertire la decisione. Infatti, una rapida telefonata al reparto riconsiderazione potrebbe essere in grado di capovolgere il vostro rifiuto deludente in un’approvazione e si ottiene sulla buona strada verso guadagnare una vacanza gratuita. Ecco tutto quello che c’è da sapere su come chiamare una linea di riconsiderazione della carta di credito.,

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Come funziona la riconsiderazione della carta di credito

Mentre gli emittenti di carte di credito impiegano ancora sottoscrittori umani, la maggior parte delle decisioni applicative vengono decise automaticamente da un sistema computerizzato che è destinato a commettere errori. A causa del rischio e dei costi coinvolti nell’approvazione accidentale di candidati non meritevoli di credito, questi errori tendono a inclinare verso errori di applicazione o rifiutare i candidati meritevoli di credito.,

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Questo è dove entra in gioco il reparto di riconsiderazione. Sebbene non tutti gli emittenti abbiano un reparto di riconsiderazione separato e dedicato, la maggior parte dei principali emittenti di carte (inclusi Chase, Amex e Citi) ha agenti di sottoscrizione con l’autorità di esaminare le domande che sono state respinte e invertire la decisione (cioè approvare la domanda) se ci sono buone ragioni per farlo.

Proprio come non ci sono garanzie con le applicazioni di carta di credito, chiamare riconsiderazione non sempre funziona., Le tue probabilità di successo variano molto a seconda del motivo della tua negazione (per ulteriori informazioni, vedi la sezione sui casi di studio di seguito), ma vale sempre la pena provare. Stimerei che personalmente ho avuto i miei rifiuti rovesciati dal dipartimento di riconsiderazione circa un terzo delle volte. Quando stiamo parlando di bonus di iscrizione o offerte di benvenuto del valore di più di $1.000, spendere cinque minuti al telefono cercando di ottenere approvato è un ottimo investimento.

Quando si dovrebbe chiamare riconsiderazione?,

Normalmente l’applicazione “scade” 30 giorni dopo l’invio, quindi se sei rifiutato per una carta e sperando di ottenere la decisione invertita, è meglio chiamare prima piuttosto che dopo. Personalmente chiamo la riconsiderazione ogni volta che ho una domanda respinta, ma alcune persone scelgono anche di chiamare se la loro domanda va in sospeso (cioè il computer non ti dà una decisione immediata e di solito dice qualcosa come “ti informeremo della nostra decisione entro 7-10 giorni lavorativi”).,

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Ci sono diverse scuole di pensiero quando si tratta di chiamare riconsiderazione per un’applicazione in sospeso, ma personalmente sconsiglio di farlo. Gli esseri umani e i computer pensano in modi diversi, e se la tua applicazione dovesse essere approvata alla fine (anche se dovevi aspettare una settimana), è meglio lasciarlo giocare senza mettere ulteriori occhi sul tuo file. Ciò è particolarmente vero se si applica per molte carte di credito e hanno tonnellate di recenti indagini sul vostro rapporto.,

L’unica volta che consiglierei di chiamare la riconsiderazione per un’applicazione in sospeso è se hai bisogno della carta immediatamente per effettuare un grande acquisto. In tal caso sarei sicuro di spiegarlo all’agente di riconsiderazione in modo che capiscano il tuo senso di urgenza.

Come contattare riconsiderazione

Il modo più semplice per contattare il reparto riconsiderazione dell’emittente della carta è semplicemente chiamare la loro principale linea di assistenza clienti e chiedere di essere trasferito a riconsiderazione. A volte si otterrà un numero di contatto con la vostra lettera di diniego.,

È anche possibile chiamare le linee dirette per la maggior parte dei reparti di riconsiderazione delle banche per evitare di trattare con un menu automatizzato o in attesa di essere trasferiti. A differenza di servizi di assistenza clienti general card che operano 24/7, molti agenti riconsiderazione sono disponibili solo Lunedi al venerdì, 9-5 EST (anche se le ore esatte possono variare da banca). Tienilo a mente quando pianifichi le tue chiamate. Doctor of Credit ha compilato i numeri di riconsiderazione per i principali emittenti di carte.,

Come parlare con un agente di riconsiderazione

Prima di parlare con un agente di riconsiderazione, vale la pena passare un po ‘ di tempo a fare i compiti e preparare quello che dirai. Apro sempre la mia chiamata con alcune versioni delle seguenti:

“Ciao, recentemente ho fatto domanda (inserisci il nome della carta) e sono rimasto sorpreso nel vedere che la mia domanda (è stata respinta / non è stata immediatamente approvata). Speravo di poter parlare con qualcuno per capire meglio questa decisione e possibilmente farlo riconsiderare.,”

Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) del 2009 richiede agli emittenti di spiegare per iscritto il motivo per cui la domanda è stata respinta. È molto importante avere questa informazione prima di chiamare la linea di riconsiderazione in modo da poter spiegare educatamente all’agente perché le preoccupazioni sollevate dalla banca non sono rilevanti e, in effetti, faresti un ottimo cliente.

Case studies

Non basta dire semplicemente “ma voglio davvero questa carta, c’è qualcosa che puoi fare?,”Devi capire le ragioni per cui la tua domanda è stata respinta in primo luogo e venire pronto a discutere contro di loro. Diamo un’occhiata ad alcuni esempi.

Un aggiornamento rapporto di credito ritardato

L’aggiunta di un coniuge, fratello o figlio come utente autorizzato sulla carta di credito può essere un ottimo modo per aiutarli a costruire credito. Può anche essere un ottimo modo per i coniugi di collaborare insieme per soddisfare il requisito minimo di spesa su una nuova carta. Sfortunatamente, essere un utente autorizzato può contare sul tuo stato 5/24 con Chase.,

Diciamo che la persona A apre una carta Chase Sapphire Preferred® e aggiunge il proprio coniuge per aiutare a soddisfare il requisito minimo di spesa. Dopo pochi mesi, il coniuge (persona B) decide che vogliono aprire il proprio Sapphire preferito per guadagnare 60.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi di apertura del conto. Persona A rimuove persona B come utente autorizzato, e persona B si applica per uno zaffiro preferito il giorno successivo.,

Spesso possono essere necessarie diverse settimane per aggiornare i rapporti di credito con queste informazioni, quindi c’è una possibilità molto forte che la persona B venga automaticamente rifiutata e data una ragione sulla falsariga di “hai già o hai recentemente avuto questa carta.” In tal caso, la persona B potrebbe chiamare la linea di riconsiderazione Chase e onestamente spiegare che in precedenza erano un utente autorizzato sul Zaffiro del coniuge preferito, ma da allora sono stati rimossi. Mentre non ci sono garanzie, questo risponde al problema in questione e dovrebbe, si spera, portare ad un’approvazione.,

Troppo credito totale

Tutte le banche hanno le proprie formule interne per calcolare quanto credito totale sono disposte a estendere a un individuo. Non c’è modo di sapere che cosa questo numero magico è fino a quando ci si imbatte contro di essa, a quel punto si potrebbe ricevere una lettera di diniego affermando che l “emittente ha” già esteso l ” importo massimo del credito.”

Non preoccuparti, in quanto questa è normalmente una delle smentite più facili da rovesciare. Basta chiamare la linea di riconsiderazione e offrire di spostare il credito da una delle tue carte esistenti a questo nuovo account., In questo modo si può essere approvato senza la banca dover estendere qualsiasi nuovo credito. Basta tenere a mente che ogni carta ha un importo minimo di credito si può avere su di esso (di solito $1.000 o più), quindi dovrete spostare abbastanza per la nuova carta al fine di aprirlo, pur lasciando credito dietro l’altra carta.

Quando si chiama la riconsiderazione non funzionerà

La riconsiderazione funziona meglio quando l’applicazione ha dati incompleti (nel caso del nostro esempio di utente autorizzato sopra), o quando il motivo del rifiuto è più soggettivo., Chiamare la riga di riconsiderazione non funzionerà se si violano alcune regole hardcoded che gli emittenti non possono e non si muoveranno. Ad esempio Recons

• La riconsiderazione non capovolgerà una negazione a causa della regola 5/24 di Chase (a meno che, come detto sopra, non si sia realmente oltre 5/24 perché il rapporto di credito non è ancora stato aggiornato).
• Alcune carte richiedono di avere un minimo di un anno di storia di credito per essere approvato. Questo non può essere rovesciato da un agente.
• Alcuni emittenti hanno regole su quante carte totali puoi avere o quante carte puoi aprire in un periodo di 30/60/90 giorni., Queste sono regole “hard-coded” che non possono essere ribaltate

Bottom line

Ottenere rifiutato per una carta di credito è deludente, ma non deve essere la fine della strada. Passa un po ‘ di tempo a leggere la tua lettera di diniego per capire cosa è andato storto, tracciare il tuo caso e chiamare riconsiderazione. Si può avere fortuna e ottenere la vostra negazione invertito o non si può, ma in entrambi i casi c ” è enorme potenziale rialzo per fare una breve telefonata.,

primo piano foto di Popartic/Getty Images

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