Secondo un rapporto 2019 di Experian, che tiene traccia di milioni di prestiti auto ogni mese, l’importo medio preso in prestito per acquistare un nuovo veicolo ha raggiunto il record di record 32,187 nel primo trimestre. Il prestito medio usato-veicolo anche colpito un record, $20.137. Questo è molto più di quello che la maggior parte delle famiglie americane può permettersi.
Anche così, Experian ha scoperto che il 20% dei mutuatari stanno prendendo prestiti di $50.000 o più., Ciò significa che i percettori di reddito mediano che acquistano auto a prezzo mediano spendono essenzialmente quasi l ‘ 80% del loro stipendio lordo.
Peggio di tutto, dopo che pagano un’aliquota fiscale effettiva del 20% sul loro reddito lordo annuo, spenderanno quasi il 100% del loro reddito netto sull’auto!
Ecco alcuni altri motivi principali (anche se raramente considerati) per cui spendere più del 10% del tuo reddito annuale su un’auto è un’idea orribile:
1. Manutenzione (e altri costi nascosti) mangerà i vostri risparmi.
Più guidi la tua auto, più costoso costerà mantenerla., Con migliaia di parti per ogni veicolo, qualcosa inevitabilmente rompere, perdite o bisogno di aggiornamento, soprattutto dopo che la garanzia si esaurisce.
E non sono solo i costi di manutenzione: dovrai anche pagare per cose come il gas, gli interessi sul finanziamento, l’assicurazione, i parcheggi e i biglietti del traffico.
Inoltre, l’emozione di possedere un nuovo o “new-ish” auto usata dura solo per diversi mesi, ma il dolore di pagare lo stesso pagamento auto durerà per anni.
2. Il costo opportunità è un enorme peccato.,
Quando acquisti un’auto, perdi l’opportunità di investire i tuoi soldi in attività che possono crescere e pagare dividendi in futuro, come immobili o azioni.
Gli effetti di interesse composto sono più potenti quando si salva presto e spesso. La spesa al di là di un bilancio realistico è come compounding negativo. Pensa a quanto saresti ricco oggi se avessi investito circa $300 a $500 nel mercato azionario dal 2009-invece di spendere tutto sui pagamenti mensili delle auto!
Ho imparato questa lezione nel modo più duro: nel 2001, ho acquistato un SUV Mercedes G500 di un anno per 7 79.000., Sembrava un grande affare al momento, considerando che ha venduto per $150.000 l’anno prima in una concessionaria che aveva importazione esclusiva e diritti di vendita per il modello.
Ma poco dopo, ho sperimentato il rimorso del compratore. Possedere l’auto mi costava più di quanto avessi previsto, e stava rovinando le mie finanze. Il più grande peccato? In seguito ho trovato un condominio con due camere da letto e due bagni di fronte al parco di San Francisco che volevo davvero comprare. Sfortunatamente, il SUV era troppo grande per entrare nel garage.,
Così nel 2003, ho venduto l’auto per una perdita di $15.000, ho rilevato una Honda Civic del 1997 da mia madre per 7 7.000 e ho comprato il condominio per $580.500. L’acquisto di proprietà è stata la mossa giusta; il condominio ora vale circa million 1,4 milioni e fornisce un reddito da locazione passivo costante per la mia famiglia.
Ancora, non seguendo la regola 1 / 10th e perdendo hurt 15,000 male come l’inferno.
3. Avrai molto di più da sottolineare.
Quando spendi più del 10% del tuo reddito su un’auto, i tuoi livelli di stress aumenteranno probabilmente.,
Ogni volta che si parcheggia l’auto presso il negozio di alimentari locale, per esempio, ti preoccupare di ottenere una porta ding. Oppure potresti essere stressato per un’intera settimana a causa di un’eruzione cutanea che si è verificata dopo che hai parcheggiato in parallelo troppo vicino al marciapiede. E quando stai guidando nel traffico, potresti sentirti più nervoso perché sei preoccupato che qualcuno possa danneggiare la tua auto.
Quando si spende all’interno del vostro vero budget, tuttavia, si smette di preoccuparsi di porta ammaccature e graffi paraurti. Guidare e parcheggiare diventa un’esperienza senza stress.
4. Si consiglia di spendere ancora più soldi per la vostra auto.,
Più bella è la tua auto, più potresti essere tentato di spendere per altri lussi legati all’auto. Si potrebbe considerare di ottenere alcune belle scarpe da guida, per esempio, o un orologio cronometro di corrispondenza per il vostro veicolo sportivo.