Ottenere i vostri bambini la loro prima carta di credito

Perché ottenere un minore una carta di credito? Può aiutarli a imparare abitudini di denaro sano fin dall’inizio. Guardate cosa succede se non lo fai: Una trappola che praticamente ogni giovane adulto sembra cadere in-e che a volte potrebbe anche richiedere un salvataggio da mamma o papà – è il debito della carta di credito. La facilità con cui le carte di credito consentono alle persone di acquistare ora e capirlo più tardi, combinata con una travolgente spinta di marketing rivolta ai giovani consumatori, ha portato a un’epidemia di maxed-out 20-quarantina., Ma è possibile insegnare ai vostri figli buone abitudini di credito, in particolare se si inizia mentre sono ancora sotto il tetto.

Costruire credito in anticipo

Molti genitori aiutano i loro figli a ottenere una prima carta di credito in modo che possano “costruire credito.”Mentre stabilire una storia di credito per il tuo bambino è un motivo valido per fare questo passo, non è sicuramente il più importante. Quanto tempo qualcuno ha utilizzato il credito è solo un fattore minore (15%) nel calcolare il loro punteggio di credito., Molto più importante (35%) è la loro cronologia dei pagamenti, in particolare la frequenza con cui hanno pagato le bollette in tempo o meno. Purtroppo, i bambini che ottengono una carta di credito presto per costruire credito può, invece, finiscono per danneggiare il loro punteggio utilizzando la carta irresponsabilmente. Se avete intenzione di aiutare i vostri figli a costruire credito, ti consigliamo di mettere altrettanto sforzo per aiutarli a costruire buone abitudini finanziarie.,

Nota che, come regola generale, un bambino deve avere almeno 18 anni per ottenere una carta a proprio nome, quindi fino a quell’età probabilmente dovrà essere un utente autorizzato su una carta che è a tuo nome.

Instillare abitudini sane

Insegnare ai tuoi figli buone abitudini di spesa e una mentalità sana intorno alle carte di credito è la ragione migliore per ottenere loro una carta mentre vivono con te—e ancora in grado di imparare da te. La stragrande maggioranza delle persone che si trovano sopraffatti con il debito ottenuto lì un acquisto alla volta., Come un genitore, educare i vostri figli, giorno per giorno, circa la differenza tra bisogni e desideri, gratificazione immediata e la varietà differita, andrà un lungo cammino verso tenerli fuori dai guai.

Evitare acquisti d’impulso

Rivedendo gli acquisti mensili dei tuoi figli con loro ed elaborando la logica dietro ognuno di essi, puoi aiutare i tuoi figli a comprendere il pensiero impulsivo che fa sì che alcune persone spendano più di quanto possano permettersi., Allo stesso modo, facendo rispettare i pagamenti puntuali delle spese di tutto il mese, li aiuterai a evitare le due cose che possono danneggiare il loro punteggio di credito più: ritardi nei pagamenti e saldi elevati.

Fornire una rete di sicurezza

Naturalmente, le buone abitudini di credito sono comportamenti che speriamo che i nostri figli sceglieranno da soli, ma parte dell’essere un giovane adulto sta facendo l’errore occasionale e imparando da esso. Purtroppo, questo tipo di” opportunità di apprendimento ” può rimanere su un rapporto di credito per anni., Così, un altro motivo per ottenere i vostri bambini la loro prima carta di credito mentre sono ancora sotto il tetto è che è possibile fornire una rete di sicurezza. Essendo in grado di vegliare sulle loro spalle, sarai sicuro che il cane non mangia il loro pagamento, non vengono ingannati in spese mensili dispendiose e i ladri di identità non colpiscono il jackpot a loro spese.,

Le migliori carte di credito per bambini

Il momento ideale per mettere una carta nei portafogli dei tuoi figli è al liceo, ma invece di una carta di credito, inizia con una carta di debito che detrae denaro direttamente dal loro conto bancario. Sia con un’indennità settimanale o uno stipendio dai loro primi lavori, si abitueranno alla responsabilità di portare una carta e non comprare più di quanto possano permettersi di pagare., Per evitare commissioni di scoperto, considerare opting out di protezione scoperto (in modo che la carica verrà rifiutata quando quando supera il saldo nel conto) o aiutare il bambino con un sistema per monitorare la loro spesa come vanno.

I genitori possono anche iniziare i loro figli con una carta di credito protetta, che limita quanto possono addebitare in base a quanto si deposita con l’emittente della carta.

Ecco alcune altre opzioni:

Stazione di servizio o Gas Card

Una volta che il vostro bambino inizia a guidare, prendere in considerazione ottenere loro la loro prima carta di credito gas., Più probabile che no, la carta dovrà essere a tuo nome. Tuttavia, basta avere una carta di gas permetterà loro di ottenere i loro piedi bagnati con credito senza la tentazione o la capacità di andare fuori la fine profonda. Inoltre, poiché molte stazioni di servizio ora hanno mini-mart, consente loro di fare piccoli acquisti che saranno comunque tenuti a budget e tenere conto alla fine del mese.

Carta di credito a basso limite

Dopo il diploma di scuola superiore, prendere in considerazione ottenere il vostro bambino una carta di credito che possono utilizzare in tandem con la loro carta di debito., Idealmente, la carta di credito dovrebbe avere un limite basso (massimo di circa $500), un basso tasso di interesse, e un basso (o no) tassa annuale.

Emergency-usa la carta di credito

Se tuo figlio sta andando al college o si sta trasferendo in una città diversa, considera anche di ottenere una “carta di emergenza” familiare a tuo nome ma con tuo figlio come utente autorizzato. Questa è una carta che può essere tranquillamente nascosta in caso di vera emergenza.

Alla ricerca delle migliori carte di credito

Quando si tratta di scegliere una particolare carta, avere il vostro bambino fare la ricerca e discutere con voi., Ci sono molti siti web che valutano le carte di credito e le ricompense che offrono, tra cui proprio rating della carta di credito di Investopedia. Assicurati che tuo figlio legga e comprenda tutti i termini su ciascuna delle carte in esame.

In particolare, assicurati che tuo figlio capisca come funzionano i tassi di interesse delle carte di credito. La maggior parte dei bambini-e molti adulti, del resto-non hanno idea di quanto velocemente interesse composto può raddoppiare un saldo della carta di credito o come un punteggio di credito inferiore influisce sul costo futuro del prestito., Per aiutare i vostri bambini a imparare questo, li hanno trascorrere un po ‘ di tempo online a leggere su questi argomenti. Ne fanno un prerequisito per ottenere una carta di credito. È probabile che imparerai qualcosa anche tu!

Insegnare con (cattivo) esempio

Un buon modo per aiutare i tuoi figli a imparare a usare saggiamente le carte di credito è quello di dire loro i tempi (se ce ne sono) che non hai fatto. Spiegare loro come ti sei indebitato, condividere con loro come ti sei sentito nel bel mezzo di tutto, e dire loro quanto tempo e quanto sia stato difficile per te alla fine tirarti fuori da esso.,

Il traguardo finanziario

Se siete come molti genitori, il vostro obiettivo finale è quello di aiutare i vostri bambini “lancio” finanziariamente, una volta per tutte. Con questo in mente, è necessario stabilire un traguardo, dopo di che potrai far loro gestire i loro affari di credito in modo indipendente. Non riuscendo a fare questo può renderli eccessivamente dipendente da voi come fonte di stabilità finanziaria, a volte per decenni a venire.

Come regola generale, la fine del college (quando il bambino è 21 o 22 anni) è l’età ideale per tagliare i legami di credito con loro., Assicurati di far loro conoscere il piano un anno prima del tempo, in modo che possano intraprendere qualsiasi azione di cui hanno bisogno. Grazie ai tuoi sforzi precedenti, dovrebbero essere pronti a gestire con successo il credito da soli.