Hai mai accettato qualcosa senza leggere la stampa fine? Se è così, non sei solo. Secondo uno studio Deloitte, il 91% dei consumatori accetta termini e condizioni legali senza leggerli.
È comprensibile in un certo senso – i termini legali possono essere lunghi e difficili da capire. Sfortunatamente, questa pratica può anche causare problemi., Il tuo contratto di assicurazione di proprietà, ad esempio, è pieno di clausole importanti che devi sapere. Uno di questi è la clausola di coassicurazione.
Che cos’è la clausola di coassicurazione?
Molte persone hanno familiarità con le clausole di coassicurazione o copayment nell’assicurazione sanitaria. Dopo aver pagato la franchigia, potrebbe essere ancora necessario pagare un determinato importo o una percentuale del costo quando si riceve cure mediche coperte. Ad esempio, potrebbe essere necessario pagare 2 25 ogni volta che si vede il medico.
Coassicurazione in assicurazione di proprietà è un po ‘ diverso.,
In sostanza, le clausole di coassicurazione richiedono all’assicurato di acquistare una copertura assicurativa che rifletta il valore della proprietà assicurata. Se l’assicurato acquista un limite di copertura inferiore, lui o lei sta accettando la responsabilità per differenza di copertura. Questo è dove il “co” in coassicurazione viene da.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia una proprietà del valore di $100.000 e che la tua clausola di coassicurazione richieda una copertura del 100%. Ciò significa che il limite di copertura non può essere inferiore al 100 per cento di $100.000 – cioè, deve essere $100.000., Con una clausola di coassicurazione del 90 per cento, avrete bisogno di un limite di copertura che è almeno il 90 per cento di $100.000, o 9 90.000. Se si ottiene una copertura inferiore, verrà applicata una penalità di coassicurazione su tutte le perdite, in base alla differenza proporzionata.
Perché la clausola di coassicurazione è importante?
Se non capisci la tua clausola di coassicurazione, potresti ottenere meno soldi di quanto ti aspetti quando presenti un reclamo.
Continuando con l’esempio precedente, diciamo che hai una clausola di coassicurazione al 100% su una proprietà di $100.000, ma ottieni solo coverage 50.000 in copertura., Poi si verifica una perdita di 5 50.000, e si presenta un reclamo. Perché la perdita è uguale al limite, ci si può aspettare una vincita completa di $50.000. Tuttavia, a causa della clausola di coassicurazione, questo non è ciò che riceverai.
In questo esempio, hai ottenuto l’assicurazione solo per il 50 per cento del valore della proprietà, nonostante la clausola che richiede una copertura del 100 per cento. Così facendo, hai accettato la responsabilità personale per il 50 per cento del valore. Ciò significa che la vincita rifletterà solo il 50 per cento della perdita – in questo caso, $25.000, meno eventuali deducibili. Sei responsabile per il resto.,
Queste cifre sono solo esempi che rendono la matematica semplice. Molte clausole di coassicurazione richiedono una copertura a 80 o 90 per cento del valore della proprietà. Per calcolare il pagamento, l’assicuratore prenderà la perdita e moltiplicarla per l’importo dell’assicurazione che hai diviso per l’importo dell’assicurazione richiesto dalla clausola di coassicurazione, meno qualsiasi franchigia.
Come dovrebbero le persone affrontare le clausole di coassicurazione?
Questo è solo un esempio del motivo per cui è molto importante leggere attentamente il contratto di assicurazione di proprietà., Se c’è qualcosa che non capisci, chiedi al tuo agente di spiegartelo.
Se si desidera una copertura completa, assicurarsi che la quantità di assicurazione che avete è uguale alla quantità di assicurazione richiesta dalla clausola di coassicurazione. Per fare ciò, è necessario conoscere il valore della proprietà. È inoltre necessario conoscere il limite di assicurazione di proprietà che avete acquistato. Avere la vostra proprietà valutato regolarmente, e aggiornare i limiti di copertura regolarmente. Se è passato un po ‘ da quando hai guardato la tua assicurazione di proprietà, contatta il tuo agente Heffernan per una recensione.