Il capitale personale è uno dei prodotti di tecnologia finanziaria più caldi sul mercato., Fondata nel 2009, l’obiettivo di Personal Capital era quello di fornire una miscela di tecnologia all’avanguardia con una consulenza finanziaria obiettiva, compresi gli strumenti di pensionamento e di budgeting. La società è cresciuta a passi da gigante e ha oltre $12 miliardi di asset in gestione.
Qui a Investor Junkie, siamo stati così impressionati dalla vasta gamma di servizi e strumenti di Personal Capital che l’abbiamo costantemente valutata come la migliore app di finanza personale.,
Commissioni & Tasse – 10
Servizio Clienti – 9
Facilità di Utilizzo – 9
Strumenti & Risorse – 9
Opzioni di Investimento – 9.5
Asset Allocation – 9
9.5
Un programma gratuito e facile da utilizzare personal financial software che sincronizza tutti i tuoi account in un unico luogo. Il capitale personale crea riassunti della tua spesa, del patrimonio netto e, soprattutto, del tuo portafoglio di investimenti., L’upsell è il suo servizio di gestione patrimoniale.
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Caratteristiche principali di Personal Capital
Personal Capital è tre servizi combinati in uno.
Diamo uno sguardo approfondito a ciascuna di queste caratteristiche.
FREE Portfolio Review
È possibile ottenere una revisione del portafoglio gratuito da un consulente fiduciario con licenza quando ti iscrivi per capitale personale e collegare $100.000 o più in attività investibili. Questa recensione del valore di $799 includerà informazioni sul tuo portafoglio per aiutarti a determinare se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari., Potrai anche ottenere un elenco personalizzato di take away su come andare in pensione entro la data desiderata e come è possibile ridurre le tasse di reddito o di proprietà, e altro ancora.
Strumenti di gestione del denaro gratuito di Personal Capital
Una delle migliori caratteristiche del capitale personale è il suo strumento di monitoraggio finanziario gratuito. Ciò consente di monitorare non solo la spesa, ma anche la vostra banca, carta di credito, e conti di investimento in un unico luogo.
In Strumenti finanziari, troverai una varietà di strumenti che possono aiutarti a gestire i tuoi soldi in quello che Personal Capital chiama una vista “a 360 gradi”.,
Gli strumenti che Personal Capital offre sono:
Personal Capital può calcolare il tuo patrimonio netto semplicemente sottraendo ciò che devi da ciò che hai. Per fare ciò, esamina tutti i tuoi conti di credito, investimenti, conti pensionistici e conti bancari. Una volta stabilito, può aiutarti a monitorare i tuoi progressi rispetto alla media nazionale. Ciò consente di concentrarsi sulle vostre finanze. E sarà veramente evidenziare quanto dannoso debito di credito può essere e ispirare a apportare modifiche.,
Strumento di budgeting
Segui le abitudini di reddito e di spesa settimanali, mensili e annuali con lo strumento di spesa Cash Flow Analyzer. Questo è disponibile sul Capitale personale app e sito web. Budgeting può essere difficile, soprattutto cercando di tenere traccia di dove tutti i vostri soldi sta andando. Poiché il capitale personale è collegato a tutti i tuoi account, tiene traccia delle tue spese per te., E poi, seguendo la regola 50-30-20 con il 50% del tuo budget dedicato a ciò di cui hai bisogno nella vita, il 30% a ciò che vuoi e il 20% al risparmio, sarai in grado di vedere se hai un budget sano o se ha bisogno di modifiche — e dove. La funzione Prossime fatture mostra un rapporto delle prossime fatture e le loro date di scadenza.
Cash Flow/Capital Cash Program
Una chiave per il budget è guardare ciò che sta entrando e ciò che sta uscendo. Con la dashboard del capitale personale, vedrai tutti i tuoi account in un unico posto., E puoi visualizzare spese e guadagni in un grafico a barre. Vedendo tutto insieme, rende più facile creare un budget e apportare modifiche quando vedi che hai deviato da esso.
Il nuovo conto di cassa di Personal Capital paga interessi pari allo 0,05% APY a partire dal 23 marzo 2020, senza richiedere alcuna commissione. A differenza dei conti di risparmio tradizionali, non ci sono limiti di transazione e nessun saldo minimo richiesto con un conto di risparmio personale. Il tuo account è assicurato dalla FDIC fino a $250.000.,
Pianificatore di risparmio
Il pianificatore di risparmio è stato creato per aiutare gli utenti a configurare strumenti di risparmio senza la necessità di assumere pianificatori. Utilizzando questo strumento, è possibile tracciare quanto è necessario per la pensione, le emergenze, e altri elementi big-ticket come un acconto su una casa. Quindi puoi spostare i fondi direttamente nell’account appropriato.
Capitale personale vs. Altre piattaforme di gestione del denaro finanziario
In che modo il capitale personale si confronta con altre piattaforme di gestione del denaro finanziario online?, Mettiamo a confronto:
| Capitale Personale | Quicken | Menta | YNAB | |
|---|---|---|---|---|
| Spese | $0 per i suoi soldi gli strumenti di gestione | $34.99 -$105., | ||
| Budgeting Tool | ||||
| Cash Flow | ||||
| Retirement Planner |
Personal Capital’s Retirement Management Tools
Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Questo è uno dei calcolatori di pensionamento più completi là fuori. Offrendo più di altri siti di pianificazione, Personal Capital fornisce una pianificazione finanziaria a lungo termine. La parte migliore e più semplice dell’utilizzo del capitale personale è mantenere tutte le tue informazioni insieme e creare un pianificatore e un previsore per il futuro.,
Queste sono alcune delle pensionamento caratteristiche di ciò che troverete:
- Personale Capitale di Pensionamento Planner
- Tassa di Analizzatore
- College di Risparmio
Personale Capitale di Pensionamento Planner
Con il Personale Capitale di Pensionamento Planner, si può finalmente rispondere alla domanda di se o non hai salvato abbastanza per la pensione, e con un ragionevole grado di certezza.
Scopri se sei sul bersaglio per la pensione.
Questa funzione consente di accedere agli obiettivi di spesa e agli eventi di reddito e di proiettare il valore futuro del portafoglio., Il pianificatore di pensionamento tira tutto questo insieme e ti dice che tipo di forma sei in per la pensione. Hanno anche un simulatore di recessione che può dirvi come il vostro portafoglio avrebbe eseguito durante le recessioni passate. Questa è una risorsa eccellente per coloro che sono preoccupati per gli effetti che una recessione può avere sul loro portafoglio.
Prendi un assaggio del pianificatore di pensionamento del capitale personale:
Non ci sono molti buoni strumenti di pianificazione del pensionamento là fuori. Anche gli strumenti a pagamento che ho visto mancano di molte funzionalità., Lo strumento di Personal Capital è forse uno dei più completi che abbia mai visto — gratuito oa pagamento. C’è una moltitudine di variabili disponibili in esso. E si può giocare molti scenari what-if con le vostre finanze.
Non è necessario inserire manualmente le risorse e gli account; popola automaticamente le informazioni. Questa funzione è disponibile sul sito web e sulle app Apple e Android.
Retirement Paycheck — Questa funzione fornisce agli utenti una guida su come prelevare denaro durante la pensione nel modo più fiscale efficiente.,
Fee Analyzer
Questa utile funzione ti dice quanto il tuo piano di pensionamento ti sta costando. Se il tuo 401 (k) è come la maggior parte, l’importo perso per le tasse ti sorprenderà.
Simile allo strumento Pianificatore di pensionamento, l’analizzatore 401(k) di Personal Capital determina le spese annuali 401(k) dei conti aggiunti all’interno del servizio. Poi, sulla base di alcune ipotesi che è possibile regolare, è possibile vedere le tasse annuali che stanno mangiando nel vostro piano di pensionamento nel corso del tempo.
Nel caso della mia famiglia, le nostre spese annuali sono solo 0.38%., E al momento del pensionamento, il costo totale dei nostri piani di pensionamento dovrebbe essere superiore a $500.000! Questo è mezzo milione di dollari persi per tasse!
Devi prestare molta attenzione alle tasse annuali nel tuo piano 401(k).
College Savings
Il pianificatore pensionamento permette anche di impostare un nuovo obiettivo di istruzione. Se avete bambini, è possibile aggiungere ogni bambino per nome e anno di nascita e quindi indicare se si desidera salvare per il college o stanno prendendo in considerazione la scuola privata prima del college.,
È possibile utilizzare questo pianificatore per confrontare i costi delle università e determinare le vostre esigenze di risparmio per soddisfare i vostri obiettivi educativi. Tirando i costi medi del college dal tuo stato e il numero di anni che avrai fino a quando tuo figlio non andrà a scuola, il capitale personale calcola un importo di cui avrai bisogno. Si aggiunge anche in inflazione. Da lì, il pianificatore consente di sapere quanto è necessario salvare ogni mese per essere preparati.,
Capitale Personale di Gestione patrimoniale
a parte il suo libero finanziari, le tasse, Capitale Personale offre un top-notch pagato wealth management e personale servizio di consulenza che vale la pena di dare un’occhiata a:
- Dedicato Consulente Personale
- la Strategia di Investimento
- Finanziaria tabella di marcia
Personal Advisor
Quando si inizia sotto Wealth Management, è stato assegnato un dedicato consulente finanziario che avrà un incontro con voi per discutere i vostri obiettivi., Da lì, lui o lei farà raccomandazioni e impostare i conti per il trasferimento di beni.
I consulenti finanziari esamineranno il tuo portafoglio e ti permetteranno di personalizzarlo, iniziando con una guida strategica personale.
Il tuo consulente finanziario implementa e mantiene la tua allocazione del portafoglio. E lui o lei lo controlla e lo regola secondo necessità per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Il controllo degli investimenti della società si concentra su asset allocations e commissioni. Questi sono la parte più importante del vostro portafoglio-e sono gestibili., Riceverai una notifica se ci sono aree che possono essere migliorate.
Monitorare lo stato della vostra asset allocation di investimento. Determinando il tuo profilo di rischio, il capitale personale ti consiglierà un’asset allocation adatta a te.
Strategia di investimento del capitale personale
La parte di asset allocation diventa interessante. Il capitale personale utilizza panieri di singoli titoli e fondi negoziati in borsa (ETF) per creare un portafoglio modello. Il capitale personale è consapevole che le commissioni annuali possono ridurre le prestazioni dei tuoi investimenti per il lungo raggio.,
- L’utilizzo di fondi indicizzati con commissioni annuali aggiunge le spese alla commissione di gestione del capitale personale. Pertanto, l’utilizzo di fondi indicizzati diminuisce il rendimento annuale. Invece, il capitale personale investe in singoli titoli in un paniere di fondi.
- Investendo in singoli titoli, il vostro portafoglio è più fiscale efficiente pure (se i vostri investimenti sono in conti imponibili, ovviamente). Quindi, mentre il paniere di fondi non rispecchierà esattamente un fondo indicizzato, arriverà molto vicino e dovrebbe avere tasse e tasse più basse., Inoltre, con i singoli titoli, il capitale personale può gestire meglio le tasse pagate tramite un processo chiamato tax-loss harvesting (TLH).
- Capitale personale offre anche fondi personali, che si rivolge a un obiettivo di investimento specifico, ma si possiede singoli titoli, piuttosto che un fondo comune di investimento.
- Per gli investitori socialmente consapevoli, Personal Capital offre anche la sua strategia personale socialmente responsabile (SRI) e ha recentemente annunciato una pietra miliare della società di eclissare assets 1 miliardo di asset in gestione nei portafogli ESG della società., Investire socialmente responsabile è un modo per allineare i vostri investimenti con i valori e le convinzioni personali, quindi questo può essere un punto di forza di interesse per gli investitori che cercano di allineare le loro finanze con le aziende che sono più attivi con le questioni ambientali, sociali e di governo societario.
Financial Roadmap
Annunciata ad aprile 2020, la Financial Roadmap è uno strumento disponibile per i clienti di gestione patrimoniale di Personal Capital., È progettato per migliorare i risultati finanziari dei clienti di consulenza fornendo una guida personalizzata, utile e tempestiva su larga scala.
La Roadmap finanziaria genera un elenco prioritario di argomenti di pianificazione finanziaria come l’analisi del piano del datore di lavoro e la pianificazione immobiliare basata sui dati personalizzati di una persona. Nel corso del tempo, raccomanda nuovi argomenti di dare priorità in base alle modifiche nei dati. Si raccomanda inoltre dove dare la priorità risparmio, come pagare il debito, costruire un fondo di emergenza, o l’importo da salvare per la pensione.,
Tutto ciò si basa su conti e prestiti aggregati nella dashboard individuale e sicura di ciascun cliente. Riceverai anche riassunti giornalieri o settimanali del tuo portafoglio di investimenti e della spesa.
Le commissioni di gestione patrimoniale del capitale personale
Le commissioni di gestione patrimoniale del capitale personale sono all-inclusive. Non ci sono tasse nascoste o finali e nessuna commissione commerciale. Per il primo milione di dollari, le tasse sono 0.89%. Per i clienti privati, le commissioni sono 0.79% per un massimo di million 3 milioni, 0.69% per i prossimi million 2 milioni, 0.59% per i prossimi million 5 milioni e 0.49% per oltre $10 milioni.,
| For Private Clients | |
|---|---|
| First $3M | 0.79% |
| Next $2M | 0.69% |
| Next $5M | 0.59% |
| Over 10M | 0.,49% |
Include la famiglia livelli di fatturazione
Ci sono 3 livelli di gestione:
- Servizi di Investimento da $100.000 a $200.000 in attività
- la Ricchezza di Gestione per $200.000 a $1 Milioni in beni
- Cliente Privato che per quelle con più di 1 milione di dollari in beni di investimento.,
Alternative di gestione patrimoniale del capitale personale
Se stai cercando una piattaforma online alternativa con servizi di gestione patrimoniale simili, puoi controllare queste piattaforme:
Il capitale personale è davvero gratuito?
Sì! Che ci crediate o no, la versione gratuita di Personal Capital è gratuita.
Anche se l’azienda fornisce il tipo di consulenza personalizzata che ci si aspetta da un robo advisor — insieme a consultazioni con esseri umani reali — ci sono un sacco di strumenti preziosi disponibili nella sua versione gratuita.,
Senza pagare un centesimo, puoi collegare tutti i tuoi conti di controllo, risparmio, mutuo, carta di credito, pensione e investimenti esistenti. È inoltre possibile monitorare la spesa, creare un budget, monitorare il patrimonio netto, scoprire quanto lontano lungo siete sul vostro viaggio di risparmio di pensione, e analizzare le vostre tasse. Questo è un bel po ‘ di valore per assolutamente zero dollari. Basta andare a personalcapital.com, si iscriva su, e cominci a gestire i Suoi conti finanziari.,
Sicurezza e dati personali del capitale personale
Facendo questa revisione del capitale personale, troviamo il livello di sicurezza molto simile al servizio di Mint. Capitale personale richiede di registrare ogni computer o altro dispositivo che si utilizza. È necessario autorizzare il dispositivo che si sta utilizzando. È possibile scegliere tra una e-mail o una telefonata per verificare.
- È la versione di un povero uomo di autenticazione a due fattori. Non c’è niente di sbagliato in questo, e in effetti, applaudo il capitale personale per avere questa funzione. Vorrei che questo livello di sicurezza fosse disponibile con tutte le istituzioni finanziarie.,
- Una volta che il computer è registrato, non sarà necessario passare attraverso questo processo di nuovo.
- Sui dispositivi iOS che supportano lo scanner di impronte digitali, accedi all’app di Personal Capital tramite un tocco del dito. Non è infallibile, ovviamente, ma è un bel tocco e un ulteriore livello di sicurezza.
Il capitale personale è sicuro?
- Le informazioni dell’account immesse all’interno del Capitale personale vengono memorizzate dalla piattaforma in un token di crittografia unidirezionale.
- Non è possibile effettuare prelievi o trasferimenti dall’interno del servizio di Personal Capital., Ti mostra semplicemente quello che hai. Tutte le informazioni tramite il servizio sono di sola lettura.
- Infine, a meno che tu non inserisca le informazioni del tuo account nei campi dei commenti (cosa che non dovresti fare), le informazioni del tuo account non verranno visualizzate da nessuna parte.
- Il tuo account è assicurato dalla FDIC fino a $250.000.
Per saperne di più sulla sicurezza del capitale personale qui.
Facilità d’uso
Tutto è automatizzato sul capitale personale, ed è facile da usare sia su desktop e mobile.
Esperienza mobile
Non è possibile utilizzare un browser Internet mobile per accedere al Capitale personale., È necessario utilizzare l’applicazione mobile. Ma è più semplice dell’esperienza desktop. Invece dei meravigliosi grafici a torta e grafici a barre, avrai solo elenchi simili alla tua app bancaria. Tuttavia, non è possibile utilizzare tutti Quicken su cellulare o tablet, quindi l’app di Personal Capital è un passo avanti.
Esperienza desktop
Il capitale personale brilla su un computer desktop. E ‘ pieno di grafici e grafici per rendere più facile vedere esattamente come le vostre finanze sembrano-grande per le persone visive come me.,
Salvataggio dei dati
Se si utilizza il browser Chrome o Firefox, l’esportazione di file dal Capitale personale è facile. Tutto quello che devi fare è cliccare sull’icona “CSV” sotto “Tutte le transazioni” e sei a posto.
Attualmente, non c’è modo di stampare i report direttamente dall’app, ma è possibile scaricare i report in formato PDF, che è quindi possibile stampare.
Come iscriversi con Personal Capital
Aprire un conto con Personal Capital è semplice e veloce., Abbiamo mappato tutti i passaggi che devi fare qui: Come iniziare con Personal Capital
Personal Capital Pro & Cons
Pro
—Comprende tutte le tue finanze in un unico servizio facile da usare. Il capitale personale ti dà accesso a tutte le tue finanze in un’unica posizione. Il capitale personale lo chiama una ” visione a 360° della tua vita finanziaria.,”
—È un punto di partenza decente e dovrebbe essere adeguato per la maggior parte delle persone, anche se non fornisce elementi concreti e attuabili. E ho il sospetto che il motivo è quello di upsell voi sul loro servizio di consulenza.
– Capitale personale ha un app per Apple iPhone, iPad, Apple Watch, e Android. Questi sono simili all’edizione desktop e possono essere utilizzati in movimento.
—È una metrica delle prestazioni di tutte le tue azioni, ETF e partecipazioni di fondi comuni estrapolate all’indietro., Non include il vostro denaro, fondi del mercato monetario, obbligazioni individuali, opzioni, o altri investimenti alternativi. Essa mostra fondamentalmente come il vostro portafoglio azionario sta eseguendo nel tempo.
—La configurazione dell’account è semplice da cervello. La loro navigazione interfaccia utente e reporting è ben strutturato.
—Il capitale personale consente ora di classificare le risorse sconosciute.,
—Simile allo strumento a raggi X di Morningstar, Personal Capital offre un ottimo modo per approfondire l’asset allocation e le prestazioni.
—La quota annuale a pagamento di Personal Capital include tutto per gestire il tuo account. Quindi non ci sono tasse nascoste.
Contro
Capitale personale è predeterminato asset, modelli di assegnazione., Questo è adeguato per la maggior parte delle persone, ma non se si desidera variare dalle allocazioni raccomandate.
– È possibile monitorare il flusso di cassa e la spesa. Budgeting all’interno di Mint è più facile da usare. La funzione di spesa all’interno del Capitale personale è disponibile solo sull’app mobile e non sul sito web.
—Non è possibile riconciliare gli estratti conto mensili per garantire che tutte le transazioni siano contabilizzate. Tuttavia, poiché le transazioni provengono direttamente dalla tua banca, dovrebbero già essere sincronizzate.,
—Rispetto ai consulenti tradizionali, il capitale personale è molto più economico, ma è costoso rispetto ai consulenti robo senza guida umana.
—Per essere considerato come un cliente di capitale personale, è necessario almeno $100.000 di attività di investimento. Questo minimo è superiore ai servizi di consulenza robo concorrenti.
—Non è possibile importare i dati da Quicken in Capitale personale.,
—Se si utilizza lo strumento gratuito, Capitale personale può contattare l’utente per diventare un cliente del loro servizio a pagamento.
Servizio Clienti
Capitale personale è una piattaforma automatizzata, ma si può parlare di consulenti online o per telefono. Il tuo consulente avrà accesso alla tua dashboard e non dovrai incontrarti faccia a faccia, solo virtualmente.
Il capitale personale è giusto per te?,
Se il capitale personale è giusto per te dipende da ciò che stai cercando. Se siete alla ricerca di strumenti di gestione del denaro gratuito, allora è sicuramente la pena di verificare. L’azienda offre molti servizi gratuiti.
Se stai pensando di utilizzare il capitale personale come servizio di gestione patrimoniale, allora dovresti tenere a mente alcune cose.
- Hai bisogno di almeno $100.000 per iniziare a utilizzare questo servizio. Il capitale personale sta cercando di perseguire individui con un patrimonio netto più elevato e di competere contro i consulenti finanziari ad alto costo come Edward Jones.,
- Le commissioni sul capitale personale sono molto più basse di quelle applicate dai consulenti finanziari tradizionali. Gestione patrimoniale, costi commerciali e commissioni di custodia sono inclusi – non si pagano commissioni commerciali.
- Ogni account riceve un consulente dedicato, anche se non si utilizza il servizio di gestione patrimoniale. E ‘ stato segnalato ogni consulente all’interno della società gestisce circa 200 clienti, ed è possibile pianificare una consultazione con il vostro consulente attraverso l’applicazione.,
Considerazioni finali Capitale personale
Ciò che rende il capitale personale una grande piattaforma di finanza personale è che fa tutto: budgeting, pianificazione pensionistica, e investire. Non tutte le piattaforme offrono tutto. Ecco una carrellata di caratteristiche standout di Personal Capital:
- Software finanziario di Personal Capital è libero di utilizzare, e non hai alcun obbligo di utilizzare i servizi di gestione patrimoniale.
- Il software di finanza di Personal Capital è attualmente il miglior servizio online per monitorare il tuo portafoglio., A differenza di alcune altre piattaforme di gestione del denaro, è possibile utilizzarlo per gestire i conti di investimento. Questo è il motivo per cui l’abbiamo inserito nella nostra lista di strumenti di investimento consigliati.
- Il pianificatore di pensionamento non è secondo a nessuno/ Ho trovato molto utile per eseguire molte situazioni di ruolo. Lo strumento di controllo degli investimenti è eccellente per raccomandazioni di alto livello.
- Rispetto ai consulenti tradizionali, il servizio di gestione patrimoniale è più conveniente rispetto allo standard 1% al 2% consulenti di solito carica. Ma non è economico rispetto ai consulenti robo concorrenti.,
Per coloro che non sanno come allocare i loro investimenti in modo appropriato, il capitale personale è una manna dal cielo. Se questo ti descrive, dovresti considerare il servizio di consulenza finanziaria a costi inferiori alla media.