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Nota del redattore: Questo post è stato aggiornato con i dati correnti della carta di credito.
A TPG, dedichiamo una notevole quantità di tempo per discutere di come funzionano i punteggi di credito e come migliorare il tuo punteggio di credito. Punteggi a metà del 700 e sopra sarà probabilmente sufficiente per ottenere approvato per la maggior parte delle carte., Ma avere un punteggio più basso non significa necessariamente che non è possibile ottenere quelle carte.
Oggi analizzeremo i punti dati per scoprire i requisiti di punteggio di credito non pubblicati (e forse non ufficiali) per la carta Chase Sapphire Preferred. Tuttavia, anche se il tuo punteggio di credito è un buon indicatore delle tue probabilità di approvazione, non è una scienza assoluta. Chase potrebbe ancora negarti anche se soddisfi il “requisito” e potrebbe ancora approvarti anche se sei al di sotto di esso.
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Chase Sapphire Preferred overview
La Chase Sapphire Preferred Card è una delle carte preferite dai collezionisti di punti e miglia avanzati. Copertura primaria del noleggio auto e protezioni di ritardo del viaggio a parte, manca di vantaggi di viaggio di fantasia come l’accesso alla lounge.
Ma, ha un bonus di iscrizione stellare di 80.000 punti dopo aver speso 4 4.000 nei primi tre mesi di apertura del conto. E guadagna preziosi punti Chase Ultimate Rewards., I titolari di carta ottengono anche almeno un anno di abbonamento DashPass gratuito, che ti offre la consegna gratuita di cibo e tariffe di servizio ridotte per gli ordini idonei da DoorDash.
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Punteggio di credito richiesto per la Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred è considerata una grande carta per principianti. Ma, non si può ottenere approvato se non si dispone di molta storia di credito o di avere solo una carta di credito al tuo nome., Consiglierei di applicare per una delle migliori prime carte di credito o migliori carte di credito per gli studenti universitari, se siete nuovi a carte di credito.
Tuttavia, è certamente possibile essere approvato per il Chase Sapphire Preferito come principiante. Dopo tutto, TPG collaboratore Ethan Steinberg non ha avuto problemi a ottenere approvato per la Chase Sapphire preferito come la sua prima carta.
Secondo Credit Karma, il punteggio medio richiesto di Chase Sapphire Preferred è 736. E il tipico punteggio basso è 646., Quindi, mentre il punteggio medio per le approvazioni è “buono” a “molto buono”, la storia di credito perfetta non è necessaria.
Molti altri fattori vanno in qualificazione oltre il tuo punteggio di credito, come il tuo reddito e l’età dei tuoi conti di credito. Un altro fattore significativo che è spesso dimenticato è il vostro rapporto con la banca. Se sei stato un cliente Chase di lunga data e hai grandi saldi nei tuoi conti bancari con loro, i rapporti suggeriscono che potresti avere quote di approvazione migliori (specialmente se applichi in una filiale).,
E, di solito è più facile ottenere approvato per il Chase Sapphire preferito rispetto alla Chase Sapphire Reserve. Quindi, se stai guardando la riserva Chase Sapphire ma il tuo punteggio si allinea meglio con la Chase Sapphire Preferred, si consiglia di applicare per la Chase Sapphire Preferred. In questo modo ti permetterà anche di guadagnare un bonus di iscrizione più alto di 80.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso 4 4.000 nei primi tre mesi. Quindi, è possibile richiedere una modifica del prodotto alla Chase Sapphire Reserve in un secondo momento.
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Quanti conti di carte posso avere aperto?
Come nel caso della maggior parte delle carte Chase, la Chase Sapphire Preferita è soggetta alla regola 5/24 di Chase. La regola 5/24 significa che se hai aperto cinque o più carte di credito personali (con qualsiasi emittente) negli ultimi 24 mesi, Chase rifiuterà automaticamente l’applicazione.
La regola 5/24 è codificata nel sistema di Chase, quindi gli agenti in genere non possono sovrascriverla manualmente., Come tale, se hai più di 5/24, la tua unica opzione per ottenere il Chase Sapphire preferito è aspettare fino a quando non hai meno di 5/24.
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Come controllare il tuo punteggio di credito
In nessun caso si dovrebbe pagare per controllare il tuo punteggio di credito. La maggior parte delle carte di credito si apre arriverà con un calcolatore di punteggio FICO gratuito. E, ci sono molti altri modi per controllare il tuo punteggio di credito per assolutamente gratuito.
Puoi anche aprire facilmente account su un sito come Credit Karma o Credit Sesame., Questi siti sono gratuiti e possono aiutarti a tenere traccia ancora meglio del tuo punteggio e dei suoi fattori. Puoi anche utilizzare questi servizi per contestare qualsiasi informazione sul tuo punteggio che non sia accurata o che sembri essere fraudolenta. Si potrebbe anche considerare di pagare per un servizio di monitoraggio del credito, come il servizio di monitoraggio del credito myFICO.
Io uso Credit Karma e apprezzo gli aggiornamenti quando il mio punteggio cambia. Inoltre, ricevo un avviso ogni volta che una nuova inchiesta appare sul mio rapporto di credito.,
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Fattori che influenzano il tuo punteggio di credito
Prima di iniziare a richiedere qualsiasi carta di credito, è essenziale comprendere i fattori che compongono il tuo punteggio di credito. Dopo tutto, il semplice atto di applicare per nuove linee di credito cambierà il tuo punteggio.
Mentre la formula esatta per calcolare il tuo punteggio di credito non è pubblica, FICO è trasparente sui fattori che valutano e le ponderazioni che usano:
- Cronologia dei pagamenti. Il 35% di un punteggio FICO rappresenta la cronologia dei pagamenti. Così, se si ottiene dietro nel fare i pagamenti di prestito, questa parte del tuo punteggio di credito soffrirà. E, più estesa e più recente è la delinquenza, più significativo è l’impatto negativo.
- Importi dovuti (utilizzo del credito). il 30% del tuo punteggio FICO è costituito dalla dimensione relativa del tuo debito corrente., In particolare, il rapporto debito-credito è il totale dei vostri debiti diviso per l’importo totale del credito disponibile in tutti i vostri conti. Molte persone sostengono che è meglio avere un rapporto debito-credito inferiore al 20%, ma non è un numero magico.
- Lunghezza della storia di credito. 15% del tuo punteggio rappresenta la durata media di tutti gli account sulla vostra storia di credito. La lunghezza media dei vostri conti può essere un fattore significativo se si dispone di una storia di credito limitata. Può anche essere un fattore per le persone che aprono e chiudono account rapidamente.
- Nuovo credito., I tuoi account più recenti determinano il 10% del tuo punteggio di credito. Quindi, questa parte del tuo punteggio di credito soffrirà se hai recentemente aperto troppi account. Dopo tutto, ottenere un sacco di nuovo credito è un segno di difficoltà finanziaria.
- Miscela di credito. il 10% del tuo punteggio è legato a quanti conti di credito diversi hai, come mutui, prestiti auto, prestiti di credito e carte di credito negozio. Pur avendo un mix di tipi di prestito è meglio che avere un solo tipo, nessuno consiglia di prendere prestiti inutili esclusivamente per aumentare il tuo punteggio di credito.,
Nel contesto del Chase Sapphire preferito, un fattore cruciale da considerare è la vostra età media dei conti. Mentre una storia di credito più lunga aumenterà il tuo punteggio, molti emittenti si concentrano sul taglio di un anno. Ciò significa che avere un’età media di conti di più di un anno può andare un lungo cammino verso l’aumento delle probabilità di approvazione. Ma, si potrebbe avere difficoltà a ottenere approvato con 11 mesi di storia di credito – anche se il tuo punteggio di credito numerico è eccellente.,
Infine, se avete insolvenze o fallimenti che mostrano sul vostro rapporto di credito, Chase potrebbe essere riluttanti ad approvare per una nuova linea di credito. È importante ricordare che il tuo profilo di credito è più di un semplice numero. In effetti, il tuo profilo di credito è una raccolta di informazioni fornite all’emittente per analizzare il tuo merito di credito.
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Cosa fare se si ottiene rifiutato
Se Chase ti rifiuta per una carta di credito, non mollare. Emittenti di carte di credito mi hanno rifiutato per 10 a 15 diverse carte di credito nel corso degli anni. E, mentre fa male, devi imparare a combattere per te stesso. Se si riceve una lettera di rifiuto, la prima cosa che si dovrebbe fare è guardare le ragioni addotte per il vostro rifiuto. Per legge, gli emittenti di carte devono inviarti una comunicazione scritta o elettronica che spieghi quali fattori ti hanno impedito di essere approvato.,
Una volta capito perché Chase ti ha rifiutato, puoi chiamare la linea di riconsiderazione. Dì alla persona al telefono che hai recentemente fatto domanda per una carta di credito Chase “e sei rimasto sorpreso di vedere Chase ha respinto la tua domanda e vorresti parlare con qualcuno per ottenere tale decisione riconsiderata.” Da lì, sta a te costruire un caso e convincere l’agente perché Chase dovrebbe approvarti per la carta.
Ad esempio, se Chase ti ha rifiutato per avere una breve storia di credito, puoi puntare al tuo record stellare di pagamenti puntuali., Oppure, se Chase ti ha rifiutato per mancati pagamenti, puoi spiegare che quelli erano molto tempo fa e il tuo record da allora è stato perfetto.
Non c’è alcuna garanzia che la tua chiamata funzionerà, ma ho avuto circa un terzo dei miei rifiuti invertiti sulla riconsiderazione. Quindi, vale la pena spendere 15 minuti al telefono se potrebbe aiutarti a ottenere la carta che desideri.
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Linea di fondo
Soprattutto con il bonus di iscrizione di 80.000 punti, probabilmente dovresti fare domanda per il Chase Sapphire preferito., Speriamo che non avrai problemi ad essere approvato. Ma, non si vuole applicare se si:
- Già una Sapphire scheda (tra cui la Chase Sapphire Riserva e la non-annuale-quota di Sapphire scheda)
- Ricevuto un segno-up bonus da qualsiasi Sapphire scheda nelle ultime 48 mesi
- Applicato per cinque o più carte, da qualsiasi emittente negli ultimi 24 mesi
anche se la media approvato punteggio di credito è relativamente alta, non si deve lasciare che spaventare. Dopo tutto, Chase prenderà in considerazione molti altri fattori., La soluzione migliore per mantenere il tuo punteggio su una pista di successo è effettuare pagamenti puntuali, mantenere bassi i saldi di chiusura e essere intelligenti sui conti aperti e chiusi. E, stabilire un rapporto bancario con Chase può anche aiutare il vostro caso. Ma, come dice il proverbio, il chilometraggio può variare.
Richiedi qui la carta Chase Sapphire Preferred con un bonus di iscrizione di 80.000 punti.
Segnalazione aggiuntiva di Katie Genter.
Foto in primo piano dal ragazzo Punti.,
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