Di tutte le carte di credito che ho portato nel mio portafoglio nel corso degli anni, i miei preferiti sono emessi da American Express. Amo i premi che posso guadagnare, le offerte Amex fornisce, e l’accesso a grandi vantaggi e servizi.
In effetti, ne ho due su di me in questo momento. Io uso una carta cashback Amex per le imprese, e una carta di credito American Express Travel rewards per uso personale.,
Amex è ben noto per attraente, carte di credito di alto valore. Sono anche riconosciuti per l’eccellente servizio clienti che danno ai titolari di carta.
So che mi sento rassicurato quando uso carte di credito American Express, perché se succede qualcosa, l’esperienza mi dice che la società sarà lì per aiutarmi a risolvere il problema.
Primo:
Quello che dovresti sapere sulle carte American Express
Durante il trasporto di carte di credito Amex viene fornito con molti vantaggi e benefici, ci sono aspetti negativi., Molte carte sono dotati di tasse annuali in cambio di quei grandi servizi e ricompense.
Questa non è necessariamente una brutta cosa, ma è necessario utilizzare la carta abbastanza per giustificare tali tasse. Se non spendi in un modo che ti consente di massimizzare ciò che l’account offre, una carta di credito American Express potrebbe non avere più senso per te.
Un altro problema è noto come i molti aspetti positivi: non tutti i commercianti accettano American Express. Oltre a richiedere ai clienti di pagare commissioni elevate, le commissioni mercantili sulle carte Amex tendono a funzionare più in alto rispetto ad altri emittenti.,
Se porti un Amex, è sempre intelligente portare una carta di credito di backup da un altro emittente nel caso in cui il tuo American Express non sia accettato.
Detto questo, i benefici superano i negativi per molte persone, incluso me stesso. Se ti conti anche tu, allora devi sapere cosa è necessario per ottenere una di queste carte nel tuo portafoglio.
In particolare, si desidera concentrarsi su quale punteggio di credito è necessario per una carta American Express.
La domanda è:
Quale punteggio di credito è necessario per carte di credito American Express?,
Ancora una volta, AMEX è noto per essere sul lato esclusivo. Non rilasciano l’intervallo di punteggio di credito esatto richiesto per qualificarsi per qualsiasi carta specifica.
Ma nella maggior parte dei casi, potrebbe essere necessario un punteggio di credito più alto per qualificarsi per le loro carte di quanto si farebbe se si cercava una carta di credito per un’altra società.
Obiettivo di ottenere il tuo punteggio di credito nel medio – alto-600 se si desidera una base, carta di credito American Express di fascia bassa.
E se sei interessato alle carte di valore più alto che portano grandi commissioni (ma offrono anche grandi premi, vantaggi e benefici)?, Hai bisogno di un buon credito o qualcosa che colpisca almeno 700.
AMEX offre anche carte premier volte a un segmento di mercato selezionato con grandi budget e tasche profonde.
Per queste carte, la maggior parte degli utenti portare credito eccellente sulla parte superiore dello spettro al tavolo.
Piano per raggiungere un buon stato di credito prima di prendere una domanda di carta di credito American Express.
Aumenterai le tue possibilità di approvazione per la carta che desideri. E sarete anche più propensi a garantire un TAEG inferiore sulla carta, anche.
Ci si potrebbe chiedere:
Perché il tuo punteggio di credito conta così tanto?,
Il tuo punteggio di credito è uno dei più grandi fattori decisivi in se o non si può beneficiare di una carta AMEX. Ciò è particolarmente vero se stai guardando una delle carte di valore più alto, come una carta di viaggio American Express o un altro tipo di carta rewards.
Quando parliamo di punteggi di credito e che cosa avete bisogno di qualificarsi per qualsiasi carta, una linea di credito, o prestito, abbiamo bisogno di guardare in particolare i punteggi FICO.
Il tuo punteggio di credito FICO è quello utilizzato dal 90% dei finanziatori per determinare che cosa si può beneficiare quando si chiede di credito (sia esso una carta o denaro preso in prestito).,
FICO non rilascia i dettagli su esattamente come arrivano a quel magico numero a tre cifre.,
Ma non spiega le cinque aree della tua vita finanziaria che guardano per calcolare un punteggio per voi:
FICO Punteggio di Credito Fattori e le Loro Percentuali
| FICO punteggio di credito fattori | peso Percentuale sul punteggio di credito: | Cosa significa: |
|---|---|---|
| la storia di Pagamento | 35% | il Vostro track record quando si tratta di fare (almeno) l’importo minimo per il pagamento entro la data di scadenza., |
| Importi dovuti | 30% | Quanto del tuo potenziale di prestito viene effettivamente utilizzato. Determinato dividendo il debito totale per i limiti di credito totali. |
| Lunghezza della storia di credito | 15% | L’età media delle linee di credito attive. Storie più lunghe tendono a mostrare responsabilità con credito. |
| Credit mix | 10% | I diversi tipi di linee di credito attive che gestisci (ad esempio, mutui, carte di credito, prestiti agli studenti, ecc.,) |
| Nuovo credito | 10% | Le nuove linee di credito che hai richiesto. Le nuove applicazioni di credito tendono a farti male punteggio temporaneamente.Scopri di più su FICO credit score |
Per capirlo un po ‘ meglio, facciamo un passo indietro e chiediamo: cos’è un punteggio di credito? È un numero a tre cifre che varia da 300 a 850.
L’intervallo di punteggio di credito va da flat-out bad (o subprime) a fair, average, good ed excellent, con “bad” che è tutto ciò che scende al di sotto di 560.,
Il punteggio medio di credito rientra nella gamma, beh, punteggio medio di credito. È 687, solo un’ombra sotto un buon punteggio.
E che cosa è un buon punteggio di credito, esattamente? Pensa a qualsiasi cosa a 700 o superiore.
Se il tuo credito è buono a eccellente, probabilmente non avrai difficoltà a qualificarti per la maggior parte delle carte di credito, delle linee di credito e dei prestiti che ti interessano.,
Punteggio di Credito Varia e di Qualità
| Punteggio di Credito Intervalli | Qualità del Credito | Effetto sulla Capacità di Ottenere Prestiti |
|---|---|---|
| 300-580 | Molto Male | Estremamente difficile ottenere prestiti tradizionali e di una linea di credito. Consigliato di utilizzare carte di credito e prestiti garantiti per aiutare a ricostruire il credito. |
| 580-669 | Bad | Può essere in grado di qualificarsi per alcuni prestiti e linee di credito, ma i tassi di interesse sono suscettibili di essere elevati., |
| 670-739 | Media/Fiera | Ammissibili per molti prestiti tradizionali, ma i tassi di interesse e le condizioni potrebbero non essere i migliori. |
| 740-799 | Buono | Vantaggi preziosi si presentano sotto forma di prestiti e linee di credito con vantaggi completi e bassi tassi di interesse. |
| 800-850 | Eccellente | Qualificarsi facilmente per la maggior parte dei prestiti e linee di credito con bassi tassi di interesse e condizioni favorevoli., |
Se non sei sicuro di quale sia il tuo punteggio di credito, controllalo prima di richiedere qualsiasi carta. CreditKarma e Credit.com entrambi offrono l’accesso ai punteggi di credito gratuiti.
Questi numeri non sono il tuo punteggio ufficiale FICO, ma ti danno una buona stima di come appare il tuo credito per categoria (quindi saprai se è cattivo, giusto, buono o eccellente).
Controlla anche le tue altre carte di credito. Molti emittenti ora forniscono il tuo punteggio FICO effettivo su ogni dichiarazione ricevuta.,
Se questa non è un’opzione per te, contatta l’istituto con cui hai effettuato la banca. Essi possono essere in grado di fornire il tuo punteggio di credito gratuito per voi pure.
Peggiora:
Cos’altro hai bisogno per qualificarti?
Importante come punteggi di credito sono, non sono la fine-tutto, essere-tutto quando si tratta di ottenere la carta American Express che si desidera. AMEX sarà anche guardare il vostro reddito, le spese, e il debito esistente.
Questo dà un quadro più completo della vostra situazione finanziaria attuale e mostra la vostra ragionevole capacità di rimborsare ciò che si carica a una carta AMEX.,
La società utilizzerà anche questo per aiutare a determinare il limite di credito se si è approvato per la carta.
Se non qualificato:
Mettere il piede nella porta con la carta di credito AMEX
Punteggio di credito non proprio dove deve essere al fine di ottenere un AMEX? Prima di arrivare troppo depressa, controllare un potenziale modo per aumentare la probabilità di ottenere approvato in futuro.
American Express offre sia carte di credito che carte di addebito. Questi sono due prodotti diversi, ed è un po ‘ più facile per qualificarsi per una carta di credito poiché il tuo punteggio di credito non ha bisogno di essere più alto.,
Le carte di credito sono linee di credito non garantite, proprio come le carte di credito.
Ma la differenza principale è che le carte di addebito non hanno un limite di credito. All’inizio sembra eccitante, anche se significa che puoi metterti in guai seri se non stai attento a quanto acquisti sulla carta.
Gli estratti conto della carta di credito vengono emessi alla fine di ogni mese e devi il saldo completo quando colpisce. Non riescono a rimborsare ciò che hai addebitato, e AMEX ti addebiterà circa il 3% di tutto ciò che hai messo sulla carta.,
AMEX potrebbe anche annullare la tua carta se ritengono che tu superi la tua ragionevole capacità di rimborsare il tuo saldo. Quindi fai attenzione se applichi e ricevi una di queste carte.
Se non si può beneficiare di una carta di credito AMEX-o non credo che il tuo punteggio di credito è abbastanza alto per ottenere approvato-si può provare una carta di credito prima. Questo ti aiuta a mettere il piede nella porta con l’emittente, dal momento che avrai un account con loro.
Che, a sua volta, potrebbe contribuire ad aumentare le possibilità di ottenere approvato per una carta di credito in futuro.,
Basta monitorare la spesa e l’utilizzo della carta con attenzione, in modo da non spendere più di quanto si può permettere di rimborsare e mantenere una buona storia di on-time, in-pagamenti completi.
E ora è il momento per la nostra ultima strategia
Come ottenere un buon punteggio di credito
Naturalmente, c’è sempre la possibilità di fare un passo indietro da quella applicazione carta di credito American Express e lavorare sul tuo punteggio prima di provare a ottenere un nuovo account.
Questo è probabilmente il modo finanziariamente savviest per andare, dal momento che migliorare il tuo punteggio fa più di ottenere la carta di credito che si desidera.,
Le azioni che intraprendi per aumentare il tuo punteggio possono avvantaggiare altre aree della tua vita finanziaria.
In primo luogo, è necessario assicurarsi di effettuare tutti i pagamenti-su saldi, fatture e qualsiasi cosa dovuta-in tempo. È inoltre necessario effettuare un pagamento completo, non solo parziale.
Facendo questo nel tempo aumenterà il tuo punteggio. Ma può anche aiutare il vostro flusso di cassa in questo momento dal momento che non sarà colpito con le tasse per i pagamenti in ritardo o mancati.
Potrai anche tenere a bada gli interessi se si paga le spese immediatamente invece di portare saldi, che consente di risparmiare denaro troppo.,
Abbattere i debiti esistenti e ridurre i saldi delle carte di credito darà il tuo punteggio di credito una spinta.
E da un grande quadro finanziario, ridurre il debito significa ridurre le passività. Si libera anche più soldi per mettere a un uso migliore; invece di pagare il debito, si può iniziare a risparmiare o investire.
Puoi anche tenere d’occhio la quantità di credito disponibile che usi ogni mese.
Se si dispone di un limite di credito di $1.000, mantenere le spese a $300 o meno ogni ciclo di istruzione. Questo mantiene il vostro utilizzo del credito basso-esattamente quello che si desidera ottenere un buon punteggio di credito nel corso del tempo.,
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