Strategie TSP avanzate che ti renderanno ricco

Mostraci un po ‘ d’amore!

Non è un segreto che io sono un grande fan di investire nel Piano di risparmio Risparmio (TSP). Ho scritto diversi articoli su come evitare gli errori che ho fatto da giovane Marine al fine di massimizzare questo beneficio. Oggi, voglio parlare di alcune strategie TSP più avanzate che ti renderanno più ricco, più veloce!,

Se non stai già investendo nel TSP o non hai letto il mio articolo sulle basi del piano di risparmio di risparmio, potresti volerlo controllare prima di leggere queste strategie.

Triple Tax-Deferred Advanced TSP Strategies

Quando entri in una zona di combattimento o in un’altra stazione di servizio esente da imposte, puoi contribuire al tuo TSP come al solito. In effetti, puoi effettivamente contribuire fino a 5 57.000 all’anno al tuo TSP durante la distribuzione, un numero molto più alto dei limiti normali.,

Poiché il tuo reddito non sarà tassato durante la distribuzione, contribuirai a pagare in esenzione fiscale nel TSP. Di conseguenza, potresti essere in grado di evitare le tasse quando contribuisci, evitare le tasse sui tuoi guadagni ed evitare le tasse al momento del ritiro!

Ho scritto in modo molto più dettagliato sui vantaggi di combat pay con il TSP qui!

Automazione allocazione

Questa non è una strategia avanzata in termini di conoscenze tecniche. Tuttavia, è una strategia avanzata in termini di mentalità.

Non è sempre facile per le persone ammettere che non capiamo il denaro., A volte la cosa migliore che puoi fare è riconoscere ciò che non sai e investire di conseguenza.

Nel caso del piano di risparmio di risparmio, ammettendo che non sei un investitore esperto potrebbe (letteralmente) guadagnare milioni di dollari!

I primi 6-7 anni sono stato nel Corpo dei Marines, non avevo idea di cosa fare con i miei soldi una volta che è stato contribuito a TSP. Questo denaro sedeva nel G-fund guadagnando un minimo 1% -3% interesse anno su anno. A malapena superando (se non del tutto) l’inflazione non è un modo per diventare ricchi, ma almeno non stavo perdendo soldi.,

Ho fatto i conti l’anno scorso e mi sono perso decine di migliaia di dollari di interessi che avrei guadagnato se avessi stanziato i miei fondi in modo intelligente. Attualmente sono investito nei fondi C e S in una percentuale di allocazione che è simile all’indice del mercato azionario totale.

*Non voglio discutere la mia allocazione specifica per motivi di responsabilità se la segui e perdi denaro haha*

Lifecycle fund TSP Strategies

Se non sei super esperto con gli investimenti o non ti fidi di te stesso per rimanere il percorso durante le flessioni, i fondi del ciclo di vita sono perfetti per te!, Basta scegliere il fondo del ciclo di vita associato all’anno in cui inizierai a ritirare e non toccarlo mai più.

Ad esempio, compirò 60 anni nel 2050, quindi utilizzerei il fondo Lifecycle 2050, mentre qualcuno che ha intenzione di iniziare a ritirarsi nell’anno 2055 potrebbe utilizzare il fondo Lifecycle 2050 o Lifecycle 2060, a seconda della strategia di rischio.

Questi fondi del ciclo di vita si adattano automaticamente da allocazioni più rischiose a quelle più conservative man mano che ci si avvicina al ritiro.,

La bellezza di questo è che i tuoi contributi automatici verranno assegnati automaticamente e non dovrai mai più toccare il tuo TSP fino al ritiro!

Cronometrare il mercato con il tuo TSP

Ad un certo punto, sono finito in un gruppo Facebook dedicato a investire nel piano di risparmio dell’usato. Ho chiesto di unirmi a questo gruppo perché speravo di imparare alcune informazioni preziose e magari ricevere notifiche sugli aggiornamenti.

Invece, mi sono subito reso conto che gran parte di questo gruppo era dedicato a una strana forma di trading a breve termine, borderline day-trading in alcuni casi.,

C’erano aggiornamenti quotidiani del mercato con persone che commentavano il trasferimento di tutti i loro soldi al G-fund nei giorni in cui pensavano che il mercato sarebbe andato giù e lo trasferivano interamente in un altro fondo quando pensavano che potesse sperimentare una crescita.

(Quasi) NESSUNO può superare il mercato. È estremamente raro per chiunque di superare costantemente il mercato. Anche se si riesce a superare il mercato, sarei disposto a scommettere la quantità di denaro che si guadagna non varrà la quantità di tempo che ti costa.

La cosa migliore che puoi fare è decidere sull’allocazione del fondo e attenersi ad esso., Il mercato salirà, e il mercato andrà giù, e il mercato tornerà di nuovo. Se si tenta di prevedere questo, si sottolineare se stessi al massimo e probabilmente ancora finiscono per perdere nel lungo periodo.

Devi attenerti alle tue pistole e consiglierei di regolare la tua allocazione non più di due volte all’anno se senti il bisogno di scherzare con esso. Non ho toccato la mia allocazione del fondo in oltre due anni, e sono molto più felice di non concentrarmi su di esso in qualsiasi momento o sforzo di quanto vorrei sottolineare e (forse) guadagnare un po ‘ di più.

Le migliori strategie TSP sono spesso le più semplici., Non scherzare con la tua allocazione!

Thrift Savings Plan Loans

Un sacco di gente non si rendono conto che si può prestare soldi dal vostro TSP senza pagare una tassa di penalità. È possibile prendere in prestito fino a $50.000 o il 50% del saldo totale del conto acquisito, a seconda di quale è inferiore.

Ci sono due tipi di prestiti TSP è possibile utilizzare.,

General Purpose CUCCHIAINO di prestito

• Può essere utilizzato per qualsiasi scopo
• No documentazione richiesta
• 1-15 anno di scadenza di rimborso

Residenziale CUCCHIAINO di prestito

• Acquisto o costruzione di prima casa di abitazione.
• Richiede documentazione
• Termine di rimborso di 1-15 anni

C’è una tariffa forfettaria di TSP 50 che TSP addebita per le spese amministrative, ma viene sottratta dall’importo preso in prestito., Quindi, se si prende in prestito $10.000 da TSP, l’importo pagato a voi sarà $9.950.

Il tasso di interesse sul tuo prestito TSP è qualunque interesse il G-fund sta guadagnando alla data in cui il prestito viene elaborato. Questo prestito ha un tasso di interesse fisso per la vita del prestito e l’interesse estremamente basso, che è impressionante!

Per coronare il tutto, l’interesse minimo si paga su questo prestito è rimborsato a te stesso! Se si prende in prestito $10.000 al 2% di interesse, si pagherà voi stessi un extra di interest 200 all’anno di interesse.

Il più grande svantaggio di utilizzare il prestito TSP è il costo opportunità., Diciamo che il fondo in media un aumento del 7% valore ogni anno il prestito è fuori (la media di mercato). Se stai rimborsando l’interesse del 2% a te stesso, allora hai effettivamente perso un ritorno sull’investimento del 5% che avresti ottenuto se avessi appena lasciato i soldi nel tuo TSP.

Per questo motivo, preferisco di gran lunga lasciare i miei soldi nel TSP tutto il tempo, a meno che non sappia che il mio ritorno sull’investimento sarà MOLTO più alto di quello che potrei guadagnare nel mio conto pensionistico.,

Arrotola il tuo TSP in un IRA auto-diretto

Quando esci dal servizio, diventerà possibile rotolare i tuoi soldi in un IRA auto-diretto.

Il vantaggio di un IRA auto-diretto è che controlli dove vengono investiti i fondi e non sei limitato al mercato azionario. Un auto-diretto IRA può investire nel settore immobiliare, le imprese, o operare come un prestatore privato, se lo si desidera.

Ci sono molti vantaggi di investire con un auto-diretto IRA, e uno dei miei preferiti è che sei in controllo., Puoi prestare denaro a un investitore immobiliare, acquistare gravami fiscali, investire note di condotta e molte altre opzioni.

Lo svantaggio(s) include costi aggiuntivi e lavoro richiesto. Ci sono pochissimi (se del caso) fondi con commissioni inferiori rispetto al piano di risparmio di risparmio. Per non parlare del fatto che investire nel settore immobiliare richiede molto più tempo e fatica che semplicemente lasciare che il tuo TSP guadagni interesse sedendosi lì.,

il Prelievo di CUCCHIAINO di Inizio

Sostanzialmente uguale pagamenti periodici (SEPP) è un metodo di prelievo di denaro in anticipo il CUCCHIAINO senza dover pagare la penale del 10% tramite uno dei seguenti metodi:

1. Ammortamento
2. Annuitization
3. Minimo Richiesto di Distribuzione (RMD)

Tutti questi metodi richiedono un piano a lungo termine. SEPP richiede di continuare il metodo di prelievo scelto per almeno cinque anni o fino al raggiungimento dei 59,5 anni di età., Se cambi il metodo di distribuzione prima di rispettare questi tempi richiesti, verrai colpito dalla normale penalità di ritiro anticipato del 10%.

Ciascuno di questi metodi di prelievo SEPP utilizza l’aspettativa di vita e altri fattori per determinare l’importo che si può ricevere. I risultati sono diversi per ogni metodo. Essi sono un po ‘ complesso, ma vale la pena guardare in se si desidera ritirare il vostro denaro senza pagare una penale!, (Fonte)

Le migliori strategie di prelievo TSP

Ci sono diversi modi per prelevare denaro dal tuo TSP, ma devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) entro e non oltre il 1 ° aprile dell’anno dopo aver compiuto 70,5 anni. Si può prendere prelievi parziali TSP ogni 30 giorni o si può prendere un prelievo completo.

Puoi scegliere di prelevare uno specifico importo in dollari mensilmente, trimestralmente o annualmente e puoi indicare questa decisione quando completi la tua richiesta di prelievo. Inoltre, puoi prendere somme forfettarie e prelevare denaro qua e là per grandi acquisti se lo desideri., Si può anche avere il TSP calcolare un importo del pagamento in base alla vostra aspettativa di vita troppo se si desidera!

Se si dispone di spese mensili che si desidera coprire, si potrebbe considerare l’acquisto di una rendita vita troppo. Vitalizi sono un beneficio mensile che viene pagato a voi ogni giorno per il resto della tua vita. Non è necessario utilizzare l’intero saldo del conto TSP per acquistare la rendita TSP, ma il minimo è di $3.500.

Questo è confuso / Strategie TSP avanzate

Sì, lo è., Assicurati di consultare un professionista fiscale e il personale TSP per assicurarti di prendere le decisioni giuste. La bellezza del piano di risparmio risparmio è che può crescere fino a diventare un enorme, bene prezioso con un sacco di modi diversi per pagare e sostenere il vostro stile di vita in pensione!

Ci sono così tante cose di cui potremmo parlare dall’allocazione del TSP, al miglior importo del contributo che puoi fare ogni mese. Il fatto della questione è che le strategie TSP avanzate che funzionano meglio per voi dipenderà dalla vostra strategia personale e gli obiettivi.