Forståelse Escrow Prosessen og Kravene

Kjøpe et hus kan være en komplisert prosess, en som de fleste folk er generelt uforberedt for og ikke egentlig forstår. Innenfor stadier av å kjøpe og selge en hjem—fra tilbudet, til hjem inspeksjon, og å få boliglån for godkjenning er andre tiltak som må skje.

En av de vanskelige å forstå elementer er prosessen av å være i escrow, som oppstår i tidsrommet mellom en selger aksepterer tilbudet og kjøper får nøklene til det nye huset. Hvordan forbereder du deg til det?, Her er en 10-trinn gjennomgang av prosessen, slik at du ikke blir stående i regnet uten tak over hodet.

1. Åpne en Sperret Konto

Når du og selger bli enige om en pris og underskrive en gjensidig akseptabel kjøpsavtalen, din eiendomsmegler vil samle din alvor penger—liksom som en god tro innskudd som er til syvende og sist gjelde for forskuddsbetaling—og sette det i en sperret konto på sperret selskapet eller tjenesten som er angitt i kjøpsavtalen.,

En sperret konto styres av en ekstern part, for å holde verdisaker, slik som penger, eiendom gjerninger, og personlig økonomi dokumenter, på vegne av to godtar partene frem til angitte vilkår er oppfylt i løpet av en økonomisk transaksjon. Avhengig av årsaken til escrow, escrow agent kan være en tittel selskap som spesialiserer seg på fast eiendom, en bank eller annen finansinstitusjon, eller en privatperson som er betrodd med den rollen.,

escrow selskapet fungerer som en nøytral tredjepart til å samle det nødvendige midler og dokumenter som er involvert i den avsluttende prosessen, inkludert den første alvor penger sjekk lånet dokumenter, og signert gjerning. I noen områder, advokater kan håndtere denne prosessen i stedet for en escrow selskapet, i hvilket tilfelle det er ofte kalt «oppgjør» heller enn «escrow.»

2., Venter Långiver er Skjønn

bank eller annen långiver å gi boliglån vil gjøre sin egen vurdering av eiendom—som du kjøper, vanligvis betaler for å beskytte sine økonomiske interesser i saken er det stadig behov for å hindre på eiendommen. Hvis vurderingen gjelder i lavere enn den tilbudte pris, utlåner vil ikke gi deg finansiering med mindre du er villig til å komme opp med penger til forskjell eller selgeren senker prisen til avgrenset mengde.,

den andre alternativer for å prøve å endre appraiser sinn er ett av de følgende:

• Sørge for ytterligere informasjon om hvorfor du mener at hjemmet skulle være avgrenset til et høyere beløp.
• Få en ny vurdering.
• Prøv å gå med en annen långiver og håper at vurdering kommer ut i din favør.

Hvis ingen av disse alternativene er mulig, vil du være i stand til å heve kjøpet kontrakt.

3., Sikre Finansiering

Du bør allerede er pre-godkjent for et boliglån på den tid kjøpet ditt avtalen ble godtatt. Når du gir din utlåner eiendom adresse, det vil forberede en god tro estimat eller en uttalelse med informasjon om ditt lånebeløp, rente, avsluttende kostnader og andre kostnader forbundet med kjøpet. Du ønsker kanskje å forhandle tall på dette dokumentet før du signerer den.

Når du har skrevet lånetilsagnet, det er på tide å fjerne finansiering beredskap skriftlig kjøpsavtale, hvis en har eksistert.

Agenter ofte også hjem for salg avsetninger i kjøpskontrakter for å hindre at kjøpere fra samtidig å eie to boliger og betale to boliglån. Denne type beredskap gir kjøperen en viss mengde tid til å selge sin nåværende hjem før du lukker escrow på et nytt hjem.

4., Godkjenne Selgeren Avsløringer

I dette trinnet, bør du få skriftlig melding om eventuelle åpenbare problemer som allerede er identifisert av selgeren eller selgerens representant. For eksempel, garasje kan ha blitt omgjort til et område, er i strid med byen bolig-koder. Du kan allerede være klar over eventuelle problemer som disse fordi de er ofte nevnt i oppføringen.

5. Få de Hjem Inspeksjon

Hjem Inspeksjon

Du er ikke nødvendig for å få en hjem inspeksjon når du kjøper et hjem, men det er i din beste interesse å gjøre det., For et par hundre dollar, en profesjonell home inspector vil fortelle deg om det er noe farlig eller kostbare feil i hjemmet. Hvis det er, vil du ønsker å vite om dem, slik at du kan gå ut av kjøpet, spør selgeren å fikse dem, eller be selger til en lavere pris, slik at du kan håndtere reparasjoner selv.

Spesielt, er at du ikke kan forhandle om noen selger konsesjoner her hvis kontrakten sier du vil kjøpe eiendommen «som det er».»Hvis inspeksjonen prosessen avsluttes på en tilfredsstillende måte, vil du da trenger å fjerne kjøpsavtalen er inspeksjon beredskap i å skrive., Du vil gjenta dette trinnet etter andre inspeksjoner.

Pest Inspeksjon

Hvis långiver krever ikke en pest inspeksjon, kan du likevel ønsker å få en til å sikre at huset ikke har termites, snekker maur, eller andre skadedyr som kakerlakker eller rotter. Disse problemene kan ikke være tydelig på dagtid timer når du har mest sannsynlig sett på huset, og ville være en fryktelig nedslående funn når du beveger deg i. Hvis det er noen skadedyr, må de rettes opp før salg kan fortsette—forutsatt at du ønsker å fortsette med det kjøpet., Dette er et annet område der du kanskje ønsker å forhandle med selgeren å betale for arbeidet.

Miljø-Inspeksjon

noen ganger er Det anbefalt å få en miljømessig inspeksjon for å sjekke for giftstoffer i hjemmet, for eksempel muggsopp, radon og asbest. Det kan også være problemer på hjemmesiden, som forurensing fra et sted i nærheten av et deponi, tidligere olje-feltet, renseri, eller bensinstasjon. Problemer som er avdekket i dette området kan føre til alvorlige helsemessige farer, og kan være uoverkommelig dyrt å fikse.,

Andre Inspeksjoner

Områder med jordskjelv kan kreve en jord rapport og/eller en geologisk rapport for å vurdere risikoen for alvorlig skade på eiendom i tilfelle av en slik katastrofe. Mange områder krever flom rapporter. Hvis hjemmet er for sannsynlig å oversvømme, vil du ikke være i stand til å få hus forsikring, som betyr at du ikke kan få et boliglån. I noen tilfeller, innkjøp flom forsikring i tillegg til ditt hus forsikring vil løse dette problemet., I landlige områder, er et land undersøkelse bør gjøres for å kontrollere grensene av eiendom—i urbane områder, grensene allerede har en tendens til å være veldig tydelig.

6. Kjøp Fare Forsikring

Dette omfatter hus forsikring og noen ekstra dekning kreves i ditt geografiske område, for eksempel flom forsikring. Du vil bli pålagt å ha hus forsikring til din boliglån er betalt av—og du vil sannsynligvis ha den, uansett. Velg ditt eget forsikringsselskap, som kan være annerledes enn en utlåner velger, og shoppe rundt for å få det beste pris.

7., Tittel Rapport og Forsikring

Disse er også pålagt av långiver, men igjen, ville du ønsker dem likevel. Tittelen rapporten gjør at eiendomsretten til eiendommen er klart at det ikke er noen heftelser på eiendommen, og ingen andre, men selgeren har krav på noen del av det.

Title forsikring beskytter deg og långiver fra noen juridiske utfordringer som kan oppstå senere hvis det er noe som ikke dukket opp under tittelen søk.,

Hvis det er noe galt med tittelen—kjent som en sky eller defekt—selgeren trenger å fikse det slik at salget kan gå videre, eller la deg spasertur unna. Avhengig av hvor du bor, escrow selskapet og tittelen selskap kan være ett og det samme.

8. Den Endelige Walk-Through

Det er en god idé å re-inspisere eiendom like før stengetid for å sørge for at ingen nye skader har oppstått, og at selgeren har forlatt deg gjenstander som er spesifisert i kjøpsavtalen som hvitevarer eller inventar., På dette punktet i prosessen, har du sannsynligvis ikke vil være i stand til å gå ut med mindre hjemmet har påført alvorlige skader. Imidlertid, det er ikke uhørt for en smålig kjøper til press hans eller hennes agent for å få avtalen utslettet over noe ubetydelig.

9. Gjennomgang HUD-1 Skjema

minst én dag før stengetid, vil du motta en HUD-1 skjema eller den endelige uttalelse av lånebetingelser og avsluttende kostnader. Sammenligne det til god tro estimat du har registrert tidligere. De to dokumentene skal være svært lik., Se for unødvendige, uventede eller overdreven avgifter samt regelrett feil.

10. I nærheten Escrow

Den avsluttende prosessen varierer noe fra stat til stat, men i utgangspunktet, du trenger for å logge deg massevis av papirer, som du bør ta deg tid med og lese nøye. Selgeren vil ha papirer for å logge deg så vel. Etter at alle papirene er signert, sperret officer vil forberede en ny gjerning navngi du som eiendommens eier og sende den til fylkesmannen diktafonen., Vil du sende inn en kasse sjekk eller arrangere en wire transfer for å møte de resterende ned betaling, og noen av disse er dekket av din alvor penger—og avsluttende kostnader, og långiver vil ledningen låne penger til escrow så selgeren, og, hvis aktuelt, er selgeren ikke långiver, kan bli betalt.

Hvis du gjør det så langt, vil du til slutt komme til å ta besittelse av hjemmet.

FHA Lån Escrow Retningslinjene

Med tradisjonelle boliglån, din erfaring med escrow ender vanligvis på dette punktet., Hvis du kjøper et hus med en Federal Housing Administration (FHA) lån, men din omgang med escrow kontoer fortsette på en annen måte, for forskjellige grunner.

FHA lån krever en sperret konto opprettholdes for eiendomsskatt, hus forsikring og boliglån forsikringspremier (MIPs). Sistnevnte er nødvendig for låntakere å gjøre mindre enn en 20% forskuddsbetaling., Heller enn å betale skatt direkte til regjeringen og premieinnbetalinger til assurandøren, en FHA låntaker betaler en-tolvte av disse utgifter hver måned, i tillegg til sin boliglån renter og avdrag betaling til konto. Sperret konto har dette penger til regningene forfaller ved utgangen av året.

På dette punktet, månedlig escrow betalinger for neste år er justert opp eller ned basert på om det foreligger en mangel eller overskudd på kontoen for årets betaling. Boliglån-holdere er forpliktet til å sende deg en årlig erklæring om aktiviteten av sperret konto, som kan også bli referert til som et boliglån konfiskere konto.

Hvorfor alt dette?, Fordi, for å si det grovt, FHA lån søkere blir vurdert høyere risiko: De ofte har lavere kreditt score, mindre inntekter, og færre eiendeler—alle grunnene til at de søker FHA lån, som har mindre strenge krav til låntakere enn vanlige boliglån. Långivere som er villige til å utvide boliglån til dem på grunn av FHA bakside, og den FHA er villig til å ta sikkerhetskopi av dem. Men det ønsker å sørge for at regninger blir betalt, derfor, escrow-konto mandat.,

Den Nederste Linjen

Din eiendomsmegler vil overvåke hele denne escrow prosessen, så ikke bli for bekymret hvis du ikke forstår hver minste detalj. Imidlertid, i en transaksjon hvor du er å sette så mye på linje økonomisk, er det en god idé å ha minst en grunnleggende idé av hva som skjer på slik at du ikke får utnyttet—eller uforvarende mister ditt hjem.,

– >