wat te weten over verzekeraars voor langdurige zorg
begrijp limieten voor langdurige zorgverzekering
stel vragen als u de limieten van het plan niet begrijpt.
uitkeringen in het kader van een verzekering voor langdurige zorg hebben grenzen aan het bedrag dat elke polis betaalt voor verschillende soorten diensten., Enkele kritieke planlimieten die u moet weten zijn:
- het maximale bedrag per dag of maand het plan betaalt
- Hoe lang de polis uitbetaalt
- het maximale levensduurbedrag
verzekeringsmaatschappijen komen tot het maximale levensduurbedrag door de dagelijkse maximale uitbetaling te vermenigvuldigen met de lengte van de polislimiet. De plannen lopen sterk uiteen naargelang de aard van de zorg. Onder uitgebreide plannen, zorg is meestal gedekt tot een maximum dagtarief voor hulp in verpleeghuizen, begeleid wonen faciliteiten, volwassen dagopvang centra en geheugen zorgfaciliteiten., Er kunnen beperkingen op de dekking voor de zorg ontvangen in het huis van de senior ‘ s. Geschoolde verpleging, therapie bezoeken, en activiteiten van het dagelijks leven bijstand zijn meestal allemaal gedekt door langdurige zorg verzekering.
Plan voor toekomstige langetermijnbehoeften
een wilde gok nemen over hoeveel dekking voor langdurige zorg u nodig hebt, is een riskante manier om een beleid te bepalen. De gemiddelde nationale maandelijkse kosten voor thuiszorg is meer dan $ 4.099 per maand en verpleeghuiszorg is dicht bij $8.000 per maand.
Zorg ervoor dat uw financieringsniveau het type zorg weerspiegelt dat u verwacht.,
wanneer u een verzekering voor langdurige zorg koopt, moet u een financieringsniveau kiezen. Dit financieringsniveau is de hoeveelheid geld die u verwacht nodig te hebben om uw langdurige zorg kosten te dekken. Voordat u besluit hoeveel jaar van de financiering te kopen, rekening houden met uw gezondheid en verwachte levensduur. Er zijn levensverwachting calculators beschikbaar, maar je moet ook nadenken over uw toekomstige gezondheid en familie gezondheid trends om een gevoel voor de niveaus van zorg die u waarschijnlijk nodig op de weg te krijgen. Bijvoorbeeld, als uw familie heeft een geschiedenis van dementie, moet u waarschijnlijk plannen voor geheugen zorg., Ook, als uw familie heeft een geschiedenis van het leven voor een ongewoon lange tijd wilt u misschien voor te bereiden op de extra tijd zorg nodig kan zijn.
u moet ook overwegen hoe u waarschijnlijk zult leven als u een langdurige zorgverzekering gaat gebruiken. De kosten en diensten variëren sterk, afhankelijk van of u thuis woont met hulp, in een geschoolde verpleeginrichting, of in een andere senior zorginstelling. U moet weten waar en hoe u wilt wonen om ervoor te zorgen dat er voldoende financiering voor uw latere jaren., Bijvoorbeeld, hulp bij het dagelijks leven in uw huis zal over het algemeen minder kosten dan fulltime zorg in een verpleeghuis. Als u verwacht Medicaid naar een verpleeghuis te dekken zodra u fulltime verpleging nodig, kon je genoeg langdurige zorg verzekering te kopen om in-home verpleging kosten te dekken voor vijf jaar of zo voordat u verwacht te gaan in een verpleeghuis.
| kosten van langdurige zorg in de VS, | ||
|---|---|---|
| soort zorg | dagelijkse kosten* | jaarlijkse kosten | dagopvang voor volwassenen | $68 per dag | varieert. $ 17.000 tot $ 18.000 als het bijwonen van dagelijks het hele jaar door. |
| thuiszorg of persoonlijke hulp | $20,50 per uur / $ 164 per dag | varieert afhankelijk van het aantal dagen per week hulp en zorg is gepland., |
| $119 | $43.536 | |
| verpleeghuis, gedeelde kamer | $225 | $82.128 | verpleeghuis, privékamer | $253 | $92.376 |
*cijfers uit Genworth ‘ s annual cost of long-term Care Survey
inflatieplan
Zorg ervoor dat de dekking van uw langdurige zorgverzekering groeit met de inflatie.,
een van de goede dingen van een verzekering voor langdurige zorg in vergelijking met een levensverzekering is, in tegenstelling tot een levensverzekering, dat deze een inflatievoordeel oplevert. Op het moment dat u koopt langdurige zorg verzekering, $200 per dag zou kunnen betalen voor het niveau zorg die u verwacht te nodig hebben later in het leven, maar zal dat genoeg zijn als je nodig hebt om de verzekering te gebruiken? Hoeveel kost de zorg vele jaren later? Sommige plannen hebben de mogelijkheid om een inflatieaanpassing toe te voegen om de inflatie bij te houden. Deze optie verhoogt het maximum van de dagelijkse uitkering en de polislevensduur per jaar op basis van een percentage.,
Dit betekent dat als je op 65-jarige leeftijd een beleid voor langdurige zorg van $300.000 koopt met een inflatieoptie van drie procent, je kijkt naar een uitbetaling van ongeveer $500.000 wanneer je 85 jaar oud bent, wanneer je meer kans hebt op langdurige zorg. Een gewone levensverzekering zou op $300.000 blijven.
een samengestelde renteoptie heeft de voorkeur boven een enkelvoudige rente, waardoor uw voordeel langzamer groeit. Vergelijk dit concept met eenvoudige en samengestelde rente op een spaarrekening. Eenvoudige rente wordt alleen berekend op basis van het bedrag dat u op de rekening stort., Samengestelde rente wordt echter per periode berekend op basis van de som van deposito ‘ s plus eerder verdiende rente.
weet wanneer het beleid
bekijk de activeringsvereisten van het plan alvorens een beleid voor langdurige zorg aan te schaffen.
de federale overheid definieert activiteiten van het dagelijks leven (ADLS) om een standaarddescriptor te hebben voor overheids-en particuliere verzekeringsprogramma ‘ s. ADL ‘ s omvatten baden, aankleden, overbrengen (verplaatsen van bed naar een stoel of toilet en rug), eten, en incontinentie zorg., Langdurige zorg beleid te activeren als je hulp nodig hebt met twee van de zes standaard activiteiten van het dagelijks leven. Deze bijstand kan worden verleend in uw huis of een begeleid wonen setting, evenals een verpleeghuis.
waarom u een langdurige zorgverzekering nodig hebt
verzekering wordt gebruikt om de kosten te dekken van eventuele uitgaven die uw spaargeld kunnen liquideren of van invloed kunnen zijn op de financiën van uw gezinsleden., De kans op het nodig hebben van zorg later in het leven is zeer hoog, dus het is een goed idee om te overwegen het maken van langdurige zorg verzekering een deel van uw financiële plan om gemoedsrust te hebben en in staat zijn om het niveau van de zorg die u wenst te ontvangen.
Het U. S. Department of Health and Human Services heeft in 2014 een uitgebreide studie gepubliceerd na onderzoek naar problemen in verband met de gezondheidszorg op lange termijn door 15.298 volwassenen in de leeftijd van 40 tot 70 jaar oud te onderzoeken. De studie bleek dat terwijl de meeste volwassenen niet een stevig begrip van langdurige zorg verzekering hebben, ze hebben veel zorgen met veroudering., Kans Zijn, u deelt deze zorgen, hieronder vermeld.
| Survey van de Langdurige Zorg Bewustzijn en Planning Veroudering en Handicap Betreft* |
|
|---|---|
| Zorg | Percentage van de Respondenten | Verlies van onafhankelijkheid | 90.60% |
| Steeds meer een last voor de familie. | 83.50% |
| de controle te Verliezen van het kiezen van een niveau van long-term care insurance | 83.,30% |
| niet afhankelijk zijn van familie of vrienden voor hulp of zorg | 65,30% |
*resultaten van het onderzoek naar langdurige zorg bewustzijn en Planning onderzoeksopdracht
onze zoektocht naar de beste verzekeraars voor langdurige zorg
1. We hebben meerdere verzekeraars voor langdurige zorg gezocht
2. We evalueerden deze bedrijven op basis van onze door experts geleide aankoopcriteria: klantervaring, planopties en transparantie van informatie
3., Wij hebben u de beste verzekeraars voor langdurige zorg ter beschikking gesteld
De aanpak die wij hebben genomen om de beste verzekeraars voor langdurige zorg te beperken, was als volgt:
- we hebben meerdere verzekeraars voor langdurige zorg onderzocht
We zijn met 20 verzekeraars voor langdurige zorg begonnen-sommige welbekend en andere niet zo vertrouwd. We onderzochten de producten van elk bedrijf en plannen om te zien wat ze dekken.,
- we controleerden met experts
We analyseerden langdurige zorgverzekeraars op basis van criteria opgesteld door de administratie over veroudering. We hebben ook gekeken naar dingen om te weten voor het kiezen van een beleid voor langdurige zorg van het Amerikaanse Ministerie van gezondheid en Menselijke Diensten.
- we luisterden naar consumenten
We hebben onze lijst verkleind door bedrijven te gebruiken die hoge ratings hadden op online klantenrecensiesites. We vonden en verwijderde bedrijven die een groot aantal negatieve beoordelingen hadden.,
- wij zetten de beste bedrijven op uw radar
onze definitieve lijst van verzekeraars voor langdurige zorg voldoet aan de hierboven genoemde criteria en is een goed uitgangspunt om uw zoekopdracht te baseren bij het winkelen voor langdurige zorgverzekering.
beoordelingen van verzekeringsondernemingen voor langdurige zorg
hoewel het aantal verzekeraars voor langdurige zorg de afgelopen jaren drastisch is gedaald, zijn er nog steeds veel bedrijven die dekking bieden. We hebben de gegevens voor u gesorteerd., Onze diepgaande analyse van de langdurige zorgverzekering gaat diep in wat elk bedrijf biedt aan klanten, samen met feedback van klanten. Vervolgens hebben we de lijst geschrapt op basis van specifieke criteria die zijn vastgesteld door wat voor de consument het belangrijkst is. Het resultaat was een lijst van de top vijf beste langdurige zorg verzekeringsmaatschappijen: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life en Lincoln Financial. Elk van deze bedrijven onderscheidde zich van de concurrentie.,
Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review
Great Policy Discounts /
Mutual of Omaha werd opgericht in 1909, het raken van $1 miljard aan uitkeringen betaald aan klanten in 1958. Het staat al meer dan twintig jaar op de jaarlijkse Fortune 500-lijst en heeft de hoogste financiële stabiliteitsclassificaties van Moody ‘ s, AM Best en Standard & Poor ‘ s.
Mutual of Omaha Savings
We kozen Mutual of Omaha voor haar beleidskortingen, waaronder 15 tot 30 procent korting op uw beleid voor langdurige zorg., We houden ook van de flexibele MutualCare long-term insurance oplossingen die zijn ontworpen om uw pensioen activa te beschermen. MutualCare Secure en MutualCare Custom zijn traditionele opties voor langdurige zorgverzekeringen.
MutualCare Secure Solution is een traditioneel beleid voor langdurige zorg dat $1.500 tot $10.000 maandelijkse uitkeringen biedt voor een verpleeghuis, begeleid wonen, dagopvang voor volwassenen en thuiszorg. Het is het beste voor degenen die de voorkeur geven aan gemakkelijk te begrijpen voordelen en zijn comfortabel met een bepaald niveau van bescherming van activa.,
MutualCare Custom Solution is een traditionele langdurige zorgverzekering die zeer aanpasbaar is. Het is het beste voor degenen die willen zeer specifiek met langdurige zorg planning.
soorten gedekte Zorg: Thuiszorg, begeleid wonen/dagopvang voor volwassenen, verpleeghuis, respijt, hospice en medische hulpsystemen.
beschikbare beleidsopties: innovatieve inflatiebescherming, niet-uitgaven, rendement van de premie bij overlijden, maandelijkse uitkering, uitkering voor gedeelde zorg, volledig herstel van de uitkeringen, gezamenlijk afzien van premie-en eliminatieperiode-kredietverstrekkers.,het Better Business Bureau accrediteert Mutual of Omaha en geeft het bedrijf een “A+” – rating.
om een Wederzijdse offerte van Omaha te ontvangen, bezoek hun website van de verzekering voor langdurige zorg of bel 877-882-7556.
Lees onze volledige Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance review voor meer details.
Transamerica Long-term Care Insurance Review
Great Build-Your-Own Policy |
Transamerica bedient 13 miljoen klanten in de Verenigde Staten met hoofdkantoor in Cedar Rapids, Iowa, en biedt werk aan bijna 30.000 mensen wereldwijd., Transamerica Life Insurance Company heeft een licentie in elke staat en heeft momenteel $1.018 miljard in verzekeringen, terwijl het ontvangen van hoge financiële stabiliteit ratings. Aegon, het moederbedrijf van Transamerica, heeft een track record van meer dan 170 jaar en een balans met bijna $1 biljoen aan investeringen. Transamerica biedt verschillende optionele voordelen om het Langetermijnzorgbeleid van TransCare III te verbeteren, waardoor volwassenen van bijna elke leeftijd de dekking kunnen afstemmen op hun behoeften.,
Transamerica financiële sterkte
wij houden van Transamerica voor haar build-your-own beleid dat een maximaal dagelijks voordeel van $50-$500 en het beleid maximum bedrag variërend van $36.500 tot $1.095.000 omvat. Het biedt ook meer dan zeven renners om uit te kiezen.
soorten gedekte zorg omvatten: thuiszorg, begeleid wonen/dagopvang voor volwassenen, verpleeghuis, respijt, hospice en medische hulpsystemen.,
beschikbare beleidsopties: niet-betaling, rendement van premie bij overlijden, maandelijkse uitkering, uitkering voor gedeelde zorg, volledige resotatie van uitkeringen, gezamenlijke kwijtschelding van premie-en eliminatieperiode-kredietopties.
Transamerica heeft een” B “- rating bij het Better Business Bureau en een” A” – rating of een”better financial strength” – rating bij A. M. Best, Fitch, Moody ’s en S&p Global.
om een Transamerica offerte te ontvangen, bezoek hun website van de verzekering voor langdurige zorg of bel 888-997-4074.
Lees onze uitgebreide Transamerica review voor meer details.,
OneAmerica Hybrid Long-term Care Insurance Review
Great Hybrid Policy /
OneAmerica levert al meer dan 140 jaar financiële diensten in de Verenigde Staten. Zeven bedrijven opereren onder de paraplu van Ééneamerica, waarbij de State Life Insurance asset-care langdurige zorgverzekering en andere producten biedt om de kosten van langdurige zorg te beheren. Een voordeel van Eeneamerica biedt met Asset-Care plannen is begunstigden ontvangen een uitbetaling als je nooit behoefte aan langdurige zorg voordat je sterft., Terwijl langdurige zorg verzekering is nog steeds in ontwikkeling, veel beleid bieden geen uitbetaling of overdracht van activa moet je sterven zonder dat u uw voordelen te gebruiken.
OneAmerica asset-based LTC insurance
We houden van OneAmerica voor haar hybride asset-care-polissen die gebaseerd zijn op levensverzekeringen of lijfrenten. Een hybride beleid op basis van een lijfrente kan u voorzien van tax-free langdurige zorg voordelen.
soorten gedekte zorg omvatten: thuiszorg, verpleging, begeleid wonen, respijt, hospice en meer.,
beschikbare beleidsopties: Return of premium, death benefit, base policy inflation protection rider, Asset-Care Plus rider, Annuity Care Plus voortzetting van uitkeringen voor LTC optie, lijfrente betaling verhoging optie, terugbetaling opties, afstand van premie
OneAmerica heeft een sterke financiële sterkte rating met een “A” of een “A+” ranking van instellingen zoals A. M. Best en Standard en Poor.
om een offerte van Ééneamerica te ontvangen, bezoek hun website van de verzekering voor langdurige zorg of bel naar 888-671-8789.
Bekijk onze volledige OneAmerica review voor meer details.,
aanvullende verzekeraars voor langdurige zorg
-
New York Life: New York Life maakt gebruik van een face-to-face overleg met hoogopgeleide verzekeringsprofessionals in plaats van het online afsluiten van verzekeringspolissen voor langdurige zorg. Lees onze volledige New York Life long-term care insurance review.
-
GoldenCare: GoldenCare maakt deel uit van National Independent Brokers, Inc. en is een verzekeringsmakelaar bedrijf aanbieden van langdurige zorg verzekering en andere plannen van een verscheidenheid van verzekeraars., In het westen van het land opereert GoldenCare onder de naam American Independent Marketing. Lees onze volledige GoldenCare beoordeling.
gerelateerde Verzekeringsmiddelen voor langdurige zorg
lezers van deze gids voor langdurige zorgverzekering vonden deze gerelateerde artikelen ook nuttig.
de voors en tegens van een langdurige zorgverzekering
als u overweegt een langdurige zorgverzekering te kopen, moet u de voors en tegens tegen elkaar afwegen voordat u een beslissing neemt.,
7 factoren die u moet overwegen voordat u een langdurige zorgverzekering aangaat
bekijk zeven belangrijke dingen die u moet overwegen voordat u begint met winkelen voor een langdurige zorgverzekering.
soorten verzekering voor langdurige zorg
als u denkt dat u hulp nodig hebt bij het betalen voor langdurige zorg tijdens uw pensioen, maar niet veel weet over verzekeringspolissen voor langdurige zorg, lees dan hier enkele van de meest voorkomende soorten.,
Frequently Asked Questions about Long-term Care Insurance
Waarom heb ik een long-term care insurance nodig als Medicare verpleeghuiszorg dekt?
Medicare dekt slechts enkele kosten van verpleeghuizen, meestal alleen voor kortdurend verblijf in verpleeghuizen. Medicare betaalt niet voor hulp bij activiteiten van het dagelijks leven (ADL) zorg.
omvat Medicaid verpleeghuiszorg?
Medicaid betaalt in de meeste staten voor verpleeghuiszorg, maar pas nadat senioren bijna alle middelen hebben uitgegeven om de verpleging te financieren., Als u activa over te dragen aan een andere persoon binnen vijf jaar na het aanvragen van Medicaid, zult u niet in aanmerking komen voor Medicaid langdurige zorg voordelen, omdat uw activa had kunnen worden gebruikt om te betalen voor het verpleeghuis kosten. Bijvoorbeeld, als u uw huis doet aan een volwassen kind een jaar voordat je nodig hebt om te gaan in een verpleeghuis, Medicare kan de dekking te weigeren totdat het huis wordt verkocht en gebruikt om te betalen voor de zorg.
Wat moet ik weten over hybride langetermijnverzekeringen?,
U betaalt elke maand of jaar voor een reguliere langdurige zorgverzekering, afhankelijk van uw plan, en de polis blijft van kracht zolang u de betalingen doet. Met een hybride beleid,uw premie betaling kan een” one and done ” deal, omdat u uw langdurige zorg beleid te koppelen aan een betaalde levensverzekering of lijfrente. Met behulp van het gekoppelde financiële instrument kunt u betalingen doen vanaf een eenmalige betaling tot 20 jaar, afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij vooraf voor uw langdurige zorgverzekering.,
Als u geen vooruitbetaling doet voor een hybride regeling, kunt u ervoor kiezen om premies te betalen op regelmatige basis, en in tegenstelling tot de reguliere langdurige zorgverzekering, zullen deze premies nooit stijgen. De betalingen zijn waarschijnlijk hoger in vergelijking met reguliere langdurige zorg beleidspremies, maar het is veel gemakkelijker om de begroting voor gelijke betalingen.
een ander kenmerk van veel hybride verzekeringspolissen voor langdurige zorg is dat u kunt kiezen uit een verscheidenheid aan voordelige functies, zoals verschillende uitkeringsperioden, opties voor inflatiebescherming en het niveau van de maandelijkse uitkering.,
een van de beste kenmerken van een hybride verzekering voor langdurige zorg is dat u uw premies terugbetaald krijgt als u nooit gebruik hoeft te maken van uw verzekering. Als u begunstigden vast te stellen, zullen zij een terugbetaling van uw premies minus eventuele kosten voor langdurige zorg gedekt over de duur van de polis ontvangen.
zijn de premies gegarandeerd?
verzekeringspremies voor langdurige zorg veranderen niet op basis van individuele voorwaarden tussen verlengingsvoorwaarden. Verzekeraars van langdurige zorg kunnen echter de premies op groepen polissen verhogen, maar alleen nadat zij door elke nationale verzekeringsregelgever zijn goedgekeurd., Uiteindelijk moet de verzekeringsmaatschappij de noodzaak van een tariefsverhoging aan elke staat verzekeringsregelgever aantonen en alleen de verzekeringsregelgever heeft de bevoegdheid om het bedrag van een tariefsverhoging en op welke groepen verzekeringnemers goed te keuren. Terwijl veel mensen die gekocht LTC beleid 5-10+ jaar geleden hebben gezien tariefverhogingen, de producten verkocht vandaag hebben een veel lagere kans op het vereisen van een tariefverhoging als de verzekeringsmaatschappijen hebben geleerd van het verleden en verzekeringsregelgevers zijn veel restrictiever geworden in de goedkeuring van tariefverhogingen.,
mijn werkgever biedt als uitkering een verzekering voor langdurige zorg aan. Wat gebeurt er als ik met pensioen ga of ontslag neem?
bedrijven zijn niet verplicht om te blijven betalen voor de dekking voor u wanneer u het werk verlaat. Wettelijk, echter, kunt u uw polis met u na pensionering zolang u blijft betalen voor het plan.
Is er een uitkeringslimiet voor een verzekering voor langdurige zorg?
ja, zoals alle verzekeringen, zijn er polislimieten. Bij het winkelen voor langdurige zorg verzekering, weet de totale limiet van de fondsen een beleid zal betalen.
Wat is de eliminatieperiode?,
De meeste langdurige zorgplannen omvatten een eliminatieperiode van één tot drie maanden waarin u out-of-pocket betaalt voordat de polis begint te betalen voor zorg. De eliminatieperiode is vergelijkbaar met eigen risico ‘ s in verband met de zorgverzekering en worden gebruikt om ervoor te zorgen dat de langdurige zorg verzekering plannen niet betalen voor de korte termijn zorg.
afsluitende gedachten over langdurige zorgverzekering
Bottom Line:
Neem de tijd om ervoor te zorgen dat u een langdurige zorgverzekering koopt die precies aan uw behoeften voldoet.
de VS, Het ministerie van Volksgezondheid en Human Resources meldt dat iemand die vandaag 65 wordt, 70 procent kans heeft om gedurende zijn leven enige vorm van langdurige zorg nodig te hebben. Twintig procent van deze mensen hebben langer dan vijf jaar zorg nodig, maar Medicare dekt gemiddeld slechts 22 dagen van verpleeghuiszorg. Medicaid zal niet beginnen met het oppakken van de kosten totdat de senior bijna alle activa heeft gebruikt om te betalen voor langdurige zorg kosten, en dan zorg keuze is ernstig beperkt. Met deze duizelingwekkende statistieken is planning voor langdurige zorg een financiële noodzaak.,