De gemiddelde Kredietkaartrente Is 20,28%

De Eerste Nationale Bank van Omaha (FNBO) verhoogde ook de rentemarges van haar twee Best Western Hotel-Rewards-kaarten in Januari: de Best Western Rewards Mastercard en de Best Western Rewards Premium Mastercard.

geen van deze rente-updates voor kredietkaarten was gebaseerd op veranderingen in de Federal Reserve rate, die begin 2020 de gemeenschappelijke drijvende kracht was voor aanpassingen van het JKP op kredietkaarten., De federal funds rate moet in de buurt van nul blijven totdat de economie is hersteld van de pandemie, wat betekent dat Voor nu (en waarschijnlijk tot 2023, op basis van de laatste projecties), veranderingen in de rente op creditcards voornamelijk worden gedreven door de evaluatie van risico’ s door emittenten.

U. S. Bank heeft niet gereageerd op meerdere verzoeken om commentaar met betrekking tot de updates van de kaartaanbieding. Experts uit de sector vertelde het saldo dat het niet ongebruikelijk is voor banken om periodiek bij te werken kaart voorwaarden., Stijgende kaartkosten kunnen er nu op wijzen dat kredietverstrekkers angst koesteren over het vermogen van kaarthouders om in de toekomst terug te betalen, gezien de onzekere financiën waar veel kredietnemers nog steeds mee te maken hebben. Banken zijn optimistisch maar voorzichtig, en de rente kan dat weerspiegelen.

kasvoorschotten stijgen

Het saldo registreerde ook een aantal hogere kasvoorschotten in januari, opnieuw gebaseerd op updates van de Amerikaanse bankaanbiedingen. De emittent verhoogde de kasvoorschot rente vermeld in de termen van acht kaarten tot 25,99%., Die veranderingen waren genoeg om onze gemiddelde cash voorschot APR omhoog een haar (0,05 procentpunten) in vergelijking met de vorige maand, ook.

hoewel de updates van één kaartuitgever geen concrete tekenen van een trend zijn, is het opmerkelijk dat de Amerikaanse Bank de kosten van het voorschot op zoveel kaarten heeft verhoogd, vooral omdat de gemiddelde rente op het voorschot vorig jaar is gedaald. Banken zijn misschien meer bereid om leningen te verstrekken, maar deze JKP-wijzigingen wijzen erop dat er enige aarzeling bestaat om consumenten gemakkelijk toegang te geven tot extra middelen zonder meer te vragen om potentiële verliezen te compenseren.,

” een voorschot in contanten met een creditcard geeft u de mogelijkheid om de creditcard te gebruiken op dezelfde manier als uw bank pinpas, maar het verschil is dat het niet uw geld is—het zijn de banken,” zei Bruce McClary, senior vice president of communications voor de National Foundation for Credit Counseling (NFCC). “Cash voorschotten worden gezien als een riskante zet door de geldschieter, dus om hun risico te compenseren in het geval je jezelf in een schuld situatie die je niet kunt terugbetalen, ze kunnen klap een hogere rente op die transactie.,”

ondertussen houden kaarthouders nog steeds de saldi onder controle

consumenten hebben de kaartschuld gedurende een groot deel van de pandemie Onder het recordniveau gehouden. Na een korte opleving in September is de Amerikaanse revolving debt balance (die voornamelijk verwijst naar credit card saldi) licht gedaald tot $978,8 miljard, volgens de laatste G. 19 consumer credit report van de Federal Reserve. Dat is het laagste niveau sinds mei 2017 en 11% (of ongeveer $120 miljard) minder dan het record hoge saldo van $ 1.099 biljoen in februari 2020.,

gemiddelde rente per type Kredietkaarttransactie

Er zijn drie belangrijke soorten transacties waarvoor u kredietkaarten kunt gebruiken: aankopen, saldooverdrachten en voorschotten in contanten. Apr ‘ s variëren vaak afhankelijk van welke van die transacties u maakt, en sommige uitgevende instellingen geven nieuwe kaarthouders een pauze door het aanbieden van lage of 0% rente op sommige van die transacties voor een beperkte tijd.,

aankoop APR Deals

Het aanvragen van een nieuwe creditcard voor een promotionele aankoop APR kan een goed idee zijn als u een grote aankoop wilt financieren, maar geen rente wilt betalen. Bijna een kwart van de kaarten die we volgen voor dit rapport bieden nieuwe kaarthouders inleidende aankoop APRs, die typisch is gebaseerd op het afgelopen jaar van de aanbieding gegevens.

• typische aanbiedingslengte: gemiddeld duren deze aanbiedingen ongeveer 12 maanden, wat ook de norm is geweest. Het is zeldzaam om te vinden aankoop APR aanbiedingen langer dan 15 maanden., Slechts vijf kaarten in onze database bieden 0% nieuw-Kaarthouder aanbiedingen langer dan 15 maanden.
• beste 0% aankoop APR deal: de langste introduction rate aanbieding is 20 maanden, die wordt aangeboden door de US Bank Visa Platinum Card.
• credit score kwalificaties: als u een 0% aankoop APR wilt, zult u waarschijnlijk stellar krediet nodig. Maar liefst 94% van dergelijke kaart aanbiedingen in onze database aanbevelen aanvragers hebben goede of uitstekende krediet.
• rente na afloop van de periode zonder rente: kaarten met promotionele aankoop Apr ‘ s rekenen een gemiddelde lopende rente van 18.,33%, iets hoger dan in de voorafgaande maanden na de renteverhogingen die we in Januari noteerden.

saldo overdracht APR Deals

het verplaatsen van schuld van een hoge-APR credit card naar een met een lagere of beperkte tijd 0% JKP op saldo overdrachten kan de rentekosten verlagen en u helpen sneller schulden af te betalen. Er zijn minder promotionele saldo overdracht tarieven beschikbaar nu in vergelijking met deze tijd vorig jaar, maar ongeveer 26% van de kaarten gevolgd door het saldo bieden momenteel dergelijke aanbiedingen aan nieuwe kaarthouders.,

• typische aanbiedingslengte: de gemiddelde duur van aanbiedingen van saldooverdrachten is ongeveer 14 maanden, wat overeenkomt met eerdere maandgemiddelden.
• langste saldotransferdeal: de creditcard van SunTrust Prime Rewards geeft nieuwe kaarthouders 36 maanden om de overgedragen schuld af te betalen tegen een verlaagde rente van 3,25%.
• beste 0% saldo transfer aanbieding: de langste 0% saldo overdracht APR deal is 20 maanden lang, opnieuw aangeboden door de Amerikaanse Bank Visa Platinum Card.,
• credit score kwalificaties: net als 0% aankoop APR aanbiedingen, zult u waarschijnlijk goed krediet nodig om in aanmerking te komen voor een saldo overdracht deal. Een steile 90% van de kaarten in onze database met dergelijke aanbiedingen aanbevelen aanvragers hebben een goede of uitstekende credit score.
• Rate na het einde van de introperiode: we vonden dat het gemiddelde lopende JKP van saldotransfertransacties 17,96% is.

contante vooruitbetalingen

De meeste kaarten laten u toe om uw beschikbare krediet af te tikken door de kaart te gebruiken om geld op te nemen bij een geldautomaat. Bijna 89% van de kaarten die we bijhouden, staan voorschotten in contanten toe, maar die handige functie heeft een kostprijs.

• gemiddeld kasvoorschot april: 25,40%, een lichte stijging sinds December 2020, maar nog steeds onder het pre-pandemisch gemiddelde.,
• hoogste kasvoorschot april: een steile 36%, Zoals in rekening gebracht door zowel de Fortiva Credit Card en First PREMIER Bank Gold Mastercard.

boeterente

Als u ernstig achterloopt met uw maandelijkse creditcardbetalingen, uw kredietlimiet overschrijdt of als uw bank een maandelijkse betaling terugstuurt, kan uw standaardkoop-JKP worden verhoogd tot de boeterente. De boete (ook wel het default rate genoemd) is de hoogste rente die de kaartuitgevers in rekening brengen. Hoewel niet alle creditcards kosten boete tarieven, velen doen, waaronder 107 van de onderzochte kaarten voor dit rapport (ongeveer 34%).

• gemiddelde boete APR: op basis van ons kaartmonster is het gemiddelde standaardpercentage 28,58%., Dat is 8,3 procentpunten hoger dan de gemiddelde aankoop APR. Het gemiddelde boetepercentage is echter nog steeds lager dan vorig jaar rond deze tijd.
• hoogste straf APR: 29,99% is een populaire straf, omdat 51 kaarten in onze database het in rekening brengen. Het hoogste boetepercentage was ooit hoger dan 30%, maar sommige emittenten hebben die steile tarieven tussen augustus en oktober 2020 teruggedraaid.

gemiddeld JKP op basis van de aanbevolen kredietscore

Op basis van de door het saldo verzamelde kaartaanbiedingsgegevens hebben kredietkaarten die worden verkocht aan consumenten met een slechte/eerlijke kredietscore (volgens FICO minder dan 670) een gemiddelde aankoop JKP van 23,88%, 4,62 procentpunten boven het gemiddelde JKP van kaarten die worden verkocht aan personen met een goed/uitstekend krediet (19,26%).,

een goede creditscore geeft aan dat u kredietkaarten, leningen of aflossing kunt beheren. Omgekeerd vragen kaarten die aanvragers met een lagere kredietscore accepteren hogere rentetarieven om het risico van wanbetaling te compenseren.

wat de gemiddelde Apr ‘ s op kredietkaarten voor u betekenen

Het is belangrijk om rekening te houden met de rente op kredietkaarten, maar vooral in perioden van economische en financiële onzekerheid.”Zelfs als je nu geen balans hebt, is er een kans dat je dat in de toekomst wel zult doen,” zei McClary van de NFCC. “Je weet niet wanneer je zou kunnen hebben om terug te vallen op uw creditcard voor hulp die de kosten.,”

Als u bezig bent met het afbetalen van creditcardschulden, onthoud dan dat creditcardrente samenstellingen, wat betekent dat eerdere rentekosten worden opgenomen in elke maandelijkse renteberekening. Als gevolg hiervan kunnen kaartsaldi snel groeien, en elk JKP-procentpunt is belangrijk., Zelfs kleine veranderingen in de rente van uw kaart, vergelijkbaar met wat we hebben zien gebeuren met de gemiddelde credit card APR het afgelopen jaar, leiden tot hogere schuldenkosten:

als er één ding is waarop u kunt rekenen als het gaat om de rente van de kaart, is het dat ze gebonden zijn aan verandering. De meeste credit card Apr ‘ s zijn variabel—ze zijn gebonden aan de prime rate. De prime rate is gekoppeld aan de benchmark rate van de Federal Reserve, die de centrale bank bepaalt op basis van economische en kredietmarktomstandigheden, die kunnen—en doen—veranderen.,

“Niets blijft ooit hetzelfde als het gaat om rente,” McClary zei. “De geadverteerde tarief zie je vandaag, verwachten dat het niet hetzelfde in een jaar of twee.”

methodologie

Dit maandelijkse rapport is gebaseerd op gegevens over het aanbod van kredietkaarten die doorlopend worden verzameld en gemonitord door het saldo van 317 Amerikaanse kredietkaarten in januari 2021. Onze datapool bevat aanbiedingen van 43 emittenten, waaronder de grootste nationale banken., We volgen de gemiddelde rente op zowel een wekelijkse als maandelijkse basis voor elke kaart categorie, plus de totale gemiddelde rente voor alle kaarten.

in juli 2020 hebben we onze gegevensverzameling en-analyse bijgewerkt om beter weer te geven hoe en waar consumenten hun creditcards gebruiken. Deze veranderingen worden weerspiegeld in het bovenstaande maandoverzicht en de tabel met de gemiddelde kaartrente hierboven. Tarieven gepubliceerd vóór augustus 2020 in andere artikelen kunnen deze wijzigingen niet weerspiegelen.,

hoe berekenen we Apr gemiddelden

we verzamelen aankoop en transactie APR informatie uit de huidige credit card voorwaarden. Als een credit card APR wordt geplaatst als een bereik, bepalen we eerst het gemiddelde van dat bereik, dan gebruiken we dat nummer in onze algemene gemiddelde rate berekeningen, zodat de statistieken zijn echte gemiddelden, niet scheef in de richting van de lage of hoge kant van een spectrum.

het algemene gemiddelde JKP in dit rapport is een gemiddelde van het gemiddelde JKP in elke categorie die we volgen: reizen, geld terug, beveiligd, zaken -, studenten-en winkelkaarten.,

hoe berekenen we de gemiddelde rente VS.de Fed

we kijken naar de rente per kaartcategorie en transactietype om een duidelijker beeld te geven van de rente die u kunt verwachten te betalen op basis van het soort kaart dat u gebruikt of hoe u van plan bent deze te gebruiken. Ter vergelijking, de laatste gegevens van de Federal Reserve (van November 2020) zet de gemiddelde credit card APR op 14,65%. Echter, de Fed berekent zijn tarief op basis van vrijwillige rapportage van 50 credit-card-uitgevende banken, en het is onduidelijk wat gaat in die gemiddelden of welke soorten kaarten maken die gemiddelden.,

De Fed rapporteert ook een gemiddelde rente op rekeningen die rente in rekening brengen (d.w.z. die welke maand-tot-maand saldi bevatten), hoewel de berekening ervan meer gewicht geeft aan rekeningen met hoge saldi. In November 2020 bedroeg de gemiddelde rente op credit cards die financieringskosten opleverden 16,28%, tegenover een recordhoogte van 17,14% in het tweede kwartaal van 2019.

hoe we Kaarten categoriseren

We wijzen een categorie toe aan elke creditcard in onze database, en een kaart kan in slechts één categorie gaan., Hier is hoe we ze definiëren:

• zakelijke creditcards: Kaarten eigenaren van kleine bedrijven kunnen aanvragen en gebruiken om aankopen te doen voor hun bedrijven.
• Cash-back credit cards: kaarten die u een kleine korting bieden op de meeste aankopen die u doet met de kaart.
• Travel rewards creditcards: kaarten waarmee u extra punten of mijlen kunt verdienen op reisaankopen, hetzij met specifieke reismerken, hetzij met een verscheidenheid aan reisgerelateerde uitgaven. Kaarten die hoogwaardige reisopties bieden, maken ook deel uit van deze groep.,
• kredietkaarten voor studenten: kaarten voor studenten die ten minste 18 jaar oud zijn.
• beveiligde creditcards: kaarten waarvoor een borg is vereist die meestal hetzelfde bedrag is als de kredietlimiet die u krijgt. Deze kaarten zijn gericht op het helpen van mensen met een slecht krediet of geen krediet geschiedenis om krediet te bouwen.
• Store credit cards: kaarten die u kunt gebruiken in bepaalde winkels, en soms ook op andere plaatsen. Ze bieden vaak kortingen of beloningen voor aankopen in de bijbehorende winkel (of keten van winkels).,
• Overig: kaarten die niet in een van de volgende categorieën passen: business, cash back, student, travel, secured, en store. Dit geldt ook voor kaarten die zeer weinig—of geen—functies bieden.,