faillissement kan eng zijn-u kunt zich zorgen maken over hoe het uw dagelijkse leven, uw dierbaren en uw financiële toekomst zal beïnvloeden. Maar als je worstelt met schulden, kan faillissement een keerpunt zijn. Het geeft je de kans om de hulp te krijgen die je nodig hebt, en om te werken aan een schuldenvrij leven.
Wat is faillissement?
faillissement is een wettelijke status voor mensen die niet in staat zijn om het geld dat ze verschuldigd zijn terug te betalen., Je kunt alleen failliet worden gemaakt als je schulden hebt van meer dan £ 5.000, en het wordt over het algemeen gezien als een laatste redmiddel – bijvoorbeeld, kunt u overwegen een Debt Relief Order (DRO) of een individuele vrijwillige overeenkomst (IVA) eerste.
Hoe werkt een faillissement?
wanneer u failliet wordt verklaard, wordt de waarde van uw bezittingen meestal verdeeld onder degenen waaraan u geld schuldig bent. Dit kan onder meer uw huis, auto, Vrijetijdsuitrusting en sieraden – alles behalve de essentie. Afhankelijk van uw inkomen, wordt u ook gevraagd om betalingen te doen voor uw schuld voor maximaal drie jaar.,
klinkt somber, maar er is een lichtpuntje. Als je eenmaal failliet bent verklaard, heb je niet meer de druk om met crediteuren om te gaan. Geldschieters zullen ook moeten stoppen met de meeste soorten gerechtelijke stappen tegen u. En, het meest ontlasten van alles, je zal meestal worden ‘ontslagen’ – met andere woorden, bevrijd van uw schulden-na een jaar.
Hoe kan een faillissement plaatsvinden?
u kunt op twee manieren failliet worden gemaakt:
- een kredietgever kan een aanvraag indienen om u failliet te maken, zelfs als u dat niet wilt. Ze kunnen dit doen om geld terug te krijgen dat je hen schuldig bent.,
- u kunt zelf faillissement verklaren. In Engeland en Wales kunt u online solliciteren via de website van de overheid. Faillissementen vinden plaats via de rechtbanken in Noord-Ierland en de AIB (Accountant in faillissement) in Schotland.
als u overweegt om een faillissement aan te vragen, moet u eerst contact opnemen met een gratis, onafhankelijke schuldadviseur (zoals uw lokale Burgeradviesbureau of nationale Debtline) of een gerenommeerde advocaat, accountant, insolventiefunctionaris of financieel adviseur.
Hoe zal een faillissement mijn leven beïnvloeden?,
faillissement is een extreme maatregel en kan uw leven op verschillende manieren beïnvloeden:
- u kunt waardevolle bezittingen verliezen. Echter, u kunt houden fundamentele items die nodig zijn voor het leven en werken (dit kan ook uw auto als u uw werk niet kunt doen zonder het). Merk op dat u mogelijk deze items moet inruilen voor goedkopere versies. Terwijl het schokkend is om je bezittingen te verliezen, vergeet niet waar je naar toe werkt: een leven vrij van schulden.
- uw faillissement zal algemeen bekend zijn., Het zal verschijnen in de London Gazette (of de Belfast Gazette als uw faillissement wordt verwerkt in Noord-Ierland) en in het insolventieregister. Zorgen over wat de buren zullen denken? Je hoeft waarschijnlijk niet-tenzij er een hoge mate van publieke bezorgdheid over uw faillissement, Het is onwaarschijnlijk dat het worden gedekt door lokale of nationale kranten.
- uw bankrekeningen kunnen worden afgesloten. Dit kan het dagelijks leven moeilijk maken, omdat bankrekeningen worden gebruikt voor alles van het ontvangen van uw salaris tot het betalen van rekeningen. Maar je kunt misschien een basis bankrekening openen., Deze zijn ontworpen voor mensen met een slecht krediet en stellen u in staat om geld op te slaan en te betalen zonder toegang tot debetstand faciliteiten.
- de rechtbanken kunnen uw paspoort afnemen. Dit heet in beslag genomen worden, maar het is onwaarschijnlijk dat het jou overkomt tenzij de rechtbanken geloven dat je naar het buitenland gaat om je bezittingen te verkopen.
- het kan een stressvolle ervaring zijn. Van het papierwerk doen om vrienden te vertellen, faillissement kan emotioneel een moeilijk proces zijn. Dat gezegd hebbende, sommige mensen vinden dat een gewicht is opgeheven van hun schouders, als faillissement laat ze omdraaien een nieuw blad.,
heeft mijn faillissement gevolgen voor mijn echtgenoot en anderen?
Als u financieel verbonden bent met iemand, kan een faillissement een negatieve invloed hebben op de manier waarop een geldschieter hen bekijkt. Voorbeelden van een financiële verbinding zijn gezamenlijke bankrekeningen of een gedeelde hypotheek. Als u niet financieel verbonden bent met iemand, mag hun kredietinformatie niet worden beïnvloed – zelfs als u bij hen woont. Meer informatie over de financiële vereniging vindt u hier.
als uw partner of echtgenoot gezamenlijk eigendom of bezittingen met u bezit, kan dit worden verkocht om uw schulden te helpen terugbetalen., Ze krijgen meestal de kans om je aandeel uit te kopen of een waarde voor het item overeen te komen. Als het item wordt verkocht, wordt het geld verdeeld tussen uw partner en crediteuren.
hoe lang heeft een faillissement invloed op mijn kredietbestand?
uw faillissement zal gedurende zes jaar op uw kredietrapport verschijnen, of totdat u ontslagen wordt als dit langer duurt. Kredietverstrekkers kijken naar uw krediet profiel wanneer u een aanvraag voor krediet, dus je zult waarschijnlijk moeite hebben om geld te lenen terwijl failliet. Wat meer is, moet u kredietverstrekkers vertellen over uw faillissement bij het aanvragen van meer dan £500 lenen., Werkgevers en verhuurders kunnen vragen om te kijken naar uw kredietinformatie voordat u in dienst of verhuren u onroerend goed.
Als u iemand vindt die geld aan u leent, kunnen zij u een hogere rente in rekening brengen omdat zij u als een klant met een hoog risico zien. Zelfs nadat uw faillissement uit uw profiel is verwijderd, kunnen kredietverstrekkers vragen of u ooit failliet bent geweest (Dit is gebruikelijk bij het aanvragen van een hypotheek).
u kunt zien wat er op uw credit profiel door het verkrijgen van uw Experian Credit rapport.
wie zal zien dat ik failliet ben?,
een aantal organisaties en derden kunnen worden geïnformeerd over uw faillissement, waaronder:
- uw crediteuren, banken en bouwverenigingen
- uw nutsbedrijven (bijv. energie, water en gas)
- beroepsorganisaties dat u lid bent van
- uw gemeente en Burgeradviesbureau
- uw verhuurder
hoe kan ik mijn kredietbestand opnieuw opbouwen na een faillissement?
het goede nieuws is dat faillissement financieel niet het einde van de weg is., Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen op de korte termijn:
- Om een kopie van uw wettelijke credit verslag (van Experian en de andere twee belangrijkste credit reference agencies) te garanderen van uw creditcard gegevens zijn correct
- Voeg een korte instructie om je verslag te leggen waarom heb je in de schulden (bijv. ziekte of ontslag)
- Inschrijven voor de kiezerslijsten op uw huidige adres
- het Bijwerken van alle persoonlijke gegevens (zoals adressen) op uw credit profiel
Op de lange termijn, is het belangrijk om te laten zien kredietverstrekkers die u kunt geld lenen op een verantwoorde manier., U kunt dit doen door het gebruik en terugbetaling van krediet. Maar voordat u dit doet, moet u 100% zeker dat u zich kunt veroorloven en voldoen aan de terugbetalingen.
- beschouw krediet ontworpen voor mensen met een lage kredietwaardigheid. Dit betekent meestal lage limieten en hoge rentetarieven. U kunt mogelijk uw rating verbeteren door dit type krediet te gebruiken voor kleine aankopen (zoals boodschappen) en het geld volledig en op tijd terug te betalen.
- spatie uit uw toepassingen. Elke aanvraag voor krediet zal een merk achterlaten op uw kredietrapport, dus streven ernaar om niet meer dan eens per drie maanden van toepassing.,
- Controleer of u in aanmerking komt voordat u krediet aanvraagt. Door dit te doen kan u helpen uw kansen om te worden afgewezen en het hebben van meerdere toepassingen te verminderen. U kunt zien dat u in aanmerking komt voor creditcards en persoonlijke leningen wanneer u een gratis Experian account aan te maken.
zodra u weer op het rechte pad bent, zorg er dan voor dat u dat blijft door uw financiën goed in de gaten te houden. Een manier om dit te doen is om je aan te melden bij CreditExpert. Dit betaalde abonnement kan u helpen uw kredietprofiel te monitoren en te verbeteren, zodat u altijd de controle over uw financiën hebt.