Lending Club heeft weer een banner jaar gehad, het bereiken van een verscheidenheid van mijlpalen en werd geëerd met verschillende prijzen, waaronder het World Economic Forum 2012 Technology Pioneer., Onder de recente mijlpalen die ze hebben bereikt omvatten vorige week toen ze bereikt $ 400 miljoen in totaal lening initiaties, minder dan 4 maanden nadat ze bereikt $ 300 miljoen!
We zijn trots om aan te kondigen dat deze week Lending Club geslaagd $400 miljoen in totaal leningen, minder dan vier maanden na het bereiken van $300 miljoen., Het is moeilijk om zo ‘ n groot aantal te visualiseren, en we hebben wat plezier gehad schoppen rond manieren om te begrijpen hoeveel geld $400 miljoen is—bijvoorbeeld, het kon kopen 100 miljoen liter gas (genoeg om te rijden van San Francisco naar New York 1 miljoen keer!), 200 miljoen Slurpees, of misschien 250 Lamborghini Reventons.maar in alle ernst, het bereiken van $400 miljoen is een grote mijlpaal voor ons, en een spannende manier om in de laatste maanden van wat een geweldig jaar voor de Lending Club is geweest.,
terwijl Lending Club een goed jaar heeft gehad, betekent het rendement dat ik zie dat ik ook een goed jaar heb. De rendementen zijn veel beter dan waar dan ook mijn geld is op dit moment. Ik zie meer dan 11% rendement als mijn aandelen op de beurs zakken, en spaarrekeningen leveren ongeveer 1% rente op. Ik denk dat Lending Club en sociale leningen in het algemeen zijn een geweldige manier om te diversifiëren uw spaargeld en Investeringen vooral in dergelijke turbulente tijden.
geïnteresseerd in mijn originele Lending Club Review? bekijk het hieronder.,
bekijk mijn oorspronkelijke Lending Club review
rendement nu tot 11,03%
mijn Lending Club investeringen zijn verder verbeterd, en ze hebben nu voor het eerst de 11% bereikt.
- netto rendement op jaarbasis van 11,03%: een stijging van 10,93% in September, 10,76% in Augustus en 10,53% daarvoor. Dan zit ik in het 59e percentiel. Mijn rendement is hoger dan 59% en lager dan 41% van alle beleggers.,
- Aantal defaults nog steeds nul … voor nu: ondanks alle kansen laat ik nog steeds nul defaults zien op mijn account, ondanks dat ik tot nu toe meer dan 100 leningen heb gegeven. Ik ben eigenlijk verbaasd dat ik er niet minstens één of twee heb gehad. Ik heb momenteel twee leningen die laat zijn, echter. Het grappige is dat de achterstallige leningen Een klasse B en een lening zijn, niet een van de vele lagere klassen waar ik me voor heb aangemeld. Stel je eens voor. twintig leningen zijn vervroegd afgelost: negen leningen van de rang A, vijf leningen van de rang C, vier leningen van de rang B en één leningen van de rang E en F., Ziet eruit als Klasse A leningen, terwijl ze meer kans om terug te worden betaald, kan ook meer kans om te betalen van vroege – vermindering van het rendement. Een andere reden om te kijken naar het opnemen van meer hogere rang leningen.
- mijn saldo stijgt nog steeds: Ik heb momenteel $ 2.631, 70 in mijn account, waarvan $454,28 klaar is om te investeren.
- ik ben nog steeds gediversifieerd door te investeren over een groot aantal leningen: ik heb 133 leningen, met niet meer dan $25 in elke lening. Op die manier als ik defaults heb, terwijl mijn terugkeer naar beneden kan gaan, zal mijn risico worden geminimaliseerd., Lending Club merkte eerder deze maand, dat 100% van hun beleggers die hebben geïnvesteerd 800 biljetten of meer had een positief rendement. Niet slecht, niet iedereen op de beurs kan dat zeggen!
dus het lijkt erop dat mijn strategie die ik een tijdje geleden heb uiteengezet om meer riskante leningen van C, D, E en F toe te voegen, tot nu toe vruchten afwerpt. Mijn rendement is gestegen tot 11% nu!
hoe meet u de ROI?
een ding waar vaak over wordt gesproken in de peer-to-peer lending wereld is hoe u een nauwkeurigere manier kunt bepalen om uw werkelijke rendement op investering (ROI) te kennen., Sommigen hebben geklaagd dat de nummers op de Lending Club en Prosper sites zal een al te rooskleurig uitzicht op wat uw werkelijke of geprojecteerde ROI zal zijn geven, en de manieren waarop ze berekenen uw ROI zijn niet gestandaardiseerd. Ze houden geen rekening met toekomstige wanbetalingsgraden van uw leningen, hoe jong of oud uw portefeuille is, en andere dingen die een factor kunnen zijn. Het is in principe een nemen of laat het als het gaat om het accepteren van hun verklaarde ROI op uw portfolio.
afgelopen maand heb ik een geweldige post gelezen op SocialLending.,net dat praat over 5 manieren om je ROI te meten, en hij breidt uit op een aantal alternatieve manieren en tools die er zijn voor mensen om hun eigen ROI te meten. Ik normaal gesproken gewoon vertrouwen op wat de lening Club site vertelt me het is, hoewel ik weet dat in werkelijkheid kan het een beetje lager. Bij het controleren van mijn netto rendement op jaarbasis deze maand op de lening Club, het zit op 11,03%.een van de door Social Lending genoemde sites is Nickel Steamroller ‘ s Lending Club portfolio analyzer., In principe de analyse tool Met geven u een geschatte ROI Na het downloaden van al uw notities van uw lening Club account en uploaden van de .csv-bestand. Het zal gaan door je notities en geven verkopen aanbevelingen, toon dubbele notities en markeer notities die onder de lening Club gemiddelde rendement (zodat u ze kunt verkopen op het secundaire platform). Als ik kijk naar mijn rendement op de analyzer, zal mijn werkelijke rendement volgens de site dichter bij 9,79% liggen.,
Ik denk dat mijn rendement voor een deel lager is omdat ik momenteel twee leningen 31-120 dagen te laat heb en een aantal van mijn leningen nog relatief jong zijn. Dus we zullen zien of deze lagere ROI zichzelf in de loop van de tijd uithoudt. Ik hoop dat het hoger is! Ik heb een paar jaar nu gegaan met geen defaults, ik hoop dat ik die trend kan voortzetten-maar ik zou er niet op rekenen!
Lending Club Strategy
Hier is de basisstrategie die ik de afgelopen jaren met Lending Club heb gebruikt.,
- minder dan $10.000: ik geloof dat ik nog steeds blijf met meestal leningen onder $ 10.000. Lagere bedragen betekenen een hogere kans op terugbetaling van de lening.
- Zero delinquencies: nogmaals, ik kan een beetje fudge op deze ene, maar Ik wil nog steeds dat het zeer weinig of nul delinquencies.
- Debt to income ratio onder 20-25%: ik investeer graag in leningen waarbij de leners een lagere DTI ratio hebben, en bij voorkeur hogere inkomens hebben. Ik zal proberen dit zo te houden.
- goede arbeidsverleden: ik hou van leningen met een fatsoenlijk arbeidsverleden van ten minste 2 jaar, en een fatsoenlijk inkomen.,
dus dat is wat ik doe met mijn Lending Club portfolio op dit moment, en hoe ik investeer.
niet klaar om te beleggen, maar op zoek naar consolidatie van schulden of aflossing van een creditcard met hoge rente? Je zou kunnen overwegen om te lenen van Lending Club. Kijk eens naar mijn artikel over lenen van Lending Club.
