Als u achterloopt met betalingen voor uw autolening, loopt u het risico dat uw auto wordt teruggenomen of door de kredietgever wordt teruggenomen. Dit kan zelfs zonder gerechtelijk bevel gebeuren.
Dit laat u niet alleen zonder een auto: het zal ook een negatieve invloed hebben op uw krediet voor de komende jaren. Dit zal het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een andere auto lening, evenals creditcards of een hypotheek, in de toekomst.,
leer hoe inbeslagname werkt, wat het met uw tegoed doet en hoe u uw tegoed opnieuw kunt opbouwen als uw auto in beslag wordt genomen.
Wat is inbeslagname?
inbeslagname is wanneer een autolender uw voertuig in bezit neemt, soms zonder voorafgaande waarschuwing of met toestemming van de rechtbank. Vehicle repossession wetten variëren per staat; uw voertuig aankoop contract moet informatie bevatten over hoe en wanneer uw auto geldschieter kunt uw voertuig in beslag nemen.
inbeslagname vindt meestal plaats nadat u achterloopt op uw automatische leningbetalingen., Afhankelijk van uw contract kan uw kredietgever het terugnameproces starten na de eerste gemiste betaling.
Als u failliet verklaart, wordt een automatische schorsing van kracht, waardoor schuldeisers geen vorderingen tegen u kunnen maken. Dit voorkomt dat uw auto wordt teruggenomen. De geldschieter kan echter de rechtbank vragen om het verblijf op te heffen om uw auto terug te nemen.,
sommige staten hebben wetten die geldschieters verplichten om u op de hoogte te stellen voordat ze uw voertuig in beslag nemen, inclusief het waarschuwen van u voor betalingen die zijn gemist en waardoor u tijd hebt om betalingen die u verschuldigd bent, te maken.
twee soorten inbeslagneming
Er zijn twee belangrijke soorten inbeslagneming: vrijwillig en onvrijwillig.
vrijwillige inbeslagname is wanneer u uw auto teruggeeft aan de geldschieter, meestal omdat u de maandelijkse betalingen niet meer kunt betalen.,
echter, wanneer mensen praten over inbeslagname, hebben ze het meestal over onvrijwillige inbeslagname. Dit is wanneer de geldschieter komt om de auto terug te nemen.
Op grond van de Wet op de burgerlijke hulpverlening in dienst hebben actieve militairen wettelijke bescherming met betrekking tot afbetalingscontracten, zoals autoleningen. Deze beveiligingen voorkomen dat een geldschieter uw auto in beslag neemt zonder een gerechtelijk bevel.
de kredietgever kan de auto soms zonder uw toestemming uit uw woning halen., Echter, ze kunnen u of uw buren niet storen in het proces. In sommige staten is het hun verboden om “de vrede te doorbreken”, wat inhoudt:
- dreigen met of fysiek geweld gebruiken
- verstoor uw buren
- een voertuig uit een gesloten garage verwijderen zonder toestemming
- doorgaan met de inbeslagname nadat u geweigerd hebt om mee te werken
als de geldschieter de vrede schendt tijdens de inbeslagname, kunt u mogelijk een klacht indienen voor schade.,
als uw voertuig vrijwillig of onvrijwillig in beslag wordt genomen, wordt uw autolening niet geannuleerd. U zult nog steeds het saldo verschuldigd op uw lening, zelfs nadat het voertuig is teruggenomen.
uw autolening kan blijven incasseren op de autolening door u te bellen, brieven te sturen of een derde partij te gebruiken.
uw kredietgever kan uw voertuig verkopen of veilen om te proberen de kust van uw lening terug te vorderen., Echter, als de verkoopprijs is niet genoeg om uw lening te dekken, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van de tekortkoming, of het verschil tussen de verkoop bedrag en wat je verschuldigd bent.
hoe inbeslagname uw krediet beïnvloedt
inbeslagname schaadt uw credit score en kan uw financiële leven de komende jaren moeilijker maken.
laattijdige betalingen voorafgaand aan de inbeslagname zullen uw credit score beschadigen zodra ze aan kredietbureaus worden gemeld. De inbeslagneming zelf zal worden vermeld in de openbare registers sectie van uw kredietrapport ook.,
indien de kredietgever een deficiëntie-oordeel voor het saldo van de autolening verkrijgt, zal dat oordeel ook op uw kredietrapport worden opgenomen. Als de schuld wordt verkocht aan een incassobureau, de nieuwe rekening zal verschijnen als een nieuwe vermelding op uw credit verslag dat ook uw credit score zal verlagen.
inbeslagname en de bijbehorende negatieve posten blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan, zelfs bij een vrijwillige inbeslagname.
kunt u inbeslagname voorkomen?
u kunt mogelijk inbeslagname voorkomen door uw achterstallige betalingen in te halen., Praat met uw geldschieter om erachter te komen hoeveel u moet betalen om uw account weer actueel te maken.
betalingsachterstanden kunnen nog steeds op uw kredietrapport verschijnen. Echter, door in te halen op uw betalingen, kunt u voorkomen dat uw voertuig in beslag genomen.
als uw leningbetalingen te hoog zijn, overweeg dan om een nieuwe autolening met betaalbaarder betalingen te herfinancieren. De herfinancierde lening kan uw maandelijkse betaling verlagen met een langere aflossingsperiode, een lagere rente of beide.,
herfinanciering kan ook leiden tot wat wordt aangeduid als een omgekeerde lening. Dit is het punt waarop de waarde van uw auto kan worden minder dan wat je nog steeds verschuldigd op het. Vanwege dit risico is het belangrijk om uw herfinancieringsopties zorgvuldig te overwegen.
omdat voor herfinanciering vaak een goed krediet nodig is, moet u proberen uw lening te herfinancieren voordat u betalingen mist. Gemiste betalingen kunnen u diskwalificeren voor een herfinanciering, of als u in aanmerking komt, de lening voorwaarden kan u niet krijgen in een lagere maandelijkse betaling.,
het herstellen van uw tegoed na inbeslagname
het hebben van een inbeslagname zal uw tegoed aanzienlijk beïnvloeden, maar niet voor altijd. De impact op uw credit score zal verminderen naarmate de tijd verstrijkt en als u tijdig betalingen op uw andere kredietverplichtingen.,
u kunt uw credit score opnieuw opbouwen door:
- af te betalen uitstaande schulden op uw autolening
- bij te houden met andere schuldenbetalingen, zoals studieleningen
- lage saldi op creditcards houden en elke maand af te betalen
- doorgaan met tijdige betalingen voor huur, nutsvoorzieningen en medische rekeningen
als u tijdig betalingen doet op uw andere accounts, zal dit de schade van de inbeslagname compenseren. Na zeven jaar, zal de inbeslagname niet meer te zien zijn op uw krediet rapport.,