als je in de jaren’ 20 bent, geniet je waarschijnlijk van de grootste vrijheid die je ooit zult kennen.
misschien bent u afgestudeerd aan de universiteit en verder gegaan naar de volgende fase van uw volwassen leven.
u werkt in loondienst, maar u heeft mogelijk geen hypotheek te dekken, een echtgenoot te behagen, of kinderen om voor te zorgen.,
in veel opzichten vertegenwoordigt dit decennium van je leven een tijdperk van zorgeloze verwondering – het laatste decennium dat je hebt voordat je de traditionele rollen en verantwoordelijkheden van andere, oudere volwassenen zoals je ouders op je neemt.
maar als je de dingen goed doet, bieden je 20 ‘ s meer dan een tijd om te verkennen – ze bieden de kans om jezelf op te zetten voor het leven. Terwijl investeren in uw 20 ‘ s klinkt misschien saai, beginnend jong is gemakkelijk de beste manier om vooruit te komen.,
8 slimme beleggingstips voor twintigers
als je nog jong genoeg bent om plezier te hebben, maar nog steeds klaar bent om een basis te leggen voor het soort levensstijl dat je in de toekomst hoopt te hebben, is de tijd om te beginnen met plannen nu. Maar, waar en hoe moet je beginnen? Hier zijn acht beleggingstips van top financiële planners in het hele land:
Tip #1: ontketen de kracht van samengestelde rente door vroegtijdig te beleggen.
wanneer je in de 20 bent, is het gemakkelijk om te denken dat je allerlei tijd hebt om je financiële leven op orde te krijgen., Je zou makkelijk nog 60 of 70 jaar kunnen leven, toch?. Wat maakt het uit als je het investeren een tijdje uitstelt?
helaas kan wachten een wereld van verschil maken. Financieel adviseur Mitchell Bloom Of Bloom Financial, LLC biedt dit voorbeeld om te illustreren wat je zult missen als je wacht:
laten we zeggen dat je investeert $300 per maand vanaf de leeftijd van 20 en niet stoppen totdat je 60-jaar oud. Als je in die tijd een rendement van 8 procent had, zou je alleen al meer dan 1 miljoen dollar op die rekening hebben staan. Laten we zeggen dat je tot je 30ste hebt gewacht om te beginnen., Tegen de tijd dat je 60 jaar oud bent, zou je slechts $440.445 op je account hebben. Die eerste tien jaar die je gemist op zou kosten u meer dan $550.000 in rendement-hoewel je alleen overgeslagen $ 36.000 en tien jaar van deposito ‘ s!
Dit is de magie van samengestelde interesse, een fenomeen dat Albert Einstein ooit geprezen werd als het achtste wereldwonder. Samengestelde rente is het type rente die u opbouwt wanneer de rente die u verdient op uw spaargeld of beleggingen begint te composteren op zichzelf.,”Compound interest is the most powerful force in the universe”, zegt financieel planner Jude Wilson van Wilson Group Financial. Maar, het is belangrijk op te merken dat het de macht komt met de tijd – tijd die u zult verspillen als je niet begint te investeren als je jong bent.
Als u in de toekomst financieel vrij wilt zijn, moet u deze macht benutten en aan het werk zetten. Als je dat niet doet, mis je winsten die je nooit meer terug kunt krijgen.
Tip # 2: overweeg beleggen als onderdeel van een breder financieel plan.,
hoewel vroeg en vaak iedereen in de twintig kan helpen om rijkdom op te bouwen, betekent dit niet dat beleggen het antwoord is op elk probleem. Als Seattle financieel adviseur Josh Brein merkt op, het beste wat een jonge persoon kan doen is rekening houden met alle aspecten van hun financiële gezondheid.
heeft u studieleningen die u moet afbetalen? Creditcards die blijven groeien? Een gewoonte die je niet kunt bevatten?
als je financieel te dun verdeeld bent, en vooral als je de gewoonte hebt om te veel te besteden, is beleggen misschien niet de beste keuze, merkt Brein op., “Je kunt niet investeren je weg uit de schulden of slechte uitgaven gewoonten.”
Dit is de reden waarom Brein zegt dat zijn beste advies voor jonge nieuwe klanten is om minder tijd te besteden aan de volgende hot stock en meer tijd zorgen te maken over fundamentele uitgavengewoonten, schulden, besparingen en budgettering. De bottom line: een volledig gefinancierde pensioenrekening zal je niet voor het leven als je verdrinkt in de schulden en niet uw uitgaven onder controle.
Tip #3: besef dat geld een hulpmiddel is.,
als je in de 20 bent en klaar bent om rijkdom op te bouwen, begint het allemaal met het herkennen van het geld dat je verdient is niets meer dan een hulpmiddel, zegt financieel adviseur Eric C. Jansen van AspenCross Wealth Management.
in plaats van te denken aan het geld dat u verdient als de oplossing voor uw problemen, zie het als een tool die u kunt gebruiken om het leven en de levensstijl die u wilt te creëren via slimme keuzes met betrekking tot uitgaven, sparen en beleggen.
” vroeg leren om een ijverige spaarder en investeerder te worden, is de sleutel om het leven te kunnen leiden dat je wenst”, zegt Jansen., “Terwijl u uw tijd voor geld vandaag, in de toekomst zult u in staat zijn om uw geld te gebruiken om u de tijd om meer van de dingen die echt belangrijk in het leven te doen.”
met het geld dat je verdient als je tool en gids, stelt Jansen voor om je doelen te verdelen in korte en lange termijn emmers en te kiezen voor investeringen die je zullen helpen ze te bereiken. Voor kortetermijnbeleggingsdoelen zoals sparen voor een huis, overweeg conservatieve beleggingen zoals Bank-CD ‘ s, spaar-of geldmarktfondsen.,
voor langetermijndoelen zoals pensioen en / of financiële onafhankelijkheid, zult u agressiever willen investeren omdat u tijd aan uw kant hebt om de ups en downs van de aandelenmarkt te weerstaan, zegt hij.
Tip #4: Verhoog uw spaargeld naarmate u ouder wordt.
uw 20 ‘ s zijn een tijd waarin er bijna te veel doelen zijn om voor te sparen. Misschien wilt u een huis te kopen, de aankoop van een nieuwe auto, of reizen de wereld – allemaal op een moment dat je ook moet besparen voor de toekomst.,
Daarom zegt financieel adviseur Alex Whitehouse van Whitehouse Wealth Management dat je beste kans is om geleidelijk te beginnen met investeren en het op te voeren naarmate je ouder wordt. Dit zal u toelaten om te sparen voor pensioen, terwijl u ook te laten sparen voor andere doelen.
“begin met slechts 1 procent van uw inkomen en verhoog het percentage geleidelijk met 1 procent”, zegt Whitehouse.
tegen de tijd dat u uw 30 ‘ s bereikt bespaart u 10 procent van uw inkomen. Op je veertigste bespaar je 20 procent van je inkomen. En als je elk jaar een opslag krijgt, merk je misschien niet eens het verschil.,
Tip #5: negeer alle Joneses in je leven.
“probeer Joneses niet bij te houden … of de Kardashians,” zegt financieel adviseur Jamie Pomeroy van FinancialGusto.com Facebook, Instagram, Twitter & Pinterest staan vol met foto ‘ s en verhalen van je vrienden en het Onbevlekte leven van een vreemdeling.”
helaas is de angst om iets te missen een manier om jongeren ertoe aan te zetten bij te blijven. Dit kan leiden tot het uitgeven van geld dat je niet hebt, het rekken van schulden, en natuurlijk het uitstellen van “saaie” verantwoordelijkheden zoals sparen en investeren voor de toekomst.,
uw rondreizende vrienden zien er misschien uit alsof ze het allemaal hebben, maar de kans is groot dat hun luxueuze levensstijl geen voldoende spaargeld voor pensionering bevat. Hun reizen naar Thailand? Ze werden waarschijnlijk gefinancierd met een creditcard.
” Stem af van de afleidingen en stem af op solide advies om je te bewegen om geld te vinden om te beginnen met investeren in je toekomst,” zegt Pomeroy.
bijvoorbeeld, een solide financieel advies om te overwegen in je jaren 20 is om gewoon een Roth IRA te starten.,
” door vroeg te beginnen met een aantal van dat beleggingsadvies, zou je misschien in staat zijn om op een dag naar Thailand te gaan en ervoor te betalen met contant geld.”
Tip # 6: investeer in jezelf.
Het maakt niet uit wat er gebeurt met de aandelenmarkt of de prijs van bitcoin, er is een gebied van je leven waar je totale controle hebt. “De # 1 plaats waar je totale controle met uw investeringen is in jezelf,” zegt Colorado financial advisor Matthew Jackson van Solid Wealth Advisors.
Jackson stelt voor te investeren in uw persoonlijke, professionele en financiële groei op elke manier die u nodig acht. Waarom?, Want investeren in je werkethiek, vaardigheden of rijkdom aan kennis kan de beste investering die je ooit zult maken.
“Lees zoveel boeken als je kunt en volg conferenties die je groei ondersteunen,” zegt Jackson. “Nog belangrijker, Zorg ervoor dat u het beste advies toe te passen op uw dagelijks leven. Weinig dingen kan het land u een verhoging van de beloning of nieuwe kansen sneller dan het sterk ontwikkelen van uw vaardigheden.”
wanneer je in jezelf investeert, kun je simpelweg niet verliezen., Als je in de 20 bent, is het nog steeds niet te laat om terug naar school te gaan, een belangrijke certificering te verdienen die je carrière kan bevorderen, of opnieuw te beginnen in een industrie die je altijd hebt bewonderd.
Tip #7: Automatiseer uw beleggingen, leer dan om van minder te leven.
ongeacht waar u zich bevindt in uw persoonlijke financiële reis, een van de beste stappen die u kunt nemen is het automatiseren van uw beleggingen, zodat ze voor zichzelf kunnen zorgen.,
” het opzetten van een geautomatiseerd spaarplan helpt u om consistent te sparen terwijl u uzelf eerst betaalt, zonder dat u hoeft te kiezen tussen vertraagde bevrediging en onmiddellijke bevrediging”, zegt financieel adviseur Anthony T. Reynolds van Coretegic Capital.
voor jongeren in de twintig is de beste – en makkelijkste – manier om investeringen te automatiseren door zich aan te melden voor een door werk gesponsord 401(k)-plan en de fondsen maandelijks van de loonlijst af te trekken. U kunt echter ook automatisch beleggen in een makelaarsrekening of een traditionele spaarrekening met hoog rendement.,
zodra je al je beleggingen automatisch maakt, is het een stuk makkelijker om van minder te leren leven. Het is ook een stuk makkelijker om echte rijkdom op te bouwen als je sparen en investeren een prioriteit hebt gemaakt in plaats van een bijzaak.
De bottom line: Als u tijdens uw jaren 20 automatisch kunt sparen en beleggen, hoeft u zich nooit meer zorgen te maken over geld of pensioensparen.
Tip #8: Laat uw werkgever helpen
als u een nieuwe baan hebt bij een werkgever die een 401(k) aanbiedt, controleer dan of deze bijdragen overeenkomen., Als ze dat doen, dit geld is het dichtst bij “gratis geld” je ooit zult vinden-en je zou een dwaas zijn om te missen.
“als uw bedrijf een 401(k) biedt met een match, draag dan minstens zoveel bij als ze overeenkomen”, zegt financieel planner Christopher Clepp van Strategic Financial Group in Chicago. “Er is geen betere manier om te beginnen met het opbouwen naar pensionering dan met het gratis geld beschikbaar via een bedrijf 401(k) match.”
Clepp merkt op dat de algemene vuistregel stelt dat u 20 procent van uw inkomen moet sparen om financieel veilig te zijn bij pensionering., Als dat aantal nu onoverkomelijk lijkt, wees dan niet te ontmoedigd. Begin met zoveel mogelijk te sparen in je 401 (k), en laat je werkgever je bijdragen verhogen door middel van hun matching programma.
Als u uw inspanningen door de jaren heen opvoert, komt u er uiteindelijk. Maar, meer besparen is een veel gemakkelijker prestatie wanneer uw werkgever bereid is om te helpen.