Getty
Als u een potentiële huurder bent die rente en onroerend goed opzoekt, kunt u uw hoofd krabben. De hypotheekrente is historisch laag, wat betekent dat de kosten van het lenen goedkoop zijn., De huizenprijzen stijgen echter in alle gebieden van het land, volgens de meest recente gegevens van de Nationale Vereniging van Makelaars.
of u nu een eerste keer koper met een budget bent of u een grote aanbetaling en een hoog inkomen hebt, niemand wil geld verliezen op onroerend goed.
helaas is er geen eenvoudig antwoord op de vraag of te kopen of niet te kopen. Ten eerste, onroerend goed is lokaal. Dus, hoewel thuiswaarden blijven stijgen in elke regio, zijn er unieke verschillen tussen staten, steden en zelfs buurten., Maar er zijn een aantal indicatoren homebuyers kunnen aansluiten op hun eigen persoonlijke situatie die hen kunnen helpen om een betere grip op hoe goed de huidige marktomstandigheden line-up met hun doelen.
hypotheekrente zou kunnen gaan stijgen met een Coronavirusvaccin
maandag kwam er een grote wake-up call voor hypotheeknemers toen Pfizer voorlopige resultaten aankondigde die erop wezen dat zijn covid-19-vaccinkandidaat zeer effectief is, waardoor de markten sterk stegen. Na de aankondiging stegen de 10-jarige schatkistrendementen en de hypotheekrente.
als de VS, de overheid keurt het Pfizer-vaccin goed, hypotheekrente zal waarschijnlijk beginnen te stijgen, voorspellen experts. Dit zou een reeds dure huizenmarkt verergeren.
“als het vaccin wordt goedgekeurd, zou ik verwachten dat het rendement op schatkistobligaties tegen 2021 boven de 1% zal uitkomen”, zegt John Lonski, markets economist bij Moody ‘ s Analytics. De rendementen over tien jaar liggen momenteel onder de 0,90%. “Een vaccin zal leiden tot een opleving van de economische activiteit en de zakelijke activiteit. Zelfs als de Fed het doel van de federale fondsen binnen de huidige marge houdt, zullen de rendementen stijgen, wat betekent dat de hypotheekrente ook zal stijgen.,”
lagere tarieven betekent meer koopkracht; echter, de grote winsten in thuiswaarden hebben de maandelijkse besparingen teniet gedaan. In feite, het vergelijken van starter huizenprijzen in het vierde kwartaal van 2019 met de huidige starter huizenprijzen en hun respectieve hypotheektarieven, de huidige kopers betalen iets meer in maandelijkse betalingen, maar zou kunnen besparen tienduizenden dollars in totale betaalde rente.,
Comparing Starter Home Prices 2019-2020
| 2019 fourth quarter starter home | 2020 third quarter starter home | ||
|---|---|---|---|
| Median Price | $233,800 | $266,500 | |
| Mortgage rate | 3.74% | 2.84% | |
| Monthly payment (not including taxes or insurance) | $1,081.44 | $1,100.71 | |
| Total interest | $155,517.68 | $129,755.,25 | |
| Bron: Nationale Vereniging van Makelaars | |||
huizenprijzen stijgen
mediane huizenprijzen op bestaande eengezinswoningen zijn gestegen tot $313.500, 12% hoger dan vorig jaar. Dit betekent dat de huizenprijzen vier keer zo snel groeien als het gemiddelde gezinsinkomen.
” gunstige hypotheektarieven zullen nieuwe kopers op de markt blijven brengen,” zei Lawrence Yun, chief economist bij NAR., “De betaalbaarheid zal echter niet verbeteren, zelfs niet met lage rente, omdat de huizenprijzen veel te snel stijgen.op een kolossale 65% van de gemeten gebieden (117 van de 181 gebieden) is de prijs op jaarbasis met twee cijfers gestegen.
hoewel er een sterke groei is in zowel stedelijke als voorstedelijke gebieden, laten de gegevens zien dat minder dichtbevolkte plaatsen nog steeds beter presteren dan dichtbevolkte steden in termen van verkoop en waarde van woningen., Maar sommige economen waarschuwen dat met een vaccin aan de horizon, de economie zal snel terug te breken dankzij een sterke stichting gaan in de pandemie en zou kunnen verlaten sommige huiseigenaren met spijt van de koper.
“mensen zijn bang. Ze hebben bijna geen steden meer en gaan naar buitenwijken. Deze angstgedreven vraag naar huisvesting is gevaarlijk”, zegt Lonski, The Moody ‘ s economist. “Wat gebeurt er met huisvesting als Covid-19 achter ons ligt? Veel mensen zullen ontdekken dat ze iets te veel betaalden voor huizen. Tenzij je absoluut moet verhuizen, moet je een voorzichtige benadering van het kopen van een huis nu te nemen.,”
Kijk naar nieuwbouw om de stijging van de huizenprijzen te helpen vertragen
de betaalbaarheid van woningen is nu al een paar jaar een probleem, omdat de woningbouw achterblijft bij de vraag, waardoor een enorme onevenwichtigheid in de markt ontstaat. Aan het begin van 2020, de bouw werd opgepikt, maar Covid drukte op een pauzeknop op de activiteit.
het goede nieuws is dat de nieuwbouw van woningen weer begint op te lopen. In September steeg de start van woningen met 11% jaar-op-jaar. Volgens de recente Dodge-gegevens & Analytics 2021 Construction Outlook, U. S., de start van de bouw zal volgend jaar met 4% stijgen tot $ 771 miljard.
“de Bouw heeft heroverd enkele van de momentum verloor aan het begin van het jaar, dus dat zal goed zijn voor de inventaris,” zegt Danielle Hale, chief economist bij Realtor.com.
Hale zegt dat de inventaris is echt het enige dat kan op de rem op een snelle prijs van de groei, het verdisconteren van andere mogelijkheden, zoals de babyboomers inkrimping en uitbreiding van de pool van de inventaris, zoals een zinvolle oplossing.
” voor zover boomers bewegen en afslanken, hebben we niet veel gezien, ” zegt Hale., “We verwachten dat de grootste hulp aan de inventariskant van nieuwbouw komt. Het zal niet helemaal gemakkelijk zijn—er zullen nog steeds betaalbaarheid uitdagingen. We verwachten niet dat de prijzen dalen; in plaats daarvan zal de prijsgroei gewoon vertragen en in lijn komen met de lonen.”
wat thuisverkopers zouden moeten overwegen alvorens te kopen
De vijfjaarsregel is het eerste wat u zou moeten overwegen alvorens te kopen, wat een algemene berekening is die aangeeft wanneer u de slotkosten zult compenseren., Als u van plan bent om binnen vijf tot zeven jaar te verhuizen, zult u waarschijnlijk geld verliezen op de verkoop—tenzij de huizenprijzen dramatisch omhoog springen, wat niet iets is waar kopers op moeten rekenen.
voor thuiskopers die van plan zijn om op lange termijn in huis te blijven, is er meer tijd om eigen vermogen op te bouwen en die forse sluitingskosten, die ongeveer 2% tot 5% van de aankoopprijs kunnen bedragen, goed te maken.
” laat je niet meeslepen door de waanzin van menigten. In je achterhoofd moet je jezelf afvragen: ‘Kan ik dit pand verkopen, als het moet, zonder te veel te verliezen?”Zegt Lonski.,
om te bepalen of u het huis echt kunt betalen, overweeg belastingen, verzekeringen en reparaties, naast de kosten van de hypotheek, die variëren op basis van uw credit score, het type lening dat u afsluit en het bedrag dat u neerlegt voor de aankoop uit eigen zak.
Leslie Tayne, oprichter en hoofdadvocaat bij Tayne Law Group in New York, adviseert kopers om de uitgaven op 30% van uw inkomen te houden.,
” bijvoorbeeld, als een individu genoeg spaargeld heeft voor een aanbetaling van 20% (om een particuliere hypotheekverzekering te vermijden), is de hypotheekbetaling niet meer dan 28% van hun maandelijkse inkomen, en ze hebben een kredietscore van meer dan 700, kan het kopen van een huis een goede financiële zet zijn, ” zegt Tayne. “Kopen is ook zinvol, wanneer de waarde van het huis daalt of er een mogelijkheid is om een woning te kopen die onder de marktwaarde ligt.”