kiezen tussen een ARM versus een vastrentende hypotheek

wanneer u een hypotheek krijgt, zijn er veel kredietfuncties om rekening mee te houden. Een van de belangrijkste beslissingen is of er gekozen wordt voor een hypotheek met vaste of variabele rente. Elk hebben voor-en nadelen, en uw budget, huisvesting behoeften en eetlust voor risico zullen belangrijke factoren in uw beslissing.

Wat is een vastrentende hypotheek?,

een vastrentende hypotheek heeft dezelfde rentevoet gedurende de looptijd van de lening. Met andere woorden, uw maandelijkse betaling van de hoofdsom en rente zal niet veranderen. (Opmerking: uw hypotheek betalingen kunnen fluctueren, hoewel, als uw onroerend goed belastingen of huiseigenaren verzekering veranderen in de tijd.)

een vastrentende hypotheek is het meest populaire type financiering omdat het voorspelbaarheid en stabiliteit biedt voor uw budget. Kredietverstrekkers rekenen meestal een hogere startrente voor een vaste rente hypotheek dan ze doen voor een ARM, die kan beperken hoeveel huis u zich kunt veroorloven.,

Pro ‘ s van een vastrentende hypotheek

• tarieven en betalingen blijven constant, ondanks wat er in de bredere economie gebeurt.
• stabiliteit maakt budgettering gemakkelijker. Mensen kunnen hun geld met meer zekerheid beheren omdat hun huizenbetalingen niet veranderen.
• Eenvoudig te begrijpen, dus ze zijn goed voor beginnende kopers die een 7/1 ARM met 2/6 caps niet zouden herkennen als het hen over het hoofd zou raken.,

Cons of a fixed-rate mortgage

• als de rente daalt, moeten hypotheekhouders met vaste rente herfinancieren om daarvan te profiteren, plus de kosten van leningen en leningen opnieuw betalen.
• kan iets moeilijker te kwalificeren voor met hogere hypotheekrente dan ARMs.
• kan al dan niet meer kosten aan rente over de looptijd van de lening.
• zijn vrijwel identiek van kredietgever tot kredietgever en kunnen over het algemeen niet worden aangepast.

Wat is een hypotheek met variabele rente?,

een hypotheek met aanpasbare rente, of ARM, is een woninglening met een rente die periodiek kan veranderen. Dit betekent dat de maandelijkse betalingen omhoog of omlaag kunnen gaan. Over het algemeen is de initiële rente lager dan die van een vergelijkbare vaste hypotheek. Na afloop van de periode met vaste rente beweegt de rente op een ARMLENING op basis van de index waaraan deze is gebonden.

de index is een rente die door marktkrachten wordt vastgesteld en door een neutrale partij wordt gepubliceerd. Er zijn veel indexen, en de lening papierwerk identificeert welke index een bepaalde aanpasbare rente hypotheek volgt., De rente is onvoorspelbaar, maar in de afgelopen decennia hebben ze de neiging om de trend op en neer in multi-year cycli.

de meest populaire hypotheek met variabele rente is de 5/1 ARM. De 5/1 ARM ‘ s introduction rate duurt vijf jaar. (Dat is de ” 5 ” in 5/1.) Daarna kan de rente eenmaal per jaar veranderen. (Dat is de ” 1 ” in 5/1.) Sommige kredietverstrekkers bieden 3/1 armen, 7/1 armen en 10/1 armen.

Pro ‘ s van een hypotheek met variabele rente

• hebben een lagere rente en betaling aan het begin van de looptijd van de lening., Omdat kredietverstrekkers de lagere betaling kunnen overwegen wanneer in aanmerking komende kredietnemers, kunnen mensen duurdere huizen kopen dan ze anders zouden kunnen kopen.
• kredietnemers in staat stellen te profiteren van dalende rentetarieven zonder herfinanciering. In plaats van een hele nieuwe set van slotkosten en kosten te betalen, ARM leners gewoon achterover leunen en kijken naar de tarieven — en hun maandelijkse betalingen — dalen.
• help leners meer geld te besparen en te investeren. Iemand die een betaling heeft van $100 minder met een ARM kan dat geld in een hogere rendabele investering steken.,
• bieden een goedkopere manier voor leners die niet van plan zijn om heel lang op één plek te wonen om een huis te kopen.

Cons of an adjustable-rate mortgage

• tarieven en betalingen kunnen tijdens de looptijd van de lening aanzienlijk stijgen, wat een schok voor uw budget kan zijn.
• sommige jaarplafonds zijn niet van toepassing op de initiële aanpassing van de lening, waardoor het moeilijk is om die eerste reset door te slikken.
• armen zijn moeilijker te begrijpen., Kredietverstrekkers hebben veel meer flexibiliteit bij het bepalen van marges, caps, aanpassing indexen en andere dingen, dus het kan gemakkelijk zijn om verward of opgesloten in lening voorwaarden die u niet begrijpt.

ARM vs. fixed: welke moet ik kiezen?

Nu u op de hoogte bent van de verschillen tussen een ARM en een vastrentende hypotheek, bent u beter in staat om erachter te komen welke optie het beste werkt voor uw situatie. Hier zijn belangrijke vragen te beantwoorden bij de beslissing welke lening is geschikt voor u.

Hoe lang bent u van plan in de woning te blijven?,

als je maar een paar jaar in het huis gaat wonen, zou het zinvol zijn om de lagere ARM te nemen, vooral als je een redelijk geprijsde 3/1 of 5/1 kunt krijgen. Uw betaling en tarief zal lager zijn, en u kunt bouwen besparingen voor een groter huis op de weg. Bovendien zul je nooit worden blootgesteld aan enorme tariefaanpassingen omdat je beweegt voordat de instelbare tariefperiode begint.

hoe vaak past de ARM zich aan en wanneer wordt deze ingesteld?

na de initiële vaste periode passen de meeste armen elk jaar aan op de verjaardag van de hypotheek., Het nieuwe tarief wordt feitelijk bepaald door de indexwaarde ongeveer 45 dagen voor de verjaardag, op basis van de opgegeven index. Maar sommige passen zich zo vaak aan als elke maand. Als dat te veel volatiliteit voor je is, ga dan met een vaste rente hypotheek.

Hoe ziet de rente-omgeving eruit?

wanneer de rente relatief hoog is, zijn armen zinvol omdat hun lagere initiële rente kredietnemers in staat stelt nog steeds de voordelen van een eigen bedrijf te profiteren. Wanneer de tarieven dalen, hebben leners een behoorlijke kans op het krijgen van lagere betalingen, zelfs als ze niet herfinancieren., Wanneer de rente relatief laag is, zijn vastrentende hypotheken echter zinvoller.

kunt u uw maandelijkse betaling nog steeds betalen als de rente aanzienlijk stijgt?

op een $ 150.000 een-jaar verstelbare rente hypotheek met 2/6 caps, uw 5,75 procent ARM zou kunnen stijgen tot 11,75 procent, met de maandelijkse betaling schieten ook. Experts zeggen dat wanneer de vaste hypotheekrente laag is, vaste hypotheken hebben de neiging om een betere deal dan een ARM, zelfs als je van plan bent om in het huis te blijven voor slechts een paar jaar.

samenvatting: Wat is het verschil tussen een hypotheek met een vaste en een variabele rente?,