persoonlijk kapitaal is een van de populairste financiële technologieproducten op de markt., Het doel van Personal Capital, opgericht in 2009, was om een mix van geavanceerde technologie te bieden met objectief financieel advies, waaronder pensioen-en budgettools. Het bedrijf is gegroeid met sprongen en grenzen en heeft meer dan $ 12 miljard in activa in beheer.
Hier bij Investor Junkie zijn we zo onder de indruk van het uitgebreide aanbod aan services en tools van Personal Capital dat we het consequent hebben beoordeeld als de beste personal finance-app.,
Opdrachten & Kosten – 10
klantenservice – 9
Gebruiksgemak – 9
Tools & Hulpmiddelen – 9
Investering Opties – 9.5
Asset Allocatie – 9
9.5
Een gratis en eenvoudig te gebruiken persoonlijke financiële software synchroniseert al uw accounts op één locatie. Persoonlijk kapitaal creëert samenvattingen van uw uitgaven, nettowaarde, en vooral, uw beleggingsportefeuille., De upsell is haar wealth management service.
gratis deelnemen
persoonlijk kapitaal de belangrijkste functies
persoonlijk kapitaal zijn drie diensten gecombineerd in één.
laten we een diepgaande blik op elk van deze functies.
FREE Portfolio Review
U kunt een gratis portfolio review krijgen door een fiduciair adviseur met licentie wanneer u zich aanmeldt voor persoonlijk kapitaal en $100.000 of meer aan belegbare activa verbindt. Deze $ 799 value review bevat inzicht in uw portefeuille om te helpen bepalen of u op koers bent om uw financiële doelen te bereiken., U krijgt ook een gepersonaliseerde lijst van afhaalmaaltijden over hoe u met pensioen gaat op uw gewenste datum en hoe u uw inkomsten-of vermogensbelasting kunt verlagen, en nog veel meer.
Personal Capital ‘ S Free Money Management Tools
een van de beste eigenschappen van Personal Capital is de gratis financiële tracking tool. Hiermee kunt u niet alleen uw uitgaven controleren, maar ook uw bank -, creditcard-en investeringsrekeningen allemaal op één plek.
onder financiële Tools vindt u een verscheidenheid aan tools die u kunnen helpen om uw geld te beheren in wat persoonlijk kapitaal een “360-graden” weergave noemt.,
de tools die Personal Capital biedt zijn:
Personal Capital kan uw nettowaarde berekenen door simpelweg af te trekken wat u verschuldigd bent van wat u hebt. Om dit te doen, het beoordeelt al uw credit accounts, Investeringen, pensioenrekeningen, en bankrekeningen. Eenmaal gevestigd, kan het u helpen uw vooruitgang te volgen ten opzichte van het nationale gemiddelde. Dit stelt u in staat om zich te concentreren op uw financiën. En het zal echt benadrukken hoe schadelijk kredietschuld kan zijn en u inspireren om veranderingen aan te brengen.,
Budgeting Tool
volg wekelijkse, maandelijkse en jaarlijkse inkomsten-en uitgavengewoonten met de Cash Flow Analyzer Spending tool. Dit is beschikbaar op de Personal Capital app en website. Budgettering kan moeilijk zijn, vooral proberen om bij te houden van waar al uw geld gaat. Omdat persoonlijk kapitaal is gekoppeld aan al uw rekeningen, het volgt uw uitgaven voor u., En dan, na de 50-30-20 regel met 50% van uw budget gewijd aan wat je nodig hebt in het leven, 30% aan wat je wilt, en 20% aan besparingen, zult u in staat zijn om te zien of je op een gezond budget of als het moet tweaken — en waar. De komende rekeningen functie toont u een verslag van de komende rekeningen en hun vervaldata.
Cash Flow / Capital Cash Program
Een sleutel tot budgettering is kijken wat er binnenkomt en wat er uitgaat. Met het Personal Capital dashboard ziet u al uw accounts op één plek., En u kunt uitgaven en inkomsten bekijken in een staafdiagram. Door het allemaal samen te zien, maakt het het makkelijker om een budget te creëren en wijzigingen aan te brengen als je ziet dat je ervan bent afgeweken.
Personal Capital ‘ s nieuwe cash account betaalt rente van 0,05% APY per 23 Maart 2020, zonder enige kosten. In tegenstelling tot traditionele spaarrekeningen zijn er geen transactielimieten en geen minimaal vereist saldo met een persoonlijke spaarrekening. Uw account is verzekerd door de FDIC tot $ 250.000.,
Spaarplanner
De Spaarplanner is gemaakt om gebruikers te helpen spaartools op te zetten zonder planners in te huren. Met behulp van deze tool, kunt u uit te plotten hoeveel je nodig hebt voor pensioen, noodsituaties, en andere big-ticket items zoals een aanbetaling op een huis. Dan kunt u geld rechtstreeks naar de juiste rekening.
Personal Capital VS. Other Financial Money Management Platforms
hoe verhoudt Personal Capital zich tot andere online financial money management platforms?, Vergelijk:
| Persoonlijke Hoofdstad | Quicken | Mint | YNAB | |
|---|---|---|---|---|
| Kosten | $0 voor zijn geld management tools | $34.99 -$105., | ||
| Budgeting Tool | ||||
| Cash Flow | ||||
| Retirement Planner |
Personal Capital’s Retirement Management Tools
Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Dit is een van de meest uitgebreide pensioen rekenmachines die er zijn. Personal Capital biedt meer dan andere planningsites en biedt financiële planning op lange termijn. Het beste en makkelijkste deel van het gebruik van persoonlijk kapitaal is het houden van al uw informatie bij elkaar en het creëren van een planner en voorspeller voor de toekomst.,
Dit zijn enkele van de pensioenfuncties wat u zult vinden:
- persoonlijke kapitaal ’s Pensioenplanner
- Fee Analyzer
- College Savings
persoonlijke kapitaal’ s Pensioenplanner
met persoonlijke kapitaal ‘ s Pensioenplanner kunt u eindelijk de vraag beantwoorden of u al dan niet genoeg hebt gespaard voor pensioen en met een redelijke mate van vertrouwen.
Zoek uit of u op target bent voor pensionering.
Met deze functie hebt u toegang tot uitgavendoelen en inkomstengebeurtenissen en projectwaarde van toekomstige portefeuilles., De pensioenplanner brengt dit allemaal samen en vertelt je in welke vorm je met pensioen gaat. Ze hebben ook een recessie Simulator die u kan vertellen hoe uw portefeuille zou hebben uitgevoerd tijdens eerdere recessies. Dit is een uitstekende bron voor degenen die zich zorgen maken over de effecten van een recessie kan hebben op hun portefeuille.
krijg een voorproefje van de Pensioen Planner van het persoonlijke kapitaal:
Er zijn niet veel goede pensioen-planning tools die er zijn. Zelfs de betaalde tools die ik heb gezien gebrek aan vele functies., Personal Capital ‘ S tool is misschien wel een van de meest uitgebreide die ik heb gezien — gratis of betaald. Er is een veelheid van variabelen beschikbaar in het. En u kunt veel wat-als scenario ‘ s spelen met uw financiën.
u hoeft uw activa en accounts niet handmatig in te voeren; het vult automatisch de informatie op. Deze functie is beschikbaar op de website en de Apple-en Android-apps.
Pensioencheque-deze functie biedt gebruikers richtlijnen over hoe ze geld kunnen opnemen tijdens hun pensioen op de meest fiscale manier.,
Fee Analyzer
deze handige functie vertelt u hoeveel uw pensioenplan u kost. Als uw 401 (k) is zoals de meeste, het bedrag verloren aan kosten zal u verrassen.
net als de Retirement Planner tool bepaalt de 401(k) Analyzer van Personal Capital de jaarlijkse 401(k) uitgaven van de accounts die u toevoegt binnen de service. Dan, op basis van een aantal veronderstellingen die u kunt aanpassen, kunt u de jaarlijkse vergoedingen die eten in uw pensioenplan na verloop van tijd te zien.
in het geval van mijn familie zijn onze jaarlijkse uitgaven slechts 0,38%., En op het moment van pensionering, zullen de totale kosten van onze pensioenplannen naar verwachting meer dan $500.000 zijn! Dat is een half miljoen dollar verloren aan vergoedingen!
u moet goed letten op de jaarlijkse kosten in uw 401(k) plan.
College Savings
met de pensioenplanner kunt u ook een nieuw Onderwijsdoel instellen. Als u kinderen hebt, kunt u elk kind toevoegen op naam en geboortejaar en vervolgens aangeven of u wilt besparen voor de universiteit of overweegt particuliere school voor de universiteit.,
u kunt deze planner gebruiken om de kosten van Hogescholen te vergelijken en uw besparingsbehoeften te bepalen om aan uw onderwijsdoelstellingen te voldoen. Als je de gemiddelde collegekosten van je staat en het aantal jaren dat je hebt tot je kind naar school gaat, berekent Personal Capital een bedrag dat je nodig hebt. Het voegt zelfs inflatie toe. Vanaf daar laat de planner u weten hoeveel u elke maand moet besparen om voorbereid te zijn.,
het vermogensbeheer van Personal Capital
naast de gratis financiële kosten biedt Personal Capital een eersteklas betaalde vermogensbeheers-en persoonlijke adviesdienst die de moeite waard is om een kijkje te nemen op:
- Dedicated Personal Advisor
- beleggingsstrategie
- financiële Roadmap
Dedicated Personal Advisor
wanneer u begin onder vermogensbeheer, wordt u toegewezen een toegewijde financieel adviseur die een vergadering met u om uw doelen te bespreken zal hebben., Van daaruit zal hij of zij aanbevelingen doen en rekeningen opzetten voor de overdracht van activa.
De financieel adviseurs zullen uw portefeuille bekijken en u in staat stellen deze te personaliseren, te beginnen met een persoonlijke strategiegids.
uw financieel adviseur implementeert en onderhoudt uw portefeuilleallocatie. En hij of zij controleert het en past het zo nodig aan om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. De Investment Checkup van het bedrijf richt zich op asset allocations en vergoedingen. Dit zijn het belangrijkste onderdeel van uw portfolio — en zijn beheersbaar., U krijgt een melding als er gebieden zijn die kunnen worden verbeterd.
Monitor de gezondheid van de allocatie van uw beleggingsactiva. Door uw risicoprofiel te bepalen, zal Personal Capital u een asset allocation aanbevelen die bij u past.
de beleggingsstrategie van persoonlijk kapitaal
het onderdeel asset allocation wordt interessant. Personal Capital maakt gebruik van manden van individuele effecten en exchange-traded funds (ETF ‘ s) om een modelportefeuille te creëren. Persoonlijk kapitaal is zich ervan bewust dat jaarlijkse vergoedingen de prestaties van uw beleggingen voor de lange termijn kan verminderen.,
- door gebruik te maken van indexfondsen met jaarlijkse vergoedingen worden kosten toegevoegd aan de beheerskosten van persoonlijk kapitaal. Daarom, het gebruik van index fondsen verlaagt uw jaarlijkse rendement. In plaats daarvan investeert persoonlijk kapitaal in individuele aandelen in een mand van fondsen.
- door te beleggen in individuele effecten, is uw portefeuille ook fiscaal efficiënter (als uw beleggingen in belastbare rekeningen zijn, natuurlijk). Dus terwijl de mand van fondsen een indexfonds niet precies zal weerspiegelen, zal het heel dichtbij komen en zou lagere vergoedingen en belastingen moeten hebben., Ook, met individuele effecten, persoonlijk kapitaal kan beter beheren van de belastingen die u betaalt via een proces genaamd tax-loss harvesting (TLH).
- persoonlijk kapitaal biedt ook persoonlijke fondsen, die gericht zijn op een specifieke beleggingsdoelstelling, maar u bezit individuele effecten in plaats van een beleggingsfonds.voor sociaal bewuste beleggers biedt Personal Capital ook zijn maatschappelijk verantwoorde persoonlijke strategie (MVI) en kondigde onlangs een mijlpaal aan waarbij $1 miljard aan beheerd vermogen in de ESG-portefeuilles van het bedrijf wordt overschaduwd., Maatschappelijk Verantwoord Beleggen is een manier om uw beleggingen af te stemmen op persoonlijke waarden en overtuigingen, dus dit kan een sterk punt van belang zijn voor beleggers die hun financiën willen afstemmen op bedrijven die actiever zijn met milieu -, sociale en corporate governance kwesties.
financiële Roadmap
de financiële Roadmap werd in April 2020 aangekondigd en is een instrument dat beschikbaar is voor de vermogensbeheercliënten van Personal Capital., Het is ontworpen om de financiële resultaten van adviserende klanten te verbeteren door het leveren van gepersonaliseerde, nuttige en tijdige begeleiding op schaal.
de financiële routekaart genereert een geprioriteerde lijst van onderwerpen op het gebied van financiële planning, zoals analyse van werkgeversplannen en estate planning op basis van persoonlijke gegevens van een persoon. Na verloop van tijd beveelt het nieuwe onderwerpen aan om prioriteiten te stellen op basis van veranderingen in de gegevens. Het raadt ook aan waar sparen prioriteit moet krijgen, hoe je schulden moet betalen, een noodfonds moet bouwen of het bedrag dat je moet sparen voor je pensioen.,
dit alles is gebaseerd op rekeningen en leningen geaggregeerd in het individuele — en beveiligde — dashboard van elke cliënt. U krijgt ook dagelijks of wekelijks samenvattingen van uw beleggingsportefeuille en uitgaven.
vermogensbeheerkosten voor persoonlijk kapitaal
persoonlijke vermogensbeheerkosten zijn all-inclusive. Er zijn geen verborgen of trailing kosten en geen handelscommissies. Voor de eerste miljoen dollar zijn de kosten 0,89%. Voor particuliere klanten, kosten zijn 0,79% voor maximaal $3 miljoen, 0,69% voor de volgende $2 miljoen, 0,59% voor de volgende $5 miljoen en 0,49% voor meer dan $10 miljoen.,
| For Private Clients | |
|---|---|
| First $3M | 0.79% |
| Next $2M | 0.69% |
| Next $5M | 0.59% |
| Over 10M | 0.,49% |
inclusief familiale facturering
Er zijn 3 niveaus voor beheer:
- beleggingsdiensten voor $100.000 tot $200.000 aan activa
- vermogensbeheer voor $200.000 tot $1 miljoen aan activa
- particuliere cliënt voor diegenen met meer dan $1 miljoen aan activa om te investeren.,
Personal Capital ‘ s Wealth Management Alternatives
Als u op zoek bent naar een alternatief online platform met soortgelijke wealth management services, kunt u deze platforms bekijken:
Is Personal Capital echt vrij?
Ja! Geloof Het of niet, de gratis versie van Personal Capital is gratis.
hoewel het bedrijf het soort advies op maat geeft dat je zou verwachten van een robo — adviseur — samen met overleg met echte mensen-zijn er tal van waardevolle tools beschikbaar in de gratis versie.,
zonder een dubbeltje te betalen, kunt u al uw bestaande controle -, Spaar -, Hypotheek -, kredietkaart -, pensioen-en beleggingsrekeningen koppelen. U kunt ook uw uitgaven bijhouden, een budget maken, uw nettowaarde controleren, erachter komen hoe ver u bent op uw pensioenspaartraject en uw kosten analyseren. Dat is heel veel waarde voor absoluut nul dollar. Ga gewoon naar personalcapital.com meld u aan en begin met het beheer van uw financiële rekeningen.,
beveiliging van Personal Capital en persoonlijke gegevens
bij deze beoordeling van personal capital vinden we het beveiligingsniveau zeer vergelijkbaar met de service van Mint. Persoonlijk kapitaal vereist dat u elke computer of ander apparaat dat u gebruikt registreert. Je moet het apparaat dat je gebruikt autoriseren. U kunt kiezen uit een e-mail of telefoongesprek om te controleren.
- het is een arme man ‘ s versie van twee-factor authenticatie. Er is hier niets mis mee, en in feite juich ik persoonlijk kapitaal toe voor het hebben van deze functie. Ik wou dat dit niveau van zekerheid beschikbaar was voor alle financiële instellingen.,
- zodra uw computer is geregistreerd, hoeft u dit proces niet meer te doorlopen.
- op iOS-apparaten die de vingerafdrukscanner ondersteunen, log je in op de app van Personal Capital via een swipe met je vinger. Het is niet waterdicht, natuurlijk, maar het is een leuke touch en een extra laag van veiligheid.
is persoonlijk kapitaal veilig?
- de accountinformatie die u invoert in persoonlijk kapitaal wordt door het platform opgeslagen in een eenrichtingscoderingstoken.
- u kunt geen opnames of overschrijvingen uitvoeren vanuit de service van Personal Capital., Het laat je alleen zien wat je hebt. Alle informatie via de service is alleen-lezen.
- ten slotte, tenzij u uw accountgegevens invoert in commentaarvelden (wat u niet zou moeten doen), zal uw accountgegevens nergens worden weergegeven.
- uw account is verzekerd door de FDIC tot $ 250.000.
Lees hier meer over persoonlijke Kapitaalbeveiliging.
gebruiksgemak
alles is geautomatiseerd op persoonlijk kapitaal, en het is eenvoudig te gebruiken op zowel desktop als mobiel.
mobiele ervaring
U kunt geen mobiele internetbrowser gebruiken om toegang te krijgen tot persoonlijk kapitaal., U moet de mobiele app gebruiken. Maar het is meer basic dan de desktop-ervaring. In plaats van de prachtige cirkeldiagrammen en staafdiagrammen, heb je gewoon lijsten die lijken op uw bank-app. Toch kun je ook niet alle Quicken gebruiken op mobiel of tablet, dus de app van Personal Capital is een stap omhoog.
Bureaubladervaring
persoonlijk kapitaal schittert op een desktopcomputer. Het is gevuld met grafieken en grafieken om het gemakkelijk te maken om precies te zien hoe uw financiën er uitzien — geweldig voor visuele mensen zoals ikzelf.,
gegevens opslaan
Als u de Chrome-of Firefox-browser gebruikt, is het exporteren van bestanden vanuit persoonlijk kapitaal eenvoudig. Het enige wat je hoeft te doen is klikken op de “CSV” icoon onder “alle transacties,” en je bent helemaal klaar.
momenteel is er geen manier om rapporten rechtstreeks vanuit de app af te drukken, maar u kunt de rapporten downloaden als een PDF, die u vervolgens kunt afdrukken.
aanmelden met persoonlijk kapitaal
een account openen met persoonlijk kapitaal is snel en eenvoudig., We hebben hier alle stappen beschreven die u moet nemen: aan de slag met Personal Capital
Personal Capital Pros & Cons
Pros
—omvat al uw financiën in één gebruiksvriendelijke service. Persoonlijk kapitaal geeft u toegang tot al uw financiën op één locatie. Persoonlijk kapitaal noemt het een ” 360° kijk op uw financiële leven.,”
– Het is een fatsoenlijk uitgangspunt en zou geschikt moeten zijn voor de meeste individuen, hoewel het geen concrete en bruikbare items geeft. En ik vermoed dat de reden is om u te verkopen op hun adviesdienst.
—Personal Capital heeft een app voor Apple iPhone, iPad, Apple Watch en Android. Deze zijn vergelijkbaar met de desktop edition en kunnen worden gebruikt op de weg.
—Het is een prestatiemeting van al uw huidige aandelen, ETF en beleggingsfondsen die achteruit zijn geëxtrapoleerd., Het omvat niet uw contant geld, geldmarktfondsen, individuele obligaties, opties, of andere alternatieve beleggingen. Het laat in principe zien hoe uw aandelenportefeuille presteert na verloop van tijd.
—Account instellen is hersendood eenvoudig. Hun gebruikersinterface navigatie en rapportage is goed ingedeeld.
—met persoonlijk kapitaal kunt u nu Onbekende activa categoriseren.,
—vergelijkbaar met de X-ray tool van Morningstar, biedt Personal Capital een geweldige manier om dieper in te gaan op de allocatie van activa en prestaties.
—de betaalde jaarlijkse vergoeding voor persoonlijk kapitaal omvat alles om uw account te beheren. Er zijn dus geen verborgen kosten.
Cons
—U kunt de kasstroom en de uitgaven controleren. Budgettering binnen Mint is gemakkelijker te gebruiken. De uitgaven functie binnen Personal Capital is alleen beschikbaar op de mobiele app en niet op de website.
niet verzoenen—u kunt uw maandelijkse bankafschriften niet afstemmen om ervoor te zorgen dat alle transacties worden verantwoord. Echter, omdat de transacties afkomstig zijn van uw bank rechtstreeks, ze moeten al in sync.,
– In vergelijking met traditionele adviseurs is persoonlijk kapitaal veel goedkoper, maar het is duur in vergelijking met robo-adviseurs zonder menselijke begeleiding.
– om als een cliënt van persoonlijk kapitaal te worden beschouwd, hebt u minstens $100.000 aan beleggingsactiva nodig. Dit minimum is hoger dan concurrerende Robo advisory services.
—U kunt uw gegevens uit Quicken niet importeren in persoonlijk kapitaal.,
—Als u de gratis tool gebruikt, kan Personal Capital contact met u opnemen om klant te worden van hun betaalde dienst.
klantenservice
Persoonlijke Kapitaal is een geautomatiseerd platform, maar je kunt praten met adviseurs online of via de telefoon. Uw adviseur zal toegang hebben tot uw dashboard, en je hoeft niet te ontmoeten face to face, gewoon virtueel.
is persoonlijk kapitaal goed voor u?,
of persoonlijk kapitaal voor u geschikt is, hangt af van wat u zoekt. Als u op zoek bent naar gratis money management tools, dan is het zeker de moeite waard. Het bedrijf biedt veel gratis diensten.
Als u overweegt om persoonlijk kapitaal te gebruiken als een wealth management service, dan moet u een paar dingen in gedachten houden.
- u hebt minstens $100.000 nodig om deze service te kunnen gebruiken. Persoonlijk kapitaal probeert te gaan na hoger-netto-waarde individuen en vierkant concurreren tegen de hoge-fee financiële adviseurs zoals Edward Jones.,
- de vergoedingen voor persoonlijk kapitaal zijn veel lager dan die welke door traditionele financiële adviseurs worden aangerekend. Vermogensbeheer, handelskosten en bewaarnemingskosten zijn inbegrepen — U betaalt geen handelscommissies.
- elk account krijgt een toegewijde adviseur, zelfs als u geen gebruik maakt van de wealth management service. Het is gemeld dat elke adviseur binnen het bedrijf behandelt ongeveer 200 klanten, en u kunt een consult met uw adviseur via de app plannen.,persoonlijk kapitaal
Wat persoonlijk kapitaal zo ‘ n groot persoonlijk financieel platform maakt, is dat het alles doet: budgettering, pensioenplanning en investeren. Niet alle platforms bieden alles. Hier is een overzicht van de opvallende kenmerken van Personal Capital:
- de financiële software van Personal Capital is gratis te gebruiken en u bent niet verplicht om vermogensbeheerdiensten te gebruiken.de financiële software van
- Personal Capital is momenteel de beste online service voor het monitoren van uw portefeuille., In tegenstelling tot sommige andere money management platforms, kunt u het gebruiken om uw beleggingsrekeningen te beheren. Daarom hebben we het op onze lijst van aanbevolen beleggingsinstrumenten gezet.
- de pensioen planner is ongeëvenaard/ ik vond het erg handig om veel role-playing situaties uit te voeren. De investment checkup tool is uitstekend voor aanbevelingen op hoog niveau.
- in vergelijking met traditionele adviseurs is de vermogensbeheerdienst goedkoper dan de standaard 1% tot 2% die adviseurs gewoonlijk in rekening brengen. Maar het is niet goedkoop in vergelijking met concurrerende robo adviseurs.,
voor degenen die niet weten hoe ze hun investeringen op de juiste manier moeten toewijzen, is persoonlijk kapitaal een uitkomst. Als dit u beschrijft, dan moet u rekening houden met de lager-dan-gemiddelde-kosten financiële adviesdienst.
wilt u meer weten over beleggen?
abonneer u op de Investor Junkie nieuwsbrief!